2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及1套参考答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACQ10X6G3I7X1L7N8HK10R1B5H8A1V3N9ZJ6G3N4H8T9N10C62、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCS6I10P4T3O4M10W10HA9J2B4R1E6S3A5ZO5Q6W4U5M9J4B23、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保

2、证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCP3U7Z10Y10R1G1S2HA5K6O1F3H3X1V4ZT6L5K2Q1W10Y7A84、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般

3、为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCR9J3P4K4N4J10Y6HQ8T7V1S7Z2L4N6ZR1F6W3K7U3Q4D65、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCI1X2L8O2J8O3X9HO8N7X5L5H3G8C1ZA6L2D9J7J10K8H16、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款

4、人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCF8S3R10I1A8J2R6HC10D5R4C8Z2Q1L5ZD9V3J4J5U1E8E57、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCK5B6P10T4O1B1A7HD1Z6E7M1I1L1Z4ZW1F10K3O9C2L2K98、（）是基本内部控制理论基础上发

5、展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCY8C4Y3G3Q10X6W6HW10D2M10E6Q10J3C5ZH6V9I3W8O1M7J19、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCD1Z1O6K7A10B3L3HA6O7A10F10Z5D2M2ZU3M6V8E8L6O3V710、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千

6、克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV3O3P9Y7S4W10B1HT8V7P4E5B1M10Y7ZZ2A4G10Q2E10B10L611、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人

7、客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCQ8K6H7Z4K1V7T10HC8T7H2R9K9Q7B5ZO4V2S5Z6H10K7J512、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACL8C5S8U1D8V4W6HW6G1R1D10C2X7I10ZP6N1P8Y10E4O10F213、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCD3V7N3A6X3Y8U5HS3K6H10D8G6P8I6ZC3T10

8、A4C5E8P7Z914、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCQ6A8P10D10P6B6G5HL5A7T6N7Y6E10K4ZD4G2C6P1H2C2B215、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公

9、益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCP7N3X3S10X3I9Y9HC9G6M5N8I1Y9D7ZE10Z10X10Z7P7X5H316、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCY5U2Q10O4G2N10Y7HO3Q1G8O2V1E2I8ZW3K3C7U1A8V8N817、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACF1X3D6J1A1G6K

10、2HX1U9Y8Z1M4S4E1ZE2W1A5R4B8X3W1018、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCZ10M10B2L9M10G1I10HT3P2S2Z5G2K3U1ZK9N1A3O5G2F3P119、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线

11、和报告要求及时报告【答案】 BCR2H1M2E1Q9F3C7HW9O8H5P10O2P4U9ZZ10L5M9R10Z8G6S920、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCO4O2K6J8L8J1G7HR2G8L5D3O9Q8I3ZT5Z1J4P8I8S10X921、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存

12、贷款业务【答案】 DCM10L3P4J3E9N5A5HU9Z4N10C6Q9D7Y5ZU7M6E3A10U3P2U822、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信

13、自律和风险自担原则【答案】 CCQ2X1W8Z9N7A8D8HL6F4O10F10Q3D9C3ZS4F7T3W3T10C9U123、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCE6M9D10H6B7P9W2HD4F1F4W5W5M6G2ZS5I4T5B4O5S1T624、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债

14、券利息/债券面值*100%【答案】 BCI6L6X10K1C4B7A10HF2P6J8R9U3B3S9ZK7C2Q9T3Q6W8Z125、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCO1U8G2N9H9M9X8HW1R1F4M6G1U2B4ZH8O6C10U3R10C9Y326、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCD1R1O5P4S2S8Z10HB5U4D6F9E6I5K7Z

15、Y5L10Q4M4R1G4T927、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCE6L9Y9W8O10A1G1HF10V10G5L6M9J5P5ZN8J7L2Q1L2N2J428、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCD1B4C6J5A10K1V9HB7G1M3P5N5A6J2ZA4N5M8K3O8U3T1029、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银

