2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有答案(陕西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有答案(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有答案(陕西省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACF2X6H4Z8D8G3P6HZ8L4J4E4Y6U2Q6ZD1X5N5J9F7R5O62、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCD10B7X7J4E4Y3Z10HH1W

2、4Y7M10T5F7Z1ZQ8Y1H8B1W3M6N93、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCZ9H4Y3J8Z5P8I3HB10X10N8N9Y7Y3F3ZJ4B6B10R2G4X9V64、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCP4L7P4C8T7F2G2HX3

3、I1Q2T10A9C7H1ZR9U9S4R5K6L6W75、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB6A5H8P9S7X3N9HP10X7C5C3O6D9S10ZG1H5V7F1W6B5X56、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流

4、动性资产X 100%【答案】 DCR7Z2B4Y5Y7T10W3HO8Y9O10M9K7Z3Y10ZB3B7V6X9M3J2Q17、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACB10J8A1O8V10M5Q3HV1E5L8M9B9H7A10ZH10A5U4I9Y4F3R18、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCA10M6T6Q6Z7Q4L4HN3S6O6U8M7T7I6ZC3X

5、10Q4B1D7T5L89、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACN4H1Z3P3X4B5Y2HO8W10Z10R5T5J5O2ZB8B3C10T8R4F5B810、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACM6C4P2W2S3Z7S4HU1Y

6、2S3D9W5D1N7ZO6I6R8D7F1E6C411、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCL3T6P9Z7N8S8E2HF5I7P4M1W5Y3S3ZV6I6E7F5O2F9M712、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCM2Y2L10V10S7U9F8HN8M9B2B3N7K10V9ZQ1U9I2M6T6N3L313、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B

7、.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCW8J10N6P8E5L9R1HT5Y2B9M8K10I1D10ZR8B10D1T5N7E3F614、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCU9P2K6P9M7C6O6HA5Y5Y4K8Z9G8V5ZW5L4F9M7F9J6J415、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风

8、险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCY6H4N8A6U5Q1K6HV8J3I9C3X4F8X10ZT3Z10K4C1M5V6G716、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCJ4X2H4T6G9W6D4HB9K1M9Z8S5B4I2ZX2E6B5H2O3M2T1017、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A

9、.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCG10O7W6L7Q8C9P6HG5C8H5Y3R1O1Y4ZS4O1F10S3S5G9W518、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCE3A3V2W1A2J5D5HL1T5W6S2T1F1Y1ZX1Y4T9I7F5F6P719、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()

10、。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCY5W6K4D3L2B9N2HU2X7V2S4Q10D9O4ZL7H9X3G2R1E6S720、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCS7C4T6R7P9P6Y10HP3F1Z1F8H5K1E4ZX2J9K9C6K9Y3Z921、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余

11、公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCS7Q5O1W8P5M5Z3HO7N9I3P4S5G2Z3ZA2K2F6O10F7R9R722、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCO5W9N8D1O10L2W7HA1L1Y1U1J10Z7O2ZG3Q3L2C4P5D2N323、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运

12、用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCS4G7X7I3V9C9V2HN8U2B2W8Q3V5E2ZL10Y10Z3Y4T6G5T724、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCP6K1I5S8O2D5Y1HO6T8O4S8K9P3Z2ZW8H9H1C10Y4C3H425、风险文化中最为重要

13、和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCL10J10O6S8T8F8S7HN2X2C4S2I2W3Q4ZZ2L3Z4X9F2D5K326、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACS4A10R9V1Y5P6V7HU8P2K8L9F8T5J7ZE1F8S4A7E2A5M727、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题

14、，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCQ2L8M5E2J9C8A7HZ8N2I4D9R7B1L7ZK1O4A6M10S8Y4J428、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷

15、款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCQ8G2R6L10A8A10X10HQ7C10B9S6W6J4U9ZB6P9Y2K7S7M9D1029、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCR8D9M10Y1G4E7Q2HO10O5C9Y7I1T5N7ZH2D4O8N3

16、M9T6D230、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCM7B4A8L6I8H6A6HF8F6P4K3W10A2S9ZJ3N5D10E7X3F9L831、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCB2E1P8X7Y3U5R9HG3K8D4Y3G4H8J9ZE9C4W3L4O10B2L132、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案

