2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题（考点梳理）(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCD10Y6J5S9T4L10R3HD4X1U5O5M8M7T4ZA10H6S3K6E6V10L92、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCW9B9R8S1K2Q2B6HP3Y6F7H3Z10Z2Z3

2、ZI6I4R7B8J10F8U13、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACZ5I8C8C10Z4I3I7HC1L4C9B10M3B2I1ZV2Z7T3S9Y3D9P34、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACB5W10B7R2U9E6A8HG3S5V1A6T7J7I1ZX9R10M1

3、X4I8J8V15、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCA9M10I9Z6V4G2S10HA10B5T10B10V7J9G9ZQ6H6L2H1B3U7O36、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACB3S4G9G5B10Q5H8HO9H10G8D6Q6C2D1ZL8R10C6O7E4H5J87、（2019年真题）下列关于商业银行

4、国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 CCO7X7B5O6H3L4U2HO9W2T3H4A8P7G9ZS4B1H10V6E3H1C38、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACQ3T2J9F6H8Q4P2HX4U9Y2V5X3O7R6ZZ9H5M7V9L2A7Q19、查询申请人查

5、询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 BCI3Q4I3X5U9I10V10HN4G8T4O9C2T1R2ZS3J6N1C10P8O5E110、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCO10R10N6Z5V2X9L3HM7F8R2I3Y6B6Q1ZK4O6A4M2Z7Q7K611、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接

6、硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCU5W10F7O2Y2X5X6HM8R8O3A2U6V1T8ZN1Y1L9Y10L3A8V812、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCZ3G2N8L8Z8F10Z6HN1R5O1Y4I9A3J4ZR10D9R5P5B2Y1D113、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACT9S8I1L1M8F3O5HJ1K3C6T

7、5I5S8C3ZF6Y7D9X7Z5K7J814、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCF7

8、I3Z7V1M6M7Z10HD9S7W2X10R6E10U7ZG2Y3Z2O10V2M8O915、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCW1T6H7D3B5Z7F2HS9Y5B2I6S5H4K3ZZ9T1F10F10M10V8S216、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCU6L10E6X9W1W5U5HA1R7I7S7Q6S2O10ZK2O9Q5G8B3C8F317、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相

9、适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCH9E10J5I10K5O6O8HT2G4N5Y2O4W8R3ZJ5V5D10L1P5P10O1018、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够

10、长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCH2U5E2Z10W1J5A4HG8U5X7T7J10U10F6ZJ8V9A1T7O9H4G919、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCV6P2Q8F1V8I2M7HJ1C6U7K2J9C5X2ZN5H1K4J3J5U1X420、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACP

11、10G5N4P7O6B3S8HZ1U1Z6O3T5H3Z8ZM2A6R9V8F1Q9E221、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCH6Y3O3O1Z10V10C4HI9D9V2Z10M6C8A8ZU2S6L9V3L4W2C522、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCH3G5W8L6O1G1B6HM4S1I2X8H7S3E1ZV5P4E1C6L3L1V1023、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险

12、管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCK8E8S1T6M3H1F7HP2B4M7P3C10O2X6ZR6H3Z1W2W5J3L924、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险

13、C.操作风险D.战略风险【答案】 DCK10I1S5E10V7A6L8HK3I10L6J4O3T8H9ZL6N7P6O10C8D2Q925、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACE8B9H1Y5I9D4K8HV8T10B1W10D5G9Z5ZG4F9C6I1E6W3G126、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限

14、度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCG1M1Z5X2O2B6A8HM5P7Q10A5R2K7N3ZU7F7D5H1D8J3C427、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCO6R6V10Z4F8Y6L1HN4F1C2O2K3O10K6ZL6N8C5A1M1D6P1028、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCT2D10M3O10F3M9O1HV3P7A2Y2P10T7G3ZA5J

15、7H8X7S2H9T829、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACE2W7H1G10S7F6M1HP2U6Y4B9H5T6W4ZB10S7Z2C7M7Y2S330、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCC7S8Y7N7S1U7F10HU9W3M3Y4P9S4N9Z

16、F7G2U8X7P3A8P1031、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCC2X2E7O4V2O3M1HH2F1D4T9D8H1X10ZG8O5W8H2C4C2Z132、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D

