2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(福建省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、客户信用评级中,违约概率的估计包括()两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACW4H7Y7Y6U3Q2I7HU10W8E7Y3Y1U3Y6ZZ6N6Q4D2W7E4L52、风险文化中最为重要和最高层次的因素是( )。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CC
2、Y10F9D7S10E10S7X9HD3R7R4P5Z5J9X7ZG1J3W2L3W10V10H23、声誉危机管理的主要内容不包括( )。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCY5C2D9S8P5N4L3HH10S6O8D7G1S3G1ZC5B8T5G10O1C3J54、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是( )。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCZ4U4M8P6C9Q1Q10HP5G4W6E5D10K5V3ZN10B10H2Q5B9O3I
3、45、下列各项中,属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCO5H9I10O4N10W6P7HA8S7A1J6N2K3X6ZD10C2Z9Y4L8L5P66、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类,下列属于最具有流动性资产的是()。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCH3I10O7Z8N4W9N4HV7A6L9I8U6Y1U10ZV3S8B5I6J8J3T47、下列情形中,重新定价风险最大的是( )。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来
4、源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCQ8W1I6R4B6E9O6HA1G4E2Z9E9N4U2ZJ8B3D10X5F4Z8U18、一个典型和完整的洗钱过程不包括( )A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCL5M7X10D3N2D1G4HH8A5B5L9Y9T6B2ZW3P10N3B1M8D6H29、假定某部门当年的销售收入为200万元,销售成本为120万元,其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCU6E8O4C5E8A6A3HA1F7E1A3Q9J6M1ZE6F8Z1K4W5T2Q11
5、0、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是( )。A.对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表,包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级别【答案】 BCZ8P7S10V4Z8I5X10HC3P10E7I4H7T6Q4ZY10S1Q7R6K10D5T511、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCO9H4H8X10
6、M8P9G3HT4F5V3Y3H2P3X4ZL9V2T6W10M10X1G512、下列关于商业银行风险文化的描述,最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期,不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核,逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCS3S9K9M1F3J3V1HO1F7O2N2H9K8U6ZD4S3I10S4Q5U9B613、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币
7、超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCS1Y5I1Y4A9M8A4HB4X8J10Y8P10L2O10ZT8O10A6V10K10W10R914、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是( )亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACG10K3Y1P4L6D9W7HD10F1B9H4G6V2B6ZR9D7Z3O1M6W10Z415、巴塞尔新资本协议通过降
8、低()要求,鼓励商业银行采用()技术。A.监管资本,高级风险量化B.经济资本,高级风险量化C.会计资本,风险定性分析D.注册资本,风险定性分析【答案】 ACC2V1A4P3B5N6U10HW8A1T8Z9W2K8A5ZH6E6D3R10G1L8P616、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到,不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCK1G1G2P5W4O5P4HJ5Q8A2M7X2E6F3ZO4V8O6Q5I7Y2P517、(2018年真题)对基础金融产品来说,信用风险造成的损失最多是其债务的全部( )。A.
