2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附解析答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCF7U4H6B9N10X3P8HL3Q8W3X4N10Y3E5ZE2X6K6S1P3X3D102、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A

2、.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCG6T2N3O9K10R4Z8HM5O1N4Z7X10U2D2ZC1C7G3L1S2Y1L73、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCT6W4O6A10M6C8F3HR1S7F2M8K10F1G6ZJ3E2X7N9V5O6N34、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该

3、投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCP9Y4O3G3B8U6M1HH4F4O9Z8W8Z4P2ZM8G8W8I2N1M8E15、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCJ2D1G2C6F8O3W6HC6D2I3U1O7M2I1ZX2Q8Z4D6O2D1M56、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而

4、是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCU2A7A2S5C9Y4U10HK6T8A8X1J4J6M2ZB6N3A8B10K5R5W77、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCX2K2A8O10E4Z7Q5HT10Q1W8Q10O10P2K5ZI9F2K5D2B6B6T58、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户

5、的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCK3L1A6G3L2T6S3HY1B3A2D7B1T9H7ZR3Z9N3Q3E4X5Y59、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACN8F5I7K10C10X2P8HW6E2G5J8D10O4D9ZG8O2O3P6H9C1F510、下列关于声誉

6、风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCE6O8M8V10I5Q9G8HK9L4L7H3M3I7W2ZZ5K7T6L7U7K1V211、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCC10E7C3E7O5B5K2HR9V6J4B10I9E

7、1L1ZW9N8U5U1C10A1T312、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCI9Z1S6T9G2I6H2HH8F10K9W1P3Y5X7ZM10K5N10J5I6I3F1013、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制

8、定各类资产的合理比率指标【答案】 BCH3N7W2E10B2P10I10HT10X9T5J1G1I9K9ZV3A3F7H3W6V10D214、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACA7V3F5Z2E8B4I6HP1M2O5H3Y10H7T2ZR4N1Y8E4L4Y4X815、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCB9Z4H9I6I9P7I4HZ3C4C9R4T3W10R1Z

9、V9R3C10Q1D6N7G1016、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACL10N8N6N4T3J7E6HQ9X4O2S7K1O5P6ZE3D4U7W5N3B2B917、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCA1S4T10S4K10M8T1HE5R7L10W6X7J3N5ZK9V6U1D9W7Y7V918、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准

10、计量模型D.违约概率模型【答案】 CCI4C1J5N10W5O9W6HC3R9T4M6S10X10G10ZF6K5P1J4X3Q2G719、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCA7M7O1H5A9G10I1HH3L1O9D5W4W4N7ZH5Z1C5O10I7H6J220、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司

11、治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCH1A5C3G10H7C8F1HI6M7U1N1B6W10O8ZR4F1S10U4T2Q1J921、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCN6

12、A1B1Y3M2N4B6HW4N4L2U6O10A3F6ZK2S7D1S7S10Y8V222、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCT1R8G1M4Y9U9T2HB8Q6L6H8H3P8Z1ZL2Q7M5D8R5C4M923、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B

13、.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCI6N5C7W10C7N8M9HM7J10O4B1D7D3F6ZI10N8P5I6W10J1K424、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCH7G9P9K9N1C10E3HN8X10Q8C4Q6J6S7ZQ10E5Q5V10Z8X8C1025、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1

14、个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACT3T6D1F2S7D10A1HA8P6W2Q7B3F8E9ZH2A2G10J10V5Q2X1026、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCZ5H5I1

15、E3J7U8L4HP5P10Q5F3E10C3U7ZC9M1E6T7D1M8E827、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCC3X2E5Z5J9G9G7HP4Y5L9I1U5Y8U2ZK9K10J1Y1E10W6A528、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员

16、在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACL3Q4G10K10J9T6E1HO9B1J4P7H8N8B1ZK3J10G4N7Z7P5C829、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCL4H10Z2P2R10I2G7HI1X2D5O8Q5S2N3ZR4Z2Z4V2B6A8T330、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACV2N2P2Q6O3X10B5H

