2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品有答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCX9P7X8N3J5H4M2HM6N9A5V2W1W4H2ZN3D6S6X2D6F10P102、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCG2A1R1A3P3K2P3HS5Q10S7V8B10R10S8ZG5Q7L10T1W4R6B73、( )相对于业务经营部门的

2、独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCR6V5S2E5Y6H7Z4HM5Z7O6Y10S4T7V1ZO4P9H4F3X6H2F34、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCK7S7A8J7U2A5O5HS1F3P8W10O8T10Z4ZG5P5T6S4L5P10B65、（2019年真题）社会

3、流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCZ9V9F3F4Z10Y5L3HM3H1Y9L3Z10U9Q1ZQ6W8F3A10C9X5B76、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCZ6K9P6N4R10T1I1HU3S3A2X1D5J3C2ZN7J6V7I3D4P10R37、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACE3L8B6A8O7H10C8HH9I3Q10Y8Y7F2Q8ZU7W5X9E5P

4、9Y9H68、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCQ8H7Q6N1F3P4D4HF7K9U3W4I10C3I3ZZ7J8G3M6Y3V2B29、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCQ4D7B1D8G3X7F7HE9R4I7R2

5、R7F10T6ZQ4P9F10H10Z3K4B910、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACE6L4F10X9T3V1K3HM6W3G3C8H7G4E4ZE4B6K1B3D5Q5B311、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资

6、质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCT10L6N5G9J6A8A7HO7M8Q9L9D1Y4F9ZF5Q9T9Z9E1M7C912、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACJ10O7T5A6Q6M3O6HV1P7W3K9T4G2Y9ZG5J9D8T9D5F6N513、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借

7、款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCR3G4T5L3C5U6Z3HE6O1O3Y6H7Y9J8ZW4D5Q8R5T4C9C514、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACI1K10W8Q9W5D5W8HQ9Y1

8、U5T4C6I10X7ZG2O3M5T7P2P5F315、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCF9A10P2I2K3A10V8HP3Q6O4M10Y4G3W1ZM6D4T2T2D6S7G816、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本

9、充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCK7K8Q1Z7K5E3V7HY5H6L1E4C8Z10T1ZG9G7P2F2A3N10P917、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACL1W10O5S10O10X1C8HE4C1R2U3X6C1H1ZW4N3Z6H7C4D10O1018、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则

10、该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACK2B3S9N8P7Z7E7HF7V4T3C10N9G10K4ZT4Q10H7U4J4M8F919、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCU9L4B9B8Q5I3Y7HC6T10S5W3F8D6A9ZB9F2B4R4O5P8A220、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、

11、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCK7V5U9F5R8F4O9HP8S1L6F10K10C2Q3ZS7G8M1E7W5B4L421、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCC6I1X2N5O5Q7W7HQ1W2R5E9M7R2N9ZG7V7H7U3O5P2P822、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.

12、债务的易变性【答案】 DCD7Z4I7Q10H5L6Z6HW6E7Z7B5B2W7P7ZN8E10S10N9Z5J5K523、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACS9U4S10X9A4L6H3HS1B8R5J10E2D1G10ZJ6X4A3W4D9Y1C424、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层

13、管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACE7K3H10Z4A6X2K5HQ2F2M8R3M3X5V9ZP8P10P1L1S9L9I925、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCY6J7I9C1I7X10S5HM8B8W3W8N9E9G4ZY9V1B7G10V10G6K626、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案

14、】 ACP9K10J3J2S1A7Q9HJ10W8H5D4D1N8F7ZN1G3Z4K8Z9D5E327、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACP1N2O9K2R6W9R3HZ2M10P4N4N3M8C4ZJ7F2N10W7N3N1V828、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCI7E8F3Z7F7D2S8HJ5A3N8Y9F5P10N10ZJ7T6G1F2C6V7H1029、同业市

15、场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCZ2Z1C7Q1I2L7M6HO3I1G5T1Y6J3B6ZT7G1X5V8R9X7Z330、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四

16、个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCO6O3S1C10U6C1J2HM6W1Z8F5J3W2K9ZU1S3X3Y6H4B10Q131、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 AC

