2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题精细答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCK5F7H9R9F1S1R3HK1X8X4O6Q5D4O3ZN3O9O9N9X10L5X72、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACV10D3B5K1M2S7S2HE9V1G1N4S

2、4Y4F9ZP3K8P3G6A3H4A53、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCN8E2A6E2X2Q6W7HF3B1A4I1V7Z3M8ZS7B5O4O3N2D3U24、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和

3、短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCE6I10L8S9U3E5C3HL3F2K1V2U8A5A3ZS9I6A8H1D5N4A55、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACJ8P6M8S6S3J7J4HK7O8B2S1P7U5Z10ZH5W7Z10T2L7P4R66、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】

4、CCK5S10S2Y6F9Q10D8HU9T5L5I3Y10A1N7ZV1X2J2J5N2Z7C17、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACP6Q9N6U9J3E6I5HI3C7G9H6X5F10S2ZD2I8Y10N4I10D6N68、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCQ6V3S2R9A2C3Y1HF1S10B1U6W1C3J3ZR1D1S2M3J5J7S69、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元

5、多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCX4T8G4F7B3J7J2HB6V2M3V6P2A10B1ZG7M2E4R10I5U8U710、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCU1D6D3C8K3A9Z3HP7C3W9W2X3X6R4ZQ8X10U2K5E8N6K911、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.

6、3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCU10R5T3M7N2I5S8HG9X1H9Z10M9B3V9ZC2K8A2U10E9B9D412、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCC10N3Y4O10M10J10Y2HC5X9C5Y3M1L1S5ZL10U3B2P5U4I4E513、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是（ ）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完

7、善激励约束机制C.提高内控制度的执行力D.以上都是【答案】 DCY1M5X7R5I7L7G1HS2Y9N5Y2L10M6Q9ZW8G2N6Z1M5E2A414、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACW4W8W2N10B10B7E6HJ6B8V8I8N1S3I5ZC10X8I4V6X8Z6X215、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险

8、分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCU6L10X1P3G1Y10I9HH2S3S2P1Y4Q3Q7ZZ2W3K7Q1O2Q5I716、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACI5N5T7Q6S3Y1E5HJ3U7B10K8J8X2L5ZF3Q6L6T5F4V5V717、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACU3F8L1I3T2S4Q9HK4I1O8V3A2F1A6ZO7D7Q9K7A3E5N818、健全的风险管理体系具有的

9、功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCB9D8B10I1L6G6F2HK2Q9C6O4Y9L3D9ZQ5T2Y9Z8X10I4T819、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCS7O10B7O7H5O7T2HB1O5C6H10T9M2Q1ZK4P6Z1Z3D10B8K820、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCI2J1P1T5D3M3G1HU8U2F3G7E1K10F6ZX6S

10、5D6Q10O2A3T421、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCS3H3K10O10W8O9Y4HD1E6N2C4K7U1T3ZD3L6I2A10I7E2T222、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCK10L8H3Q9I6U9F7HI9O1E5S6N4K5B1ZA4X3I4Z2L2N

11、8D923、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACJ6F6K10R9V1L5M6HE9N10Q9M3G5G4M8ZE8B7Q2M6A2Q7X224、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCO8R10R9C4G1A1N7HC3E10Z5P10W8Q2U3ZC8

12、S6S1Z2M4I2E325、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCJ9P3D3U3O3O4W1HW8N8C2L9X9K9N2ZS1Y7F9T8C1K2D326、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACQ3C5A5X3O5I6N4HO3M6E1U9E6P9O10ZL8Z1S4A9V5Y8Z527、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主

13、要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCJ4Q6G4T2U10J5G9HQ6S10M8Z10A2A10O5ZC6P2L9C3R3Z2V1028、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCJ

14、9T4E7M3I2J5H1HO6G5L8A6C9F2Y2ZZ10N7F6Q10Z9M6N729、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACZ9V1X5V9A2Z2Y2HX6X3N9D5V1Z5G8ZS5W3W8Y7V6O10Y530、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCJ4X5U3B8H6U9B7HE9T2O1U9R5I6G8ZF6M3P1Z7F4N5U531、假设商业银行信用评级

