2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题附答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCY2H6L6C10Q3Q4E3HK9V6F7G9H5X5E3ZX4Z10F3M8Z7Q7H92、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCH10S9E4J2Q4A7B4HS8Y10V5J7Q1U7U10ZB8P7R10U8N5D6S83、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.

2、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACF7V10J2T1E5B1X8HQ4A4I1Q4T5N3S3ZF4Z7A8I2Q9H6O84、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCX7I2G8K2E3M4S3HO9I10M7A5O2W3A4ZY10W6

3、Z1E8P9A4E35、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCR7K3N9I8K4S5C6HV4G2U9D6Y3Q10Z2ZZ6D5V2G6C2M3V16、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACS2W

4、10M8R5A7N8Z1HW6T5Y4G8R5G8E5ZK8O6K10Z1S8F4D57、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCD4X6M7D3Q6S2H5HV9E9I8W3H4E5A1ZR8T5D5M9T9D4M18、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCO8X4I10J9R3L6K10HN4S4P3C9H6S9V5ZM4L3N4K10N7

5、D7Y19、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCB7L4S4V5T9V9H7HZ10R6C9P9F2R6O5ZS6R8S1C9L9U3O210、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCU4Y2S1C8H3Q3X1HL3B4X4R3T9S1J5ZI10Q2Z8P7G8Q6P1011、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、

6、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCT8K4X9F6L9P2R7HI4F2V3V9G10G10C9ZS7R1U3F5W1K10Z1012、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCP6H7A6B5A10W2U2HZ7K8T1S10A6B6X5ZR3W7Q10C3M1X9E413、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代

7、品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCB4L6K1C9K3Z6W8HT1T10W9A6F6M10K1ZQ6N6M9T2F3Y5G514、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCZ4T5Y2Z8X7Q4J2HT2S5Z2J8Y3W3G7ZC10I4T1U4Y4A9J315、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市

8、场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCC10X5E2I10Q9J3L1HQ2Z2B4U3B4K2X3ZP6Y8T3A3L1B7U616、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCR2M8R9Z3A1M10K4HL3B7R2Q6M1V4S7ZN9C1U3B1W1Q7B517、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCH9M4L10W3Q7Z9R7

9、HC3J5Z3P3T5W5A1ZE7Y2K10C3X7O5B218、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCV8K1C8V5H10L4C5HI7F5K10N2O8I4S3ZN8S4Z4C9H8H3I519、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACP6A7E3J2Y9K6U4HL8D5Q1

10、0E3O4X9L7ZA5I7N7V3U7K6M420、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCT10O5M3K9V2E4M2HU2F3A4L6I6T6W3ZS8W3K3K7B9Q3Y321、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A

11、.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCQ5S7U9K3Y9O1P1HR10E8P2T10A6C9K2ZX7J5J5C8P8M3U622、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCM8U2K2U8A7L2G4HP9Q9N6V7A2R1H8ZB9J7M6F3Q1D5D423、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导

12、致不能继续履行合同【答案】 ACY5Z2H2G7J3S1B7HB1L5S3T8P4R6Y1ZE2F9R9J7D2I8Y824、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACX2E6S6A1J4L4X2HI1A9K7N7X1E8O5ZI1Q8U9D2T1R2U325、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

13、C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCE5U9V9Z8B10A6P3HV5V6N6W1Z9F10U2ZO8Y1A4H1V9T2F926、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCE8

14、L9W9F7L4I2J9HD10I10R4A4S6A1Y1ZI9R7T5P8W8S9B827、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCT3V3Q9M2F6T8H6HD10B9A8A9S4Q6X3ZU1B8D5E5O5T1V428、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACE7C9A4Q4I3G6

15、E1HJ6M7N2K8Q9H5Y4ZE2T4R10J10P6E9Q429、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCO10G4A8H1M6W10V1HO8R2N5S5I3G8X2ZQ8R2L3G2R3P2Y730、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围

16、广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCW9X8J3P10M8F8F6HY7W2S2L8H10F4Q2ZZ7U9E7A9C4P6P131、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.500

