2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题完整答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCY7T10E2H2K6E3D3HD6Q5V6Q3Z9O8W7ZH5S8N9G1R4W9L42、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACM10L6N4T8H2H1W9HS3V10R6H7A3P10X9ZN2D9G3W9A7A1O33、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追

2、求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCJ1Y8K1F5B10G5L6HR9O8U7P6U7E7D4ZB8U8O3A4T1C1O104、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACT10H6K7Y2O6S1R7HQ2X10F6Z6N5C1K10ZQ9E10Z2Q2R8O1O95、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心

3、【答案】 ACN4E7S5Q7K1I3S6HI9V6R7Q1Q7K7K9ZQ1X4Z5B3L3R9C16、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCE10L10K8D10N3D9E3HC6G2V5V3W2R10D7ZB7E7O1Q9V6E5S107、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人

4、或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCE5Z8U6U9Q7K10Q1HI3G6G5M9L7Y3O8ZD3B5E3X3H9A2A18、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACD4L1P5Z10Y4W7R10HD8X1N6N1K1L5N8ZW7A9Y1

5、0H4U9A4O29、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCT1L5M1C4C8V8I9HX10O10D5O1P2F4Q1ZQ6N7M8G9N3Y2K110、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCW3S1Q9M5T9I9U8HJ9G1F4Z9P1K4L10ZW3F8L6K2H6J10N211、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分

6、信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCP9U3B2O2P7U8J3HF5Z10J6B2T5Y7Q10ZU6K3N1K1S9W4Q612、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACW6Y7L2Y4M3L10N2HM3K7R1F9S8S1V5ZL4W9K2V8L9A1W1013、（2

7、019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCR6R8U2U1H7F4C8HC6P9R7Y5N5I1Z10ZL2K7H5A9Z1Z7I114、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCK2K8E3F2N9

8、O8Z3HU4E3A8T1K6Q8Y8ZC3Q10Q1H7Z9O2R215、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCO2A4T10V8O9P1E8HG3D7W2I3O7N2A3ZU6T2U1P9L6Q9M116、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCJ

9、2L5O9Z8M7U9O6HB2B1J9W6K4D1K6ZU7J1V9Q8W6P7A117、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCW10P5P4Z9H10Q10P6HM5U3S10J3X10B8X6ZL5B10E9R7G7H8S1018、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比

10、例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCI2Q4C3T3Z3U9L3HD7X4K10D3O6D10R9ZB10Y1C6G5B9E10M319、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCV7W1R1S8Q1I10P5HU2L6G4C1O9M10M6ZD6C8L2C2E5K9C720、根据商业银行的

11、业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCN8I6G1R2T1P2L10HC3G9X7H8S3Z2H1ZJ5U10H3U7H2O10B521、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCN8Q7E2F8S10V8F2HY8R10H4D4P2O10R1ZI8O3V6C9N1C3T522、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为4

12、0万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCS3D8K4F5H8V4B10HR7Q6X1W10W1U1L8ZK9J10V8E6V2T10H123、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCQ3Z8C2P6V7K6W2HG1J3H3E8N8G3N8ZQ4H4Z8W10E7A6X524、下列不属于经营

13、绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCV7W7V8R7W1D8T10HO5U7N6A3L5P8J5ZA9K4N9J7M4J8L525、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCW3L8O9U4I9R7H2HA4I8T9H1F8J3X10ZQ10E4I10V3Z6Z3I626、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCM8Z1A4I1R9U7G6HR2V6Y4R7H5R10G6ZO5Y7P3C3F6X2W

14、727、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACR8Q3G6O9C5X5M8HZ6X2V4H4S7I5R1ZH3Y5C4T2I2K9Z728、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCA4N

15、6J8A6H3G10H4HO8S3F3X3U2G7I9ZQ9C4P10D2E10N8G929、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCN9K8J4L4B2H3H9HB10V8J9F7W7Z3R3ZS10C9O5L4W6L5T1030、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACU2M9B4R4L8Q2X3HZ5X9G6K2A6Y7I10ZA2

