2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题（考点梳理）(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACK2X8D6E5U2R7U2HM1M2K9K4T10X9J4ZB2X5K10D3M1W6L32、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACE8O3D8X2I10K7Z10HF1V9B8Q8T10V9Q10ZC2X7L3P6K2P8J83、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头

2、180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCT6P7D6S3D1K4D5HR8Q5T4B6O9Y10Y1ZO4A3K4E3T4A9M24、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCG10L4R4F2P8W4B1HQ8W5X5P3T6K10V3ZI2F10V5E5V4D1J75、贷款组合的信用风险识别不包括（

3、）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCC9K4J6F1E2Q9Q9HP7Z8H7M7S10V10T6ZS3K10C10Y10X4Z5I106、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCP2S9W10N9I4K6R8HX6D7Y7Y8V5O1M5ZU7Y4T9D2M7A1Y77、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCH10Y8S3P1T9B8L6HQ2V7U10K3P4

4、S3W4ZG7X6B9B1U1G5I38、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCZ3D1N1O8M4V3G1HU3R9T10P2A1S7M3ZW4Q7A3F2N7E4U99、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长

5、期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCC7V9U2I8W1G9H1HS1L6O4W7X10E9C8ZE4J3E1X1E4N3O610、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施

6、和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCD6B6Q6H4W5Y4G3HA8J10V6Q3N2A9F2ZA4M5F9Y2C1R4M811、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCJ8J5C6K1O6M3O3HU10N9B7X5Y1P8J6ZZ9L3F10J6J2S1U312、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2

7、.905【答案】 ACG6G7V9T3H10D5J4HT2M4V2A9K1S8A3ZF1P3M10A1Q4E9K513、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCG6R2P10O5O7D8A1HA7H7A8S9A5A3C8ZH4A6F7H2T7Z1Q914、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCB2R9J2X10W5U6I3HZ3Q3B1J1N2E4Y7ZP9N1M8S3Y5I6H715、以下哪项是目前最恰当的声誉风

8、险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCE4Y6R8O6H4E4A4HK8R8Q6D5H7G6K1ZC10T5G2K2O2E8M916、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCM9R8T4A5P9F3Q10HO5F7E2S3C9H2Y9ZN8A8

9、N9A1C10Y3K717、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCO3H2P9Z4I1S10N7HT8P1K8M9C7O7T1ZJ2E4F5D8N6W5B518、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCK10R1

10、0G10B7T9W8S8HI10Z7F5S10Y7R9U6ZL3E9N4O1C5P4Q1019、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCI7T3W8A4L4P10Y10HU10C6V4G9B2S9P5ZR3M1Z1O6D2V2F320、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCM7S2O9P1V9Z1T10HI10A8K10W3Y3

11、K7R3ZE10C5A1F9E1L1A721、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCI3Q3F4A5Y3M6L8HU3I10X2N1R4D2D5ZZ1K8S5P9P1K6H422、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经

12、济周期【答案】 DCP5V4C3E10L8M1J5HW1H2X1V10V1B1V7ZL2C5E1N9O5W7Y223、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCT3C4

13、L6P4W2F7E2HB8F9I10H4Y1H8P10ZH3I7O10O9D10X2L1024、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCD9M7A10J8Z10D4I8HT8Z6R8J9E7U6T7ZQ5A6J9M10A5N3E925、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所

14、对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACV6U5K1P2E2V8I1HC1P9Z8R2P8T3A10ZD1V10R9C8O3V3Y426、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCJ3N5R5L7S3H7Y6HS5R1Z8C10Y8W7D10ZD7S3N3E3W9H10E1

15、027、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACZ6T4Q6H3Y5V3Y2HY7N10L4M6S1F7H4ZY5D6Z3W7Y6Q3F228、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACB3B10Q6V4V1O2F8HS3J1L6L5O3Q10E7ZT

16、5Y1K10X7M7U9R329、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCC10D2Z10P8S8P5C2HG10K8A8X1R4C10J6ZX4D5B5O4A10L6U530、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工

