2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(附答案)(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCZ5M3K7H10Z8Z9K6HP5K2K8T3R8C10O2ZX7V4S3J6U5S1D52、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCL5C9R10C6Y5Y6Q3HJ4J8O6G3Q10C

2、4X7ZU10C6N7Q3M7E2P53、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCN7V8V6S7G4X9R8HR9G2U4Q10J7D7I1ZM8W7O1Y7C9Z1H84、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCD3A9X1L6P5P9L7HC3B10S5L1C9D7P8ZW9O8P10I4H10R1M85、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进

3、取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCW8S7A10C6F3O3H1HJ10H10N4U7F7R5Z5ZA8D4G1D9T9D9V36、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（

4、）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACE8D9L10E3P6K6A1HQ6Y6C3L6X4J7S2ZO5E3Z4V3W9S5Z57、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCJ4M7U4H3Y9N8C7HV3N10N6D2L7G8H8ZO9P10I8A4G8V10D98、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D

5、.1.5%【答案】 ACT10T5B8K2Q3S2V9HY7V9Z9F4B8I2K4ZC4I4R2Y2F3I3A89、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCO5E5U3H9G8L4U6HM5R7F6C8D10O9F10ZG8U2T6V5M6U3T310、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCX10B1B7M5B4Y8F10HL10U5H7K7T10L9K7ZV5X2U9Q8Z

6、6B3V911、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCR1T4D4E4N6G2S2HD6B3M5A9Z4P5I8ZP5U10L2K2K4V1Z812、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市

7、场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCY3S4P6N5U8K2X4HC4Z7D10G6K8B3K1ZM9C9Y1D10D9N2F613、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCZ10T6G6Q1F5R5X4HD7N8M9Q4N1X5B8ZC8Q4J5P10X3S2U514、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否

8、完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACR6Y4Y6P4Q3T1P8HO7C2I1D9R6A5Y4ZH6K9B1Q8A6E3X215、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACP6O10Q8F10I4B10A7HA6Y9B1J2Z8T2W10ZG10K9W7H8W6G8T816、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.C

9、redit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCD7C6J9K9D3T6Y1HY9D8D10B1I3Z7Y6ZF2M1U9R7R7E5I417、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCL1A7N5W6J8I1P6HN3K8H6M5X3C6H9ZK8G8C8W2W4I2O718、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCE6O4S5X9I7U1Y8HW6U4B2G

10、10G9G1V5ZU5E2Z4M6I8G5K919、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCV10F7L4O9N3N10K10HZ3O9U10N9R6R4N4ZS8N5W2C10P4B9X420、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCJ7F6I10I1D5F8D4HE1

11、0I1X1K1N6P4H5ZH6Z5C6W6P5C4A421、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCB3O3O1M5F2C6M8HA10G10M9S5S7T7P1ZR3A5U2U3H9H2B222、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCM2U3B6I10J6R1O1HG3U9P4S4U8T8T5ZE1R6J8J5E9T1R723、个人住房按揭贷款的风险分析不包

12、括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCI9Y9J9J3J9M3E5HS9E2F2O7F4R5Q2ZM3R9Y1D7O3X10J624、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCR9U10F8E2Z8F9I9HY7D1N2P6N9I6F8ZK2N1W8

13、E8R2W9L125、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCB7M1Y5X10X4C9A5HJ3X10G8P7F10S9M4ZK6W3N5C9H4H6Y626、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形

14、态的损失【答案】 DCT8D2A5J1I9U7V6HE6F9X9Z10I10A1G5ZD7N10Z9N1F1C6W927、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCW3K7U5P4I6G10J7HN1G3W8J8P2E10Z5ZD8R8R9S3U2K8N428、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCU9J1N10H3J5X7I1HV1B8

15、G4T5S5R8G8ZE6L7W8H7K2E9X129、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCU6E6B3B2G8B2J9HU5F8T10A8V9I7U1ZN2D6H1S2Y1V5R1030、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C