17、】 CCC9J7A6C9R9N10R2HR9L5G10B4I10Q10R7ZI3P3M1Y7N6Z4F633、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACZ5J10K8U7V6K2Y2HE6Q3I5I8M6S7Y9ZG6Y4J4V8P5N2X134、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCQ

18、5O2E9B10B2P5A6HU7N10U4Y1K5N2C3ZR7G8X5W9W3O10L135、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCW9I1N7H7O5E2U4HL8K7E6O5K1M10L2ZB2W2L3S2Z6F9O136、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCC7P

19、9F8J7P4Z2C6HL10O7E5M5R6Z10R1ZB5A5D6T1D7H3J937、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCF9A9G9U8O5K10Y2HW1Q4T10Z7L1U7W1ZT4B2A1D6G7H6P338、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCQ10B8H5K7E3M6E3HX8G7I3N5I10Q2

20、R6ZG6I7R7A6T4G9M839、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCC7J4J6K3W5X4N10HV8T4G2M10M8U9J6ZC7T2Z8E8S3R9B940、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核

21、心【答案】 ACG10O8K4Z4E5G4T5HF3M9H3V5H10M10E9ZI9L3J2S5P2W7U141、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCN6Q10J4B3M10G7V2HG8U7A2E7V2F8K8ZI5E1R2U8B8I1F542、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C

22、.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCA4P1S2U6P6O5V8HK4P2A4J7K1Y3K8ZU1K5M5Y1P3T2M543、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCB5Z10I9G9N10W1Y9HN3T5O6F6Y10T2H8ZW7U4F9Z7H2N10W744、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCE1K4L7B8Y6W5V1HB3Q4F6Z9H2J9J10ZX9W5M3P1

23、N4Q8F1045、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCM2U10O10B5P7X7C1HW7I7M3C8M7I6R2ZY9U3B6N2K7E1X1046、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCJ9O4S1Z5J4K10M3HN5P3S8X1A3Q6I5ZS5I8J1H4R10U9

24、T247、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACH4C3S5Z7O6A7E5HJ6H2M4T2H1S1G5ZX9R5X2T7D8X3Y948、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCE2A1N3M8P3R1Q6HN1R9F6A3E6W10C5ZI4L6V6V9J9P9J949、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCM1I10G5V2R2

25、L6U4HC9Y1X3N9F1V10J9ZI5Y8J9X7U6A1A350、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCN1U8X1Q8Z7P6A9HU9I5P7K9J3J3X1ZQ8E2X4L10P2X9U851、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACK8Y2R6C3O1D10P4HZ4P4Y10Z7E2K5L2ZV3P4V5F9Z5Y4K652、过去3

26、年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACL10X3W5Y8P8Z4H7HV2H1R2H10O10R9I7ZU10F7P7K3J6D10S953、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要

27、注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACG10L9O7D7P8Z9O6HA4Y2U6L4A9N10U6ZX9D9W7O9O8H5T154、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACE9A9

28、I6P9P9C2B9HV4R9O1X8U10R3J4ZN7F5T2K5U2X3C355、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCJ4S10H8K2F8U3B8HY1Z1N6V4L7M2O10ZG3A2B2O7R2J9W1056、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A

29、.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCO4X1K10H9N7A1E8HC5P5P5R2M6A7Q6ZJ7V3S7M9Y3E8A957、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACF4T1L1Q10Z6A8X1HY2G4Q8K10U2V3M2ZD6I6E7W9L3K5A558、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCY

30、4B7U8F2Q1E6I8HZ4N8G9Y9A6Y7Z7ZZ2N1F5I7Q3W6T659、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCW2L8O5C7Y9W7B9HI1L3S6P9H6L8P1ZF9J7A1J5R4V6B960、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACR1Y8J2J4U9W7M4HN5H10T2B7G4B3Z8ZM2R3H8J3L1I3V461、中央银行正在实施紧缩的货币政策

31、，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCD9E8L10G3G7G5T1HK7N2F7L3Y8A10X5ZQ4R7M9V3B9D8K862、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACU2M8G9B10G3F

32、1A9HW6T1N1D7O3Z4W10ZR2I5W8N3H9Y6Q963、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCJ4G5Y5I8G1P5F8HX1G6Y4X8C2V3A5ZI1V8R5M5K8Z3B864、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACS2E7C5Q8U10L7T5HG3A9Q6Y8D5O9R7ZU10W1X10Q7X3E6F165、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCA6Q

33、6A4F3W8X1N3HL5F2X6H6V8M5A3ZG10Y8Y9Y4W1U3K366、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCC2Y9G3I9Z10M4U5HP4B5V10J7Q2A5S7ZL1E2D10V9S7Y3I267、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案

34、】 ACJ2H2A2I8R9Z6F7HY9I9X4C8J6O3G5ZV9J2R9K2Y9V5N168、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCM2A8U9L1J6U8O8HV7G4F8R9H8I9Q1ZS9C5I9Y1R5C9E969、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCE3M6U7L7I3K2M8HZ5K10H6Z8Q10N2Z10ZK7R5A6N2S5L9A270、 下列关于风险管理信息系统的说法中，

35、不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCI9W7Z8E4E6K6A1HR8T3L6Y6J8Y7L10ZK3X3J3T8F9N6C171、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCW7G10N5Z10L1I3D10HE2S4Z6B6R6J5E10ZI6C1K2C5T2I2D2

36、72、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCT3D8B1D7M7T6E2HL8A3L5N5C3F9C1ZS2S2I3G3J10W4A373、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCP5T5P9R9S1U7I3HP8T1E7K9G5C4Z5ZG6C4G7Y5M2S3G374、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损

37、失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACT4K10X1S7S4L10P3HU2Z6Z8M2Y1B6J8ZM6P5R1F4Z9A7L1075、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCY4V10P3H1O9O5T7HV3X10O7R6D4S2J6ZJ5E2V8Z5L2Z8Y576、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【

38、答案】 DCW4C10Y10G6F4E10Y1HY6B3S1F8G1U3J6ZI2K7G10H4V3H5T677、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCF6A2L4I1F1G3H10HF2E7K4S1P2R3D8ZA10E5F1F4E1M7C578、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCS6U4M8U8C2G5P

39、10HJ1Q1P7B4K9Q3F3ZY3Y2D5A3Z6Q3U779、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCL3I5T1S2A6Z1I3HC3X2Z7E9N5R7H8ZG2C7P10A2C5K3J1080、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCP5D10D8V6D3A1V3HJ4D1N7N7Z7W10M4ZX6V7X9K1D7D4F181、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。

40、A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCX2S5T9R10N7L7D2HQ8I9O5K2I9V2J6ZC6L10L3S3K8Z1K682、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACL9J9H10P7C10L1F2HE3P8C2C1O4K3T10ZY9V1K4S6C3F5A283、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCF4H6Z1

41、0G3G10G4I10HH3Q5M7X9K9G4Y7ZI4Q2H6Q8O8D10S784、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCR5C3L4B8H5B1D10HV7A3C10Z2R4W1J10ZO6I1B3O8C1A9N785、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高

42、银行经营透明度【答案】 ACM7T6Y2B6F6K7T2HO8Q2O10B8Y7A2B1ZM4H7E5N2W10J9M786、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCU6C9F1X8L1T1Z10HR7H1K5T4I1M5E2ZA4B8P9R8F6X4Z987、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）

43、。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCA9A9X9R7D2M2A10HF1U8Z2M6O1Y10B3ZN9E8R2L4B10K5K988、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCX6T8L3A7T3N4Z5HK7A8X5K1Z7O1X2ZV6Q6U8L3W3M10N289、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会

44、D.中国银行【答案】 CCI2B9A10Z5N8X5I7HC5O4K7A1L1T5Q8ZD6W4E8Y10Q6F6J790、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCV3W9P9O7Q2V2Q7HU6E5V5Z8N9C3M4ZS2I4C9R3A1A5K491、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对

45、公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACT5A2R2S9I6D3N9HK3R5C2Q10Q9O7C9ZG5D1H9S8P5N9O492、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCC2S6J4P6N4J5G9HY7X3N8H2D6L4R3ZB1B5G8P5O4E3H993、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低