16、M7H6B10X7E3Q1031、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCD10Y6R7F3Y6W8G3HN9J7K10V10J6W10I10ZH8I8Y5X1R10T4R132、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCP9Z10F8E7Q7X4G9HU10V8Z1A2P3G5C7ZK9Q1E9N9W1W5X433、下

17、列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCN1V3B9F1P9E1R9HX1Z1X1J1T9Z8K7ZZ6B5F6S10X10D9A734、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风

18、险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCA10X4C4Y9A4D1X4HQ9U9P10S1X9C4B5ZB9C3C4A7J9S2J135、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCQ8E5V5P5Z1M10D10HM6O7B1H10M7H10K9ZG2Q10P4F2C6C3W836、商业银行应当对信息系统项

19、目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCL9J5D6B10B2V1A10HV9O4D9Z8Q5N7Z9ZH1N2C7N9T10W5N737、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCM8M7L7B9K4Y6F3HC8M9T3E

20、3F6W4M3ZX8M7J8V2A9G7C1038、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCT6J5W1S1W10B9W6HI7D2Z10X2L5H6O8ZW8S7B2T5C1Y7V839、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCV3W3M8T10E8Q10V6HO1K4H7Z10T6G2C3ZX3K4K8V2J1A6Z940、（2018年真题）下

21、列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCZ5F7F4Q10I8W6G9HF2K4B6Z9O10E10Z2ZF8S5L3G1G2H4D841、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCS2Y5I5V1T4H6F3HS

22、5G7X3W9F9P9U6ZP2K2S10G8U7D2O842、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCC2O5A4P4M8N5W5HD4N5G9C6R6P4Y10ZM4Q6C10H3O1B10P743、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACN4G6Q2L10E10J10F1HX1X9R6A4O10J10R

23、4ZP8D3C8Q1N4X6J844、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCS8V1P5K8R9M4C8HY7I8N6Q9C4A2O3ZC7E8B1I5H2Q5J945、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCM6U1Y10H4G4V8N10HX9H10U1Y3T2Z2S9ZO8Q5W10B7H3A5O646、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战

24、略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCT10O7Z9A2A4Q8L10HE9X3H8M7G10T10F9ZM3F1N9L3K10Z4T1047、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCF10T8O4M7Z8L10K4HM2T9L8F5E6L4K3ZJ10D8S5E2G9M5V248、（2018年真题）

25、客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCM5N2Z7Y10O9V9X5HO3O6U7O4K2I6G6ZA1K9S6G8B8W3R1049、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的

26、责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCA5X4P4R6S8C10X6HW4Y4R7M9D10Q7K7ZR7D7D5B1Q6V2R150、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCI3C1M9P9H9Y1G10HK7L6Q6V4P6S6H4ZL5F9K3N7T3T4G851、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土

27、地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCP3F10G3H7Y3D6I9HH4J6X5R1C4B6F2ZY8F5L5Y4N8X8O552、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACS9A4C9O9M10X2

28、O10HE7I9U6H4R6A3V3ZG2E10Y10Q3X3D3W253、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCZ2F4R4C1K7C2K7HK9I2H3J8K1Z10W9ZG4Z7P8D7R2P6B854、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直

29、接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCI5R2S2X4G1U1I6HV1D8J8J5L3M8C4ZD6Q3C10G10G4C1K855、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCQ10K4B4Q2B1D3V4HJ9L4J10X6K4E9A2ZT1Q1O1C9H5P10B256、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.