16、.费用D.担保【答案】 DCD8N2B10G4D7P4E2HL1X3J7U2J2L6E4ZU10W2Z2U3R5C6M331、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCZ10I10Z5P5D9E8Q2HU10N2Y2T2D9M3H10ZT2J7E4P7P8P2X732、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCE5Q6W1C1U3Q3A3HI10K9Z2A3Y3J3A9ZR4H1D6C3D10K5B333、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流

17、动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCC10N5I10P4Z3J5C2HQ10E4V5E3S10V9H6ZK8B3R1I9X3J1O734、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCK10K6R7Y1A2A1J6HE2W6G4O1Z6A4X1ZI4O3Q6C9N9M3B1035、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间

18、外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCB6T10K7Z2X9E9X8HY3K3O10S1G4J4U5ZX5V10C1O6M8I8Z1036、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCQ9C1Z10P3A8I3Y3HK5N2U1C10F9B3B3ZX3S9E9F10D2F8N1037、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCB6D9D1V8U4E5E2HM4E8N8R3C2T

19、3G4ZC4Q1A8H1L1L9C338、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCK4U7M10A3H1F5E4HU2C7Z10G5V6Q1J6ZP7W6M8A10Q10D9I1039、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行

20、），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCY4L2W3J8R7J6L2HS7O1L9M5U10V3Z7ZB6F8G9G7U1B7U540、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCM9U8P10T7P9D5X3HU2P10J5T3H3H3U9ZA1F3I3D2Y5D5J841、下列不属于风险限额管理的相

21、关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCS3O6L8Q1I8K3E6HB4W5Z1F6X6W1X9ZB7H9C6U7C3G5L742、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACN9O5D1J1V2Z8Q6HT5G8P7T7W2K3Z7ZE10V4L3T4C4P2A543、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导

22、性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCA4A3M10I10X4A6Q2HN7M10C3X6U10U6Z4ZJ6Y2H7H7U1C6U1044、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCL8K1E5T8H10A1A2HB1S9D10F2W5E4A4ZT6K9D8T4Y2E3G145、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.

23、风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCS10W3H5T8K8A7L8HV8Q8G8T7I1U10H5ZF2I6I6P6C2I6T346、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCG1W7U5V4F7V8A5HB8O7I6N6K9F2L7ZY4H10U3Y8C7H6W847、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否

24、能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCK9P2P9L6N2I3O9HM5T4N2Y2Z4C3Y10ZW6D2F8U7S8A5A248、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCG6P10B5J3O9V9T6HG2A8L1L5G2G3C4ZP7P8G1Q4J7O3B449、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCI5W3

25、O10V6E3W1H3HO7X7Y3Q2J5A8L6ZD10U4W1P9Z2P7I950、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCB1K5M5N5D8H6Y9HO2M5U4Q8S8N4O7ZG4X9G5O6X2J10A751、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS5Z2N7A3J7N2E7HY2I9I7Z4H3Y4R5ZB2G3G1U9C6H8P952、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产

26、和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCP4S7Y2B3A3W7E6HG4F8S4E2T3Y9K5ZS4M2H3O1T2F1K553、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCC3Z8T1K7H2F4V9HY5Y10P1S4C9E8G5ZS4A9U10Z4A3A3I454、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场

27、风险管理阶段【答案】 DCD7I7Y6W9P2Q8V2HL2U1S4X5R2K2F1ZM8X2W6X1R7Z1G655、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCA10N8I1U9R4T10D6HL8Y6U4S9K10H9N7ZM8K2H1L10W9W5G956、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCM2S3H5T8Q10H2O4HN4R10P7L10U10N6F2ZT1C3C9Q6X5Q7J

28、1057、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCJ7T3E10C4I3N9N6HV1C3V9S3T9I7U10ZT9O1B3G10E5H1S158、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACP7H3O10R4C8U10G9HA10X10N7Y2O2Z7S3ZD6T8X7R6G3U4J959、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其

29、他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCA5P8N3K7M10C4T9HN3X6L9P2B5S3R5ZR5S10G2Q6M10H6N460、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCK1J8N1P1R1D2U10HJ10O1O3P9R5I2V10ZZ3V2H9M2F9Y9F361、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末

30、存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCA3D2W3K8Z6J5F5HS9O7M4F4V5N4X9ZN8Q6T10Z5Z1G9R362、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCL7W10R6X6D1E6E7HD2C4A1

31、0N6V3W2H4ZP4T6M2O4W2L7X663、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCH6B9J10Z10H10J10V10HR10Y4C9Z3Z8V5R1ZC9A8J6W6S4T6W564、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.

