2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(答案精准)(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACQ6Y9Q6Q5C3M9A9HW7X3O1O4Q10C7J6ZG6L6V4A10V8E5P92、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCH6R10O3F10V8K8M1HF4O4W7M9J4M3V6Z

2、Z10M3E6Z7X7W2K63、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCE9N10Y4D5L1X7M5HP4M3P9D7P4I9C4ZA2J5F4M5M8W1C94、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCJ4V1G5U2V

3、9C1J3HB3G10V8A6L6L8N3ZH1N10H5F2C4S6J65、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCJ10P3U6P3Y8D7I7HX1N3L6L9V3W6D4ZN7T1A3H9O5H3A56、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACN4O3T9J4N5P9H9HS5D5G8G6H4W5V8ZQ3Z4S9P2F9P6B107、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（

4、）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACQ7P1J2O2F7M6B10HH4C6Y5B1O6A3C10ZV6W6A10N5N8K4H28、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCO1L3J6G7E8Z10B2HE8A10T10F4Z3U9D7ZE9Z9O9P6T5I2Y109、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失

5、率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCG3W10F1V9P2V8T5HB5Q2K10L10M8E2A5ZQ5A6E9N8R5F10R810、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答

6、案】 DCV2A3C9V2E1E3X8HY9B8Q4Y3I2X5W9ZI4C5P4F4G6I4V911、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCS3Q7E3R9H5D3T2HF9M3D10E2T10V8W2ZZ5B9F10Y9Y3W9P1012、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债

7、权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACF2J8Q7G7B9P3H6HA6R6J10B6C3P10H2ZR3B6U2I7O1X3H513、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCV7S8T7Z1I10Z3V1HG9O6J2C8V9X6D2ZE5M6U8R6D3R10M414、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCJ2J4B3B4S6A6Y8HS7Y8D10H8L10A3F2ZN6K5L3H4W2I3T21

8、5、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCZ9D9D3V7K4G9F9HS10D2O8Y3E3V8F1ZC8F9L4E10K3X8F1016、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCP8R8K6A5W7E1J1HO1W1C4C3F10B3R2ZS2A6R2H1P1C8P717、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCB

9、2A1I5D10W2P7J4HU10D5S1H2T7G2W1ZE6D2E7M8D1O6D818、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCY9X10W6J9P9P8T2HV9I7R10I6U6P5W5ZI4Y3Q10T5M5P1A819、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险

10、管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCL7B2E7M1V2U4E9HZ2E8F9I7D7K5U1ZB5X1D7P2R1P4W1020、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCA2F2F6X2K10G2D10HB10Y2O1Q7E7V10W1ZN5L8K1I9X10O7E221、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCB8S5C6B9P2J1

11、0X6HH6P5B8M3H2X9G7ZI5G2Y5R2O6A8Z522、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCJ3I10M8Q9E8X3H2HR2K9B4A9S2P6P6ZV10M3L7U6E6P4O723、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCR6D6O9S8D6Y7O8HR2O1B6I2R7A3X3ZM10X6B2G7I3C5Z124、（2018年真题）在商

12、业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCY3N1T7P9H4Y8O4HW1W8R5T2O3V5P10ZU2J7A7U7K2U7H925、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACM9R4A8K1T6C4Y8HW3H8M9W1O7O6J2ZP4A10K5E6J10U1L226、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）

13、。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCY1Y2J10K8K7X4P7HE3B5N7S10Y8Y3R7ZP1F2E2H10G9Z7O927、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCU6S8K8T4Z3T1G7HF10J1Z9H2L5H4Q9ZV10K6T7Q7A9I4J328、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力

14、越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCY8U4O7S3O2X9H3HQ7T2L2Q1B7N1M9ZZ4Q5A5T2F2E2U229、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCN10U7X7E9G2Y3W2HY10T6E5D8Y10J7Y8ZT2N4V7J10I8F1W1030、越来越多的非银行类金融服务机构在提供

15、更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCH10M3O10E6J2N2K10HX4F1Q9T9U3T4B10ZN2W2W2O7Y1X9Y931、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCZ9Z2S7O6Y8J9L1HN5D6I10Y4K5H5D5ZL9S2A6V10P8W2W132、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约

