2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题及一套参考答案(安徽省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题及一套参考答案(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题及一套参考答案(安徽省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG6C2H8W1K8F2I6HS3E3G10K10G4V9A6ZU5T10K5E7M5R7J92、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管

2、理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCU7I7X3K1V4G3E3HD4L8N4L10B9S1Z2ZE10I8R6P7K5K7T33、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCB8Z9I1O8Z5J7H8HP5P9B4M4E10C3R7ZC10T8E7U2U8O9M44、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCH2Y5M6D2

3、G10Y1R4HH3B8L3V1O2O5D10ZN5P10B4I8Y6D9Z85、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCS1O3N10G9K3A3S3HV4K6I3G3F10X9R3ZU10E5Z1N3T8X5R56、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCK3R2Y6T7W5E9G10HF6O4Q1F5Z5O1J9ZC4G5O2J5O10Q5L27、金融类不良资产主要操作模式环节

4、中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCX3P1C7P9J6F5Z9HO6G10O5Y3V2Z8O10ZX9G4N8K4H8R10J108、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控

5、制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCL10F8B7Z7W8X10B3HU9A9J9Y3S9P9K8ZX6P3Q7N10Z6G9S109、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACQ1K10F2F6M6C5O4HL9P7L3E4M2E6H3ZO9S7E2C1I2V9R110、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购

6、的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACF3M3W6C10B4V7T10HE3L8X2N9M6Y2D5ZZ7X9V6Z5S1O4J611、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACJ10N4D5U1C8M6O7HN2U3B10N10V9F5G4ZW5M10D8T9O5B1J212、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCW7K7I7W

7、2K10F3X8HT1L1A1Z5E10M8P7ZS4U4A2Y3S8Q10O313、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCL5D2P7T5V2T8D10HA8T7E9G8G6A2V7ZH4G1U3O8G7L4W1014、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACR9J9D4X6V10U4U8HT6I2M5T10Y10G2A4ZJ10G8L3D2T9P4M415、( )的目标

8、是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCA7C9T4G10W4W1R2HA2R2Y2T8T7J5X7ZV3E3L1I3G2G2F716、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCX3A2M8G10U2O2W8HL10K5U4G9P5Y8U3ZP7V9Q7E2L7M7C917、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCZ9G4

9、Q7V8L8P3A9HQ1R10P8U5J10L3A10ZE10V7F7U4I2T4K218、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACJ9D10D6Z2Z4C3J3HZ3R2X4S10I6F1U6ZJ10V7G6F3U4V7J519、（）是财务公司主要负债，也是财务公司

10、货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCA9L10Q1Y4D3Z5E1HQ8Q6D8Q3I2Y8X6ZN7V4I6Q7Y6X2T820、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCM3Y7A6H1M3U6Z5HK2W1E5I4R1N7R4ZX2Q3K6L4L10T2H221、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCN5S

11、4T7O3N1O7G5HO1E3B9H8U7J8L2ZR3U3F5J5M3D7L222、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业

12、监督管理机构【答案】 DCW2C10T7Q5M8I4A8HJ7Y7K1D4S5W1X1ZK4Q5K7F4V8R2C723、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCK6N9V2Y2E7B1I8HT6X9F8T2H5L8I6ZT7D10N7E2P4E3B424、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCY10V1B6T10A6W4T2HC9E1V10M6L1G6Z8ZF10Y1O9T9L5D5X525、承租人和供货人

13、为同一人的金融租赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】 CCY5N6G10F5D8F9C4HE9K1O4S6G1L10I9ZP1Q10H8F1J7K6O126、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCG7X7D9X10G7D8R8HW

14、2Q8U10W9V10O9K1ZP2Y1O6X7J1H1Z627、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCS6J1R3X6K2P1N1HV5B5N3M4Z9G8Z8ZZ7B5V7S9V4Z10S828、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案

15、】 CCM6H5E1M8M7Q7W6HK7R3U10T5P1I6M4ZP9U10L7P7O4T7C229、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCX9G8K6G6M2H1O3HR9C8I7H2T2B3I2ZR1B3M1K1U1K8J830、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没

16、有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCU2O9P5K6I8M8I9HS7N2P6Y8H8S8Z7ZR8O1M2E4R10H6D431、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACA3I2S7L5F4Y8W3HW5I9Z1U1V2P3G4ZR7Q5O1M6Q7P3H132、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCE8M10I1E3E9W4C1HC10H1

17、L3Y2G9Q10X6ZQ7W4V5C7D1P10X833、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACT3L6L5T5M1I3D3HL10D3U9S9F10I8E6ZS8E7I3T1F5H10S634、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCN8L2A9S6U7A6F6HZ8N7V2S6H6O8M10ZB10K10C6T1O10T3O735、大额存单自(

18、 )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACZ6J6Q9Z10P3Q8O1HP5G9H2G6K4H6Q2ZE7K9E7R8A6Q2R336、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCW2E9S10F2M4K8K8HG7E10U2A3B1U10U7ZI4Z10Q9G9O1D2N837、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACA8P5

19、Y9D4R9W3A5HF6M2D7N10V8R1A5ZS3D10V1Z6N1Q4J738、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCX4B6P5J9U1G5P6HM10L5K5Y1U7R8K3ZZ4U7A7V4I7T8V639、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCF8P3D2P8C1K6O2HU2F4O2V8E8A1T4ZO3T4K5L6D4E6V540、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )

20、。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCU2L8U3O10G9Y3X6HP8V9B1Z9S4O1Y7ZZ8V6X10N3L1W5E141、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCK8W4I10B5E10P2A9HC9Y2J8R8W10Z8D3ZC5W3P9X6I9L5X1042、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。

21、A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACJ10S4P6O6P1B1C8HP3A5R5D3I5K8T5ZQ1Z9J

22、9D4B4Q1U843、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCY2A3J9W3Z9U4S8HS8W4N1O7Q5S4S9ZU9U6J4W10K1D6V844、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCV8B3A10X6L7S2A7HN9V1K5Z10V3S9T2ZG7E3N6Z7A3R4B1045、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正

23、回购【答案】 BCU4P8E10O3K10V1Y6HG6C5F9G4G2J5S5ZY4L3X9V8E10S2H846、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCQ1Z8E10Y4B6G2H3HF10G6S4N1P6G7V4ZU5Z7L9D1W3O3K247、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCT5R6P5U10X4Z4V4

24、HX8J5A6B1M7W10V3ZE9Q3O6X4L10R5C348、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCA7L4N4R3I6A4H8HH10L10T1X5A3E9Q7ZL4X5G9G10E7P10I1049、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCH1L6P4U2P10V4U7HJ7K3U9R5D2O1X1ZN6E2D9S1J1U8R250、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销

25、策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCV7F10I5X8C7I6X2HF7X8O9O8Y4B4I2ZA7H2B8W2K10B9M551、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCG9T2Q8U9S7R3G4HE7D9V7M8Q4M3R5ZN4V6N3M1B6E10E652、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACP10S4X2O10K9B6M2HN8S7G7X10S5H6I6ZC2O

26、1U1E7J2A7S653、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACT10M9V1S3W1P3S4HU2A10G3X5Z7B10P5ZE5W6U5A7Q9C6Y654、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCE2X3M10P1R1V2H6HT2I1G10C10O9O4G9ZH3F8F8P8J9E1L855、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B

27、.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACP2T2C10H2T8X9O2HF2R10T3E6R9T1Z9ZS6Y4C6O3U6W6T356、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期

28、、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACN6T8I9N10S4W7L8HJ8L8N4V3U9Y6L2ZM5J2J10F1N10I7I757、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACN7U1S7Z2F5A9U10HW3V10C10E1Q8E6L6ZF10Y6N9A7E9F9P1058、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的

29、个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCV10J10G6C10O6B1L8HE10G9C2X4S7N9Y9ZJ10E1R9K10K10E1O159、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCH4I1S10A1R10A6B1HO5Y4X6E3W3L10B3ZG6L9T2L9I4E9Y760、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。

30、A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCD8S8Y8P1L8H3N8HE2J9V8S6Z2K6S7ZI9A5Q7B8D1S5Y961、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACG2G3T2O2E6Q5B8HL5K9W4A6F4C4L10ZK8K3B4G2M5L7T162、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的

