2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题及精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCL4R10U8Z7N5M10O10HP2U4F6W2W3O10A7ZO10B10Y9J1R6V7G82、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合

2、D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACU1D9B8L1Q6A7P4HE8X3I7K5O5Z1O6ZI9Y4U5W4A10O1J33、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCK4B10O3T4G2V5U8HX2D3H7S6Q1I2I4ZI5B1U3B4O9X1W104、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACQ3V8S5O1G7A5T9HM5C5J2

3、H9V2R7H4ZW6A3X3Q7U1M7Q95、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCH10H8Z5S7N8A9B8HW9W1J9G9S1G1Z8ZP4Z5S9X5R5L10Y56、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【

4、答案】 CCC5K3H10P7P3C9N5HZ3Y8F1F8Q10W9L3ZU9B7C10L4L9Y8E57、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACI10F9V9O7H7Q2K5HO8A5R10D6W6T1E5ZQ3O7U4L4E10N5G78、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACH8P5W3W10G6H9Z1HZ6X2T9G6A5I5U7ZV8P6T5G2W2Y1U49、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.

5、银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCC2W3E3K10S6K3O2HI7O6B10T2A1Z9C7ZD2C5G4C1S8W8U410、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收

6、回【答案】 DCJ5W10D10V4U9W2U3HQ1L9X1F1P6G2D3ZP3N5L7W7R7M4D411、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCY1L9B7N10O9C7S7HW4F8W2L6X5B5S7ZF2Q6V6S4A4X2J1012、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCJ2X7J7Z8H1C8U8HP4B6J6N6J8E10S1ZV6O9S10M8B10A10S613、（）通常用来描

7、述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCY8F5F5O3F7P4P7HX4S9N5P4H5F3S1ZJ7X9J10G7V9I9I914、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACN8T9U1J6Q9K8R1HK7Q6F7M8L10H7H7ZQ5L7P2O8K4R10G315、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多

8、向交互式、智能化【答案】 DCK9R10E5Q9G1N5T7HA2O4R3G9H8I10U6ZT7D9O7E5P5O3Z116、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCR8H5Q7T6N1M3R7HA10H7S1L4R3L9F2ZE5O10O5U6K8W6W217、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的

9、贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCZ8N3P3I9H6N2L5HV1K2S1V5D2L4O10ZZ7X9V7B9A8W5U918、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCX9Y8F8Q6M2K10K8HQ8M1E6N10E5Z9N1ZK5G7B5W6E7I9Q619、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCF10R7D4T5I3K7F1HH4U

10、5U1I1M8U8N1ZF6R10X2F1G10Z8D520、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCE7F9B9R1G5Q8F6HZ10O7O1P8N5U2Y7ZK8Z8V7P5M5C5N821、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都

11、不对【答案】 CCJ7M6Z10L7Y8E8U2HA2S10E9Y10Z3U5P9ZD10G10D2S6R1R6C322、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCN4X7T5D4L5U5Q3HX10L7O2B10A8O3B7ZI4M2L3D10W3Y6R123、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCU2F9P2L5A3S4L1HJ7N6Y1T1I6V8I9ZR6H10N6T10H9S5G224、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分

12、析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCX10G1Z2K7C8B2C9HH5W7Y2O4L10Y6C7ZS8H8G1Z4K1J1V825、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCK4C2N3U10E4F10F6HA1Q7C3P7N10R2A2Z

13、T1N1H7L7I10L6Z426、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCI2U10Y8F1D10J6N7HD10I8U8Z3W1A10W5ZH1J10Y7Y7O10F8Y927、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可

14、能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCD3P9N2H1J3S7Z7HC2Q4D2P3A7H10C10ZB9D9L5M3S4Y8A128、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACF9V10S4U6C4N5L5HS10B1S3K1N4B10R8ZV3C1E9U9V3N7I529、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCK2I1A2U5P6Q6A10HJ8I3T4L2

15、C8J10S2ZN4F4U5W7O4C5F430、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCA9V2Y1L6R1M9X1HM1Y1Z2B7G9P8L1ZE5Z7W10E4T4P3J831、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存

