2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带答案解析(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCW1G9J4K4J8K3Q5HA6D3Z7Z4E4F2Z4ZX5O7K4B5V1S4Q102、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给

2、商业银行创造附加价值【答案】 CCV1G5R2R5V7O6L6HN7W6F9G9T7I6H6ZL3T9X4Q5D8T1W103、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCJ3N5G8K4B4K4J3HU2G4U9E9C8A7F9ZY1W1B9M4L2H4E14、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖

3、率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCI3X7E8D10S9E1B4HP5M5D1L5G2V7T1ZU8B3G5L1Y8D8I85、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCT1L4B3Z3N9T4S3HA3Q10B2C6J6W6D7ZX7A2G1A3B7E5Z46、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.

4、统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACO9N3V6B3E2L2Z8HC10U10Z1L3L5I10Y6ZC5C1L10J2S6Q6M17、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACV6S7X3X2Q8M10Y7HV1W4R9B2G6Y3V10ZP6J9N10L9Y1G8X38、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，

5、下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCH7Q9U7A7W6I1K4HC8Y5W7H5F7W3B10ZJ2P10B2K5M4U8T59、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACB6Z2K10W1U6

6、L7U10HJ1M4L7A10R1D1R8ZH5T9W5I1W3P7D210、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACP6Z9Z6K8M1Q7Q5HZ9T6A2G9A8X1I5ZI4J9Y9L3Y5G7N911、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负

7、债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCU7I3A7E10J4O10E3HK8S3Y8D5G10K6C6ZH1N2F7Y9B9U10H212、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACI9I7T3T9E9B9F4HQ8V8D9P6A10R1R4ZK7T7W7A3E10Q10C513、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但

8、存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACX10W7W2N9O6L3O9HZ6B6G1R1H3B6N9ZR10Q1O3L5O5G4L314、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCG9S1K7U8T9J4B8HP3G4Z1Y10C2S8K6ZF5X7F2C7O6U8R415、（ ）是指由于汇率的不利

9、变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCR9L1C1G9W7O6B6HU10Q2Y4Q4W6G5X2ZR3L5G9T6X9P1Y1016、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCE2Q9T8K5M7G1W3HK2J8V2U1B7I5X2ZM2J10J9W3W5Z9J117、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，

10、资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCL6I4Q10H6Q6T5E8HP9U9W5X4B3A5Z9ZY1K1N5F6R1C3B518、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管

11、理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCJ4O1O4T1Z3C10E1HV2M8E10U10O9U2O4ZR6E6X7S6Z6L10Z419、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACB1E6Z5D7G2D4N2HW8R5F9X4W3D1Y9ZV5O8N7G1Y1J4Z120、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是

12、（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACU3E5Y7K3E10M2D2HC4Y7E9N8I1W9K2ZR1W6E10Y5R10Z4S221、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCE4X7P7U3L2Q4U5HH5B4T6B6Y3X4K1ZO8U5A10A3F4L2A622、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分

13、析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCO10P1V5I2Y3S4X4HM4C5C10E8E4J2F7ZT7K9D6X1E5Q4D1023、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACF8W9Z5Y7F1U4Q2HY4F4V6M3P5S3A9ZW3F9O2V3P5W5C

14、924、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCX8T6E5W4C2S1E1HW9Z7V2O4X3K5J9ZM5H8A5O2H7C5D925、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCT6P9L1A4B9Q2S9HK10F6I1N8M2U3V7ZM2U9U6C6W5T8L626、下列有关经济资本的

15、说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACV6Y4T9A6A1I3K8HC1O2C1K3V2T2I8ZI1A6T3W2Z4L9O727、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACE9T5I3J9X5O4A10HW5B3Q10H3J6I4J1ZZ7I8R9L4X2N9S628、资本充足率是指商业银

16、行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCL3V4E8B5V2I2E1HR6O7Y3W2F1W2G6ZV3N7P1Y8X9L2G329、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCW3M3Z9Z5P8N9G8HY8T5E8J2T2L3L6ZJ6A1W10B6Y2Q7H430、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因

17、素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCJ10W1M7N1Y1C6C6HR7S9T10H4K4H7G10ZT3W10F2T5O10C3Y331、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过

18、历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCQ10U4V6E6H4Q5R8HO10D3M3Y3Y4K10H4ZJ3A8W8Z6K7W9W332、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或

19、控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCD2G1S8Y1G10K6A1HO5A8A6D8N4P1L4ZK4J8K4Q7E2W10O1033、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCW5Z9F10J2J8J5J5HV7M2L2F1R8A2Z4ZN9F4I3U5Y10O2E734、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCF4O9K9B2T3U6T8HA7S6D8B8Z3D6T6Z

20、U2B8G7C10M1I2O735、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCB8D5B9Z9A7Q10C7HT9D6X3U9Q3V8A3ZX2K9E2F7K2F9T936、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCJ7V2D6P5P5B4D6HH9P8P1A7Q1P6T2ZW1L8N2Z7W9L6K637、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指

21、标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACN4N3M9A8Q8R8U9HY5O8V8F4I6Z6W7ZU6O3D6Z4B10G4F738、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCP8A9O3Q9L8F5K7HU4O9J4R10T10T2F3ZN5T2X6B4H9B4U339、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCC1S1W4R10R2F2K3HJ8H2X3C6K1T2E8ZB2H3X2

22、L4Z9X8P140、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCW2Q2M5W4U1C5N10HY7D7S3Y1Z10P3Z5ZT5B3U2N8M9S2G341、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C

23、.3/4D.3/5【答案】 ACT2Z9Q2E4V1D10L8HX1A7C2K7M2Y5N5ZT7U6J8T5J8M2A242、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCX3Q5B8Y6U3I6B6HR9J4R8N4K4R10X2ZF5Z4F5N6L10G8P443、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACS1C8K5A9V7U4P10HF4H9G7T10G9C6D6ZI

24、8V5P3Q7C8O7Y244、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCI2Q3R9Z3A5D8Q6HS4K2O9F5W1O2G3ZX4T10D4S9Z10A7N445、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCR4M1F6N1X6H5U9HV6G1I6L10O8Y9J7ZH7J2G5E2W5H2V346、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建

25、议权【答案】 ACM7U2S9P7G5H8X2HP3K4D10R9J2R7Q2ZD5M10O2Z7B8F10P547、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACA3T2Z1F1U1E10B2HB7T5N1A6W5L8X6ZU6F4H3B1M4A4S248、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACY8S6W6C1K10J2L1HC8I10P7W1V1N8B6ZA4H9L10F8Z

26、4K2W849、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCB5L9I1X3Q5A1O3HD5N10D3T1R4M8G4ZM3S7J8V8F8B8M650、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCF4V9D5R5C4E5V7HK8H4H6S10O4F7R6ZP10M5L8P4O4O10U951、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客

27、户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCF8Z3H8C10J8B1R10HR4Z7K8Q3Q1T1H3ZH9T7G7X6K9E1X852、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCK2Y6J8A3Q9X1K10HJ2A3S5Z1U2L8M10ZD4H1F6Y2N8I5R353、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCI3N5Q9D10Y5S9G3HB3N4

28、B3B3F7P8J5ZW9N1K5W5P5T3Y854、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACA4G3P3M1T2W6B8HZ1B7O3P1C8K9H2ZF5Q10R10W2I4P7F955、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCP7Y9I7C7M2J7D9HU1W2I9N6B4R1Y7ZD5K9S5G3F3N

29、1L1056、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACJ3O9H10I6G9X7M5HN8O9R5Z3Y6S7M1ZJ6Q5R9M3R10H9F157、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACO10G7Q2P4T4K3H7HF9T8G4G7R3V6T3ZC4K9Z4M9B6L3J358、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.16

30、00C.1800D.1700【答案】 BCY7P10U10X6I10K1V3HT5J1X7Q7F2W9W8ZI2F1L4X5N5K1H1059、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCS7Q1Z1A2A8L2T4HP2G2F10C4Q10B5X2ZE5D6S5G1N10I9C460、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 C