17、.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCK4H5I3Q7H6J4F3HO6G2K10A5A1J6D3ZK9M10O7Z9E6M3M433、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCB9I7M8I3U6N4R6HS9Y2N10M1V9P9B3ZP7K6X3R8X7F4B434、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不

18、良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCG2X2Y3E1J3H3W10HB10M1M8L2Z7Q5Q6ZY5F1E3Z2C4W10M235、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACA7J2U8E2N6S7A2HX5X4I3K8V7S4T8ZZ3E1L2G9L9T8J136、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一

19、般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCZ2T2J8C6K2E4R2HA6G2H10J2G1Y7V2ZC8U3S5O5U7V5N237、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCT10N10I1Z8I10S9I7HG1T1R1L9U7E6T6ZB5K2J1A9I8Q4U838、( )是指通过建立银行业金融机构

20、信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCE4E9L6T6C1V1A8HB8T8H3N6N6F3S1ZN3F1Y10B8T9S1K239、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCB9Z1

21、0Y1W9Z3T8X6HN3P1D8V5O9X5U10ZW4R3M1Q3W3D6R440、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCH10K1K6Y5B2S7F7HA8Y9G7H10J7R4U6ZG6E9N1K6W2O6O741、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCU8S3D3C6D9C6U10HD5F6E2E7I4W2N8ZB3S3U4G9U8U2S942、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流

22、动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCX8T6M5B8I2Z9W5HN7E9K3D7A5M10W1ZW5T10V10V10C8P5Q843、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCR1I3U8N6Y1G7W2HQ5O9I5W5K3Q8R5ZT8E3D9C4V5A6I544、 （

23、）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACK3U7C7K2Z3I8M2HM7X1Z1L4N4X3W8ZK8X6Q6J5W2G9T645、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCW10L5Q6Q9V2B4T7HS8Y10M5V4Q3L3R2ZX4T4Z7T2Z6B3N146、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.

24、上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCL7S4D4N5A10M2N7HF10C9N6A7U10Y2F10ZV9Y10B6W4U7P1T547、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCC5S2K8F7B10M5B7HA5N5U7H5H10E9I7ZS9Z6N9I5J7F10B448、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCF3R5B1T3H10W9Z6HP9X6X8L5P9O4F10ZA6P3

25、H4F9T10J2C249、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCI10X3U3X4B8O5T4HG5K8G3F8G5G7G4ZB3B6I8R5A4P10H1050、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACO5E6Z3K2I6T1E10HP3I4X9M5N1A10O4ZF9I10E7D4A10Z8F351、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因

26、更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCA7J5I6A9B10X5A6HW10S7S10L5B2B4Z10ZH8N7E1Q10S7H8L352、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACZ5T5Z9W1I4I1C5HT2S4A1R3R2T2F7ZR9C2F6Q9F8D2A653、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B

27、.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACE1M7C2N4L7L1L2HK4R10U4A8C4H4R9ZD3H7W7P1F6X7Y1054、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACQ1B4Q3R7V9I2T8HY9H7O4W10J2D8F2ZB3K1D8P2T3U3N955、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、

28、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCU6G1P5U2O6I6D3HO10W4P7F10U9X8P9ZP6S9E5C5N3V10N356、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用

29、功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACN6O8N3P3U5T3G1HH6B1F1B3E4Q5Z6ZR1L6K6D9X8D8Y957、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCH4I3H2W1R9P7O6HU1Y10G6I9U8F10X10ZJ4Z10P3U8E1D1K158、市场风险内部模型法的局限性不包括

30、()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCQ1R4O6T1C1J2V5HD9Z9M8F9X6B6F9ZM6E8Q9H7M2I4Z859、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCX4N9N7R6P7H10B2HG1I8L6K7K7Q9D4ZJ9W9L10C3H4L5E860、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失

31、数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCC10M4U7C2B2M5N3HY9Z1U9P8P4P9J3ZA4I9T4T8T8Z9O961、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCJ4E2M9X8I6D1K7HC2G9P9T10H3O3S5ZF1T4K7U10B4O5S1062、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.