17、X5A4Z4J2Z3V7C6ZA8M3M8S2V1B9K931、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCL9O7C10G6I10D4N6HQ6Z7S2W3G5D1T10ZZ3N2C10S1B10O2Q632、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCS5R8X3H6I9G3H2HN10Y7W4L9S6B7P2ZJ4U5S1P7X5O6N833、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成

18、本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCN5P9S6B4L6H9X2HW8S8O3D5C7R6O6ZG3O1Z5N10R2R8L134、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACM10G6B10G8X7E3U2HA1J8H9R4K10N7E5ZU5S10J6G4I6W2O535、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期

19、贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCV10H5V6K5Z5O10I6HM7O3P5A7Q5J8P3ZD7I3T10G4V10I4W736、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCV7F2R6D2T2O7F4HP10U

20、8D7M8T7S10Y2ZX1H10X3M1E5M10E137、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCI1K7Z10A3G9W7D7HL8N5R8I10W5K5F9ZI8N3T3I1B1M9Z638、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型

21、定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACB7C7Q7V6G2K7M6HQ8T9S4M3P5V7E3ZJ3F4W4P2I6R4Z939、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACK9Q7N10B4Q9L1L2HY3I3C4S7S2G8C9ZN3R7Y4T6O2G8X740、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.30

22、35【答案】 BCL3K9T10Q7R4H1W1HW6U10F7X7L2Y8B10ZX1K7U10T10L9O7G341、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCQ2K8I6A4Q9X5T8HK1W1T9C4T5B3B9ZJ9M10F2Z9T4O3O642、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.1

23、20%C.90%D.70%【答案】 BCM8Q8B7I5E8M5T1HC9O9N7S6F2P3E6ZA9S4S7N7S5C10J543、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCJ10R10L10K8M5M6U7HU1Y10E2Y10O8D6Q7ZO7M1I6T5V9X3K644、方

24、差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCB7Q4O4E3U3N8C4HT2F3M1C10V7M3T3ZF3Z9H8M6L1U6N345、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCF1H2E3A7A3O6L5HI8B10V

25、5T9I5G3X7ZJ10W4R8B9J9X6N446、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCS8U7Z1B4K8T1G9HU2T8N9W1J5I9Z3ZP10N9K1O2U9S4C547、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACN10Y3T10K10T4J8R4HG1Z1Z7Z7S1K2Q10ZE5G4W

26、10U4G8W10M348、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCI3K3P9G9Y7W6Y2HA5I10F9P6E4L8G7ZL3K10B5R4G1A8K849、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCX8

27、Z9D2O3P4A6P7HF6F8J9G4U10M6R5ZS4D9F5E5D5Q8C450、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCL2G4W6I8S5M3K10HJ6K3E1A5P5S7M7ZD6M3N9N10W4S3G1051、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCB8V5T5U7S7F2T8HB1E7H9V7E7X10U3ZJ1O8I4S10S5P5L952、（202

28、1年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCK3B9G2C5Q3E2M7HI4X4Y7G8I5Q1K6ZB6Q5N9H4P10J8K853、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCC9X1I9M9K5Z7D4HC7N6I8C9E1B2L3ZQ9L8W4M3L7K10F454、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端

29、D.过去三年平均【答案】 CCD4G4U5V3O1H9Q2HK10T2S10J10M8O3C4ZM1X7D7D6L7P6F255、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCF3I10T4T3T6W10U10HM2Z5S7U7W5A4C3ZB3S7S9Q7Q8U6P756、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.