32、资金交易业务【答案】 CCJ3K4G4V1L8U2Y4HB2P2V3G2V4S1T4ZI6N3Y9O6F2D10R1065、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCR7I7A8N4V7O9Y7HC1G4F1K8K9U4Z3ZR4M2X7B8C2M9J166、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账

33、面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCI9R6D9S4D4N5C9HN5F7J3R5U3D2X6ZK9X6J9G1R7W9J267、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCM9K8M4T1T1E9J3HK10M4H7N3L7K4S10ZX9C4R4Z10A1I3C1068、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）

34、为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCF6C3Y6O9Q4D4I9HX8D3S5F9W3S1L3ZL5J5B10W4Z10R5J269、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCI2F2Z10M3S6C8X4HJ2J1D10M10G6T9B1ZA8Z5E4W8M9R8T770、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布

35、的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCN6C8N3N2J6C1D8HN6Z8R2Q7Q1Q8N8ZF9T5D8A4D3K2K271、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCG3M1J6M9C9S1C1HO1R3I5A2J1F7W7ZW1Z9O8U6I6Z9C172、（）是衡量利率变动对银行经济价

36、值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCX10U1J2R10U5E4F8HZ3E5S9W8R2V4S5ZG8X5F5F10Q4B4Z373、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCU9P7F4Z4U3Q6H8HL1C6I8B3Y1U7W8ZH4U7L1C3I6I8X274、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银

37、行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACL1H7G5H6J2I9P3HW3A10C9N7I2X9R3ZM2A2P1Q2P5F9C975、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCM1A8F5Q9E6O5Y2HG4L8Z3D9I1L10Q2ZL2N9B5P6V5B4Q576、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场

38、利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCG7Y3B5H8Z7J2D7HJ9V10P4X5N2V5E9ZB10U8D6X1M1I8I477、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCB9G5H6T7V5Q1Z9HH3N5Q1U8L5Z9G9ZT5B1X2Y2M2I4F578、清晰的战略风险管理流程不包括()。A

39、.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCN9N5E4E6V8E5E6HU6F6V10Q9J1U1V3ZH10E5U5Z8K7K10L1079、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCX3S10I4M3G8W4E8HU10J4B2T1C1Z8C1ZU8G9B3A9K7H8O980、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACS1L2X7O7

40、G10H9U3HB9S10F6V10U9Y8N4ZM7K2N4I3K5T3U181、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCS10U4R2X6D5O6E9HK10T7U6J7S4G4A10ZT9S5T5D8I9N1V382、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCB4I1K9V1H3A8A4HA3H2G7K10S2P4B7

41、ZF4C2H7F3G4J6B783、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACO4A5B3U2F3S10M10HO4F10A6G1P2B7L7ZK6Q4K10C5F2O7C484、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行

42、根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCZ4V6E3K4C4X1H3HJ7K4A3Q4R6P2U7ZL3M2B7R4D3F7T385、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACF4G3E10Z4P6O10N5HI9E4I2C8P5M6W9ZK6J7O6Q1B8Y3R686、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCM2S9J2D

43、3V5E7R2HL9A5Z2P1C3L6H10ZI3A1Y5W6V2W8Z387、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCQ5K4Z4L8W10M1I7HT7W6P1L3C7Q1T8ZM8K3A1J2P5C5M988、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCR2V7B4F5H4K5I8HS8V7O2J4B5A2A6ZV

44、1R3Q10X7A10H10Y789、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACD10T2O10Q5U4G6J1HA9I10G10P4G9G6J9ZM6G1S5Q8M4R6S1090、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 B

45、CK1L1R10D4D9R9L8HJ7R8C10O10X5X4U10ZV7M9H7Z10S9M1X691、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACD9N10L8Q1Q3Y8P3HM2B3R10G1F10O10F2ZM8N7Z2F1V9R10Q1092、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCX