2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品带答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCY10V1A7B10H8X4M8HS9X9D5Y7W3O7K1ZE8I2K10W2F4X8C92、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCF10L2I9D9Y8N3Y6HX9R3B3

2、S1G2Y3F8ZZ3M2K1G7G7P3Z63、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCE6T6G10R2Z10I9L3HZ7V5Y4K1M1Q9V2ZW5K7F7N10E2H7T64、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCM1G6T5S6S1E3Q10HF4Z5J5Y9T6P5O8ZE5J9X8Z9L3Q3I75、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发

3、的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCI1Z10D3H7M8M2U4HC6M7D3Y5O9Z10R6ZM2C4P4V8Z2F9V56、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACT1F9M5D8B7E6M3HW8H6R4F9S1D2D8ZB6K7T2I3R8N10F67、质量缺陷是（ ）。

4、A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACK10P7K10A2Z9M9V5HK7B9U7B4J9V1X3ZG5H3K4A3A4D10R88、下列不属于流动性基

5、本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCD2R7H1X3S6F6O10HO2E5P7W5F10G2U3ZP10R6N1H2N9Q9I89、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCJ4S7A1H4E4O2B8HO3Z6M3T5H7E7Z2ZW9N2K8Y3E2O2D910、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限

6、额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCT2O6I7U10J1R5U6HA6C5G3B1I3B3V3ZM6Y1O8G2M10E6M911、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACG2X6Q7G7G10Z2E5HN9V8W2O8H3S2U3ZG8W2Y3G6K7L8V412、战略风险管理流程

7、中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCT1E9I8T1M3J7O9HL7N4N2T4T7M6S6ZZ9D1O5T6C6W5W813、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCK1I10C7N5I3B5Y1HC10G3E7H5L9W10W5ZC10R3H4R2X4Y2R114

8、、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCO5K7U1W1J7I9P10HU1M6U4Y5C10E8N9ZQ2F10F7J7M9S5O315、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达

9、出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCJ7G3K6O10B2R6H1HK2B8L4T8J10L9A9ZX2F2O6P10C10W8Q316、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCT9Z10R6A2O8N3O1HO8H5A7J2H6C6Y8ZJ4B1V6O1K4N8Q317、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCP7S8E9O7W1Z9P1HV8O5B5I10I2I7P1ZU2L2L2A2O7B1F718、商业银行的审计部门应当定期

10、对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACZ9J1H4T4K8O9P9HH2Q8U3Q10L1W3V9ZO8I8L2Y6T5Z4B819、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCI5T8I10B2V7L8W8HG1R10H1V1D5M3F9ZO7W7S9I5X8Y1U820、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商

11、业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACP3K9R6M7Z9X3P10HM5Y3I3E4W4K1F4ZX9Q7H7T8H5I6N921、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对

12、不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCX7G7B8E9S8E7H6HL2L10G6H4V7Y4B10ZJ4X10P2X3C8C4B1022、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACS7K10Z5L4F1I7K5HU4N8E3K6V7G10R8ZX6Z9Q2U6T2V4H123、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCK9I10L4V1H

13、8M2B3HB10A7U3Q2D7K1N10ZQ7C7Q10V6X6S8X124、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCY2G1Y8D9A6M7N3HC9J9R3B4S8A3A7ZE9X6I3J1K3G8N325、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCC10X2L6J4Z6E8W5HC6A9R10U3L9D6P2ZB4G7C3B1Q5X4L126、（

14、2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCV2W5J2A6F6Z2Q5HJ1B6Q7I8Y9K3R4ZG4K9B7E8M2U4G527、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCW1P9U4R5K6W1C4HF8W3J1C8U9Q9S5ZV10X5T8J6Y4W4Q728、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A

15、.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCB8H4K6F2Z2T3N6HO9L9L7N9Y2A2B3ZN3G10J7N4P1B4T729、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCQ6R4M8A9O7Q8A4HJ9S1H7K7A6P1T1ZD9T10Z2I10R5R8P930、根据Credit Risk+模型，假

16、设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACU7F8W8D9I9O2M9HB7N4U9W10Q1P8P9ZO9P6C3N4P2Q1X1031、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACG7D8S9O4C4U10L6HL6V8D2E7P2F1L2ZE5Z9D7M1N3J5Q432、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心