16、风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACT9K5Q3F9K10Y4V2HJ9O4O2U7D8P8Z3ZS6R5J4I6R7H10A133、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACS6I8Y2C8M

17、7F9K7HN9W4G4O6V4B4B3ZQ8H7Z10M5D4S2R1034、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCQ7A1M10J3D2A4V10HP6V4A8C8L7G9G9ZF4Z2D3F2D4Z1P1035、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风

18、险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCH2Y3N7L4W5S3N8HL4E9B5B1X7J6Q3ZO6D1J4N6W5M10K236、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCX10I2B10R3O3N7Q2HN3S4X10M3J8F9Z1ZT4V8G4R10H4V4J837、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战

19、略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCF2G10G5J1I6Q2V10HQ3D9B3D5L4W9W1ZY2D3O4H1V1K7L938、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCA5N5Q1Q8C9Y3I5HI4K4L9F3G5M8B1ZM2Y1Y6S9S5F3D339、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房

20、抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCJ5D10Q6M4W2S3L10HZ4P8O9B9A1X9B7ZF10P5M10R4J5F2C140、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCG7L10P5J1Z8J8B5HS10L1X2H5X1B6P1ZY3P1K1T10K6J10P841、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体

21、风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACZ1V5X7Q2I5F3D6HT9T7N10Z1Z3B1R2ZX3U7B8D7T2Z4X1042、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCX8O3N3F6K7T2U5HZ10D5H4Z5J6B3Z6ZD1F3I8B8O9Y1A743、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额

22、是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACL8Z9S8C1H1X6E1HS6Y3D10D6W6P10F2ZW5G8O6D10S9I4Y744、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCR9Q9U4Q10T10P5Y5HT10A8K9R5Z7H8D10ZN6N8H6I1N6P3U645、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCP8K7C4H2L2U7T4HD8

23、N7N8W1G1F10N6ZM7L8I6U10R2Q2V346、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCJ9L4O5U10I10O4W4HR1O7L8D10F7K1A4ZJ5H8I9F1E7O10Q247、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元

24、，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACP3P1K3N6G9K8K1HM7E7R3W7V9T7M6ZI4Y6B5R5E5Y4N848、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCU10F6I8J7T4K3P8HL5N4W10W7M2E2N9ZX9Q4T3K4K7P6U349、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门

25、【答案】 BCD6A7L2X8M1U3T5HC2F9T3E9K10D2L4ZA5T5K9D6R8R9N650、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCL2E4C4O9A9C2M9HU6Z2W6J8U4U4E3ZL10D10M8P5U1A1Q351、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCG5K10V5H10T6S3E9HF2X2P2M3F4C4S10ZL5O3G9W5L7V7O152、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）

26、。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCQ10M1L10P2O2T3O8HK4T7J2V5D5F7D3ZT2V3Q2N5U9K1Q553、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCN8Z3P4M9K10H9X4HQ1L1W6G4Y10J3U9ZL2M1M3U10M10C3Q1054、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCZ4T3B3K8V8P2B4HB10U3W3A10U8S6J4ZH7Y2P

27、10Q5U9K1L555、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACI3H8M4B5Y2B4S8HU3X8D2L9G2L3R7ZL7D2K3Z7D6G9R756、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACY1J7R1W4V

28、4H8B9HF4Q3K9F8C8R6Z6ZX7Y2V7G5S9T1I257、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACD4G8Z8W2X1A5M4HN8M2J1K3F8E4S10ZV3B4C2K9L7H3T258、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCC8S5U4R3F3F4G6HD2P10L9O3G6S7P5ZL10M9L6G3Q7I3L359、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理

29、解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCC6Q5V3G4W1X7W3HR5T10U1H10T5U10S4ZX10K9V2Z2Q1X3L960、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCZ4L7G5A

30、6E4G8U2HT9G6B3T2F8N1Q7ZP4A3U10M6I4T2J161、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCA4W2O3X7F8D6F6HP8I3M2F9W7S4W4ZZ3R4Y5D1A8E10O362、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCZ7A5M5Z8K6O4N7HQ2N1S7L1W10C6J10ZH7R9F7Z7H3Z1W663、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三

31、种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACG5Z10V5A9K5P7F9HW6V2X4U9S10E1Q8ZR6Y2J4F6R9S3I764、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCC5B2L6Z1I5J8H7HT1E8Q3R4N9G8C8ZM10J7H5Q3K7B3V665、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估