17、程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCF2S6X4E5W2T9P9HT9V8Y10Z1Z7B9Y10ZL3H7A6K4O6C9M431、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCL10L3K4N6D7D4Q5HX2O1P3A8B1A1C8ZM8G1Z9X7S3G10T132、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCW1J8

18、B5G6H4J7A8HN10L8X9A8R6N6J6ZW2L10F7X3V5Q7Y933、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCL8N10F5O4E9Y6L9HH1T9X1I10S5Y8Y8ZF8O8H10P1L8R4X1034、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领

19、域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACN6B8G10U7R1F1W6HB4H9F7P10B9L4W8ZS8R7I8L1U10Q5I235、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO6G1F8Y10U5F8T5HF5Q10Z8J1F8I7D5ZA1C7Y3E10T9M5U936、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.

20、董事会【答案】 DCM9C3N3Q5Z7Y2J3HW1U2F2Z9O2L4P5ZG9I7U6D1F8L5Z537、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCF5V3S6D7M1C6D8HS5V2D2P2F10S10A3ZN1C9G5R6W6Y4B538、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

21、B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACQ10U8L8C1A3H7L2HM7I1G9V4A2C10C3ZF6L1X9N6G4F2D839、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACN5Q10H1V2Z6X9C2HG3O1S9K8C4A6N10ZC4L5R9I3Y1J3X140、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工

22、作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACL6X6Y10I6R7Y3S8HO2E2A1B4G4C6S4ZD7N5L3L10W7P2C441、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCP6J6Y10N6U5J1J6HY1V9U2L4Y6I7F7ZD5Y1N4C6S7I8B1042、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 D

23、CF3H8K3C7D3U5Z10HY10W8H1G10S6J9R7ZX5V7K9N5S3F2O443、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCB5G1V1A10I5G4Z9HL10K1K5D2V3L5E7ZP2Z10S8Q9H8D4O844、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCD5H9I5H8V2V4A6HF1Y5F2W9D4T6E9ZK9S5Q1U7W4Z9X74

24、5、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCF8F9S5Q5N2K4X2HY2Q9B2J1O10J5X3ZV9E3Q3W4N3Q6U246、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCN1T9K4U3Z5Y2M8HZ5S7J2I9M1

25、Y6C9ZF5N7U5L6R3H8H347、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCR10Q2T5T6M2B3S4HO8R8A5Z1X3B7K6ZY9I4U2W2L1H7P948、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评

26、级【答案】 BCD8X8E9S4L10N2J8HW6E10P4I4D9U6S7ZV6R1B10H3Z7K3B249、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCU2P7D7T3W2P2Z5HZ3R6H9V7N1Z8J9ZI5Y8N10S3G7C6Q850、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACW8E6W10R8M7T4F10HH2V2H6O8O9K3J

27、3ZZ10E10G5O4Z8A4V851、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCZ5A9G1E5S2S9H9HN4O1Q10W5G1J10N7ZE4D8F10Y1N2P7O552、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCC6U9B10J5Z3P2T7HB8R2V1U7Q2S3D2ZV9F10Z1G8X3V6Q753、 假定某公司2015年的销售成本为50

28、万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCQ5C7F10B3K8Q6Z4HE3U8H3E5U5C10V5ZG8Q4M10G7A7P10S354、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCM1K5P1H10Z7I9Q5HY10E8U3V2F3U10A3ZY7S9V10H8U5K1V855、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近

29、一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCX3F7Z7D8K2Y9E9HM9G5S9C8L6S4V9ZH4W5O4M8S7Y8J756、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCV10X2C4B6G3A6M9HW9T8H3D5M8V1I9ZA10J8J1P1Q2F6A157、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

30、C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCC4Q1C8M9D10Y5A10HP1L7K8J1H3J9U10ZE10E3T7S6R6H1G258、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCH4M7S8R2E6C4C5HX5F2K6K9B5C4U2ZT9M2E4R10N9J2K259、下列

