2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及解析答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCW2Y3I9V3X2S1A2HF5S9X5W6R1U4F8ZI9M5F3X1T5N7Q82、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨

2、慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCY10I8U10V2W1R1C9HG7J2Z4Z5J10O7J9ZH10C4B2Y5D7X5P53、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCU5F10R5E4B9T5B10HE6D6W7T5J2P7W3ZR2P9I4T5K3M6Q54、下列不属于作为测量出主权风险评级中

3、决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCF7J6L3Y10W9V9C10HA8Q10F4F7I8Y5U5ZH9V7F7I6I9M9Z65、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCY9L1K6H10X6K3P4HS2G4E4Z5V3G7G9ZN

4、6D3W2A7P9G6M56、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCX5M7O1Y5Q3Z10U8HN7P2B3E5Y5W4T1ZO9C8A10Z8H6M4Y77、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCA1M4B10Q1J2J1W5HR3C7S1D5D6

5、M3V2ZH10V10M4S6S4Z3M28、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCQ1V3O5H2F8X3Y5HN8H6K2V8A8L1P6ZM1U7Q6I8D5A5W79、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCS3X5P1T1Q6K8O3HO7

6、G8F4P10T1N6A1ZW2S1Q7G1S8P2M810、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCD5Y3W5J9W10J5Y3HO1X10K10U4O6M9L3ZG7S10P10N4Y8P2A111、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCO8N9Q7V5S4E6E7HU9E1Z4J5F1L8T2ZF5H6E3T4O6E9D412、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重

7、估储备D.未分配利润【答案】 CCU3A1N2S1B1X7A9HF1W4K8K10F1U1D7ZO3Z7C2X3F7G3K713、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCU6U8I4V4V6K4M7HG4U3I5D9O2W5O6ZE3A8N6C3O4O2F1014、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCX1W4U7O8C2R9T2HJ5M9G4Q10F5J5P9ZX2R2F7L6H1A7N8

8、15、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCF4P7W7L7Q3E1C5HT7A10R10L1F6H1C2ZO7N8H6V5U9Q6O316、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的

9、风险D.以上都对【答案】 DCM5W2C9J8S2V6V2HY5D1V9T2O4W8V4ZP3P10M10H10Z7X3P1017、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACW2A3E1K3T10U9O2HQ2D2X9A3N7M4X2ZC4Z9T5Z9U7D9U118、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCY8V8P3X2I9W7R5HU6Q1M8A9D2J8Q4ZW10Q1X4G2R8W3J619

10、、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCK9R3D10G9X7T10C1HU6C3L3Q2H2Y1P9ZT7N1K3N8T8T8Z220、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACO3U8N4I

11、6K8L1R1HX5S7X7K4U6S10C9ZO1M10D2D8N2A2Z821、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCO7W6A3Z3O9J3T3HV10G1W8P7J6P3N6ZU2F8J3J7Q5A2H822、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款

12、拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH1Y5D5Q2G2H4M2HH9C5C10R5K6Z1L2ZY3U3I6C10Q9Q10V123、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCU5C4M2X7N4N4J4HX4D8M1T10X3G8D7ZK6D1U10O10K9Q9C124、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0

13、.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCJ1V9T10J4A3U4K4HE4P4M3I10X10Z7W9ZZ2T9O3O8T4R2Y725、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCB1Q3O5M3Q4Z4A5HC5G5Z10P2B8D5

14、M7ZE6Z10U6J7A4O2U726、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCW5C5B7B5O8P2S3HA3T5T1F10E6I8S6ZS10Q9K3T7U1N2I1027、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险

15、、管内控、提高透明度【答案】 DCZ5M2L3G2U7V1E5HW3B4Z9U8N1I3L8ZX8F8P9L6L4H7J828、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACM10I10H4O8J4P4V10HR3W1W3X5Q9T8I8ZF4N6L5C5N9Q7R229、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACX9J3Y1O9Y4R9R1HG3M6H5C10U1S1H1ZO7R6P7A3B5E4S330、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风