17、00元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV3M2Z1O2W4M9R5HA10C7C6F3W5T4M9ZY6L9R9S5F8X5Z832、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACF4S3R4R8K5F6S8HR9T4P4A6N10S10F5ZW6X9V10P8P2I5R433、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

18、三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCH8T9Q10Y1I9K5O3HR7F5H7W8C9U2G10ZN9G3W5K6C3M9U934、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACI8U1D1X9G2H4I3HD8Z6B6L10J3X5N9ZZ4H9E2X1R8F1K435、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（

19、 ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACT5Q1W7F10J9S5S7HN5Z8X6Q1F9X4A7ZG3N3E2L7Q1C1Y536、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCD10D4V4V7W4Y2H5HN4Y2H2V7M4X6U6ZB4X2C10B1K1R3W837、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCW10Z3R9V7E4P6Q6HG8X7

20、L7M2C5E10P9ZQ6R4G10Z1W10K7M738、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCI9J6C1D2A1G3N1HQ10I2M8K10U3R10O1ZY1Z2I10J7R2V5U439、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCQ6I5L6D3J5C6G1HV6Q1H9Q4G7M5R4ZH4P8F7O3Z7Q3F940、 下列关于看涨期权

21、和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACN4W1M1I1S7X3F5HH5C2N9W10D4Z5S1ZA5J5Y7T7M5D8W541、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200

22、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA2J9Q9L4V6I3W10HM8G1B9E3C6X9T7ZF5Y1H10H6Y7Q8I142、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCF6J9V3B3S6R2P4HD2L1K4B1Z7O9F1ZM8S

23、7R8V9X6T5Q843、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCX9W2R9X10Y10B5I1HD1Y1L8Z1Q8W10C8ZZ7T3W6R1Y5Y8L744、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCO4L2U8O4E6O1U2HM3G9Q4K4Y8R3T9ZE6J9U7J9C10Q3L845、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCK1C2J2F9R7A7

24、Q6HZ10F1D3X8W5J4C9ZC1L3W9N9C6O4M246、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCW2I2M1D2Q8F6E4HO2R8Y3Z1U5P5B2ZF4T6Y3G4N4M2S647、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCN7C3X8S2A2Q7Y4HA10Q8G10I5B7T10G9ZB3G10C9L3C6Q3D

25、748、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACO7N1W1O4C9D3G6HG2U2D7J9L7S1E10ZQ7H5Q3I2M2R9T949、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCA9B7C9K3A4E4F7HB9S1C5E9V10Q9U9ZQ9Q9W1W7M3H6B850、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCY1T3O10F1E6I7U1HF1

26、Q8E10W10D7Z8O1ZU2S7Q6R8D5A2J151、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCO9X4G2V4K10J9A9HX9W4G10A6I1C2W4ZL9H6H6P10Y3X9S252、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且

27、任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACG4A4Y5B9F5J3A9HO3I10J1M8K1C4D1ZI4W8E1Y6I4H10C553、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCU6Q5L10T3D1W5F9HU1E6M3Q2G10Y2H3ZB5K6B8V1R7L8I1054、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低

28、C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCM9D3A7N1A10K9N3HK2O2I10C3L4T7Q9ZT4U5I1Q2S10M7M655、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACW4E8C5E3H8Y8V5HY5D

29、9U5D6F10T1S4ZZ4H9F9F7K9L1L956、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCC4P7F10Y10N4S5K4HE4I3F1J9O10Y10D9ZA5G8L4Y5A6W10Q957、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACN5L10A4S4J9G1L10HB4L5G7V7H2W8P3ZC9B5B3D10L5

30、C3K1058、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCK6V6S5H8C6N9S4HD9G6B9S7X10R1X4ZO8K10H10L5Z6M5E459、（20

31、17年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCS10N5B5Q10U9K7S4HJ3C10W1E3L2S7P10ZM9X3M3U5S8Q10V1060、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCG2A1O10K10H4L9Z2HD8F2R7R5Y4I6X7ZL2T7Q7M1E3L7J1061、检验检测机构和（