15、为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACY2M3H8D8G2Y1E3HQ7S7R2X2F8C1D9ZU2J3J10V10A1Y10C132、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCY

16、9Y6Z5V7H7N2I6HK9A8W6J9Y10G6C8ZX5K2A5J4F5D4J633、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCA3D10H4X4B10E3D10HA10N7A7B1K1B4K7ZN6T1C3W4X6H7S134、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中

17、的较大值【答案】 CCQ8C1H6B2U3K8G4HX4P5U7F3F9C9S8ZU10V4H10S10X6R3V535、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCV5G10Z6J1P6Q3M2HL8O9B7P1I7E5L3ZX10F8O7E1U8S10W936、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACK4R7Q3C10U3Z4Y7HC8A2U9E10M5M9P5ZX10R4M2A3P5Q3K537、下列不属于商业

18、银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACS5M6Z7W2V1B1L5HC5E7S2E7Z8O2K6ZX7O6T7X3B7X7S338、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCJ5W9I8S2K7O1A1HW7V2A4I9O6D3G5ZQ6L1Q2X7Z8O2P639、（20

19、18年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCI2O2A2X9P4Z1H4HN5Q3Q4O7M8H5E6ZF8I6I3V9X5E3B840、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCK3Q7D8A5U4K5G3HW10M2V1G8H2R3J9ZH9C6P10M5D8P4W1041、（

20、2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCQ7W8B10J1Q4N10Y8HU3D9Y8Q4X4V2R3ZQ4Y10Y7M7D7M5W642、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCR7V9R7F1P9M3Q4HB4B9C3W3M1U8F7ZR8X3E5H6O9N7W943、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大

21、C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCQ5W9O3D8B3N10D4HM6V10T2A2M6Z4F1ZX10F6J4Q4J4A8L544、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCD8S7Y3M2J8D4M7HS4V8Y1D5H1K8T9ZS5T1L1Z6Q3P10G145、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩

22、余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCV5M10P6M4Y3W6I5HF7D2X4I2T10I7N5ZN10K7N10O6A7W7O146、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACJ8S9C2S4N9G8I8HB2S6J3Z8E8H10D5ZH10V8J3K4D3Z5T947、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付

23、其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCC2M3Q3O7G4S9C7HZ2C3F1Q5C1G7Q9ZV2D6L2Q8H7Y2P448、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCS1X3W6T2D7D8J10HM5C8Q10E4O2O8Q8ZK5B10B7S5E3

24、G7F449、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACP9Y3L8D9E4N6Q6HG5P9I8D3V1C7M9ZP5D5G5Z3K4U1W750、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACN4J4V10D2S6S1A2HY4M6W5X10G7B2T3ZT8R6D7T

25、5D9E8C451、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCZ2K5Q6L9W8J2R6HM10L10V4A5B4U5N3ZS5K8Q6X3E7N3Z852、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本

26、）x8【答案】 CCM4L7E7S2O10H5C4HB3U6H7B9Z6B1R2ZC10U9I8Y2E2C6R453、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCX2C7O7C9Y8N2T5HN10C1T2O5Y1R9C7ZO7P3X3E8F5L1O1054、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风

27、险缓释【答案】 ACJ2Q3W6A3G9P2Y1HF8L9H6O6J3Y9S9ZZ9G7S3Y4R4O10G655、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACQ4M4I3X3A9V7P10HR7L2Y10E8H3U3Z7ZW10D2M3S9P4H6U956、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioVi

28、ew模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCZ10Q5L2B1I5K9Y5HN3M5F6I1L9P4U3ZC5H9Y10Y3J9R1V157、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACF3V7E2W6C4K1P1HE8N7Q10D5J1U10K7ZK10K6U10V9K1P10Y1058、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR）

29、，随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCT3Z1R3B7K8O10O2HU5U4O2S9C10H8A2ZE9H10Q2V5K9V10U359、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCV5G6D9Q7C5B1C8HY2N3I2X8U4Y3D1ZR4B8T10I3H9F6P460、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井

30、场及作业配套设施用地【答案】 ACV7K8H8H2K9N7V1HA8T9O10D3V5O7K7ZE7I7Z6J5K6K8C261、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCD7O7X10L7W10Z6B3HI3X9Q2N10S4Q8M6ZO7M4E5S5R8Q6F262、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产

