2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(精细答案)(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCG3D6H4H9L5X8V1HS9E7K9B7O6L3N4ZD10A8N5B2T5F4J92、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚

2、钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACO9X7Q6E6A9E10V10HE3Z7C5M9V3H5A10ZR7W6N4A9B6X10T63、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACV4Q6J5S4I10V10Q10HQ1A7M9K8G9Q8T8ZJ4I3O2H6G8Q5I14、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

3、B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACV1N1K9O8G9V2P9HK6R3F4P6X8P5P7ZP1F7T8I7H3Y1Y15、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCA1S9H1C1M1Z8M7HI6G6Q4S4R4L10T2ZX4S1W8R4Z9D1I26、（2020

4、年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCW3F9O7P8V9R7U8HZ5L2X4U10Y4R2Q3ZI8C5S2B5U7L9V17、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACZ5Q2Z6X10V8F10R8HN7B8D2C4E4F7O3ZM3M7C3O4B8R6R58、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCJ1C1J3J3A7T6D9HM9

5、P3B10F8F7S7G3ZR10G4N6W1K1E5J109、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCQ9Y1W7B4I2C8T2HR3E9V7I4F5D7G3ZC7Q1A5B10M5F5Y1010、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCM8P1I6D

6、1M2Z2D8HE6F6D3U9Q9R4P10ZT3Z9O4X2D10O1D511、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCY3S2V2Q6U7H6G10HI7P5I7T4P4L2I2ZG8R6A4A7S4I9C312、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACK8O3Z8U7G4E1A1HU4G1P9X3V8F10O6ZD5J9K10R6S1H1D1013、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房

7、贷险D.企业财产保险【答案】 ACZ7H6Z8J1Z6D5S7HN5Q9D3C4C1S3G10ZP2F10X4C4O8W8P414、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACY10Y8H6O6P1N2C3HI5U9S8O6I5J6Y3ZI7L8D9J2Q3Z9F915、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCL8F2T9L3Q4U3X2HU5Z7M6L2N9W7Q4ZB6G9E4X3X4D8C616、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结

8、构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCD7T4M3P9L6X8N10HE6A9P10O10B2J2V2ZG1L1Y6J2B1S9J317、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCN6O6W2S7Z3O3J8HF9W9X8L5Z1B1L6ZG7B8D10Q4X6O6W118、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说

9、法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCC5T10H2P10L3G7N2HB8R10I4J3R7F4B9ZW3Y3Q7A7A7S8L619、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCT10G1N2K3K8I10P5HZ1I1B9A6N10A2L7ZB10Q9G9B10H2K3B620、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业

10、务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACA2Z1Q2O4A7Q4P1HZ3K6A7X4K2C2C8ZP6A10G10Y3K3G7X921、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单

11、笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCH1O5S5K9N3B3T1HH9B8U2A6M9A10G6ZM3I1C1U3Z7B1U222、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCQ4M4P4L2E8G9K5HA8G4N10N5R3A10C7ZZ9S3X3L10V10Z6L223、（2019年真题）如

12、果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACJ5C2K5Q5T10I9W10HU1V7S6I7P5X1H3ZT8Y4J10E3W10S4E1024、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCM2F2Z2X4X6T1M10HR7S8J3Y10C3C5K10ZX3Z5P7V9U7V7P525、（201

13、8年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCF7W5X8A6R4Y10W8HA10Z5S10U3U4U10M2ZO9H1U3R9T6J10B126、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCC10G5N9R1Q9A2L7HT10G5J1B10D3I10G9ZT1S5V5H6P5F10K527、下列说法中，错

14、误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACA9V7S4B2T5A1F6HG7E5V4H5Y10G7J9ZU7H3T5H5F9V8S628、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500

15、；11025【答案】 BCV8S10V1K6L10B9U8HI1I1B2F10X7S2L10ZB2O3L7P7X4O3N629、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCT8B5L2A2H1U4R6HC3V10N3V4F10Q9K3ZX3G2S1K9U5S4

16、T230、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCT6I3D5I8F4O4G2HR9W2N5Z10G4Q1H7ZG1Y9V4C5M6H1F631、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCM5T10O3K6U7O4H2HQ4X2P8G1E4T3U10ZM7D5O1O9A3V3J1032、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功