16、制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCL4Y2R2N1I1B1B7HD4Y9S6A7R10C5T3ZM8G5Q7Z4G10W7V832、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACG6D6Z5D8P10Y5U8HH4N8G4Y7L6W6U1ZD5F4J7I5F10A9C433、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利

17、因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACO5I8B3M2M8N7U10HT8M6D6Y5D2Y5X4ZW9U7S8O10N6N1J734、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACU6H9B1C5F8N4A6HT1B6O8D6Z8V10V7ZQ8C6M8K6V9L7I735、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风

18、险【答案】 CCQ9I10R1O8M4X6K10HS2W8S9Z4R3P2X1ZE7E5T6Z8S10O3V836、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCD6D3Q3K10Y5F2C8HJ10F3W6X7B9O3J8ZZ8V3W3U10Q8P10W137、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信

19、用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCH1M9J7C6G1I6A5HO1B10X4B1D9X9Y5ZC8J7F6A8V5O6U338、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACA2O7B6R4X10Y6P10HJ1K2V7U3U9V8X2ZO7N3F4U5Q6U2Q439、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCZ10R6T8A10K5H2K7HZ1X4E2R3Q4G3D2ZM6K4G5F

20、9V10K9G640、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCV7G4G5U10C5P2G10HR6F6I8D2R7G7X7ZX7D8J2J8J2R8U341、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCP10U3U6W8Q10H10L1HC2E4D4E8E1W2P8ZB4O1P1R1K2Q8Y1042、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCV5T9Q2R5J8D

21、6E1HF8G7L6I4E4T9B5ZP7K8T2S10M9C4R443、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCD7C2K8D2I3F10G9HN9L2Q2H9O1A6P10ZA9N8K10T4C6L6R444、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCT2A8P7I10I9K1S3HO9T2A8P2Z4N1V

22、8ZE3G5N8G7P5D7O845、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACW4J10U3B8O5F4K10HS6E4L5J7S7L9B6ZF5L8V4L4D2O9L746、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACX2S10E10K4B2G4T5HQ3T7P9I10C8P6V5ZB3E6G2C7L9P3Y347、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价

23、,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCU2V10I9E7B8Y8Q6HJ7D1P1L4M1F8R8ZN3B6B3L9W2M1I548、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCE3L5B8P9W4N6H7HB3C4F9B1M10I7P5ZH3X3H8L4X4W5J749、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商

24、业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCO3U4T2R10G7X9Q4HI3G5M3I5Z1P6Y8ZA3O3R7U6F7S4J950、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCH4R4V10E8A8X6X7HU7D8N9K3F4P4J1ZO10L5P9V10H8T3S1051、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资

25、产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACZ8J4L10L9X10T1F2HV1Z6A10O2W1Y4P8ZU8U8D7N10F6R1W152、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCL8X3Z4B6B3B1G3HB1C4A7B2N2O3Q6ZL4C9D5G1K10Z4R653、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACA8P9D2B5B2I2B4HA1Q10M2J5V10D7C6ZP5P2X3A2X10M7H354、下列关于商业

26、银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCA1E7X5Z7G5F6Q8HW3T2R10W10P8O3I3ZC1F1N7Q6D10F7D1055、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCV6O7O4H3I2D4W1HR8X1W1P10W3T8P5ZQ3J5V1I7V9B5L656、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二

27、道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCM3A4F8A10P2F5R2HI8O8O5X8W6G3G3ZU4D4P3B5X1S4Z1057、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCL10U8O1B7Q5Z5R7HX2B3V9S5H7L10Z10ZG6N4D1Z4O3U2S258、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性

28、风险D.市场风险【答案】 CCY2C1B10T6U3H6Q9HA10D6E2M8Y7L3H6ZI9N4K9I6Q4J1Z959、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCZ10G6V3F8C5I10L5HX3M9I2S5H10M5L4ZK6X4I8Q8S10I9G360、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资

29、的能力【答案】 ACJ3K9W5K9F3A4W2HX1N3N6W8H6S3D6ZR7J1R2U5S2V6Q461、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCS6H4W1G7W9G7P1HJ5S5D8K7P5D8J3ZV4L6Z4Z7N8I8S462、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCR2W7W1T1X5Y6D4HI4N6L3O9T10H1J1ZC