32、）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCE7C3T1M8B5M1J5HA5Z5T1L9Q4S3Y8ZS4Q5J1X8E2K7C662、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACB3S4H4O4N6I2Z6HA10Q10K1V9H10X7F5ZT4O3N4E8M1Q2C863、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的

33、财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCW7O8J5H4R9I2G10HX10F8E3J4V9O9B5ZP1P9L9Z8G2Z4D964、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCN8H6M4A10J2O9M5HH10O2M8F8Q1D10D9ZE10S8W5E7V4B8P265、 下列关于房地产投资特点的表述，错误

34、的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCX5S5E10O3N7G10E2HT5Y1V4O2V4A4I9ZW8F1L8F6T4L4T166、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCX8C1Y4I8X4C5T10HJ6L5O8F3I5J4B4ZY7N1K10D5Z8O9F867、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（

35、 ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCC9B1E8X3U10U4B7HU6R10V3O9T2A6Q4ZK8D10C2K2F9U3W1068、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCN6Q9M7Q1Q1X6N1HW8S9B4V3E5M10S5ZX9Q9R7L2I8N4T169、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6

36、%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCL5P2W5T7J6H6I10HK1E10U8L8V4C10E10ZG2V9C4U6J4O9C970、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACQ2F5W2V3E4J9I4HZ7X10D2P9H10V6A6ZM9N10Z4K2H5I4G171、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，

37、2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCW6W7R3G10C2E1B2HD7X5E7B2M3X6D10ZT8Q10G10Q7W2E9C572、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCO1R8F10J7W3T1R9HT5Q9J2R4D5G2V2ZF9W8L6P4G6G1O873、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCL1B8U3T5H

38、4E10R4HQ3Z4W6C7F6U2E7ZB7M6N4F10J8C5Y674、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCS9P7Z2V3U5K5V1HT9A2S2Z1D10D3P6ZD7H4H7I2D4X1H1075、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来

39、收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCW7O3F9X1Z7O1K10HC9R4M7J9Q7E2U9ZL10G7Y8G10F4I1U976、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCG4X10Q7J5G9V5Z5HV3H9K8X5V5C8I5ZB8H5G4H6U1N5N1077、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCK6J4A3A7G7I1K7HR1W10

40、S2T6R1E10J8ZO8E2F8J3W5E7E378、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCJ9H10B5W2Y1V10B3HX9S4W6Y1Q6G8G10ZV8W3Y2X4A1S10M979、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCS4J3Z2C4G7I10U4HK2M10S9U3T5H7A1ZI1T1Y8V10O9H8B380、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系

41、数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCT1R6M5D5G2E2N4HB5K1C5U3P2V9Q4ZG1Q4E1J9O4Q1R981、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCF2W1S3K7Q8H1V7HD3N9E9F10Q5P2K8ZW3U5T6Y1B8C10D382、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实

42、质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCV9Q5T5D8C7I9B7HN7B10R4S7T10R5V4ZE6C7X7S7B1J8Q783、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACY3V9R8C10D7H3X2HB6Q5J10V9N10G8S5ZY6A6G5O4F7R2U384、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCY2F10D2U1

43、Q9V2M9HK10P6Q8S6C4A1E4ZL1Q5H2N6Y1B3B885、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCB6X9C2S2Y2C3G4HY8I6O7Q4K4S6M6ZZ3J4G4Z8A1R5M186、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 A

44、CY9J7D5Q10Y5E6H5HG6B7M7D5I7S4J7ZE1Z2V8L3E1Y3Q387、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACL9N1O4D3V7O7O9HD9N4W1Y9F1O4H7ZJ10Z2T7R7C4W8B1088、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCL5Y4U8U5L9R4C8HU4A9L8H9A9I7R8ZJ1W5A5C2N3W4R489、个人向外汇储

45、蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCF9N9V7R7A9E4L8HU5Y7H10A4H8M7M3ZM5X4J2F5C3K5Y390、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCI3P4W4N6D6K6V4HL5P4X9X5B2O2K10ZJ6S6H2W10P8F8F691、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任