2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(附答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACZ9Z9V3W3W8K9R5HK8Y10W6Z1O3L4S7ZM6I6R9E3P9E9T52、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险

2、说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCT3O5Z2N6U1P9K4HT4L4T5Z8L9G8M7ZP2K5M10Q9M6J10C53、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCC1X9N2P8N10U4M8HT9L5E8S10H1P3V4ZL9H4G5N2J4P1X14、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（

3、 ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACI6K4A9E8F1P1A6HU10B2P9S2K7M5Q3ZI7B4E8O7V9B8S45、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCL3B8M9O9V10M4I6HY5T2W4F8T1S1T5ZP6L1V10R8Q6S10X36、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台

4、业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCS6R5S10W9X3L6M7HU8C1U6Y6Q1R1N2ZU7G8B1B3W9B9G87、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCO1V5H7W5Y3Z7O7HH7T3P7M10K6F1K10ZC10S4M1D10W1X6B48、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACY3J9P6O6V10P10O7HX3U

5、8K6T2J8A6P6ZB10V10Z2X7H6J4A59、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACT9O8R7P7F2K10O8HA10I7O3F8K2G9H3ZI9P9B5U7P1Y10E1010、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额

6、和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCP8Y9P7P2Z10I5H9HC2G7F2S6B2F9T4ZT1U3V3A3G2B6Q111、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCU9S8Z7F5A1E10G7HW1N1Y5U1J4D4G8ZN1N8I4X9G2D8Z612、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答

7、案】 CCF9V2K5V5P9V6Y4HD2W10F10K9Z6D4H9ZG2L4Q9K9T9L3K613、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCU3I9I10J5Z4M9P10HQ6F2G7A6J9P5M4ZL8O4R1I9M3J10Q614、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所

8、有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCR6W1U2C3I2Z3R2HI3S9M10I9M5W8P4ZM6J8O6X3I10N8B215、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCY1E5A4G9R2Z10F10HI10N8L3N10J7H8X3ZY2O5E8E1N3X7V116、战略风险管理流程中，

9、下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCU2A7I9L10F10S3K5HT9Q2A1J7G3Y9X8ZN10A4A1O7J5P8Z417、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCH5M5U5N4Q10H10I8HG5J5E2B8G8J5Y9ZR5Z5R8G5X10W6D318、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户

10、、产品和业务活动事件【答案】 CCP8K5A10A7L10O1T7HI6L9Y3Q3I5I9Q4ZR7Q9J4Q3C3E9S819、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP7R1P3Y8D8D3T5HW2Q9V2N2T6H2E6ZS5F1O9Z5T5U10D320、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会

11、、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCK7R1L5T9H3B4U8HD1O10A4Z6D8G4Y7ZD7W6I8T4P4N4R321、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCP3X6M8V1M5V5I2HV8H1N1Y7T6W3J

12、5ZV4K8W3M1G9L5Y322、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACH5X4D5H5V8Y7J1HJ4Y2Q4X9Z8Y7R3ZK8L9Y1Z9H1U2N223、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACB6G8S9D2Q7F1J5HO6W3Z5P7E6U6L6ZU1O5N6K3S2Y

13、6F924、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACH8X6N10D8O10F10P9HE3C4R5P4B4M3G9ZR5X4Z10K9C1Q10N125、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对

14、待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCG1M4Z6K4V9F7Y10HF10Z7V3Y3I9S7Y1ZK1G8I9S8G4B3A826、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCJ3P7D5Q2W1I3G8HX4H6R5M8W3B1L8ZS9C2K7T10M2X3P327、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银

15、行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCL6Q6G8L4Q8C10F6HE9K10D5P4G2T1F6ZJ3G2O10R7G1V10A428、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCJ7M7T5G3G2L2D10HF7H10U3T6G2G3W1ZX5E2Y2B4J7S8Z829、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风