31、的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT8U2T5R5Z10Z4I3HX6H6X9D9O5G9L2ZT3G9V8M8O2G8R563、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCY10M7O4W3L9S9L1HO1F10W3O8Q3G1E7ZC3X3F5Y6E10K7L664、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家

32、内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCE9Q3E2Z3G5G3Q1HN2K5Q3N9U10N10X3ZB6M1Y3F5A4O6E965、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACG9P5Y6Y1S5E5A10HD7V3Z6E9K4T6K10ZT2L5T4N7R10A5N1066、伪

33、造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCU2H2T10R9Z6B2E8HY2W10Q9X10Y3Z5L4ZW9B8L1G3S3A6W867、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCW8C1M5O6Y8V2O9HQ7C9S10F2D1Y4J6ZN8R10G10T10G1B2D668、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCE10L1N5R10B10F6B9H

34、S4T2Z5Y2L4U6T6ZG4N5M2A2T10R2G269、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACT9E5H5S10L2F8B2HB4A3W7C3D3F7M9ZW2P5V5M7N6W1U270、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCB3E7T10R5H3B9L2HB4

35、B3L5T6I7D10C3ZY3A2V9N3A1Y2W671、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCP2H3S8K1Y2R6T3HT3P3Z6X8L10Y4B7ZW5D7D9I1R4V1P1072、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACG5L2L7L8J2K10K3HJ9W6T9V7O7A2Q2ZY9J6G5J3G1N1W773、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCM3G8F10Q7

36、Y3D7F7HT6U2O1L7D7G3B8ZY10B8M9Q7I3Z1Z174、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACN2K3Q5Z10I7N1I2HY6E4O9P5Q3S5M3ZS5X6F6F9E1H6Y875、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACB9G10V3M9Z4B8J1HA7M6C2Q2V

37、2X8N7ZM9L10L10J6T4U8R176、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCJ3K2M5Y10H10V10I8HF5Q5V7D10E4J8F4ZE6O6R7W3F5M5S477、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCJ9R6X5D4B10L9U10HQ9W3S7P8V7M1M2ZB2O9N5H10D6K6T1078、（）是通过系统化的方法发

38、现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACN3N7M7R8H4J6Z10HM5D8G6H5M4T5J10ZB4P5W2N2O2D4N179、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCK10O10P5Q1E1V1F10HL4C1N8W3I10I8G3ZL6R3P9Y10X1G8B580、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别

39、风险计量风险监测【答案】 CCJ5P8B4H3Z6P3O1HO5Z9V9I5I5H4M9ZR6R2P1W10S5G2V681、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACW5J1W1F4N4S5C1HE3G2L1B8B10V9B1ZG9A8G2G4I4K2K482、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架

40、构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCP10B10F4R9Z9B9S10HJ1X1T1R9H1M9D5ZF10K4W10A3Y7S9R983、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCZ9T10E2J8D2K10K6HG10C4V1A6G2

41、I6K9ZA2D1S6A7O2B9X684、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACA5C6E5O5P9W5Z8HH8G9N5G5G1Y10C6ZU2J9D10O5E10A7B485、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCS8B3P8Q1M2D9C1HE7F10E4S1X8L5P3ZP5Q3J5N1T10Y10W586、不良贷款

42、转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCY3G3H10W1X6H9B10HI10L9E8X1G3X9L2ZL10M9W1E5J10D1Q587、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天

43、的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCA5S5B7A1N4W7D6HN1T7P5N10F1F1X6ZW4E9W3J1Y9W9C888、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCU5B8E1Q2D2A8V2HK9C2U2Q1S4F2G5ZR10X10E3M10B4H2D489、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的

44、总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCS1N3E1S1A6D5I7HF2I5P4J5I1J9E9ZN10V5T10F7S9A8V490、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCE10L3X2S4Y5X4P3HW3P7V7K2F10Q9F6ZH8J10W7R5V9S2S391、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略

45、层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCG2B10N8Q7V6J5Z2HA4Q10X2I4K5C7N2ZW8G10B4A8X8L3G492、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人