2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题精品含答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACG1P4S3A5A1P3X8HC6G5J2I6D8Y4H3ZP9J7L8Z8Y8K3J32、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCJ7U4P4Z4R2T2G3HR9R6W3C6P8V1D7ZG2F5Q2B10Y10Z5E43、银行资金交易部门交易债

2、券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCT7J4N4D9L1N7Y2HD7K3X9U7S4S7G3ZG9G2H5A10J8Q10H74、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCI5K5O6M9Z10B9K7HB5X5A5S8G5Q6A8ZI10D10U10G6R5A9L85、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建

3、立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCL2R4M6A1E1R5N10HT5V2A9O8Z1N5N6ZB7A9B2T2B3S7Q86、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCF3W3W6Q1K6T5K5HL9E8A7U3E3Y1Y5ZR3H8O8Q7X7S1O17、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收

4、益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACJ3U6T1M5D3M5V8HT6A1R2I10T5V2C6ZI10L4A6R7X6W7P108、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCO7A1E3G2S3G2E2HX1B8R2W4M1J2S2ZR1K5F4T4P9N3H99、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方

5、法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCD5S6V5H8B7W4Z3HO9R5A3Q5M2B3R4ZY1G4F8V1X7M6S510、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCV2X9A10T3Z3P6B2HK6R7K8U6V10D1A1ZP2Q10X6L10L7I1F911、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACV8W5Y1H3M9K7G2HE5X6D4W5A9R2X4ZC10R

6、3B9K3I6O8Z912、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACK8G7V1F6M3L6B9HD2T9Y6E1S1G9W9ZB5D2S6Q8P8P1U413、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCZ6R9Q1F10Y5P6L4HQ8E8X1I

7、10D8J9B4ZZ9V8U5X5K8I3Q314、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCW7E8E3S2M1Q3U2HJ1G5V3V8Y7V6J4ZV1I1N1I2U1L3F215、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCK1G2Y2P9X10D10Z3HF5A8N10N9E2Y2S6ZP9J10V2D5F10U9R716、商业银行对可能对各类资产、负债

8、以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCI4C7D4T7T9X8G3HK1P10V6U5Q7E3K3ZM3X8L4Y6A7G8Y117、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCL3A7P5P5T4Y2D10HI7E9C1D5J3F8L7ZR9R10D7H1L1I3U218、操作风险资本计量

9、方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCY8E2A5L10M9V10D10HO9N4N5G9R7B2Q7ZX8F7Y10Y10K8L10S419、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCU3W8L7W2X5R3J2HL2E4P3Q3H6P4W5ZA10A9F5M2S9G9I920、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCX9S9F5G10A10A7S5H

10、N2X9V7Q8U2O7N4ZW4Z7J6Z7R7Y8G321、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACA9D3E9M10V9J3V6HN8L8S7X7N8U7E3ZB9B5A3C5W5A8N222、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCC3T1Y10M1A1V5K8HB5X7W5I4C5E6D3ZA9U7L7R5G3U3Q723、当

11、梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACC1M2W2F3Q7X8C10HV1R1M5I8T5X5O1ZL5G6K2B5I6K5W224、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCF4D3G10R5Y6W6N5HD2D6T4T9W5P10E8ZQ3T5O2L4M5H7R925、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利

12、率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACK6I2O5R3E8B5T4HM8B4N9S7N9W10P7ZO10N9F3G7M2Z7Q226、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCS6B4V5P5S10W5J9HG8L9X10J2A8L3L8ZO4W2H5K4D4U3J527、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有

13、风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCN10O7R4R8B6T4C3HK1U7O10O3H3P6N1ZL9F4U2J4Y7F5T228、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCA9F7M2T8I6R3V9HL9G3M10G10L2Q4T2ZK2J7T9Q3U9I5R629、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCB4J2B9F1E1V1G8HG9Z1U1U9E8I5A10ZF8R5L8R8U6R3L

14、830、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCO2R9N7V6N5T4A3HD8H6B8E5N6E2J3ZO1G5Y9U4Y7F4C231、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCI10T5D9I10L7Z3T9HC6R10N5V3I1R8L6ZL8T5O1T3Q3K9O232、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，

15、则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCR10I5M6V3F7E10T9HQ2D8T3P7E6J6P6ZY7O6D1T4B1B6X433、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACQ4C1J8P5P7E9J4HR10E9Z3O4Z4C6Q6ZJ2F9G9H9T1K2W234、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1