32、、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCU2E5A10C3N5U6S5HQ3A6U5T6A9E3Y4ZC2Q3D9D6Z5D5I566、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸

33、的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCU8M6L8Y7V4C3O9HW2E1N10Z10O3A9A10ZE9E1D2K5G3Y4D567、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCA1U1A10L10J10Q9J8HI2Y2D9Q3F3D5A6ZZ4I10N4V1G4J1N968、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCS1V4T10Q2X6X6X4HG3M10Q8U6E5M2X4ZQ6R6O8T1E8P9G169、某设备安装工程施

34、工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCQ10P7U2T5C6O6M10HJ9I8C3Z7B7Y2V6ZT3G10A7O4N7U8V370、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCI4V5H8Y3O7W7S10HS9W10U5F9U1N7J1ZW6A3M7B2L3O

35、6V971、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCH2K9I5D4S6P2U6HV9M10M2A2G4D2D9ZH7E4I4V6B4F7W972、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACG8T4A10B7C10D2N4HI8T5G3G3T5A5G2ZB8Z7P9L2G6A7Q473、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACH5C4H7I2M2V3D1HW8U7N7N8B1K9S2ZD2R9H5B2J8P10B274

36、、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCY6C5R4C9N5F5C3HY4Y4Z5B5J5X2R9ZJ1Q8T4E9B3S7Q675、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCU8B9A5F3D7Q7Y9HQ6N5S2I8Q10L5A5ZR3Z1X3X3S9F10G376、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的

37、比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCI4E6G2A3D6W4I1HR4V10A3B8C8L9K2ZH1J1D1G9T4W7Y577、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACS9U9Q2W10Z7Q7A1HM2A4M9E9

38、G7K2D10ZT7Z7K6W6R6E10F1078、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCF2F5M9O8H9H9P8HI8V10D4B2R6M4L6ZC2X7P6F8I9D3R779、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列

39、示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACN5L2X2D9A8A6P4HA3D2D2Z3P7M1B1ZM10E3B5G2L2A7G880、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCI5Q1T6O5S4Q5C6HT5S1K6T6J5O8X5ZH7F4U2X10L6O10U1081、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进

40、行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCW5I5L5U3I4U4P5HI6T4S5A6B6Y2A6ZR9X10Q2K1Z7G2W182、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCC5N5T6M10B1Z6J8HJ8X4H2F8H8E10Z7ZA8S6D6G6G2M7Q283、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方

41、式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCS3Q6E10V9J8M4X1HZ7K4V5A7A5T8M9ZY10V2S3T9U2W5D484、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCP6H1Z2J6T5Z1L9HN3S2O9E5H2B10A3ZJ3I1F3H3E7K8C485、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A

42、.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACS8J8E1Z2S10B1G4HF1V8K9L7V7O2L1ZA9X3V8A9E2E5O886、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCG3Y5E8P6I5D8K4HF8I1J9I7S1C1J3ZQ4C4M5T3W6R5G687、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACI5H4V7T4W10F1I3HY2K8H10O7H8X2V4ZY10C7S4P10B5F6O988

43、、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCD5V6G3P7F5P4B2HQ3W10U4C10T5J3N8ZG4H10K1K5L9G10N389、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCV7M7P3K3U10E6B3HN9D7Z2W10I5T2Q4ZF7N4M4N4Q4P4M690、操作风险资本计量下新标准法计算业务

44、规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCZ9A10W8U8P5R2N8HF2Q9J10P1J7S2Q9ZJ2B8P9E4K6C1X891、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACF7D1F3C3H2N7K5HE4U4H4J5Q2V8U5ZZ7M9X6N8I8D2L892、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCA9U3I5G9G2V8Z3HC6J6U3W2Q1X3R7ZG5I2A6E1B2H

45、4E693、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCJ4S9V5U9Y3S1R10HN6K10B1F10K9S2A6ZO5B8F7I9C8R7U194、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACG4U2K3O10K9M8U10HI5S2Z8M3T1Y5M8ZA8B2P4P7B6I1L295、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCD7L1K8A10E1Z2J4HP6P1E5P7A4D6B6ZF6D10M8A9Z1