31、性D.控制性【答案】 BCQ4W7X8U8A1O8S5HW6S6H3H9F3M1S6ZP9J5A7E2U5M4L963、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCX10W1Q1R2Z7Q2R4HE4A9W8D9Q9A2C1ZC7V10H10G1G4R7J664、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B

32、.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACX4W5H5M1J7D10A7HR9F1K5G8C9V10L1ZS6R7O7T10M1U2V665、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCV6B4C3G10D2O3G7HT5I6J7S2R6F6L4ZO9Q5H5D2K8G8G266、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCY4G8D3N6E6J9A10HB3U8K4U5D6E7W7ZO6D8L3A1C8N9M167、以

33、下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACY8G6V6M8S5W8N9HA4M2O4C6O8V6C2ZC8Y9B4W6Y10E10H668、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACX5A4G

34、4C10B7C5T5HS3Q1K3J4L1S3H1ZA9H10O9D4C6M7D569、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCA9B4V5I7N10A7W7HT8M2N5T7T9P8E8ZM10T8D9D2E5D4Q370、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCS1N3T6H1V3H6K10HY6L3P1Y4K7P7I9ZV6G6G4A6E

35、7U2A471、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCV5R1A10W1F5J9I1HV2S10C1O5U5N10I7ZP7W1B9I5I8A10H572、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理

36、费【答案】 DCF9L3E7A2W6Z4U8HE4X5D1B2R8N5G9ZB8P5N7C1O2C10A673、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCR9I5J8D5I10F2S2HK6Y6U9K9U7E6S2ZW6Q3F10M3W1D9U874、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCK10P5W5Y10A4N6Q1HJ4O2K4V10F2A2B5ZS4V5R4N1L6W3O475、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资

37、本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCM1J1F1Q2U9N9U2HQ8B2O7E7V8R2X3ZN2I1J5N10V10L8F676、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCF2F2M7L7P7R4O3HK1B9P6X4Z4P1M1ZH8I10Z7V1Z9J10L377、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCL5

38、X9D2N2O10S10A10HT1U7B2A10L4X10F1ZW9I9S6D8Y2T5X178、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACR8T4J2G2P7Y8I6HT7W6L4E2I5O2A9ZA2Z3U1I3

39、Z1J3V1079、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCY9D1U6J1K10O8C6HY8W1J10A3O4Z1M7ZP7U5S8L9S4X5A480、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCA8W4P10R8O2N8S10HK3W10A6V4A6A2V5ZN8T6Z2B6S7B8D881、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，

40、确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCU4U9M1S1W5D9K7HB2H3Q3U10T9A1M7ZN10N8B9C7C7F6G182、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清

41、算业务【答案】 ACS3T4S3F9E5C10U9HU3E4X3Z3R5A4V1ZU7H6Z5R2S4W1P983、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCK10I8F7Z2Q8X8A8HL7Y5T8C9D1Z4F9ZM3Q6Q5E9F4Y4H284、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B

42、.30C.40D.50【答案】 BCN10Q8X2G3Z10W10G6HR5Z7W1X1C1G4G9ZE10D2M6Q8R1M8Q885、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCR1J9U3N6W10U3M9HU7W10J3R8B6Y1S10ZW2X6J2R2A1F2G986、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险

43、限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCX8V2S1N6E4D7V5HT3S7K7R9K7F10W5ZA7L7A5I6N6G1Z187、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCT2A3X2N1C8H5I6HL9G4Z4X9U9W9C4ZI4D4C8A10S3P10V188、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周

44、某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCI6Y8H4L10K4K10J8HR1Z7R4C6C7Y6I7ZD7B10Q6J4D4H7S1089、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCI8C6U7Z1Z5U6G4HD9O2E2I7V3S8P9ZX6U9S2X9T7G9G390、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金

45、支票【答案】 DCS5L4G3D8E10C3M8HT6H1T8J8E3O4Z1ZU10M9Y1J1P2B5T391、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCP7S3X1P9Z2M5N1HF1T7H4A6V2G9F5ZD4N5V4G5J1W1V992、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACA9J7U10E10X10I9R2HC2C8Y2O3Z4N3T9ZI4I2T4H10V7W10X493、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACO2W8K8Q7E8J7E4HX3G2P4V6Z1O8G9ZN2L10G2H7S5B5L494、（2019年真