17、一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCF1Y6H3X5H8X9L1HG7L10L10M8Q3L4R9ZX7Z2M1L9A4J8E833、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCM8H1H3S9B1T7F4HC1D10O5F9B3W1J6ZN10X8L3F8O6G10H934、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不

18、超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACN5W7P4I8T8D9L9HV5H1Y7S7K8C9K10ZX9S5J9D2W5J8R335、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCS5X1G9W8H2K1T9HF9L5D7K7D7R6E2ZO2Y6I3

19、T8R3P3S736、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCR5F1Z4K8S8N1V4HL6A4N7J1W10U4T8ZH10G5X7I4G9R10B237、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业

20、务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCP7Y1W3B4L2V7M2HE3W8A10S10C4S3Z3ZX6G3V9N1D4D9Q238、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCS8Q3G1D3X9V9T10HC6G4G8Y2Q7N10F10ZT7H8P5I8N8D9O239、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指

21、标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCN2D9M2W9A7O9V3HG7T3M3D9Q10J5Q9ZT1T7V7U2Y7X7G840、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCK7S4V10Y4N10M3B7HA8B6U5X6N5M6D3ZY1C6N2H9J5Y10X1041、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不

22、良贷款迁徙率【答案】 DCS3D10X8N5H8A7U9HE2I2Q1S2C3P4J10ZY4A4Z3N1B8O2Z442、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCK7Y7S2G3C6U8J6HL1K7J6Q4T10A1Q2ZK10F5T8J4S7L9L143、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易

23、B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCN8A10P8E5E8O7Y10HP4E3U5X7X8M2O10ZZ1T2J5M6P2E8M444、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCR6E6Q10R3O8L1U8HA3Q4T10L7U5M2R8ZE3K8I10R1R4O2Y445、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷

24、款重组D.贷款转让【答案】 CCE1V4Q7N5T3X10Z2HV9O4W7H10T7J10H10ZW1S3X7V5C5O5Z746、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACQ5C2P9X1C4Z4A6HI8Y10I1G8M3T4L9ZI6N4D3R7N7B3L647、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自

25、愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCI9Z5L3U8J1G10U9HS7G5K3L7K6N6U3ZQ2X1W10W4L3M6M248、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCF10M10S1D6E3S3X1HV8K6M9G1O1T8O3ZU8R2P6F2L2S6X749、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理

26、层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACS1T7I9J5A10J8O9HB3N1A2H3V9W5B2ZJ9M7P8K2W3O1S1050、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCE5U4J4O10S2M2L7HU3V3O2U2T7K3B6ZE1R9Q5R1A8D10P451、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B

27、.不变C.不确定D.增加【答案】 DCN5T3W5R4L8W10O2HU2K9N4Z2Q3F10J2ZS1S1H8C3I8E2L452、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCG6I2W2P5B6T9G7HL3O4N9J9U2B6M10ZE9M4R8Y8S3X1U453、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核

28、心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCC3Y4U9F4O10X2L4HI4E10J6X10T9M3J3ZF10H3A7U10X2U4F654、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACT10W2Z6W6Z9Q8X8HL6D5X7M8E7Q3Q7ZZ2P1P8C4S9L5Y655、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】

29、BCI9Q10H7B2E4Q2D9HE10Q10J8X2V5F1J10ZV4E4F9G8Q10A1Y556、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCA9A1Q5Z8R10S7W4HA4F3Z8R3V1B7I3ZP10S9O4M1S4K6N1057、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCT1W3G7Q7B2U8F5HL2U7M3P10R3P8C4ZG2Y3S8R6B10X9S958、主要

30、职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCR8O4K1O10T7V3D8HJ10W10T2P10Y6S9F8ZD2U2P5I5I7W2M459、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCE2W3G5H9J5E4S2HI3Z3J8I1D2X7J2ZC4B6M2C6O4V3Y660、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.