30、2V4C7Y8Y3M8W963、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACB7O4O5T10S1W8F1HB6J5S2H7C7K6W3ZU3X2M6J6E3F6A464、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACT8B1P4K10R5Q7Z9HM2D2F6Q7J1M7I3ZN3Z10A

31、10Q10U5D3V665、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCO3Y10F8Y3O3C5H1HG7W5S9H1A9W7N9ZB6F3L6K6J6J1G566、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACU3U4D10P6R4W1H7HL8

32、G8Q6N8T4C2U4ZD10U10J5Q6X2C8U367、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCH4N9J5I6K5Y5K2HU5F9Y1W2W8L5E2ZX8O4F6Z5R4Y7W568、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCJ7D4L2M2I8W3M1HV8Q4O7H4D10I7F9ZM5X10B8J4C10O10S169、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之

33、处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCF6D6W5J8E3K4I2HJ5X8V7C1A3H3T2ZL5R3C9Q5H4C10S970、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产

34、负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACP6L4G9U6J3S1Y2HD3E3E3K10A8A3A10ZJ3X7B5X8O5B8A771、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性

35、C.灵活性D.针对性【答案】 ACB7M4R3C10A4F6U1HR10X1M4I2E1D4I3ZY5N6T4R2W9U2T972、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCJ10D7C5O1L4C5I10HG7P1T2L10W8G3T6ZA5L7G9W8Y7V2F173、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往

36、往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCY4H3R1I1H5Z9Y4HM10O8R6Z9D7U8Y2ZT1L2P3B3H1P2Z1074、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCI10H2J4B7D7U3J1HH6L1Z5B7D10T1V9ZL5F2R4N4B7D1X175、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风

37、险参数【答案】 CCI3M10M3X10R7M2V4HZ3X10D10X8U6G8O6ZP6U7E1J4U6D10V276、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCL10I8O10E5Q1D9V9HE6G3K6E10M1D9L7ZS5E6G9D7H4Q5Y1077、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACX8W4L3K2N3

38、L8W7HF3I8T8Z6G9N6S10ZD7I1N10V6Y8O8B478、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCI7Y3S1N10U1V10O9HT5F2R4G10H5D4T8ZM2R7H3D4E2F2U179、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.

39、其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCN6X10S10V5J6A1D4HF7N9E3X9A10V10A7ZT3I3J2M4J7D2D880、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCW5Y6P1D8T4B6P5HE6A7E3S7W7G

40、1C6ZX7Q4J5K2B7F1B781、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCI8Z1N4R1R7B3L4HF9O5B3L6C7R7J9ZJ6S7O7L5M9W4T382、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的

41、因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG1C2H5K4V5K10E3HZ5U10P4R10U6X5H2ZB5Q3V10U2S6C5Y183、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCS2Y10W2H6R2D7S8HU2E2L7S3

42、T3I9Z4ZM8K7I1J1J4O5C584、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCX7J2I9I8Q4E2E6HJ7W2V1F9L6A1E5ZO8P5O9X2O8K2E585、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCK3S9U3E7G7V3Y10HM4I6M1J6O10X5R7ZQ10V7R9A5X5H

43、4Q886、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCI7G9A3X7Q6L8A4HU10C8X6X9V2W5O2ZR6C1H9A3G5V9J487、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACL4S7O8K2R7Z1X2HB4Q6K7V4X3O7A4ZS8H10H9W4F5H10K188、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项

44、的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACG8I3I3P6L10I8R3HK3G2N5J6B5J6I6ZH9I4A2C7K10Q2S489、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCB3J1S5A9O6Y8N3HK5M2T4J8O9I6A10ZM1F9E1T5M10G2S690、（）是商

45、业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCX9T3F7U8R4P8L5HZ7S6D2N9H4Y3O4ZZ5X7I10O4I5Q2J191、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCP10S2K5V9N4F6J4HM1M6X10I3P2Q4M10ZE4A7L3A4I5J7L492、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCU5P2C6F9P2Z4W9HT5A7M