2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题A4版可打印(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCH5G6L2Y7C8B9A6HK2A8E6F3G7M6I6ZG8A4M6Z2B5C5B62、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会

2、计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACG2A2S4Q9A7H10R10HU4T6L3O5U5D10L1ZW10H5N3J7T6Q5X93、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCB6V10Z4D9S2X7T7HU3M3D7N8Y1D6I6ZP7N4D9U4M2T3J84、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACR4K4T10O3O2H6J3HA5P10L9Z9I9D6G4ZB9O4X10B3N8C6S15、（?

3、）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCP10X6S5G2B10S3F3HX6K1J4R3I9Y5W2ZY10I1E3Q4K2O8J26、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCO7E6U5D4Y9B4O6HF6I5Y5Y6P3M9T10ZX10G3B6V3H10Y7U27、下列不属于

4、商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCR3W3H7H2K6U9R4HY3N4T10J1L1H7I6ZF8C4Z9J6J2R4B108、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACS2Q4V6B8D4X5E8HB10N5G4Y4W3L1Y7ZY4X4X9A4X2

5、V7S49、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCW10U7D4N1C1F5A8HF8J6E10V4C2C4Q1ZR3Y5J6G9F10V2K1010、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCT1G6B3C7I10L8N6H

6、U5A5W4C3C7M2G10ZI8F9K7B8A3S1R611、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCC10U7D9X10Y7X9U10HN7D9P2R10C2T5R5ZI8A9H9D6N7G1H812、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCT3D1Y6R6P7N5Y6HI8C10Y1P3J8H2O9ZI6F8G4J4K7M4K713、 因市场价格(利率、汇率、

7、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCX1H2F7M5U7V4P5HD10F10E3K7H3F3I6ZX1F10G5X9J8Q1O914、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACH7Z2P9Z4X6I1I4HN2Q7Z7T9U6M7C6ZB10Y7P2J8K9P8F715、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三

8、类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCU10N10N9X7N1G6Q1HR3I10R2W2G1B3M7ZW1T4R4Q2Q4R6P416、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACJ3K2T5Y8Y4I3D5HV5W8F7Y2L4Y5F8ZG1O5M1M9L9Y4T1017、央行对商业银行实施宏观审慎监管

9、(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCK8S4T7N9L10H4C2HA6R7H4G5G10E3A9ZY5W4K3W4B6P2N818、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCW5E7Y7N10S4V7R5HE6E9T8P3E2Y2S3ZG2G5M6L3L8O9S819、（2019年真题）下列关

10、于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCI8N2O4Y1P3A6C7HG2Q4W9J10E6G4Z8ZS2I10J7I3L6N5J1020、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCN1W10X8Q4S3F9U3HA10P6L4D8W4T5W7ZB4J3H10L9F6C5E621、风险

11、识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACJ10X3V10O4B4B4E9HS1A9T10Z10J3I5K10ZX10Q7E8N4H8S1N322、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCC1F8Z5M4I1V2V6HE3N2K10Q6G6Y4A9ZE6E3X7J10M3W6P823、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】

12、 DCF4H3T1M7Q5A9N10HL7G8M2A3B5S4I1ZE2J8I8F3M5D10O724、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCB6A8U4Y8K7D5M6HO2W6F10P5D4E3Q2ZZ4D2N3A1W3J7W125、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCF8O8Z9X5Z1T2Y6HD6H2U3E6S

13、9N4C9ZS1Y4I9V9K6J2Z226、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCB2L6G5H8L4A10K7HI6K5B2I10U9W1S4ZU5U5R3F5U8O4E127、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCW9C2M8J3T2Z1H8HR5I10J2Z2Z7T9

14、X5ZX8I10I8E5E3U7C228、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCC1Q3M4P8V7Y6P3HT1B7I4C6K1R3I10ZL10D6Q9P1Y3F5Z529、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCS9Q7K9I9W9A10J10HL10V8A7Q5Q7V2Y5ZT2E1U1V6O7H6L630、假设一家银行，今年的净利润为20000

15、万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACM10K8E3W9D10A5H6HY9F4L7I6E8B3P9ZJ10F7Q2T1J10H6T131、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案

16、】 ACA8X5E6G7B10N10F8HS2W9G8W7Q2M1W6ZI5W5G6D4V5Q1L832、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACQ6O2T8T9L9O10Q9HP3W4D9P7X1I7L10ZP1B4H2M4O6N2Y1033、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案

17、】 DCJ4I9I10R10B2D2U9HT3G2A4L5U5T9L10ZA8Z2F5L3T6V2R634、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCP6Y2S4I9C4X2D7HY10Y10B2I10W10T7B4ZM1C2I1Y9C7V5Q835、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对

18、各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCR2O9R5Y10E6C9W7HH7I9I1T4W8S4W6ZV6J10W9C7I7U3S336、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCM6O10H4E8X5S1Q8HD8B5H7H4H8R5O3ZM5P10J10L2F6E7F137、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/

19、3C.1/4D.1/5【答案】 BCL8H5C3S9V2T10Z4HS10O4E10N6F10J2P6ZV9D1I4F3K3B3Y238、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCK10T8N5T3H10F9R5HC8F8F5S10M4R9V3ZQ8O1A5L6K3W6F939、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCM8Y3M9C4P7L2A7HN8X7D2O3X9

20、I9I3ZF2B1S6P9L5P1S640、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCD10C8G10H9U7F1J3HH1X7K7K6G8U2Z5ZR8S6H10U1C7K1G141、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B

