2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题A4版可打印(山东省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、债务人因某种原因无法按原有合同履约,商业银行为了降低客户违约风险导致的损失,对原有贷款结构进行调整,商业银行的这种操作属于()。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACC1B7H7K2W1G2K4HA8J9W3E2U6Z4T5ZY3V2P5V2C2L5T82、 在银行监管实践中,()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACP4G5Q1A
2、7H2O10Y3HY9S3C3Y4A2C4Q9ZY6T9E3K7G1S4Y83、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCO9Q2H7T3E2B2K8HJ10Y2K1J10C5E7D5ZI8R1S10A7N5C3B74、假设下列银行贷款的债务人为同一客户,则这几种贷款中风险最大的是()。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCW4P8B10L8U6Q5F5HU4V2S6F7
3、G1X8U3ZF1P1N8Y10T1S8R85、(2020年真题)净稳定资金比率(NSFR)是商业银行流动性管理的重要指标之一,其定义为可用稳定资金与所需资金的比例,根据我国监管要求,该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACQ1Z9T10J1Y5A9Y6HE7F6S10U4N8B2L8ZG2W10C7E8L6K8N96、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCC6K8E2M3U9Z6B7HX1T2F7C4K9H7K8ZX7C7S3W10Z7J7R77、安全带应( ),注意防止( )。A.高
4、挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACD6G7P4T4R10Q6B7HB9H5V2N9T5D10L7ZP7P9A2R10P6W4Y98、ZSTP15的额定动作温度为( )0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACI3C7Q4Q8V7F2H10HC4P9W2G5Y3U1G2ZW10I1L3X3Q1N7C69、假设某银行贷款客户优良且需求量大,但存款业务一直徘徊不前,资产中贷款比重很高,债券投资等资金业务比重较低。该行预计,为满足贷款需求,未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题,下列最恰当的方案是()。A.向人民银行
5、再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCU6E1U8S6Z6P7V6HJ2P8M1J7F2W7B1ZQ1E1V8I9N3E3W710、(2018年真题)历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故,银行面临的这种风险属于( )。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCC5K7K9C8J7C7O9HT5U7X6D2V10O7K2ZC8V1D8Q1N6J6S1011、( )是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCH5I7N4N6A6U5N2HX1W2W2
6、P6L10V5J1ZO8C7Q10F1B8U5J812、在单一法人客户的非财务因素分析中,下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACL4N10M7Z10A10M5J4HL6A1B6I7W10Z9H1ZH4Z9B5S4W7X8P513、下列属于操作风险外部风险指标的是( )。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCH7H9X4Y2Q9H5E4HK3L3Z4F10I7P2Y3ZR10G9B8H4K7U4F914、 下列各项属于商
7、业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCI9A1R8N9D4L9H4HN4G9P8S7K10O5C5ZV8U8Z9F4B2I2V415、(2018年真题)小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险,小张的行为属于( )。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCQ9K8R4X4U7E7N2HR6Y8X8Y1V7M7X10ZR10D1F6Y9J1J5X416、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度,其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCC8S7L
8、8P7S1D5M2HX10B5O10R9Y9H8A4ZG4S5L3D4U5G1B817、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物,其土地权利可确定为()。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCW1C1D1J5O4R4X10HK4Y5P10C4I4E3J7ZH4I1Y2P5S5Y9N1018、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACQ3N3W8U8S9Q
9、4W9HK3X8V3O2C2D10X10ZL9V3C10J10P3E3K219、(2018年真题)历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故,银行面临的这种风险属于( )。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCD3L6X4K6N9E8W4HS5W3H3A10Z5F2S2ZQ8H1T10Y5U4D9F520、风险报告的职责不包括( )。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCN6
10、E8K6F8O9G6W2HG1G3B3U9F10E1H6ZS7U9W5W8Y1B4W321、 下列关于资本的说法,正确的是()。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCB4H6O2Q7P4Q10F5HI1S4C1J2Y2G4B5ZV5B5D4L9N8B4X522、土地更正登记的法律特征不包括()。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的,应取得土
11、地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时,更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系,否则应经其同意【答案】 BCW7C5R9M7U8P6A5HN1W3W6R10J8C5I8ZZ6S6L8D9A2T9L723、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是()。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACX9S4G2B1J8H1P3HU9Q4J2T4T9O9Q7ZV7X6P3G1M2P1O624、在商业银行风险管理实践中,与信用风险、市场风险和操作风险相
12、比,形成原因更加复 杂和广泛,通常被视为一种综合性风险的是( )。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN10Y7D2V6I6K10D5HO6V6S6N4J6K7C8ZS6Q7H1Q6Q2R1G125、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACZ4F5H9L3Q5U3E7HV10D5Z1A8N3C10X3ZA10E9K10B1J6A1E126、( )法是建立在操作损失事件基础上的,因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACK9B1D7N1S8Z2E1