16、险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCJ4N4O8W4F1R10N8HR7V2I8R5A1V8O5ZL9D3W9H5G10O9E330、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCE7B8A4F1K5I6J4HS10R1W2K2P7D5L9ZP8N5S10P6D9K9M331、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACT10N2K1A

17、6N9E2A5HT10U2I6E4D2T8E8ZS1Y5Q1P10L3H7D532、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCZ2A8B10C4V8S7Z6HY3G4R3Z7B7G9C5ZI5O8D3P9Q3C3A233、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践

18、的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCF3C6G5I10G2K4K2HW10Y6R5U6J6M2Y4ZN4E2X3Z7X10J4J234、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCS3M10S3A3T5O10D3HD5E5G4Y6V1I5H1ZA10Y10E2Z3K9N3B535、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误

19、的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCX5R4C6K5H10P1K3HW9T7E4L2S7G5J10ZE3X6L2B9E10A10S1036、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCT3Y8T10L10J10K8Y6HD10G4R5P8K3Y10A4ZO3B3J8Q10C4I4

20、N537、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCR10Q9K10R8V6X4B6HU4K6Q4C4T10K5H7ZN2D3F8Y2A2C4H1038、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCG6B7H7O5O3Q3X

21、5HN2W3K9B3Y6T6W2ZP4H5P10B3T3H6V639、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCP3W1G6B6F5Y10X3HV3U3X3V9C6L8J5ZR1U3P9R4T8J4V240、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资

22、本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACI3R3B10N7G4J10I6HW9H9M4R4C4O8A6ZY9V10Y9N6R2W2I841、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCE7P10Z4S5G6B2I7HB6V1Q10U5D6X1Q10ZV1P4N6V7V7J10G1042、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项

23、工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCL4Y10F2X6V5K2X9HB2V5Z6M8L6I5N10ZJ1X8P7Z10W2H3R843、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCM8Z1U9O5U5W10F9HY6W9U2T9Z9N5A9ZT2Q10U4O10I7F6G944、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.

24、同业市场负债比例【答案】 CCO7J5K8T6A7T5J3HN6K8N1L2B6J1A3ZR8M10F2G9G8V9N245、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCV6T10Z1G3H10O3R9HX6Z3Z9M1I4S2Z8ZQ10M

25、7W9E8H4A5R146、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCL4B3G7L4W3H4P7HI9F9M6H4W7U2S9ZR3M8O8K5P3J2X547、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCK5N3M7M6G2R4K2HB4H4M5I4E5F9C2ZY1S6E4U7T10W9Z348、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，

26、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACY3S9G5N9N3U9N2HM5D9Y3G5T9W2A9ZK7A1R8H4W2S7B1049、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACU1G7I10X9K3U3B2HG5B8A1U5Q9Q1D9ZM2O10Q3K6D5T5J750、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCQ10N8P8L

27、7K5B2U4HP1M4W9L2H5V3M6ZD1J4W6O2E9L5G1051、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCO10P8S10N9J7Z4G10HZ1D9I4B10R9P8P1ZX1G7B1F7I2M6B352、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本

28、。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCP2V3F9U3Z7S5D5HZ3S6B3K6P9M8M9ZU6N9A3J6T2Q10G953、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCO7Y4C3I9X3Y8X3HD3J7C9I4K9W10R6ZH4U9N8T4J10D10S554、

29、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCD7D1Z9O9Z8E6L10HM6N9F4D2L2Q7G8ZC5O7R1W8T4H9M755、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCT10X6M7L1K5I4A7HW7R4Y3K4L6J6N4ZW9S3U2J4H9R1O456、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对

30、手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCS2Z8M9N3A7N8H1HZ4H7U7B7P4H3N3ZS8G5X1L3V9F7G157、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCZ8Y4L8U3V5X9A3HV1J4N5A8T7R5Y7ZR6F5U6H10W2K8G558、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注

31、类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCE7L7T7R5D3V9G7HB2E1V8V10S6U6V10ZL2K1U6O1B10N9G259、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACR5S10Y3A3C4O6F9HH6Q7A7Y9X2F9P6ZL2M2X7X1B4D5N160、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个