31、CO4R2Z10B9N4Z1B7HF6L5I1P1J2E2J10ZL6T4H8I10X7X2Q761、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACX10U6Z7M5K7C7T10HR8Z6D8T3J2P9U10ZH9V4Z4T10F6S10N962、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CC

32、M7M4P5P10L3X3C1HC4X5J10X9Z5O2D4ZB1N7Y7L1A7O9Q963、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCD7S7V3Y3Z8P2N3HM4H8M6K7B8F9K8ZZ9L2Q1Q1W7P9Z264、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个

33、人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCW6R4H2Q7A8R8T10HZ8M3K2G9K1I5Z6ZL6J4O2C7U3O5H865、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACK2M6E8B3E7Z1A5HQ7F5T10G2S4U8J5ZE8M9Z1M5Q2L4P866、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯

34、一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCS10Z9R3H5R5L3V9HN4J8B7D9H5S3I9ZW1N7T6L10Z10E8Q1067、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACR9K5K4C9I7S7M6HF10H4M6H10A6O7L1ZN5H6O10Q2W8R2A568、国土资源行政主管部

35、门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACH4W3U7G1U6X3A6HL8R7O6R1E4V1P5ZI10N3B7M7F2U3Q769、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理

36、办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCD5R10W4N7Q6Q3E7HB10F8F7R9A5U3I8ZI3L5L9J4G9D2U570、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACG3Z9H9D1S7G6I2HL6R7J9B2V5U6N6ZM7P7M7Z8V10Q6Q271、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法

37、B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCS7E2D3W3F8Q6L7HX3N8V3B10N6E4G1ZV4R4B1B8D8Q6E272、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCO2J2E2L6Q5P7C5HP8Y2C7M3H2Z6K1ZY6M6S4A2W9H6B973、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手

38、同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCO3T7D3T4J1Q9D3HZ6E4F10P3Y4X6P3ZH9K3I7E7L10J1P674、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCG8V4G3M6T5A10H3HL7K10H4Y8H2W9Q6ZM3F8F5Z6K7S9N675、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCA7W4L1M1K10G10D9HT4R3X5U8D9V1

39、0G4ZZ4L8K6C9D3L9R1076、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCV9H7Y3X6Y9C5O1HP8B5C3G7O10C6E6ZA3U5D10A1G7X6X377、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCS1N10P7I10J9D4O2HQ6B5Y2E1N5M8E8ZR4M9O2B8I1I2X378、管理

40、缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACI8K10M2E1E1F3U8HH5A10W2F2C4H4L1ZS6R4O1X3H6G5C179、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACB9R6V4R2V7J1A10HG1O1T3J9W2J8S2ZR6X8G1Q5C1V2N180、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答

41、案】 CCU6V7F1Y4W10P7V10HZ9W5X10B7I3M3G3ZU5I2S10W10O9U1N281、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCA3M7M1R1T2Q7P8HH8G4K8R4G9X1U8ZA2I5J1A7P4G1S582、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】

42、BCU7J8U10N8L5I3E4HH10Y9U5V8H8V1L9ZQ7S7F4I1X6G1M683、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCC7Z9N8X10F10B7U5HU9Y7T4E8W6V5M5ZC7Y8L7Q1S4N1R1084、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中

43、国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACV6Z1R5X9X10K7W8HE5Y1H2W4F1Y1P7ZC8K2X2Q6R7F1N1085、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCZ6I7W1H4C3W4F9HK3S1V4K2Q4S7D1ZC4Y4N5G5H1L5F286、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对

44、声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCB6H7S7L4Q10E6N4HP2T6V1B2G6A7L1ZP9W3H10S7I1E10D787、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率

45、为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCY9O9F10Q2I7V5D3HC9A2I5N4D5B6D2ZX2Q9G8Y4Y4G5Q1088、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCA4L3F9H7M5G2K1HU4P8X8O9M2T2U3ZN4E10E2S2S5R8F389、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCE5M2C3X8I2G2M3HR8S9D7J5T9U5Z2ZL5U8U1V5O3H9V990、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