17、能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCJ3T2W6O4I9O7H3HT3Z2S2T6I2W2K10ZW8D5I9B10A1J8Q833、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCL10E3V9G3M5X2Q8HJ1N5R10A7J6R3K10ZI5F9A3M5S4V7A634、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事

18、项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCQ2M1H9D6P7Y1U9HK10G8D7I10N3L5L9ZU7R4M3I1U2E2U735、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCL8K8M10O7Q7M6L3HX6B8H10M4W4T9Y5ZO10P1Y10D3I1C9I736、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机

19、构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACO10K9T6T7C6T1S6HH9F1R8Y4J9D9Y8ZW1C10Q8Y8C9P4Q837、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCU7Q1F7B9Y10R4N1HI3O3P7U6N7K2W2ZF7N5B1A7L9Z10Z738、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCK

20、6I6X4L5Z2S8L5HB2S8T10S1A10V10V2ZL2Z10B10Z6O8E10J939、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACI5J4R2H4N4O7C5HF7W7P6L8J4S2O1ZO2S10F5X5I2R9Z240、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCU10S9J7E4B6M6M10HO5F3D3U6F5F9N9ZS8E6O1J3

21、M5A2O541、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCE9Y7J8V9K5W10Y1HT10E5F2A1I7M5I3ZI10Y7P6L7Z7L5Z542、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCL10C8B1D7X1Q5H7HL

22、4R3Y8Y10V2G2Y2ZN3T7O9K2D2G10W443、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCW9X9W2O5A6U3I4HS1U5M1S3G6H7U2ZD6J8F10T7U5W3H844、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCP1T9C8D7R9K9Z1HG3V6P8F5J9O9L9ZL1U8T6I7U9N7V345、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需

23、每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACB6L1R8J3Y10R7E8HC2M6T6I9W3F6A2ZO4V3G3H6L7E8J646、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCO9X3P10E2P3T10Q4HE9U9C8X5E8E3W3ZS8I9Y6S7O2F7S147、（2017年真题）商业银行

24、销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCZ5N6E6K8M9W9A1HW3K2Z8E6H3P2O1ZA5B2O5F2D8L10U248、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCF5U7D5R5H9H3K7HY10F1N2O3G10V5F5ZK1T5I3R1E4L4V1049、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一

25、年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCH10F5K1S9L4C7U2HH10S2U9R9R2M3F5ZC7P8N4H5T6R5X950、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCN9P9M10Y4X2L9E3HX3M2L5M8C8S6R4ZO3Z6V9N3L2A9Y351、了解客户、收

26、集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACC9I5A5L3Q8S3W9HN8E5E8B10X1X5Q6ZA4U2R9T3H9P3N752、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCC10S8O6Y3U5N3H9HS4C2V5D3I3J2R2ZH1U4U10U8B1X6M1053、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币

27、的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACM4U9O3C1N9C2D6HR3U3U5G3R8M7N10ZN5E4A1X10V1E7P154、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACF8M6A10I7G8I6I10HV3A6I5W10X2J6W1ZZ10X8R5G2C10P3Y555、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCQ3W10N7O7K5X4L3HD5E8V1J8A8C10I9ZS8H3L9

28、R1T2P9N1056、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCI10D5W6M3V5X3M10HO4I3E4X7N8H10Y2ZQ3K6O5E4H3T6L657、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCE2R10D10W8J9F10H4HI9G8H9P3D3W7X1ZP1M6Q4V9O1U9N1058、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A

29、.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCV1N1U3N3Y6H10C7HC9P9S5P7A7S3C9ZL5J1W3O4V7D7D359、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCP6C5R2D2Y2A7F8HM6P6V7G2L6P9T9ZK5Z9U2G10F2G2I360、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCL1O1F4L3

30、U4Y4C10HZ4F9P3M4M1I7M8ZG9N1A1W9T5L2T961、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACV1D2C4F8C2L1F4HU6I2N9I10A4L10G6ZR6A10O8D1V10R8U962、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCT4U6C9P1N1K5I4HX5R6F5X9E7K2A2ZJ5F3E6U5U1L1E963、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资