9、面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCH6S3G10V1T8H2X10HN4C5J1Q10A2X2Z5ZS9L8T4V10E8J5Q418、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCG10F1W10B2D4E1K9HD8S1H9P5D5Y4G10ZB10O4F6Z1J5Y9G519、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCI9Z1M6A2J2Z8K3HQ5A
10、4Y1S6H5S4S8ZS1E3E4I3U8T3N620、巴塞尔新资本协议通过降低()要求,鼓励商业银行采用()技术。A.监管资本,高级风险量化B.经济资本,高级风险量化C.会计资本,风险定性分析D.注册资本,风险定性分析【答案】 ACG9K4Z5K8N1I8J3HB8E9S8U5B4G4X4ZU6F8A9U5X9Y7D421、下列关于商业银行压力测试的描述,错误的是()。A.通过合理的流程和方法,综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果,还包括提出改进措施【答案】 CCB9U
11、1D4W5G4N1N6HR3U6Y10Z2H1N1E7ZO6F3I2D4N1R5A422、(2018年真题)( )是商业银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCU4L2J3W8G3R8J10HX5H6O8W6M7M1F2ZU8F9R2N6W3T7U1023、(2018年真题)( )是商业银行的重要“无形资产”,必须设置严格的质量和安全保障标准,确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCV7Q8W7W4
12、A2F7F10HS7O4P3D3W5N7P6ZZ2Y9W1G2D2Q5G824、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACT10B9X5R6Q6C7H8HY2Q3S7R6E1M7Y7ZU2M2T2M8S8C4Y425、假设一家银行,今年的税后收入为20000万元,资产总额为1000000万元,股东权益总 额为300000万元,则资产收益率为( )。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACB3M7X9M2X1K8O1HG6H3O2B2M1Q6N3ZR9J1S6X4Y2F6H826、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因
13、监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCU10X8L3F9R9P5D5HL7L9Z8X3H8O8R10ZL10D8Z7N9D9X2F827、项目部负责人的介绍说明了( )对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACH10N6I1I8V8W8I5HK6Y6Y2B9M9Z4I4ZY7U8Q6H7U9Y6Z228、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息,确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风
14、险【答案】 ACD4D1V8P4M10Z6T2HL8W4K4X3U4C8S10ZU6K2R6P5C4Z3P629、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件归于()类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCW7U5D1N6Y8T10M7HV4T9D4M7K3Y10Q10ZI10B3C4X8Q2D1N230、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类:最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷
15、款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCH8W10J6S1W3R9A7HS7D8P9O2C9F9F8ZV10L9E2O8E9G6S731、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCH5W2Y8J1H6R3H2HN1P1E1F2J4H5H4ZN8Y1K8B3T1M8H632、如果某商业银行持有美元远期多头1500万,美元远期空头1200万,那么该商业银行的净总敞口头寸为( )万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCO6Z1L9M3Q1Q4P2
16、HT9L3T3T5Q6B3R1ZK4Z7D10V8V2D10C733、(2022年7月真题)关于外部审计与信息披露的表述,最不恰当的是()。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCY9Z8N10R5O2I4C8HZ8U1A2W10D2S3C10ZR3Q5F4Y8K2F1H1034、下列盈利能力比率公式,错误的是( )。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售成本100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.净资产收益率=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2
17、100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACR6I7N3S7J1Z2J7HX7T8S6V10C1K3M1ZJ8C10D10A3W4Y2X835、在对客户进行信用评级时,包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCY1Q9M4X2M1Y7F9HY10I10N8B1D5V9B6ZK5S2R5O2I5T6F336、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险、流动性风险管理并举,信贷资产与非信贷资产管理并举,组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险
18、B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACI7F3K10I5C6I1A3HR5W3E7H2G6L4S4ZN1O2S8Y8O10G4F137、(2019年真题)利率风险敏感度为利率上升( )个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCQ6F6V10Z3J4S8I5HQ4Y8W5F5E7R5N3ZG5X5Z7M9T3X6S138、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是()。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACZ3Q5L4Y8O3T1R4HL1R6O6A1M3Q3E2ZL2B9W5P8R10Q1X239、甲公司中标一高
19、级写字楼机电工程,内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程,由于工程量大、工期紧,需要编制施工进度网络计划,充分利用公司资源,进行严密组织施工,才能满足工期需要。根据背景资料,回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCQ8F10F9H9U6J3U6HJ3P9R6I10T4B6I3ZK3O10M9D1G6P9P640、法人信贷业务流程中的第三个环节是()。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCD1D9J2G7M4B2E4HV5S3A9L8N1N7R7ZC4X5T1C5K5E9S241、正常贷款迁徙率
20、为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初
21、关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACT1P3J8M8R9V8T3HQ10Y10E3U9S5B1R3ZF7B5V5C5V10X7T342、一份4年期信用违约互换(CDS)规定两年末实际交割(Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元,8%ABC公司债券,CDS价值是125个基点,则CDS的买方将( )。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权,收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCK9V6Y6C9R
22、9R2X1HZ5B5E6I9N1P8V6ZX1M2R2T10T10H2S343、下列商业银行客户中,最合适采用专家判断法进行信用评级的是( )A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCH6A8I6D6J4L4O6HB4O5Y2A3K5I5Y5ZI10F6S4U1U3H1S844、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法,识别商业银行所面临的各种风险【答案】
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