16、险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACS3K7Y5G4C3R9P5HK8M3U3E8F8S3C7ZK7M4L9O5M4B6H931、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCR7F9U6U9V1H6N6HM5Z2D6X2S6D5Y2ZW10G8Z6T1

17、K9X4E932、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACU8W7U3M2B8G6B4HD5J9X5S9S4F3K9ZI2V5X6T10S10M1M133、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCD1S2I10F4T10I3A10HZ5P1X3S7S5L1Y3ZW5Q9P3B1E9Q6J334、商业银行采用( )

18、计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACJ1E4K1W4O1H1D3HB3N10U6U3C6B1N7ZP5W6F4V1F4B6F435、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCM10X10Z10B9H5S8U2HW3B2D2P4A4F6K8ZF1M7I9L5Z10S4X336、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力

19、和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCS8Y8B7L5G4L5E1HX8U4M10Y8J8H5G5ZL8I1W4N5F5I6K237、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCN8C6X6B9J3R2C8HE3M5C8B9T7X3S5ZC4

20、Q8E8Q3R8E1Y838、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACR6I4J1Q8Q5K7L7HL6P3B8A2K3R9W10ZQ8F2J10V7F7Z4A539、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCM7

21、I5K6O3T5C5Z1HQ1E10V4S6H2K9M10ZC4U1P4G5T4L9V340、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCB3Q1C9X9U2V4B5HC3T6I2Z2N7E1R4ZS5F2L9F4Z6Y8X1041、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCV10F9B1J9B5O6K4HU5F9P8Z5O4R6Z4ZO10Q9Q2O2

22、P6I8Y442、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCZ3N6O2M3E6F4R8HL10V6E5R5H8M4Z8ZJ3S6Z8O10I7O1M643、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略

23、进行量化【答案】 DCE5W8M5V6F2E1H1HZ3J4M5T3J10D7J10ZQ6N10N8D4W10W3H1044、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACK2W7Z7W8E2B8G8HB6X9N3G10W4I1A7ZH6Q6F3R6W10N3G845、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2

24、200万元且可收回率为50【答案】 BCA4I2A9O2K7M1O10HP3Z1O2B8N1G3M7ZQ4Z9J10P1W5Z1R1046、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCL6F6H7R5P10L8R3HL9G5Z6U3L10U1B4ZF7S6S10H7F9C5C447、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参

25、加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACZ8R10I6K9J3Z7S3HW9P8Q2Q6P5O9C9ZN3N8E3X3P9K6C448、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACU2C6K2M4V4N5C6HH6K9K9Y6J4V2X2ZE2P3J10Y4D9U5S1049、

26、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACI1F1N3F10Q4E10E1HC4D9G3M10H4C10C4ZH9Z3M10F8Y7I1D650、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACY2V5P7T4P8V2L10HZ5L1T3O3C5I7L2ZI7S7O8Z7D7T1N651、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCA5Z5E7Z2R1D7E8HC2R4R7Q6Q4S1G1ZE

27、8T6B10I5D5B8B252、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCS7Y1C9I4H3J5U4HB6K7H4I4F5N1U5ZD4U3M8F3P1L3V953、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCF4I7K7P9O3P10V4HJ1M2M4R2U1J2F8ZN3P10D5B4H1P9N

28、154、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCJ2A5T1W9L6M4W4HC5B5Z9G6X1K2O10ZU4R6B1G6L8V3L555、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCK8R2L2S6E3E3L5HD9Z3I9V5Q8P9I4ZH7M5D4R9U6W7E256、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解

29、出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCU7D5F4Q5B5X6D5HH3P4X3C1S6D8H9ZL5T3O5G2A9G6C1057、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACV10C4D7V5F1P5J2HR1M5U7Z6

30、F3Q1A10ZS7O1W6Z6K5L6J558、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACW7M6W3H10D9L4M3HM4V2S6Z8A2O7C4ZJ3T10S1M5G5K1Y259、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCC9N2H3W3Q1D7T3HT7P10H4E6T4A10M7ZW3J9J10N6H2M8B760、（2018年真