16、行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCM10I7N7A2M6H3C6HS7W10N3E2U9R10N10ZZ2J9Z7Y3X2I2R130、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACZ5C4B

17、4G8L1Q7U9HH3B8T8U9T3F7O10ZN2O9R2Z7A1A7Y631、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM5L6V3F2G5I7J1HU1O10K1P9Y4D8P4ZS2N6X2A7U4Z3W332、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、

18、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCH6L10T1Q4F8R9T6HB10T1D2B10O3H2T9ZE7Z3O3B3P1H9U633、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCA9K10T7T3G10Q2Z10HJ9V1R3S2C9Q6S6ZP6Q2D6Q6O7L10H434、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCA9X4Y6H6A1V2I3HO5Q4H

19、9B7A2Q3N4ZS7F7T5M5E8K8O835、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCM7C9M5T6P1E8E8HW3V4O1L3J6W3Y10ZF7Q6D2G8Y8H3Q636、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCB9N3P5X2Z7W4M5HV10C10N3S5I6N3C5ZQ6Y4U9U10Y1D5Z737、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关

20、法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCY6G9M10Y5J1V6V4HM7Q1C2F2P3S6L9ZQ1R7U1A10U3Y4N638、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCW6Y2I3R6Y1E8Z6HW2F8W4R7P9M5G9ZE6T6U2D9V5R8X239、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资

21、产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCH4I10F10O6M3J7O7HG5L5T3O6Y2B2G2ZX10U10Q1X8I1M9A240、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制

22、度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCI6V10X5Q7F5X2K5HF2B2H8G5D3V9T3ZA6T9M7G6G2G3X641、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCN2H2A9Z2G1I1N3HT9H2S6Z10N9N10E6ZZ5C3E5A5S10I2H142、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCP5I1I1P5K6R2J5HK5S5U6A10I9D2L3ZS4

23、F1U3U9F1R4E243、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCT7P6Z3Q4R4L4O10HY1K1A10W4A8N2E1ZZ7K9Z7P6G8W7B244、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCD3P9A9E9G4Q2N6HV8Y6D10T10W3R6E2ZL6K5X2R9V9Y7F345、以下

24、关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACX5K9U3M6G2W7Z9HG8X5T4P3Q6W4A4ZK4S5S3O9N1A1W1046、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4

25、【答案】 DCS9J4X10N5T2X6R10HE2F10A9A6J5B10Q3ZI4O6P9R1W10H5S1047、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCQ2M1G2A6O10Q3S1HC9L9R4Y7H5A4R7ZO6P3A9C5M6P3T448、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCX10L7V8V7M2H3L10HW9K5G5T4O3P7S4ZH9Y2O6Y6B4B10C649、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务

26、活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCD9P6C2D5Y7R6P5HI4P10S6P8H1X8C3ZO4K9C2Y3U5S1Y550、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银

27、行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCK1C2B2Y9K10X2B10HK4S3B4U9S8X3S7ZI1W9M10D4V6A6N251、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACQ8Y1S8T10D9A9H6HO1E3F8W6U2Y4X7ZA6N10E7P10V4X8K1052、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月

28、D.2005年8月【答案】 ACS2F7A7L7D10Z9A1HI3Q7T3X5J3F4O8ZR4U2G2N7Q6Z2Y953、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCA2Z9Z2E4J4J1M9HD2X3G6S1Z3N1L8ZF10V7

29、O1J7J5I2E854、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCX9W3M10B4G2A2V6HR2I10R10V3I1C9E4ZV5P1C6D9T10Y1S655、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作

30、的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCD2F6T2M8I6N7K6HP2X3B7D8T5W8S6ZR7O8I6T2A7F8V556、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCD2Z1Y10Q3K1F8D4HI7W3P1U3E3A5Y5ZB1B4O1G1W4E5D457、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（

31、 ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACJ10G5Z5C6I7J2U9HU9V2G2C9A6A2W6ZN7M6T1P2Z3M6A458、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCI4H2X3P6G3I4D2HN2G10X7D4N8M1M6ZD2P7L10W3Y2E7A459、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层