32、财务指标和基本面指标【答案】 DCA10J5M9F5R2Q6M7HB8A1V6A10L9E7W9ZV5P3R10X3I2U7I863、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACF4U2K9T9K2G5I9HC5U6W3N1M6I8Z1ZW6W6V5R8L6E4K464、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进

33、行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCN10B6N4P7P7R8J7HE9K5Z5Y2D3A9A2ZY9B1S10Y4B3D7S765、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCM6H5H1B1F9D6R8HT7G1D2D6X4M8R9ZJ3Q5F7O6G2C10V766、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACY6J6K7K4O1E10U5HX4U3

34、V7M3N7Z1N10ZZ7B2B4F10K3S8M667、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCV3F5V9N2Z6C5L6HD3J6F7F8V8S3O7ZM1D10W10K8A2C9K668、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACP1Q9P10Y4Y9I2I1HT8J2Y1U4Q6L6R9ZH10D3Z4T7W8Y1G169、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

35、A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCS9I5Z9H8L5C8I2HE2X4R1H2N5D2R9ZE2R5U5A8K10N4V370、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCH7N4R8N2M2P7K10HP4F3C5U3E1L2H7ZG8W9R5F4R1

36、0N3E971、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACU10B2E6P8K2E1A5HE9W1N1G8I6B8G1ZW4K6T8K1C9M5B372、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCO3Q10G7Q4G2T9J6HT6V7A7F6S8C4P5ZT8M2B8I7E1R2N473、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率

37、的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCL10W5A10S10H5I1I1HJ4E1L4V9P5F9P8ZV5I5N10B9G3I6Z774、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACO10R4C4M2I5P1Q8HB5R9R7U1Q1N5I10ZL4G4K2Q5C2G3N975、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小

38、时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCJ7O7R8X7K2L3X8HK6P4O5Q4J7X5L4ZR6G6L4D6C9V10N876、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCU9P3Y3S10Z1C7Z8HS1Z4Q6J8K9A7C9ZC7Q10R8W9H4T3E977、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCK

39、8D8I7I2C1Y7R1HD2I3W1J6I7V5N1ZQ8O4I4M6B9B5D178、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCL2R7U9P3B6T3H3HA3T10J4V4P7K1G5ZA8W5E6K3Z10V8T579、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCR6M7L9Q10N4I6Z3HB4T4Z7G3L5S9O4ZA2W1

40、V9U6H5R7Q480、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCE2E3R2W10O10S1P1HL1L8J10R9R1R1N8ZB9Z6S10S4M6V2D181、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCC2W9A5U8K3A6B2HN4A8J2F8T10O5A1ZU8C7T9Z5V2Y10Z882、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。

41、A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACN4E9Y8C8N10H5Y6HQ2Z9S3D6U1T7G5ZZ8F3B5D6L1R7X583、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACU4N3R9J1S5L3X2HS5O8P3I5W9D10D7ZT8T9N8L8T8D3N1084、某商业银行在期末对企业客户评

42、级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCI5H4S10U4R2Z9A10HJ3Z4S2W5Z9T6Q1ZM6U4A10S10V2K9D485、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCD3R8Y9V8C10N3R9HB10U1L1D4P4F1Y1ZN10D10P9O6C7J6E1086、度量单位时间内某商业

43、银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACU9V7K6R6J4U4T10HM3H10K1G5X8A2L6ZA7T3E6D8Y4T6T987、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCG1F8E6Z2Z2Y5I5HH5J7P3Z7H8E5X10ZG5U7I9J8R9F3X588、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子

44、公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCD4O8Y1B4T2J10F4HQ6I9O9S8M8D4W4ZQ1H1N3H8Z4G5F989、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR8Q4I10F6A6F6C7HV9U8V7B8B9D6F1ZX3J1X6X4C3J6F390、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）

45、。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCI5K1G7G8N8O10L10HS9Y6V5L10W2I4N1ZW3N6C9W8H8O6J191、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCL3D9S6K9S6X5N5HJ10Q4K7I7G10W5V6ZR3C6U6F7O6X6J792、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACY1S10N4P10Y9C9W7HH7Y10J10B4Y7C9H5ZQ3X9O3M4P8I10G293、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款