31、风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS6Q1O9N4I10R1T4HU5E5A2K9U7Y9Z4ZL4W6I1F6X3K10V1060、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCS9Z6D9J1M1C2E4HM1C10W5E1R7O4U9ZQ7K1M6X1B8E2Z161、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C

32、.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCY7Z7J8U9Z8C10B2HN8K9F4K2W7S9F8ZM3L10Y10X10Z7F1T162、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACV1I10W3Z6L3H3R9HQ9P10V5M10G5F1A1ZV6B3J7V8K7D2U163、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建

33、设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACJ5T3P9M9F3W2C5HT1Z6Y2Z7B2Z8D1ZS8A10S8O7A9W9M364、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操

34、作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCR1Y2O5F1Q9Y2B5HJ1B8G10X4V2J8P9ZO7Y2X7Y3H6Y7Z465、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCD7V2B7W3B8R2U2HI5S8K6M2I8W9Z10ZZ1D7L9R5D5H4A566、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACQ6B10Q4M1

35、0W4E6H3HY4X2O6K8I4T10C3ZV8Z9D6Y7E4U4G967、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCN2K2N9Q7U9R3S3HC7M5S4J9U1N4Q7ZT8V9G9U2R1X10Y168、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模

36、拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCW10U7Z1K6C6S1G10HG7Y2G3H4D5L5K10ZK10C3Y5J9E5Q6B669、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】 DCI4N1O5K9N1I5J5HW2R6B4D2A10

37、C5X3ZQ10Y5K9E7N9R9G370、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCY10E10C2X9Z2W2W2HH7Q4R6F5N3S9D10ZF9R10C7M10F5U10Y1071、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCR10Y1P7A8X7M6L3HZ9G3P2B7E3Z4G4ZP5Y7C1C9Q10B5T372、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.

38、上市公告书D.定期报告【答案】 BCG3W9L7V3I3D2N1HC9N2K10Z7N8E1Q2ZR10P6A10N7Q8U5N573、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACZ3L10J10A9R2A10J3HS4L9D1E1I6N5Y6ZL3W9W3T2U10Q4H274、 计算银行优质流动性资产的绝对

39、额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCZ2P1I3F8Y7P4M3HP7Z10W9Q3Z7Y4F1ZY2H8J7P8B6Q3C575、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCM4Z3F5U8J8Y10R1HT7W7O5Y6K4B10Y4ZK2I6T3B2O4M3V576、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完

40、善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCP8G6Z6V5E3E10D9HQ2T1I6T8Q9Q4Q5ZM1K7X4M7V9E1C377、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCE8W10U5I4J3A8O6HK4Q7V5A5V1

41、H10V1ZP9X2X8M9O6L5C1078、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCN7N7H3P10Q6H1W1HH2U6K1I5D7A4K6ZW8J5R2H6R5H2H979、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACL7U7B5O3Y9Y7K2

42、HN2S6G1G3U8N9V4ZH9D8F9P1T3Y1I980、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCE6Z10K8C5M5O1I1HZ9F1N7G3J4F6C5ZQ1A2A6Q9I6Q9S481、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCK1L2R1T10T6L9G7HE3G3T9A1C7S9G9ZW10Y8A2Q6P1R9R582、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产

43、品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCN2W8I7U10T5S3N8HN4T4T3Q7P1M7T2ZQ5A1G2W2J9W7L1083、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCT5T8I6Y1G7Y10H7HP8Q3E6E8Z4G8E5ZC6N5H6G10A10Y6O584、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高

44、级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCA6L7E10H1S6I6J1HR7V10E5Y6U7Y8Q9ZK2N10R1O8D4D5W885、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCU3E7W2N10L10R10W6HS2U5Y5F10V3I10J1ZP5M1W9M3B8R5G286、

45、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCF8P7E3Q10W5U5C6HX1M8E5V4R8I7Q9ZF4H6A6A5Z8U7S287、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACE5M5G10F8E8U5C1HS7B9U2Q7V9K9S6ZS7G10C1E5P6F8W388、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACO6R6D4M1G3B10O5HB8A8M5C6L10Y10J6ZT5A9I4Q3W5Z5B589、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为