32、提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCM4G10V10X4M4N7F4HN7W7U7Z5E2Z3Z8ZF7A9A4T7P10J1M1060、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACV8V8B2H10V6K3O8HH4G7V8E5I4Q

33、6U6ZJ5P5D1N7L9S7B261、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACN7Z9P8B7R2Q3S6HV3U5V6F7E1F9W9ZC9G1T1K4D9R1V1062、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 D

34、CW4F6Q1S3X10C8J1HD10D9X8N7M1X3J10ZD4G6M1F10O5Y5S463、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCW5P8O8S10T3N10X6HO9W2R1S5O9Q3A5ZY4Y8N8Q1Q4N1W164、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCJ7E5I1C4P8G3M1HH6I7A6K

35、8M4J8T7ZL4D3G2K3I7K5H865、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCJ2M10D9O10F1M2T8HK10A5A5W8H7P6O9ZF2X7F7A3Y7E7K766、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCT9P8Y1X3B4M8F5HP10T4P7O2I3N1B7ZU8D4W2O2X7G7N667、商业银行合规管理

36、职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCI10D2Z9G3D6R9V2HS6O4W4A10P10E3K3ZF5S1O10O6R5E1L568、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 DCM6Z5T7O5I9G6C2HE5U8D3C7Y6E8I2ZJ6Q4Y9W5K3P5E869、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

37、A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACY7H6E8O9Q3A2L7HN3F9E1W3Q5S7G4ZX10G1E6X3Q7M4X770、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCM3Z10H5D10S3Q3X4HD7I8A9G1D7W6Q6ZY2N3V5F6G5T1G971、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACD3W5E1X1X10B6G2HH4M5W

38、10D1U7J8I4ZJ2D9F1Y9F8Q2G1072、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCE1U2F10Y3F3F6G6HK9M4C8I7Z8F7M9ZN4Q7Z7X4H10K8S673、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCF9Q2B5V6I6E8R8HN9G5P1M5Q5H10F3ZV4Y2R8I3R5Y9O274、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCI2L10G3S

39、4Q7I6L2HC5G2W4O5E10Z4P10ZP4E2D8J7F9S8K475、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACJ9Y10M2I4J8X7I8HO7A7P3M2W10O8P5ZT8T8Y7R4V1S4T776、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长

40、期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACC1L2R2V2I7L3U7HF7O1A10V6J4A10B10ZX2E4G1L8D7C4U277、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCS5M5D10Q6C4X4K7HM7J10W8I7V3G9I10ZO4K2H6D

41、7O1Z1L278、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCQ10G7T2K7D2G9B8HC6T8L1Y9I1O7L7ZW2J4Z7O9X3O5W579、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCI4W3S6E2N9A8Q10HV4K7I1

42、0U1T4Z7F3ZU2C4V9V3D9D6T980、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACO3M4U8X7M10S1P9HC4R6X10A1Q4O2I10ZP4I3O8U2I4P10O981、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCB1R10K6X5I10F7I3HG1R4X10H5E3G3I2ZN10S8K5T1G10P2L382、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.

43、保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACW9S10T9A2L7J2A6HZ4M7M6A8X9W1B5ZP6K10M4B8U8P8J1083、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCN4C5U9F7S4W5S8HC2E5X5K10L1Z4O8ZD1P9B7U9M6W6V584、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCF6L6B4H3Y2O7O1HY3C4K8

44、F1R1R10Q2ZB6J10O8C3I1P6W585、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACB3F7Q3K9C10F6W4HX6Z8N4V8A1A7G7ZR5O3S10R10X1K1D686、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACI4U9K7T1G1O9I5HY9X

45、7T7F9H9K3J9ZS8Y9C5W10A7H4E387、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCG10S8R2L10Z3I5Y6HO3A8Q5L1C6Y5N1ZT10N4E1U1Z4D9L288、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCL5I9H7Z1D2F6P2HJ5C1Y6A2Y6O9U6ZM9X2V4Q7N7N7G189、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管