2022年浙江省中级银行从业资格自测试卷14.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持（）。A.合法合规原则B.加强知识产权保护原则C.公平竞争原则D.客户适当性原则【答案】A2.【问题】根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】A3.【问题】目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit 模型、Probit 模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键

2、在于（）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】C4.【问题】下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】D5.【问题】由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C

3、.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】B6.【问题】下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】D7.【问题】当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】A8.【问题】()能普遍满足各主要衡量标准的要求

4、，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】D9.【问题】下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。A.间接租赁B.直接租赁C.售后回租D.厂商租赁【答案】A10.【问题】（），中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。A.2012 年 12 月B.2013 年 10 月C.2014 年 12 月D.2015 年 10 月【答案】C11.【问题】下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】C12.【问题】通过分析过去三个月内英镑兑美

5、元的汇率得到汇率均值为 1 英镑：164美元汇率波动标准差为 250 个基点。假设英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来三个月中，英镑兑美元的汇率有 95的可能性处于（）美元之间。A.1.5651.750B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5401.740【答案】B13.【问题】张伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚

6、生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D14.【问题】商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】D15.【问题】下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。A.优化组织结构原则B.受益人利益最大化原则C.治理制度完备原则D.全面风险管理原则【答案】A16.【问题】根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A 级指标和 B 级指标D.一级指标和二级指

7、标【答案】D17.【问题】以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】C18.【问题】()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】C19.【问题】下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的员工规模的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】C20.【问题】未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未

8、填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。A.现金；现金B.现金；汇兑C.汇兑；汇兑D.汇兑；现金【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?（）A.法律B.行政法规C.程序D.规章E.司法解释【答案】ABD2.【问题】下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?)。A.某公司经理?B.证券公司会计C.医院?D.商业银行E.完全不能辨认自己行为的精神病人?【答案】CD3.【问题】银行在对贷款项目的技术工艺流程分析中，对工艺技术

9、方案的分析评估的内容包括()。A.产业基础和生产技术水平的协调性B.工艺技术的原材料适应性C.设备的配套性D.工艺技术的先进性和成熟性E.技术来源的可靠性和经济性【答案】ABD4.【问题】理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从（）方面来对子女教育目标分析。A.确定对子女学历的基本要B.确定子女的教育情况C.确定子女的读书地点与专业D.确定子女的教育费用E.确定子女的兴趣与天赋【答案】AC5.【问题】一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。A.商品房预售许可证B.建筑工程施工许可证C.房屋竣工验收合格证D.建设用地规划许可证E.国有土地使用证

10、【答案】ABD6.【问题】银行与开发商合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有()。A.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证B.借款人的入住情况及对住房的使用情况等C.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理D.及时了解开发商的工程进度。防止“烂尾”工程E.密切注意和掌握房地产市场的动态等【答案】ABCD7.【问题】下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（）。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】ABCD8.【问题】根据行

11、政复议法的规定，复议决定有（）。A.维持决定B.履行决定C.撤销、变更违法决定D.确认违法决定E.赔偿决定【答案】ABCD9.【问题】下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】AD10.【问题】商业银行资本管理办法（试行）中的监管资本要求为（?）。A.达标期后系统重要性银行和非系统性银行的资本充足率分别不得低

12、于 11.5%和 10.5%B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%和 8%C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提 3%的逆周期超额资本D.系统重要性银行附加资本要求为 1%E.2.5%储备资本要求和 02.5%逆周期资本要求【答案】ABD11.【问题】根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABC12.【问题】下列各项中，属于商业银行信用风险的有（）。A.债务未能如期偿还造成的风险B.金融资产价格波动带来的风险C.员工操作不当造成的风险D.结算过程

13、中发生的结算风险E.国家政局变动引发的风险【答案】AD13.【问题】商业银行开发新产品业务所面临的主要风险类型有（）。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.市场风险【答案】ACD14.【问题】下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有()。A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字B.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书C.保证人为法人的，保证方签字人应为其高管人员D.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同E.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字【答案】CD15.【

14、问题】下列关于 VaR 的描述正确的是（）。A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失B.风险价值是用相对数表示的C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D.风险价值并非是指实际发生的最大损失E.VaR 的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期【答案】ACD16.【问题】银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有（）。A.经济增长速度B.政府政策C.物价D.劳动力情况E.政府办事效率【答案】ABC17.【问题】货币政策可选择的中介目标有（）。A.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.