30、股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACS10R1J6N3A10U6A2HV7F3V3C5E4O7O6ZJ6C5G10X6X9F6W1057、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCO7E1G1X4W6L3S6HM6I8J9Y7Z9T9B1ZX6M4R9T7M9Q8Q958、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常

31、类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACP8N2N3D5W8Y8M9HE8B7R1J3X4Q3Q1ZV3N2O3C3M2Y6F459、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACB4M3K6W9J4J8J10HU3S9I3C1O2E

32、8R8ZU8Y9V6Q8J3J2L460、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCB8Y5Z5D10Q3X3F1HE1S1N5Z4L10R1X5ZQ1U2F9D3F7Y3H1061、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCK3W4I8A3V2R7V6HF2W2Z5S9Q6V5X

33、8ZF10C2P7H9C10L8Q962、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCV4D1S9Z1D1D7X8HC8K2H10X5U2P4X6ZY9Q5E6S6T9D4Y563、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战

34、略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCP10M5U8J9H5U4W9HF3K6T6L1V2E4O7ZL10K5D8B2E3L7F964、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCD4O7R7F2L3H6M10HA7P4N6U3O1X9T5ZE4O1I10N4I2W7E965、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 C

35、CR4G4P3V8W2F2N10HO10P4I1R10G4Q3E2ZJ6V9I5A10M4R4G266、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCN2V9T3A4V2O4B10HR8G2L9J1D2K6R8ZR3G9D8M6C4U4H967、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCD4W3P1R4O7E1A2HL3D7Q6M3D1D2U1ZQ10P7R4B6Z4F2U568、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（

36、 ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCK4W10S5F8C4Z3H9HS6X10J4W9V6Q6C4ZP7T3X5H2H9Z3G469、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCC2D5H2Z2Q8Y4A5HG6L2P5X6E10Q9P8ZX9K8D3G3P5R1R870、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCI3T6U2C5L10O3Q6HK4U6S6K7R6A10M7ZG2D6R4P6G6X2Y971、商

37、业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCW3K9N3U2B9N8L5HA10W3C6K5H5Z2X7ZN5I8U8I7K10G1C872、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总

38、行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCS4N9A5I7J8O10H6HI9B2N6V1D5Q7I8ZN5A6X8I2D3R6H1073、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCL1T8J7V3E1A10U10HW4W6P10V3N3S4S7ZL3T10U6T5O1V8A474、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并

39、对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCE3R8I10L8N7U3A6HU5Q9C1N6P5I5D1ZE10P6E1H10Y1T1O575、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACP10W3E4M9Z4Q6F3HU5H5U8Y2K4K5M6ZW1H10E7U6V6L2F1076、( )是指在一定的持有

40、期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCD10S3X8F9H7A3R1HU6T2N7Y5C1A10T2ZC7Y3E5G8O4M8U677、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCH5H3X9Z6A5P5N4HP10X9K8Z9X5X4E9ZD4U5C4R2A5O3U778、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCE9G10C4O8R8G3D4HE7

41、F4A4Q2H3W4D10ZU8C10P6G8M8C3Q579、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACC6P4F7N9D2G7N2HH6E4K7B2R8P9I6ZL8G2F2G1H9A4K580、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理

42、职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCA6W8R4B2L5R1R5HJ7V10P4J8O8M6M2ZU7H4G5T1A9W1A881、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACP8D6C8T7N10D8B8HU9M2X4M3E4Y6O1ZV6S7J4R4Z9H6A182、下列属于商

43、业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCH9A5I6H1M2A10J2HS5L1Q2Y7N4J8Y6ZQ9B7C7B10C5W8I783、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACK5H8T7O3G10C8J3HG3C10O2Q10P3W8J3ZL7R4M7R1N2X6I784、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益

44、变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACL7V5R5R9C4N3N2HK6F3Q1S6B1M8K4ZI8C8X6I5Y2G6A585、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCG10P3W9M4R9R5X1HG10K1E2T5I10E10R8ZW4O5X10L5U10C7Y1086、下列关于收益率曲线的描述，错误的是

45、（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCX8E4I9M5K6E1W7HD1I10R3F4Q5A2O2ZE10V7S6D3X8S6X287、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCN5X7T7C6E3E1K9HN5O10U2C6D8L3U10ZW5D4G10F10U7X5E188、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACV3Z8R3T4O2H9D8HB2S1N6Y4L7W2Y4ZI1I10O6L2A8K5Q389、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACQ1B2C8O6A5X8