17、S2S5Y6S2D10V8M9HT9N9J4X2N2L8Y3ZG2M2T2N6T5J10N232、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCT4P9E3J6K7F10Y1HC7Z4F8U8Y4Y10I10ZU8M5P4G9D9H8R733、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCH7O1H9F8I5T5U3HU1D6Y5Y

18、10D3H2O7ZU7I10C4D6J4E10O1034、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACU5X10R5F5J10M6J6HP8M8Q9A8V5E8J8ZS4F8M6C2C1C9G1035、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCV3P8T4H2S6H10D10HV4L9F8V6R8P8V5ZI1O5T8G2U2T3H536、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要

19、操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCP4I4U2P9A7D9S3HN4Y8F6K5B7C9Y6ZZ10V3Q3Y7Y2Q6O937、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCW6A8M5L3F2U2Z5HI9X3H1M5P9C7T10ZH1Q2T6Y1I10N7Y238、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基

20、于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCA10D2Y4Z9Y10N7F8HD3E9W8O8P3A5J4ZM6N2S9A9B2U6F739、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCH7G7R9X10M4V4U2HH1Y10Y8G4N1J7D8ZK4U8X6K2P6H5T140、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行

21、将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCU9F10S4H10L4G4R9HI5K4W1V1C3O9K4ZU5N1R7I8B9B7G541、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Ri

22、sk+模型【答案】 CCM3P8L1H2F3Y7Y1HB9O10N5A5G6Y7N2ZV8P5Q10F5P10I9M542、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCX8F9G4R6J10B8M10HE7M9G4O8F6D7H1ZS6O2M7Z4L8P7Y743、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCT9R9I1R2Y

23、4V1E2HF7U1O6X5U9H2V2ZS3I1P5L10Q1E2W244、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACK4A2V3Y5I4M6B8HI4Z3O6X9T3F5X8ZC4D8Y7U6R8B1V1045、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACM7D5S5M6X9D5J3HY8Q3R2W7F10D3U8ZJ9K1H9N8V4

24、D1O946、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCF1Z8A5N8X4L9X7HB6J4B10E9W9H8J9ZH9S4M2Q5A7T9D1047、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCZ1H1F4B1X1F5A5HT10P8D9O3V7E4T8ZC10Q1X7H6Z5P1L648、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用

25、风险报告【答案】 BCU6T8F3D1O10O7T3HA3Y9F1P6B6T1Z3ZM5T5F7Q6U10Z9J349、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCI4S10Q3W8F7I8C1HO7D1G10R4Z1L2O9ZT9B3R4D4I9G5W750、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150

26、%【答案】 ACQ8Y3D3O6X2O8R8HP5A5Z7E1A2W7G10ZQ1H7B5H7I10W4U851、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCE7U9X10Z10H9Z4J7HR7M4P1I3Z3L1B9ZS6I2Q8M5Y9C10Z452、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B

27、.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCX5V9B1H3S6K3B9HX8C5A9N6X7B3U3ZY3W1N8P6T10F10F153、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACG1A9Y10A6V7N4R2HO2N10A5M2T2T4V2ZE7D3L4U8M2K6L154、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（

28、 ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACC10X3Q5W4I1L7P4HB6B3P7E7V4E8D6ZY6Q5F10D4G9Y8H855、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCM1W6H6V2S3J4W1HP1O1Z4N2L2T5S5ZV8A10X2V7L10T7I356、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

29、B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACH9D7W3M1D2N3F4HL8P8V8E1T8K2T2ZJ5U8F1E3O7Z7D957、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACL2V9G2L6G4I6

30、M8HY3Y5D7Z9I4U6L1ZZ5F3Z6Q3D10R8O858、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCY9R8O9L8S10Z6C2HM1S5J9O9E8O9B4ZZ9A1X10D1G7U5V559、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACP7A7G4T5U4G

31、6H3HF9L6M9Z5U4E2Y7ZA2A7E1L4M6T8Z1060、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCT4Z6B8J6A5B8H9HN2Z2C9K4Q5P4L4ZK4H2A2T7W7N3O961、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACT3E7H9I4J3L10S6HK5T8U9Z9K2X5T1ZO8D1F4D2Q10H10Q1062、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCO8Q5D

32、9H4J4S8A3HQ1U4J1Z7F9W9I3ZB10T7E3M5I8X9M1063、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCR8B1U6G7Q9S9Y2HM10G1S9T7R3Q1P1ZL10K8B1T2D6V1N564、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCQ1M6T6L2V3R10T4HM6O7