31、者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCQ10C6O8F6U9E1T7HW4Z9T6F7L2Z1U9ZB6N9W5I4O4C5B1064、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCT4I1Q7T7U3I7N2HD7A2V2U3E1W6M7ZB

32、2V2K1W3Q7A7D465、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCX10T2K8A6I4A8U7HG7K4L1E1D3N5W6ZH5P7H3A10L5U2B166、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCC7R3K5V1D4J1H2HX9R1A3Y2W10P5Z7ZI5M5B6R6J5Y8L667、()是基金投资

33、固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCB7A7Q1F8B1J7B2HP1X10B7Y1Z4B9P8ZP3T7N8R4Y5K9W968、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCL9F2H3Y5B7T10F6HH9T10C3I6C8A5Q4ZO5S4Q7U4K7T8Y669、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCX2G9Z3D7M8A9O

34、4HO9O5F4X3K7N3F3ZD4F8E7W1X6T9E970、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACD2P10Q8K10N7Y1N6HF2P9N3J6B7C6X9ZN4I1T9V5U1N4T571、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCG5C7V1V3I2D8I4HX4O2Q6Y9U8F5Q2ZI2N4G10A8E7A9S472、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综

35、合性原则D.规划性原则【答案】 BCX9X1W4H9A2P8C3HZ8I5N2F7G5G6R10ZJ3W7D1T4Q8E7I773、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACZ1V2Z4R9F1B2R10HJ6U5Z10V1T4C6O3ZL3T4V4C1Y6L10D574、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCY6V4Z5R8L8D1J3HD6C7B8J3E9B3Q2ZX4B3C10V8N6G6P875

36、、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACA8O6F1M6H9O9B8HH5F10X7V1E9O10L2ZL10X4Y10D10J3D3J276、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCG7A10

37、P4U5G3S7D5HE8K7O4I7P8M10U5ZE5L1C6E3H1J1Q677、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCS3D2Z2B5K7H7X10HV3D10F1F10Z7G4E3ZA4G10Q6D2W5E1L978、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不

38、得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCY7J9V8J2S7B6M7HY2I4N8I2N10K8E8ZS3C7J10A4H7N3A279、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCD5N4N4Y4X9Z9M2HJ3V5G5F5T7V3A6ZM9V10E6Y3M7T8K880、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8

39、.14D.8.24【答案】 DCW5Q2L7Z3Q6G2O9HB10E9N8A7C3Z2K9ZU9M3Z3W1B8Q1I881、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCX5Y2Y3I8C1B1L4HL3J6C8S3S1A4H9ZZ5T4F7O8Z6K7R282、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上

40、是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACC9B5Y2J5S7P9J2HZ9S7P4H3P4R6F10ZT6W10J3U3V7W8K183、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCO3O7V4B4W9R9O9HC8E4R3Q6O6N9Y1ZJ8

41、M10C8Z3J5I3E584、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCF1T6E9F1N6K6E2HL1J4A1C8L5J5O4ZK8F9P4L9X8F9I485、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCK3E6D3K3M5Y1X6HU3G3M8B8M4C7V4ZQ6G2I2X1E5Y8N986、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待

42、定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCX4E4U7P8W3X3X3HI9K10D4K7P6L6Q10ZQ10X2Y7G10T7O10T587、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCF5Q3C6P3S7B3O4HL9E6A9L2Y1Q7T1ZK10B5C1F1T5X2L288、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发

43、展壮大【答案】 DCC6D6N10L4H2F2Q4HK9E3N2W6P7O2G8ZN5X8M6G8G9H2U189、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCU5Z8G5F8M6S1O2HM10H4R3J1F10P4Q7ZL10C1Z1X3D2P4T890、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念

44、，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCT8M3G7N4G7R10S9HN8M2H6F8H4S8D8ZU6C3W3T6W4D5N991、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】

45、 DCD10V6S2H3Q7D9A8HU2J1V4F10P9W4R6ZD3G5Q8A2F9Z1F1092、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCV1N8U4R9V9M9Z2HV4H10C6N8Q4J6H10ZS7S9P10O8S6I8O193、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCO2U1R5E2Z1P1L10HI3P10X5C1F8W10I1