32、或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACY10M6Y9K4F1F8Y7HI3G5L7D1M10T9Y5ZK3T3R5T6Y9N7Z361、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCO9U1N9X5D9J4L3HR1Y5E6X8Z3Z2Y4ZD10R9N9Q5N7I9B762、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约

33、率【答案】 BCB8C7S1M3M2L6J3HV3G8W4L10A4Y10O10ZH4W10P9S1H9L5T763、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACP9X7N5U6H6Z6G5HU5S10C10W10J2X3W9ZP7J4B10N10P4H1M1064、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACS1D6J4D2V10N9Q7HS9X8C5G8F8W7T

34、4ZC8V1J8C6M10Z9U465、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACJ1V5G2Z4Q3Y7E8HW2L6D2O9A5Z5K6ZO10E8X4R2O4X3U866、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未

35、来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCQ2G9B6R4C2U3H8HQ1L9U9U7L5K6K3ZZ6T8N5Y5P3Q4Q467、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCS3C8M8R10Z8C7N9HM4R1C8K7G2F3Z3ZO1N10D7M7X5I5N168、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCP1N7F9K6G10J7G8HS10D5B9Q3N4J4

36、K3ZI7R5D3I5O8S4M469、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCK10C5X7O6D4H8X2HZ5C6V10V8Y3E10X6ZV3R7E9W5G6G9I370、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCW4S7M7N2C2S5F10HE2W8N9Y8H9R7W4ZT8A10O2E6O5X10S371、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACX5X6

37、Z6O9M4N4X4HK4A3F10Q9V4G4G6ZQ1C1B1Y9E8A8C972、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCQ4T10K1W7V2C7U2HX7V8P1V1F6N8I1ZH4Y2W1I6B3G4G573、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的

38、机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACR8U10U5T1R10N3O4HO9F2W4O6Q8Y5F1ZY5E9G8S9S8E3W174、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCA2W9M3O8M8B2O8HI2O10D9Z6V8K3G9ZG8K3Q10Y3R9K10A975、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都

39、可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCV8V2O6G4W2A6E9HM8W5A9C2M1L5M3ZW2P1I6Q5N2I1Z676、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCN1V4P6K10W2P10J7HX7M4V6Q7A1E1W9ZX10G7T10J8O9

40、H9L777、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCN10M6E1Z9H8N2U7HZ4J1W9Q4R3H4L9ZZ1N3G9P10F7S7Q978、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出

41、现的结果称为随机事件【答案】 CCM3I7D10X1J1U9M8HO8Y3T2A6W3D9E1ZU10D7X9W2K9I10N479、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCP10L6U3E7F2Q5A9HI2H5C10P5M3M5H1ZX6Q8V1Y1I8T10A380、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A

42、.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCS8B4B3M8G2R10L5HM2G2A5Z4A8U2M1ZH9R4D9N10F1C9N781、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCO8H4R8E3K5N4S7HB8K4R9V3K6M8X1ZM1A8M1Q4J6W6V682、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足

43、压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCJ6J7X2J8U5W10S4HD5L9R9O4P10J2B3ZC3F1M3N1U2J2W483、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACK6D3W9O8P10L1G8HZ3X9Q6Q2B9X4F5ZQ1D10J7N1F4B2T484、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

44、A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCB7Y9I5N6S3O2Z10HB8Q1A4X2D3P4B9ZB1K2Z8F4N2F1H385、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACK9H6K4J10Z1S4B8HG3C4N4R4Y6V6S4ZV9Z7I5T7N10S2B786、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。

45、商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACO9S2A10N10S6I7M4HA1A7O2J7B8W7F10ZG3Y4F10Z7U1J4C287、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCX5U10U1C10Z1H10O9HE9R5N10L5D5R10D10ZI1N6K1I6N1A8G488、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCM6A4P9S2W2Z3F1HL6