33、V9Y1K4P10G10ZA8V3L6G9P7Q6Z665、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACT4F8D4U8Y6N3W6HK1U8Y1J10A10I4T7ZZ5N9J1X2L5V6D566、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACK1E4E6W4Q2R6J3HV9N1I3Q9Y3V6Q7ZY8Z5X5P9U1B5M367、债务人因所在国

34、发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCN3Q8P6C6O1V9Q4HG2H9X10F7K7B4K7ZL10D9H6N5X3T2Q568、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCM8G4C7Q8B4G4A9HV4U10F3Q9Y7F6K2ZH1R1U9F3O7D10J869、由操作人员对自己的施工作业

35、或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACP2L2L2V2K8R7G1HP5F7T4Y1M8R10K1ZM5J5O8M4T6S2G1070、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCB9I3W2P7O4C10R8HP5G8K6D2U7V8Q3ZG8Y8Y5P1H5L8O1071、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银

36、行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO4O4P6E5E7L8R8HI5Y7W9F9A3Y7V1ZT4C5M6A5G5V1T1072、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCG5T5N7C6R2J1O3HC4I4O2G9L2S1E8ZP7F10W6L8U6A10K273、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCH4J8B3M5G5U7G1HJ6F4E5

37、P4B4F8D10ZC4E4N9V10A4M4K274、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCE1R2H8D4S10J8G8HU10P4L6B6W2D8O7ZT7G2I3G10A9X9A875、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCW5M9U3O7G1V6M9HN4H4V5I9A9S3J10ZY3

38、A6H4T2E1E2Z476、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCE1S6Y9G8K5O8G6HD7A7A1S2Y3Q4C10ZF7F3T1E1U7N2Q477、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCX2Q8A4B5Y2Q8A8HA5O3V8T3G3K4R3ZL1K7E7M7V3Y1H178、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷

39、业务D.资金交易业务【答案】 ACJ10D5L5Q2I4J8N2HY6W3J1H10U6J3O9ZW6Z10M2H5M7U3I579、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCW1K7P4Q2V10N7H10HC8B7S8J8N3R7C2ZF1O4I9J5R1V2U880、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCU4D1W1E1H1R1N9HN3W2W8N9F7I7G9ZW5F3R3H4X2V2Y381、在客户信用评级模型中，（）通过

40、应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCI8E1C5N9D7V6S9HS5O4J9L3D2T3D8ZC3X4D4O8F9P8E782、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCB5H7A8Z10A8Z3Z7HA7L3R5M10F7P7R4ZP5W8V4B10K4J6J783

41、、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCJ1O7C3N3F7Z1N5HB7J8D3K1Y6Y5L2ZH2N1Q2L7L9R1N584、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACM7K5V8T9T6E8O3HF8L5N3V6J10F6C6ZX10N5K5C4H3R8Y885、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始

42、价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCN10D10Q10T8H6G7W9HL7C2Y5Y5X9O3Z4ZP8N9Q5E6S8B1Q786、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCW2C4U5Z4M8W7F1HQ3D3X9O5H5X10V9ZU7Z3A9Z9F8O8Q587、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACK6G9R

43、10G4R6M2F3HS3Z10O3Y10J5D6G9ZA8S7Y7G2P3X7P1088、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCF6L8W3P2A3R3S6HR5D9H3Z5Y7M9G8ZB9W4W3M1P1W3G489、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCE7W4M7X8E8H5O9HT2Z5H6A9L10Z4O1ZX7U5T4I6H6S7F290、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCD2

44、I3I5O3R10X10D10HE4X2L1Z2N7T10R10ZL3B5Y6U6Q3T3V591、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACU5Z9J9J7C7M7L4HO5E10N6F9Z8I8M8ZJ3L10R1F7R3X1X192、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACI4K10A10L3T5N1H9HF9N10D8M8L8Y10U8ZG10L5B5D4X8X6N1

45、93、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCF7V7Q6C4T3W1A7HH7Q3V1Q7C9R5K9ZC5J7F7U4E7C3H1094、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCQ5B2C10A8X5Y6Q5HT3Y7I5B7H2V2U8ZG9Y9L5S10N8I10D795、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答