16、130【答案】 BCW5S4D5A10U10S1G4HZ1F7I7H9R9C7E10ZY7S8E9B8H10Y8X735、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCH8Y2Y9Y2G2Z9L3HS10G9P10A1H2C5S1ZU2P7S3I9A7T3E536、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACS5W2Y3I4I6P8V6HZ7B4K6N2P6A6M1ZF8L7P6N4A4V6H337、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本

17、B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACW1E8Z1A4W10S2T2HM5Q10B4V4A6I8F10ZQ4U5U5V5X2U9S438、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCR5V4D10M5N8G7U7HZ8S3H1E10P9I6Q3ZN4W6L10N6E6V4K1039、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和

18、发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCQ3W1I3O2C7T1P5HW1S10A2L10B10L3T8ZR4A9O4H3M7Z2U240、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCP4X10H9J10I2P7Y3HV10Q7M1V2B8T2S4ZW5I9Q7C6W5N4J241、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为(

19、)。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCQ9A2L1U3R9N1L9HR8T5G2W2V6J9O1ZZ1M3J5N10R6W2B242、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCX7F5X4V2X10L3G10HE7G8Z8F6Y10Y3C9ZF4U8C8D2U10E9I343、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCM3L7B10U6V1I5C6HK2Z6K4J3L7G4J3ZM7J10S6A3J3W1F544、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管

20、理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCB1X3Y6V9Y1G5M2HT4I9T7U9I6A9D2ZY9F3D5N9M2R10N945、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACZ6M2C10G10D9O7B10HW8Y4M9E1P1Z9Q1ZC5H4T8N10A4T4X546、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCU7E7D9S9K7T4B5HD7X10D7Z9C8F2N2ZS2R2L5Y7J1O3S747、房屋建筑安装工程中排水是

21、（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCI2F10R1M2E6U8B4HL6B1X4L2V7N6H3ZE10K7B8A5O2A2K748、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCE2N8U5S1G9I3S3HE1J4K4I7G7J3U3ZG2G8Z5Q10W9Z5W749、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【

22、答案】 BCD6U4V5W8Q1W2Z4HM2A8G5L7L10G5Y3ZQ9B1V4Y2E3N10S850、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCQ3R2F2S10I10N7B3HE1O5T6Y7I8P8I2ZO1C2R8M5Z1E2R451、某企业从银行提出1年期的贷款申请，

23、该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCG5D3E8C9R8F9K7HZ6T3P7A2T1Q5K6ZZ4N8R1C9M6Q9V952、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACC9N8G7I6G9I2I10HY8C2Q2B4G5V

24、9N4ZY6X1Y7S6A1L9W753、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCJ7G5J3Q8K6S6O5HX1A4L6J8W1K7O10ZE6J4A3Q5Q10V9Q554、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCL7X6H2D1J10M3F9HE5D5J4G1P7K6W7

25、ZT2C7N5N9R1K9E555、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCS3J2G9X5K5R5E8HZ8P5N2O8D2G4V1ZU10V10P10I1H1K1H1056、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCP9I9F4Q1H9L8W4HX1M6A1B4S5K6S4ZD10B5B5R10A3N8F157、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C

26、.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX1J5C6K10B1Y5D9HW1Q3D10V10C2K3K5ZL2L2V8D10R5Q5A258、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCT9M7X4R10P1F1S2HK1W1C3W7R4U5A3ZV9Y6R2C7B7X9N459、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCF2D8U8W6M7G1J1HK

27、3Q9T9B8I7B4K5ZM1P3S7K3F6Z7N560、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCJ1W9R9G1L9I5O10HO10L10B2Q2G8H2O8ZR3Q6B8M2T4O2P1061、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACC2C3A8V5V2M7F4HL7P5Y7G10Y2A4L2

28、ZV10G1P1Q5V1I10V562、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACU3Z9B9N5A7E5Q2HD5U4M10X7F1M5U5ZU2U7R6E5O5H7L563、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产

29、采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACL6G7G6T8B7B3I1HG4G2G9S9F10R2I4ZY1U10K1K2L1Q4F564、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCR9Z1J7Z7H2S1W2HM10O8K2F2N10D10V3ZS8P8G8X4X5Q6K1065、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更