15、利率E.银行备付金率【答案】CD18.【问题】某境内商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人，则商业银行 A 应当履行的职责包括()等。A.为商业银行 B 办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行 B 资金的境外运用情况C.发现商业银行 B 投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行 B 按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行 B 的投资运作【答案】ABC19.【问题】相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有(?)。A.内部交易频繁B.连环担保十分普遍C.财务报表真实性差D.系统性风险较低E.风险识别和贷后监督难度较大?【答案】ABC20.【问题

16、】行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小 B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方

17、式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在

18、于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还

19、款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又

20、有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。2.某公司现有资金 100000 元可用于以下投资方案：A 方案：购入国库券（五年期，年利率 14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B 方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的 10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现 12000 元的税前利润，该企业的资金成本率为 10%，企业适用所得税率为

21、30%。已知：该企业的资金成本率为 10%，5 年期利率 10%的复利现值系数为 0.621；4 年期利率 10%的年金现值系数为 3.17，5 年期利率 10%的年金现值系数为 3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案 A 的净现值为（）元。2、投资方案 B 的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资 A 方案（）A、正确 B、错误【答案】1、5570 购买国库券于到期日所获的本利和100000 元（1+14%5）=170000 元按 10%折算的现值170000 元0.621=105570 元投资方案 A 的净现值为（105570-100000）元5570 元 2、629

22、2.4 初始投资现金流量（第 1 年年初）：-100000 元设备年折旧额100000 元（1-10%）518000 元税后净利润12000 元（1-30%）8400 元营业过程现金流量（第 15 年）（18000+8400）元26400 元终结现金流量（第 5 年年末）100000元10%10000 元 B 投资方案的净现值26400 元3.791+10000 元0.621-100000 元6292.4 元 3、B。方案 B 的净现值大于方案 A 的净现值，故基于净现值法，会选择投资 B 方案。3.2019 年张某为 45 岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资 16000元，

23、配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在 A 银行尚有个人住房贷款余额 30 万元，每月需还款 4500 元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套 100 平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为 360 万元，评估价值 300 万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向 B 银行提交二手房贷款申请，假定 5 年期以上的贷款年基准利率为 4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为

24、（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B 银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3 分）4B 银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在 B 银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝 B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分 C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选

25、政策挑选，则会自动拒绝 D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策 E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150 在不实施“限购”措施的城市，对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于 30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有 30 万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交 30%的首付款，最高可贷300000070%=210 万元。因此张某实际需交首付款为 360-210=150 万元2.

26、3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下（含 50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向 B 银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款 4500 元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500 元。3.61.08 由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过 70 岁，因此，张

27、某该套住房的最长贷款期限为 25 年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001贷款金额，解得 B 银行可向张某发放的最高贷款金额为 61.08（万元）。4.答案：B、EB 项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E 项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。4.已知某项目前 5 年的净现金流量如表所示。根据以上资料，

28、回答下列问题。（1）已知当折现率为 18时，本项目的 NPV 为 852 万元。当折现率为 20时，本项目的 NPV为-1449 万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为 19，下列说法正确的是（）。A项目 NPV0，不可接受 C项目 NPV0，可接受 D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+1500706

29、2+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利

30、润率等指标的报表。5.已知某项目前 5 年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为 18时，本项目的 NPV 为 852 万元。当折现率为 20时，本项目的 NPV为-1449 万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为 19，下列说法正确的是（）。A项目 NPV0，不可接受 C项目 NPV0，可接受 D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现

31、值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+15007062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。