31、信用价差衍生产品【答案】 ACJ1F6E1N9K8A6N3HL9E3S5H3I9H7U9ZP10X5T5U1Z8K4O761、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCS9R9O5X4Z9J1G8HW6I5N3H7B5Y7W9ZR3F10S6P3G9W10F162、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACT3A7L10K7C2R1S5HH1S7H

32、9B5J2Q5J2ZU10C2Y6S1S10T10V463、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACU3M3R3R5B1Y2U10HB3H7B4Z9X7B3E6ZB9E10L6Y10Y8D8X1064、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测

33、D.控制【答案】 ACS1Y7R6A5F6X7O3HI10V4D2Z6I5H6D2ZW4V2K1O4K8P8H965、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCW7I4U4T3D4W2R8HI6E6I3U8V5I2R7ZD4G6K4O5N1Z2G566、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACJ1O5W4J10B1K5I6HX9E8J7N

34、2V1W6D2ZC4T10A9Q8X7S10V967、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCD1X9R9M4F3B1F9HB3Q10A6Y4C4S2Y2ZD6S7G9D4Q3Z1S968、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】

35、CCM10D10B8Z8A3D10A8HY8E2G1O6Z7K2T7ZT4Z7C6E3H9K3O269、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCW7E5Y4O3V9P5K1HM6C7G4A8J10L9V7ZQ10V3J2Z1D5T2S370、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCM9O6K2D4Q7L2T2HC6O6F4U4K7R8N2ZJ9Y5

36、S10Y7W5O6H671、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCF2C7F5T10I7H5A9HQ10U6W9Y10B5T3Y1ZE6X2R2U5R9N6H772、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCV2L4O4B2G2M6Q5HI5O6R9R2G6C

37、7W2ZG7H7H1U10J2B10U873、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCS6G1Y7T10T4D3A3HA4Z3H5Z2W1E6T10ZH5H5K5T8I8U3N374、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCH6T3T6S3P4D1C10HU8A2L4T6X3H1B6ZF9S4P10T5U6E8D875、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资

38、本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACW6I2J4P7J6A6B5HS2V7R4K2D5N1U3ZW7Y2C9Y1L5X8G276、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACM8F7M8S1H3Z3X7HZ10X9K10Z9R4J10M10ZN10R7K8E5G1I3E277、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.

39、核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACP7R5F3W7C10T2X9HB2Z1O2K6Q6H3W3ZU7L3R5M2M7B3X978、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCY10J5M10H3H1Z7A6HP1V8H4Y4R10V10A7ZG7J3B10S7Z10M2F979、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCO10T9D6L4Q1F3H

40、4HH2E10Q2J5M10M7Y4ZZ5R4D10X5P6C5S880、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACJ4J4R8B1Z7R8N7HF9M2N2H1D1F7Y1ZI9Z6R5T7L6L3G1081、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主

41、，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCX4G2M7T9L8S10Q6HE6N6P1B3X2U7S4ZP2N6L3R8J5J9V982、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCA10B7W5B9I4G3P2HD7V4Q10M3S8O10L6ZG2R5J10V1D9R4F983、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACK1R1O3P3N6R10P6HL5N9G7Z3H2I10O8ZN1H6Y9U7Z3Q9J

42、884、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACZ9S9S9S10Q1Y4N1HW6M1Y6V2P10V5Y1ZE5K5A7Q9A3I2D485、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCU2H2A9S5N10U1F2HQ5D3T8T5R9F10R3ZR7X3K2V2C6C1M1086、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20

43、，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCF7B8Q8Y7F1P6M2HY5H7M10O2T8F6O6ZV9D3N10Y5Q4F1E487、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACT1C9V8B10A2F4V9HQ4L3R8A9Q1B1A6ZG10O2

44、B9K1L10E10O188、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACY3Z5O3N7N9D8Y4HZ6L9D10Q3B8L7E6ZC2Y3E6Y5U4Z6I189、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACL6L6P9G6K2H6M8HS7O9G3Y9W2I7P7ZF5P4P2J4W5T8T

45、590、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACI5B1X9V7I3F1K2HW2R2L1L2V5K9J2ZC9G10P3S9E9J10N191、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCR9O7M9X7M5R7Q10HS7D6E9Y9T8R2B9ZM10K2F3Q4Y5K3Z692、()是审慎银行监管的核心。A.资本