13、0HZ8M7L10Q5F5S8U4ZF9E4D9L4X2T9A427、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类,政治风险属于()。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCR8M2F6H9Y9D9B10HV4O7X6J1A8S10X7ZY1B9K1V4J5K4V128、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCI7P10R8Q7Z2O3I8HD9I8M3I9F1O2K5ZA1S1C2B1F10E8S929、土地登记领导小组一般由()
14、成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】 BCW8E10N1I3R9O4F3HV4C7X2N8C1L9A9ZY3G3P1B5Y1E6N230、(2018年真题)下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中,正确的是( )。A.久期缺口的绝对性越小,利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大,利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCU4U4E3C9V2O8R8HE4I4A5T10Q5A7H9ZW7Y8P4M5O5Q10R1031、(2020年真题)根据商业银行资本管理办法(试行),商业银行应在
15、最低资本要求和储备资本要求之上计提_,数额应为风险加权资产的_。( )A.逆周期资本,02.5%B.第二支柱资本,02.5%C.杠杆率缓冲资本,13.5%D.系统重要性银行附加资本,13.5%【答案】 ACL10H3A5W1L3Q4M1HT7T8J7J1L2F9H10ZT9C2I4W5A4F8G532、消防干管用卡箍沟槽连接,每根配管长度不宜超过( )。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCR3Q9A5Y7F7L1Q2HJ6K2V9Y4W3Z9P8ZC8P8D2J7H8A9F133、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求,表述不正确的是() 。A.置信水平采用99%的单
16、尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCW2O3J2F10P1T4M10HJ1Z4I4S3A2F2K2ZU9A9G3Q1U2X5O634、如果1年期零息国债收益率是10,某公司零息债券一年期承诺收益率是15,违约损失率是100,那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是()。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCZ1W2S2Z4L5E6K5HB5K6L1T2S5E3P9ZL4T4A3Y2X8Y9Y535、在商业银行信用风险权重法下,下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业
17、的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCX3J4Y1A5M8L8X5HQ3B10Z6B1B8W3B3ZJ8Z2T7K7L5A10V136、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%,假设债务人违约后,回收率为零,若1年期 的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为( )。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCU7X6O4I3Z9K3X4HE4J3O8O7H5E2S8ZQ5D8H1G6W4P8Q537、某公司2016年销售收入为6900万元,流动资产平均余额为2760万
18、元,则流动资产周转率为( )。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCZ6K5I5W5F3Y6G8HK7T7W8D9D6T4K8ZL3N6X6C10B10K1Q938、 ( )是一种独立、客观的确认和咨询活动,旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法,评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果,帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCI2A7E10L5I1J10E2HI6N1K5M4E4J9A8ZZ4Z3N6O10L1K10W139、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元,对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20,银行将有( )
19、万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCM3L4D7G1S8L1J9HZ4F3N5X3T4H4F9ZV7P10B3L10N8F3S640、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCH4N7T6X3B4I9O1HE8G10Z10L1R4G6O5ZR9E10B4D2H9W1L1041、有效的战略风险管理应当定期采取( )的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制定切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BC
20、T8G9N1J1J9X1F6HV5N9J2E2O8L1M6ZC3L8K7X8M6O7P642、下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是()。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCD3D3A5Z8Q3W4Z10HI10E5U1P1O6X4Z10ZP6B1D1L9U8H8W543、(2020年真题)压力测试是一以( )为主的风险分析方法,测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析
21、、小概率【答案】 DCJ2V6C7Z6B5S5F9HZ9X7P1S7G4U4S8ZE4X5E1L2H2V7D744、设备安装工程施工,在( ),应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCL2K10H6J6X7X5R9HF1Z3Y2A3N2L5I9ZB1Y10I9H7Z9K10P145、甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCJ5V10K9I3G1F4T6HA1W3W9U2L8G7Y9ZU1V
22、6J2C10D1Z7B546、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期,业务主要集中于( )。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCL1X7J3B5U10L3U2HK1G5S8Z3X7R9J1ZI1X2I4B8Z6I10R1047、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCU7W5S6I2I6V1B8HO9J7Y2L4I4Q7X5ZB8W4A6S9T7D1Q848、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCO6Y4F7B9K6V1E3HF2D5
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