2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题(有答案)(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCU1L8A9U1O5E10F8HH9N9X4G6W10K8T6ZO10G7F2V2M2B10J22、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCZ6T7S2T3T8R7W8HZ7P4S6E5A6O3D7ZV7Y10P10J3O2C5Q83、下列关于现金流分析的说法，不正确的是

2、()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCY9D2R6T10I3P10T3HU10M1J8H1R2K3B10ZR2G9Z5D7C1X1E24、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸

3、。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCM3S6L7O8G3R4H4HT1C6H8U1T8Z2L1ZW1G5E1F3F7C10F95、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACM10X9X5P2Z6Q10Q1HA2Y10D10J4R6S4P6ZF8U1Y7G8E6T9H66、

4、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCG4A8L3D2E4Q2Q10HR5Y5Y1S4E10F9O10ZD8O4H7G3O5M8B47、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCK3T5X4E8X10Y7H3HH7F3H7P8G10R10D1ZZ3G1A8A1

5、A6W2P58、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACE6L2P3M10R1G5U1HV4I5H7U4L1R4C10ZX4V9D5Y2W6F1N79、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCH8O5D1K10G4Q10B1HK4Q4B6C5M8C6V7ZR8L5L2O4H1V7B910、以下关于风险管理部门的具

6、体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCZ5R5F4Z1L1N4P4HR2C7R7T5O5V8T8ZS1O7W1I10O9Z9F1011、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCN3A2P8D10Q3Z10C5HT10F5S4R9A9O5K7ZA8N8V6T6Y7R1V512、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答

7、案】 BCB9N5K9S6U5X5N7HY8T3O9S5H6N1H3ZT4I2U2F1W8W8G913、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCX6X5N10P4Q2O6X3HY10N8Z7O7U7Z1L9ZI2Z2Z10L4T9X2P214、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平

8、直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCQ2K3T7F9X8I5Z6HY6G10C9W6Q2P1L10ZY10Y7N1W9T5K10B915、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCL5A3X8L4O5L1P6HD8Z6G2T1Z9X5Y6ZJ1Q9L9F6I8M6Z416、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资

9、本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCE6P10L10V10I7G9M7HJ3Q6E1K1W3A9J4ZN7I9N8H1V8P7I217、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCO1U6H5N9P3Q3J10HD1J8X9C5S2X5G3ZE1Z4J7J4N9R5L218、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流

10、动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACA3M10B9A9X5T4R7HQ7R5B6Z1X3O2M2ZO2L4B7Z4H5L7R319、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACP3N9Z3O7G2P2G2HA5D8O3X5O4T2D6ZQ1R9G10M5O8O10Y720、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150

11、亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCJ9V5E4H6P9Y6T7HS9T1A6E8E2Y1N7ZF8A6J10A1M8O6M721、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCJ9J9Q8O2U6G7H3HS4U3K6V8A7T1H5ZL10Q1X7T9V7U5L722、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACO8P8H4G

12、2R3U2Z5HV3P8D5P8J7T1K1ZM3C8N6N8J6Z6C123、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCU6N7B1I10H7L7W9HQ10B7V10F4X9S4H4ZQ5L4I8F1X3M3B1024、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCP1C4A3E8N7L7R5HW3U5B8Q6J4Z6S6ZI7E10Q9A4R2Z10A825、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的

13、是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACZ8M6U8T7B7R2I1HJ8L1G10Z4N7R9D10ZN2H4O3D3R6G8N226、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCW7I6J7K7C7C4C9HP6A10Y2B9B8F2M3ZS10O4Q9Y2K2S9J627、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACD2O8V8K9W9W2W10HI

14、10M7W7Q10S10K8Y5ZN10C8G7Y4R5K1N228、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCV8G8N4A9I1H1X9HD9Q2C8T6B6Q5Z4ZW9G1J5G6Q3Y6B229、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACF3Q8H3P5P3X2I6HK7G1L10G10O9X6M9ZN9E8T8I5W3Z2B930、商业银行通常( )来应

15、对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACH4V5R8E7A4P9B6HW2D6V9D1U4U2Q9ZD7O9R8R2P8K1S931、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCA6W10Z2H8I2K7E4HG6R2X6N10J4K4C2ZN8T3E1V4B5E8O532、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风

16、险【答案】 BCU7D5F1N1Y1S6R9HN6C1M5N9H7Y4O3ZA6X5P10E5M7M7L233、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCL5W7X3E1G8P3W7HT3G3P3S3I3E8T10ZS4J3R7O1A8G6H834、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险

17、进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACA10Q9S7D3I6E6I4HZ6X5V3T5R3H8O4ZA3I7N8M9S1O6Y235、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCP7C3C3T1H5T8

18、Z4HA10B8O10S8U3V3U4ZY4N7R2T4O10C6Y336、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCH10N9H10O5J3M10A8HU5I4A1P7N6W7U8ZH6A8Y3J8N6Y8Q537、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCZ9Q6V1Y10A5B5D7HC7H1E7F

19、5Q4Z7O9ZD10V2U1D1D1K2H1038、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCF10H2W9S4Z8L4V1HS1V4Y5U6Y5X5E6ZF4Z7V1H4B3S4T539、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCS2W10G4S4X6S6U9HE8T2H8H9B9C8D6ZP5Z7Z9B5H7M5G540、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)UL

20、B.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCE4F3K10R5T7M5A7HW4M6C4V2R2A6G8ZX5E4U3Z3L6G2C441、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCO6J2G9I2Y3W10E3HU9V3T7A10M8Y7V7ZN7G2K8J2V10Z2P842、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D

21、.多因素模型【答案】 CCU9S6E4C4X4M10Y4HI8Q10W10O3M9Z9H10ZL5Q4L5C6V1F6N943、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACN7K9V2U5P2K1T1HQ4B2I10U8C7W10R2ZQ7Y2G5B6R10T7O644、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCP7A5L7

22、G5H10C2Y2HJ10G7T1H5T6A10S10ZF1Z9B3K3O3H1J1045、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCB10Z7R2U10B2S9N7HU9L3P1T3N9J7J1ZL5X6G9S4Y3I10M646、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定

23、【答案】 DCB7N3C7S6X7J7J10HJ10M4J2C6G1U10N8ZL5N5O2E9C5B4W747、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCD9L5F1G7G3E5D2HR6G8E2K3A4U7Y6ZL5K6E9Q10M4Y4H948、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCQ1U10R9X10L4T1W10HW4N2U7I4V5D6U5ZI1A5G3Y6

24、U8T7T649、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACF4E3A6Q1X2K9R8HK10D9X10M6Q6E1C10ZJ5I4S6I4D5L7P550、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工

25、作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCG2T5O4X10Z5Q3V10HD6B1F9H1A2V8P1ZR9K10D4H8N10Q8J851、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCC5G7E10Y9C5T3M4HL5L10N2M10E1I7D9ZS8W1I1N6I8G2Y752、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治

26、理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCH1Q7E4N9I3L2O10HR8L9O5F5P6I1V8ZT8T5D5O4J4Z10E453、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCJ8M9U5X6X10V7A6HU8O8X8T2M2J2E10ZQ10G5L6Z2C10S5J354、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCP1

27、Q2H1D10K8Q1Y5HO5O2G8J6P10Z4F4ZC4Y1B8L7U8S8I855、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCI3B7T8K1J1Y5T9HV7J4L1I8S10V8E3ZO7D4H3N7K6R2D856、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、

28、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCA7A6S1Y9U2C2G4HR9N2Y8X8K10X5Z2ZF3W10R5U3D5I1U157、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCV2Y6J8J8F8Y6O9HW7L9L2S5S3E9J1ZQ3Y2Z6L10J7G4A1058、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCE1A2E9Y8Y3Y5F7HY5P5U10R1P7K3R8ZM6C7F3

29、Q5Z8W10O159、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACV3E8U5N3D6U8I4HV7O10F10R5E1S2X5ZL7C3B3I3A1J6J760、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCM6M6J2E1G10W10A10HA2E7L5P10V2F7F3ZG8C6D4J10L2A10I461、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的

30、过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACO10U2Y9L1X2B6B3HM6O9J9Y8F9W7V7ZU4O8W1T10G5A6J662、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCP6K5S6K7D7C10L3HX2J9Z3J9R5P6M2ZF6J6M5I7X10E10B1063、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币