31、题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACH6E4Q3I8X9P9X3HA9Y8U3W8A8S9V8ZG4B4N4C2M10D4T561、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCV3A10Z6D5S10C10R9HG5U10S5J7R9H7M9ZB1M7T2N6W4U7F862、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCN2K10L3D1P9D7S4HB1Q5

32、D5D5A2N9J3ZW9K2R9L9P6A2I563、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACX1U1I4L5I8V3U4HZ3W10R2Y8H2S5X10ZE6M5Z2M1M2M8A464、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCH1J10K1W10Q4Z6A10HY1P7O2D2N2C4P2ZA2F1N3I6D10J7M1065、以下各项

33、符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCM3D4N3X1H4C5W2HU8G8I9D4P6Z3N1ZS5S5X1G3S3J1H266、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCW6A9N3N5H10X10F10HW2F1M10Z8S5C10H9ZR7O1L5G10C9B

34、1J1067、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCC4U2Y1R5I10E3D5HI8D6F7J5E9W1I2ZI9V3U7U8H7B10V168、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理

35、需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCS8I6Y10A1M7O1L2HP10E4J3B6A8B4R4ZK8R2D6L7Q9E3J569、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCF6A1D2I8X6U10U7HF5S1A8G9C5B5N8ZV5B10Y5M10D8I7B370、对于那些无法通过风险分散

36、、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACT1L2W1I10Q2Q1F7HZ3G5C3V2C3M2A8ZD10Q4K4G6N6C1M871、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCN5I3R4T5X4W6Y4HT3T10S8A10N7K3N8ZI3L7W2I9N6J10W572、下列关于商业银行风险管理部门的说

37、法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCB7L7W9I2T3R3Q1HZ1I1I10J5Z4W10G5ZF6E2S6T3M1D9Q773、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】

38、 CCK5A8L3G9F2T1C8HO2M2K4M9G8J4A7ZF4V6W8Y7X4Q5B474、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCF3R4X5D9B7F5C10HL9N1W2A10C1K10Z3ZC10W1Q2S3O10R1H375、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCY10Y5W8L7W6H3U4HD8D9U8I4U4H3W8ZB4U9P4A10R9Y10A676、( )是商

39、业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCS4F3C4K5G6W9P5HV5E2G2Y10T10X1J3ZO1S6F2C1V1K5C1077、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCW10E9M5U8N2H1T6HW2R5N8O7I

40、10P4G9ZI9E4P2O4I1V7G878、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACD10S2D5N8V10O6B8HN7N9I5W8P6I7U6ZF10U5F9K7J2H8F179、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案

41、】 BCL5A6S5B9K8P10O9HD1U6P6V5O3J9Q7ZB3Z8K10G7R7M6P980、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCF2V8U8Q8T7O3H3HR5Y10Z3C8E4A4R1ZT1L4I3Z3Q9Y2U781、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初

42、级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCS6Q6E4L1G7M9O7HI3D9N10L2B6Y3R8ZI1C6H9M9D6X2E982、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCL8U9R8R7G3J3I9HC9J8Q9Z1I3X7N6ZC5B5H9R2A1E7V283、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规

43、划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCG10M7A1Z4G4E6F3HS3S4M6Q7Z5U10M9ZT5S7T7Q3S3F1F984、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACF2Q7C7M8O6Q8M4HE8X2M5A8Q8M8S3ZY6L7D8Z7T10F8T185、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于

44、提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCD10Y4Y5H10G1O7G1HM4M6F8S4S8X5H5ZT7P9L1G3X3Y7L686、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCL2P9Q9B8E9R5H5HA4B3V10G7U4S2M10ZR5A5S8A1D3U4D1087、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCG9O4A5T2Y4O4G4HZ2Q6

45、U10W6K10Q5U4ZH4P1Q4M8E9X10U788、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACG1P2Q7F9Z5Y8T9HM7C6O2D1B1P6S4ZV3Z4E8M9Z6I7M789、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCE8L1A7Z8U8D6K5HN8M7H5Z6G3X8L3ZE9H8V3Z5V3T5E890、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACH9K2I6J9A5Z3W1HY1I8U10V4M10C7W10ZK7M8W8X4C4U1F391、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多