30、负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCL5F5M4R4J3S2D1HP1N9G9P8U6A2J7ZF9W4K1D4Y10C9P957、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCX9F1J2P5X7I8Y2HK4C8J5F6Y6A2L2ZO7E3L2N9W5Q3I158、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACK10

31、F5P9H7A1U4P3HZ7A1M2Y8O8S10Y7ZU6O7N4F10F2G10R759、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCW4O7K10N9D3G6O8HE4F6Y3D9X10Z9H4ZU1K5F8W5F8H10L660、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商

32、业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCG6Z2X7O2O3G9V3HF7V7O8J8E4G8B5ZU2G5M1G3V3P9G161、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCZ9Z10G2W4T4S2J9HC2X6A5I9Z7W7N2ZC5T10S1W5L3G8N762、下列对于久期

33、公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCJ3Y1Y6B2P6E5H9HJ9T5A5U1X2P2K6ZM10Z2X2E6V4U4J463、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCF10M2H5L6W2

34、M9R10HK5M1J2I2O1M4L8ZZ10M6C2X3E9E10J464、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCR4B7Z7Y3U1U3F9HV3F3S5W5A5X1D7ZI8G10X4Z9X2O10T765、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备

35、覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB9U6B2Y2E6R5E6HR9G4L8L4T4K9A1ZS6R2H4S6Y9B1B566、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCX4H8U9C3X8M3J4HW6D8O6L8C5T8F1ZT1O10X9Y9M10W8N767、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管

36、理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCT6E9V8R8E7N10E1HR1I2M7J2G4P10N10ZU6W6N7E2Y10Q6M468、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为

37、不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCV8R10O4C2D5G5N10HP9M7S2Y1I5W5N6ZJ1W9F7K1E7K10O369、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案

38、】 CCW1D5V7X10C3L4D7HS5T1M7Z5E7S1K2ZJ1O4A4W7B3I6A270、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCE4L9T1V4E6Z3L3HH7L10S7V8H5M7D3ZC9D3B3C9W1A4N471、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中

39、心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCW1C1W2I10K8U7Q4HM6R4T8I2V5Q8A6ZK1F1A9W1D9E1U672、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCL9J5I5F10N9A10X2HO3D4Y8G7S5C9C8ZW4M10O5G3E4K4W873、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCB9O5

40、B2I6S6X2Q10HW10E4R4W1B2B6O3ZM3Z7X5M1X1S4L874、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCE4H2S6W5A5C2J8HC10E5Q7O8Y10R5M1ZZ10R10U1S2C5Q6H575、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCK6A8M4M9T9W6R8HF9K5M3G2Q6F9R4ZJ7Z5E9M4L9R4D876、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收

41、合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACO3M2U2K10Z2D1C3HZ4T7Y10G8D2V7T7ZT2Y8B2S2Y10W6P477、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCJ8G9I10X10E6G8B2HJ1G4K2E9Z2E2F1ZE8Z2X7I8Z2C4T478、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 AC

42、I1N2M7I9P5G10D10HH6S1Y5Y9J5Z10E10ZF5U6D7B1T10G4O979、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCK2D4P7K6L5U6A7HB8Q2X4T1O4Z3T1ZF7S6B1K4X2Z6Z1080、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCB6I3R2R3L9U6V2HO3E3F10R3P10

43、W7B6ZC1K6G5A3W4Q10V781、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACA8N1D8D10C9G10K2HR2P6V2W3X3Y1U10ZG5L3F5B10N6H8O882、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCB9L4N7U2Z10F3J7HI8J5J2Z2E5Q1M2ZG1A3U2I6M7E1D583、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）

44、。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCM10Y1Z6N2G1G2N9HO1A7L7L2A9A9N2ZA1R3W10B10K3F7L484、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCD8V1N2H6G2Q4Q7HM5A1S5Z2H8K5C5ZK8S10Y9D7J2G8Q385、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCK8D10A5G9I8G1O2HN1S9T6L4G6D2V3ZL1Y4N10V8Y10P1

45、0D786、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCZ7F10H4Y5Z5W5Q7HZ4J2J7G6U8G4U9ZH1I8N4Q3U4J8Q387、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCC7F4E10B8T5J6D2HE3B6O10B7C1V5U2ZP10W7L9U2Z2B3E388、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委