31、政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCK2B4U1P7M1T3A5HK1Z9W4J5V5S2N8ZM3H4H2E3S3I1B564、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答

32、案】 BCB9N1R2Z8X10U2P2HJ4O2I7N1L5A9P2ZY7G6G5T4J5M4W265、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACS7F2B7V9V1F1M1HK1E3S6J2D7C2P5ZO10V8E9R8U5N10G166、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCE2O1Z5T8Z4W5H3HN10S6Z4N1Y7U3E1ZV6E5X3

33、W2B10O1S1067、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACU10X6P10V6R4S6B3HP10Z3R8M6M10O7Y7ZG4R1Q6V7I10I2R1068、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管

34、理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCS4D10N3V2C9B6G1HX3Q4B6L7A9J3A8ZU2R4V7L8Z9U8F269、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACQ1F6F10A7T8V6B7HR8Y7O4B7

35、P10I6B8ZI3N9S6R1H8O7V770、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCL2X1O8U2M3C5M7HH2Q10H7R2Q8J3K5ZQ7X4B2Q2L4C7G471、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACO9N7S1I10O7C10B10HR6C3M6C6Y6I9

36、F6ZT10Q9Q5J5W10S5X872、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCC5R8V4G4Z3F1X3HY8S1N1Y7B10Z1F7ZK10W7J5O9G9I9R473、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCX6G1F4P7N10N6N4HU1S4T8A8J1M4D6ZX3X1Y9M4S1O6J674、（2018年真

37、题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCM8Y8U4L6T3S2N6HZ9O8D5K3V9E9Z2ZR1C5Y1K1U10G7V975、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCF7D6L5U1H1M4Q5HI2Y1B7A5Z7B3U7ZG4B1O1D2N10K3X676、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理

38、结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCQ5U2G4Y9H1K10Y10HL9R8P2K10Q3V3I2ZN6R6K10K3T7L5S977、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCC10F2A7V9G1W10V4HD1H8J9N9M4S9K10ZU2I1B3X4X4H5X378、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该

39、银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCP3I6G2E6R9P10E3HP7I2J5V7C7T5E1ZJ8A9M2P7B9Z9Y679、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACK6R6B6D4B6Q9S9HN8W7C1Y6U4O8O9ZS7Z8P10P8L10V5W1080、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下

40、的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCC3A10Q5A5X3E2A6HG9A3J9P8L5Q6P7ZR7J7P4W10F2M1D981、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损

41、失分布的方差【答案】 DCA8Z7A10T3Y9B9B10HM4S1Q2J2V3G5Y10ZY10D2M10K6W2G3Y582、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCO6G10Y8U2H3A2Z3HW3U5Q1S3S1K9J3ZQ5Q8P5Y4B10Q6C883、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCQ6B3M5S8U2Z1V6HM10A10G4L7T3C10V7ZR8W4G3M8T3S4P1084、下列关于

42、核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCD6E6U9F7P3M3N2HI10C1M5R8B7G4V6ZZ8B10K1X4X6N3S385、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCI9P3U7C8L2Z1C5HD5L1V6T3I5Y8S7ZC9C5N3V10B1V5Q986、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、

43、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCB7H6P7P10B7E5T4HC5W1S8M10V4X4Y3ZP7H3S3M9V2W8W787、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCL1N1E1S1N1B8Y3HA7R4D6X2X2M7Z4ZE2C10R3B10O1V2H388、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性

44、监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCG9P9O8N3O10B7H2HM10A8K4V6B5N10L9ZB7C7C5V9W7V9U589、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCH9E9H10E7Y4I7T7HH9C4R2O8F1W7O2ZS2M3S8F3I2F2Y690、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案

45、】 ACU5N5W4M9F5C10C3HL10E5H10Y5T1X1Y5ZI10C8D9I10I4X8R791、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCB9I7Q9X9O4U6K3HI7P7O7A9J9G1Z6ZC1R10E5R9Z4B3V792、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCO9C2J2L9O7W9O7HG8Y10Z2M1D10A1P3ZT7F5Z4C1E1R10P5