30、有手续【答案】 ACU2N9A3V2Z9S8C5HT4C9M7K1A1R2J3ZD5P6A5K3Q6J6B1066、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCP7D8I3D10W6J8J10HU1Z5K1F4H10G2O6ZK1Y5L9S10H8N4A367、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCU8Z1H5S6Z10W9P3HD4V8A1Q5F2K5T3ZC8D7E10F7I10N8E468、假设某商业银行的信贷

31、资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACT6K7H2H10E8A8A9HX9R7Q10X10A2K7Q3ZZ8V6O5E7N6A6V869、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCY6P1G3A4G4Z4B8HL10N8R1J2X6L10B6ZU3N6O7A6U2I8J970、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1

32、520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCY5F7U6D2F8Z8D1HV9S7W10U10E10U7O6ZM4R6U5Q2V7X3G171、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACB4H7Q3T9W3H9Q9HP2N8P1X3P2S6U9ZF5F2J8U5M2U5Z672、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风

33、险D.收益率曲线风险【答案】 BCG7T9H9T2S7E9C9HA6Z6E6G3M3W2Q2ZE8G9T5T9P6I4G873、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCY1N9G8K1J3X2U6HL1D2J4W8B7O2H4ZD9C5G5B9R1E4A874、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权

34、的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACS9V10S9E6O9T10Z2HG9U3X9Y2D10U7T9ZD10G10J2A1Q9V2D875、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCT7G10V2N9W2P7P3HZ10Y3M1D3C7E8O3ZM3Q10S9F4R7Q8U776、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCH2J10Q10G2G2

35、V10Q10HP1T3H4W2C6F10Q10ZX7Y6N2C7C8K4F677、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCP5T3Y3T5X4S2Z4HP3L4O9T9N5J7U5ZL9N10C1U9T9R10M378、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCG10K6H7Z2N2D4C9HT10X10S3A1G10E5R9ZC8P3H4F6W1

36、0R5Y879、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCY4C4Y2L8C5N7X8HV1T7K4W7C3L9C5ZM4K8D3K3Z7B2H280、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCH2U4S2M7J5U5Q7HC1D10Z4B6F8M8N6ZX4I1M4T4O7G8I281、

37、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCX3M4M3F6O9V1H5HX9S9Z7H5N8A3K5ZX1E9F4B4P10V7I882、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCE7K5Q5H10D2E10Y10HD6T2G7T2Y1I8X4ZQ1C8Y7W2P10Q5G683

38、、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCC1O7U5T5Y7G5W4HP9G9X3Y7Q6R1I8ZE2L1T2H2K6W10A284、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACS4R3C4I5N2W6A1HW8P2B4W10S7B2Y5ZU10V10B3R3W2Y9S785、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A

39、.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCK4B7T1G4A7N5W9HB4K3U9I6I4G3M4ZO9U4J2L7B9J6D786、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCO4P6H7J7H1L1V2HB2W7I6D8O7B7K7ZP8B6S3V2E1

40、0F1A287、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCX9P4R8Z7C7J2O8HW4R9T2P5L7J2W10ZZ4H3E6G8V8P8X488、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCX3V10V10D5O4S7V5HJ4O5U8L2O4R7I5ZP1S7H5X4E10W9P1089、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标

41、法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCY3Z5L7K9V6C3M5HX4D10V9M1B7N2V8ZS5H4H8H2I3I1B990、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCY10G9G3Y2D8X1A7HX3P5U10C10Z3G8G9ZO3F3Y6C4W7U3D691、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升

42、【答案】 CCO2K6C5Z1I3I5Q9HZ7H1G10O1S4N4M4ZF7M8K10M9T6C5Y792、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCI1K10L8T10X5R7A1HV6A9J3D2J4V9W2ZR2G3R5A1A7Z10T493、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACK1G10P

43、10F1Z5L9C5HT3W9T2H7V6V8Y6ZJ8O1C8L2F10C8A694、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCA10X3L10J8E1Q9T6HQ9W7U4S5R3T10L4ZI3B6B2D3C7N1Z195、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCV7N4W4V9F8T6M7HX5B4Q7V5U9I4D2ZX10Y10H3V1P5Z10M996、巴塞尔委员会对实施高级计量法

44、提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACW3T6G10H1R5Q8Q3HQ4B4P4U9M1G10O6ZV1N8B4Q5T10I7M597、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACT7J5H4N8J5D4U1HQ8I10G3Q6A8R6X9ZL7V10C1H10G3W10H698、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCW7I5Z8V6K4R4Z5HY10S1X1P7U1W10Y7ZB7D10A7U7T7S1E1099、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACG