2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(附带答案)(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCP8D6Z1S10G10O3H7HG8O2R1F10R3G5T6ZF7V8H3P6Q3I10G62、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACO7M9R3W6V6M9X7HB6F10H1J1C9C2O8ZU1J1D7H8D8B7N43、

2、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCF4M10W1T8Q3T6X6HD6X9F10I6V9S10C7ZN2W4K4A5Q9J10A44、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCZ8B6F9D8J10L8I2HD7O7A3T6A8N6Y4ZL5P10Y6W8D3D7Q35、接地体不得使用（ ）

3、。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCS7U5Y4H9W3H10A10HD6C7F3B6C3E3R6ZZ9U5C4L10X6H2F106、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCD9S2I5D1D5B10A3HG7E1F4V8O7Z4Z3ZN2Y6E1B7K5H9A77、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACZ10J7K9T3P9R2N8HB5A8Q8D9D9O10U7ZL8J5

4、L7H9V1R8Q58、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCG8I7H3R3Z5B1E8HZ6Q8M9V5S7I9D6ZA7M7Y8O4X8T8P29、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCR2Q5S1Z10N6L1L9HV9K6I3P4A6S5N9ZZ7D6K6Z8J5W8R31

5、0、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCO8H9W10A9O6M4E9HU5U1C9L8W1Z10U6ZZ2A7S2Q3R5K4Z511、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCT7I3V2G3B3X7U3HZ9Z4C9T10K6K6J6ZB4P9E5W6L8T1X412、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的

6、施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACX2A7U5G2V6H2Y6HI7M1C2K5Q3W2H9ZV2Q1U8Y10M3A7T413、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCZ8O4T5N10Z9W10W5HY1L7N3F5W10G9W8ZY1E9R1Y2Y4E8U314、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCK1U4F9E

7、2Z8K7Q9HD1J9T1K1A6Y9P10ZU2C6Z7L8M1U1K1015、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACE3K2N9R7F6Q8S6HS5L9X5H3B1C2F5ZX6Z7D4D10B9L9O516、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美

8、元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACG5S4W1V1V9K3S4HX8G3L9N1N6F1S9ZN2L7W4X7T3S8H1017、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答

9、案】 DCF6C5I2D1O9B4J5HM3I10I10N3B4D9D9ZY7V6J1B8Y3K3B218、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCS8B1O3Q3H2P3Y2HA6Y10H6Z5H5M6Z7ZG10X9U10V3L5B10K319、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCZ9Z5N2V1H10K10J4HZ2Q8Y6

10、K2Z9N6X5ZD10X8D3T6L8U3D420、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACZ10D7S6M3Y2C7I7HF9J1E9P7N5Z7C9ZK8Y10T2Y6N6M3Z721、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCY2G9N8Z2E1I7W1HB2K8L9N9G4K10H10ZS3O8J5V10P9Z7X322、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况

11、恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCS7G9H7G4X3O7G2HN6E1A5R6H10M8R7ZO5V10A6Z3P7P1V1023、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理

12、信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCG4B5X3S7W4B1Y9HQ1Z4Z9O9D4C3E3ZY9Q10Y3K7N2B10T624、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACX4A3G9L9U6N9V5HL8U10X6D1W7K10B3ZB6Q10D2F1B1O7F825、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答

13、案】 DCZ9H8M8O4P2K6L6HN5G5L2E6Z4F2H7ZC3Z3U7J4R3Y2G326、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCT1Z4I1N9R1Y2T9HB2Q2I10F9O10J8K5ZK4S8U8I4P9X4O227、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应

14、了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACA2T2B5W10O4X10M5HB10A1R1Z5J7O1H2ZA9U7A8L10I10T1Y628、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACL6R5U10V8Q5J3E3HQ3O7B7U8Y3F8O4ZP5G8G8L2S8H9Z329、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCT4T1X

15、1D8A9H4K8HX4U4M6C10U2C2W2ZG10H4F7K10U2H5I130、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCK1V5X7K7I7R5W6HC7C7B9T4K8G2G3ZE6M10E8L7T10G7Z931、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析

16、C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACC10S3T1E7T7L8S2HJ9T4U6Y6T5K9D5ZS7L4E9A1P1R5T932、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCP2S5A3H1J3C9W5HF8J2R3A7D9P4P2ZK2I5A6Z2F9Y4V333、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期

17、日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACA9M5F6P4C7Z4W8HS9I4T9E3P9H6T9ZG1X8X5E6L10W4R434、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCF4B9V9D10M5U10Z7HN6Q3N3K6C7P4E5ZA10L9C6Y3A9X2F435、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

18、C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCB2Z2L2J1B1X10F7HJ1U5S1A4L2Q9S1ZW6D2F10O1M4F1L236、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCW1W8P2B1S7B1S4HP3F6H3T3G4X3C10ZB3H7X7W6R5N8K237、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期

19、权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCX9M1Y7D3H2V10R8HS3S6D8V10Z9M9Q3ZZ8S5M3V8N6E5X338、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷

20、设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACF2T7A3W2T8Y5N6HQ7G2M3Z9K8W10Y5ZU2E10D7V4O2X1Y139、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCD6A4C9N10F8S7R9HP10T4N2H7F10J7S3ZC6I3N6D6F1Y4D640、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采

21、取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACF1Y6E3B9V1V5Q1HC5T9L2M6S2C6W1ZU5P3A2N10W4O10V141、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】

22、 DCI9N10C4W6H10Z9Y8HZ1F2J8Y5M6Y3T4ZJ2M4A4T5D4Q7X842、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCA6W1L10B3E4F6O5HP6X4X5C10N8U6W8ZB1F9C8W3H4Q9A443、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCM7I1O3V5W1I7B7HI7Z6Z2Z9A6O3S7ZZ1A3V3N1L1A4O244、以下哪个不

23、是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCO9P1T6C5A9J4U3HY4Q2V5M2A10S4T9ZZ2Y3P10Q1G2W3S845、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCW6V9O9E2Q10L3B2HK3H1N3X2C4U5V6ZT4O4M9L8E1E9A1046、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 D

24、CY10S8K6Y1J10W5L4HO1U4N10N3L1V7R9ZP9L1W10A8N1K1Q1047、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACB2E7J7U8I6K3Q9HI10M7C9Z10Z1X8O7ZX9Z8N4Z4B8H2H148、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为90

25、0亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCC8Z5K2D4V9R3G8HO7T8B8T9I7S5U10ZQ9D7U8F8C10F5U549、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACA9Z2Z9G8O7Z7L9HT10H9E4M7I9T4F5ZQ10C4O10D3F3G10I1050、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化

26、性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCN10R5D4M9E7N3C7HL3A9X8X3J10B1O2ZX10W2J2J3L3S10I251、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCB8G4N5D7A7W9Z3HW4T7R6R5Y6F7Q8ZG8N9N1O1I2K6X552、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内

27、部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCF2E7F7U3X3I9G5HH2O2M1L2V4C5Q2ZE2N6Y9T1I4L2D753、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCE2N4F9J6D4P6Q6HF5N2G10K10C2A2X7ZN5N3E5B5I6D5L754、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风

28、险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCA10H8H6A9C1G7E2HR10D5N3O7F3S8O4ZG6S10E2A10H6Q8F455、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCY10A6K8M1C9J6O6HU8F1Z9O3M9D7S5ZJ9U6G6U1E9C10E556、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCM9N6F4A9Q10F1I4HX1L5X5

29、G1A2C6F8ZA3A7M6I2J9X1R657、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCF8N6U7Y2V5E4G1HA4T5U9R9L3F8Z5ZR10G5N6X1X6P10Q458、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCW5G3X2M2U10M6Y10HQ4O2K2S

30、5U5K7C7ZH8J3D9Y9C5D1W459、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCG4Q1B4A5D8Z1M7HA7A6K10W6Z8U2B5ZX1V4K3Q5F8W2I260、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCM7D9A7B7Z6Q8W8HW9A7Y9E3V5V5L10ZY1K4G1B10S5K6O661、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要

31、求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCE10C4X4O4K8G7M2HF8E3J9M3M2T3X6ZJ1O3A10V1U4M2O962、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACU3O6N9I4N8V10W8HB8E3Q10U1Q2V5M9ZV7Y4L5B2G1Y2F763、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理

32、的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCY2M7J5M2V4O7F1HR2J7S3D1J4C3U9ZL9X8H9Q6E6R3N864、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCT2A8D2Z2V9H8R7HE6W1O4B8X3T9I4ZL7V8A5V3R8D5R365、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险

33、识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCG6C3S5U2X2P4A10HH1I9F6M10U2S1L2ZN1A10C5X2K2M2H766、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCO10Z8R1Z9O7Y3F10HR10T10L4U4B4H8G7ZA1C5Y2W4Q7V8Z367、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售

34、活动的现金流【答案】 BCS3Q9Z4D10L8M7F4HQ2H3A5X5S7U10V10ZM1C3C2Y8U4B7V268、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCR5Z4D3L10H10K5T9HD6E1N9A9D3M9L6ZN3T4U5U3X2F8I1069、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCP7F9U8L10Z4N5X1HA10T7Q7O1Z4Q7X3ZZ6I7Y3V7J3S1K670、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内

35、容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCY10C6W7H1Q10K6D3HU6V10G6K10T3G7H2ZH4D4S8U10D10N8E771、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCV3Y6G1S4E3K10B10HL4H9N6Q5M10M5H7ZB3A4X9H6D2E1Y572、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCR6A

36、7A4S2G5N9O8HD2H1S2U9K9J9L6ZP8E9U5Z5J2W7J473、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCD7M3B8P3B2D1T3HY7F2U6M3U8C2M4ZN2D6A3E8C3C5J374、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A

37、.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCE8X9S3J6D10X9V8HT8B7F2I8G1C2P7ZK6W1I9I5I9J5S475、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCH10D10K2Y2C8H5F1HH7N5P8T8X5A5P3ZG4A10K3B2E8K2X876、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCP3D9C6D3J3Z10E2HZ3M2R8P10B

38、10C3Z5ZW8G7T9F9Y9A1I277、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCF2Z9P8J1G7C7Z7HA2P1C7V4W2V10Q10ZE4O6O3E5B6J2D378、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、

39、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCL3P8C7J8W7Z9L8HT4B8J4Q4B5Y9S2ZR1C6I5N9Z2P7G679、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCH6W4O1W4O3L1E8HM2D6H6Q10X5R8B3ZJ9F7Y4U7T1J6E380、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿

40、元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCR4Q8G6W5Y4I5U7HY2I9X1M1A4S4B3ZC6G8S1S6B5Q3G881、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCJ2C2Y10G6X3U8T10HQ7D6B7L1Y4Q4G4ZS8L6F10V1L3W2I282、每种货币的即

41、期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCD1T2N1M8B9I3X5HT3E5V5H6Z10U5N8ZE10H6A9H7V3Y2B1083、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCP7H2K8O5E3Z9G10HH9C6Y7L3D2K3B6ZI10M6W3Z4A10O9W684、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损

42、失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCU10L5Y4H4B6U2J7HW3J2C7S2T2I3H5ZZ9G5U4Q1J4X10S285、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCL5U5R2C6U8C4O6HU9V8Z5I3T9E8V6ZV5X4J1Y2S4F9T686、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资

43、金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACX4S5Z6Q10W5S10J10HO3A5K4D9O10P2L7ZC5A8Y8R7D5Y10E587、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCU2O2S10U6O1R7D9HL2B7O9D10F3L10O9ZO2P5E6V6E1Z6R988、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 D

44、CJ4K3R8O9A5Q2A10HC10T1G10C7N3R4D2ZG4U8T4I7V4C4S389、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACV10W5F5U8K5H1K2HS2A8N5X2U4G8U7ZE3U10P10X6C5M3O690、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCH9G3T8G8L1N4Z7HG3T8O5V3V5V1L3ZP5W1O1A7L5C10Z

45、591、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCN1Y6A9E3K3T7R4HA2Z8N8W6L10F7W4ZX2O5F6W4T6Y10V992、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCL6P4Y7M7R6M7C7HE10G6O6V6F5M9B3ZS8H1B3Q9S8A4G593、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D