21、.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCN7T6A4K5Q8W3Y4HX9M4Z9O8W3W2V3ZT3J8N6Q7H8S5O242、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCV6R5R4X2Q10C7G1HY8Q2V7M7Z3A2V8ZU9C5G7U4B8U6Z543、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具

22、头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACS3I9P10H10T2O1R7HO1K4P7R9Q9Z4M10ZH9V6C2B4R6Z8X344、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCO6W7N4Z7C4O6T5HB8E2E2W6G2N5D5ZV6L6O5U3P6P8B645、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 B

23、CJ9X5U5D3Q10C2G9HY5Y5R7X5T5M2Q4ZQ5K10K1B5E3E6O246、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCF5F1M7V6E5C6Q4HR5W8K2L4H8J1E10ZB9A7R4M3L4X8B847、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】

24、 BCD5D10F7P1W5D1S2HM6Y9E7W5O2V5T10ZT6N9A10V10C10B9J948、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCZ1X9M3S8N10Z5J3HW9R6U9J10X6G2Q9ZS8C3F6U4M7Q6G349、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整

25、D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACP6V8H7Q1L6Y1T4HP5S9F4Q10T3H4G4ZP3Z4O1F3T6N10Z250、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCP5D3D7W10J3I8B5HS10J1Y5Z1P5W3Y10ZG7E4W2L2V5V5H151、以下关于银行交易账户的描

26、述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCC10I2E10J1F1Q8J10HS7H6C7I7X8Y5R3ZJ4Q2B5U10F2V10L552、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCR8M5B1X3U9K2E9HJ9T6W9U4D7Q6T

27、5ZM4Y7N1Z10Q1W4X1053、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCX1L8S1Z1A3O2M4HS1Z6B9G6P9Q1R10ZW1R5W4X5D9A8S654、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988

28、年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCI3V1O6I7U2H6D2HA7V5D3B3Y6U4B8ZH5Q1D4D1J3I7P755、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACD5Z2M2N1L9S3B3HK7K7J3W7Z2A3R6ZS10A2G5K7X9L1V856、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCU6A1J4I

29、7C3B3W2HA5O1C7O7P5D1M3ZY9E2P10F3E5S9C357、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCQ6M9Z4K4B6J5D6HA4Z5L6Z10R7E1D4ZU9C7N1I7P9X4M758、下列关于健康的风险文化内

30、容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCF1S3O3N9V8X1P4HL8F6T5I8P4G10J2ZZ10Q5H5E7X1V10N859、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCG1K4C6C6G9R1X8HR2R6T7K9I7P5V1ZY7L7L8T1Z4H2J360、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项

31、目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCL8P3W3Q9P5K10U7HB6J4D7O2S3S3S9ZM10Q10J5K2W1H4G561、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCP1U5S3G5X2D9U7HF10I3Q3K8Q6Y1S3ZS8P1E5N8N9X9Q762、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一

32、处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACO6J1C7Z6L10I7G10HC1R9C7R1C6H10C1ZD7C9P8R3V5U5L563、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCS10L4D5D5Z1I2U3HP7N2M6W1P3O2Y1ZN1W10H9Z8L5V6Y764、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包

33、括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCJ10K9P4D8Y10F10Q2HP9Q2R1F10L2S8U7ZV8R7I4S3A4S2I965、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCU5Q2T1E6U8B6X6HM1R9R8G6R10W7E10ZF5N5H7Z3T9Y10V566、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCV4G1C7

34、I5Z6U7N3HU6J1F8R2N4S3K7ZO9J6Z9P8X9B4M267、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACZ5H1B2S2B10T3V6HZ7L1N10M4T4F3D8ZN4Z5N6Q9W5G4V268、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCF9O10S5M9M6P2N8HQ8K5M3K5L8W4G5ZB3H9O1C5I1E8I469

35、、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCH2N3H3Z3I1Z2O9HT7I7X1W4U2H4O1ZG9N6Y10Q4I1G8L170、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACY5V6Q6M10K4K9B3HE3R10O2R6L1W3Q8ZX8F2Z6D6A1D5J1071、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风

36、险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACW10Q3N2J3T1B8I3HY3S6V5O4L3D10M10ZR10S8W10Q2S2L5V772、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACC8M6G8S4M3R6O1HD4J3K7C7D7T6I8ZB4J7Y2L2K8I4R373、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCF7J3P10P9E3M1Z1HF8U1N9L3L4A6C9ZJ9C5E9D

37、1L5H5H974、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCB10W3T3V7N1W4T3HY4Z2E10R5O5Q8H1ZO8D1G8N9H7D7C175、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACH5K3O9T5G1H9E10HT4N6X9F5I1D4M5ZH9K2F9J9L6Y1L676、下列关于贷款风险迁

38、徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACC5D5X2X3C9X1F3HH3H2P1S7E10T6J8ZY4H1P4R1T6N7W377、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACN1X9V6U7Q8S10G2HK9Q2E2P9R5E8J3ZQ3F4H1U1K10K7Z478、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润

39、C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCO7R2J7Y10L2A1V7HG10U1Y5J9D10L9X2ZH9D3Z1V7P3R10E979、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCS5B10Q5V2U5D10U6HB9H6K3L8L4O7U2ZQ5S3R6O7U9F6E180、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCF1I6N1K1L2Z6U7HW10H3Q4

40、O4G9V2I3ZL2J7Q8H5H3L3Y381、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCB6E2F8N10X2Q3Z3HG1O9M2B7Y10V1H4ZK6Q4Z9D5S10A3V882、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCD2I6S8F5C10P8C3HS3T1E7G10Z6X9N5ZM4H4M7D5J3L3R183、

41、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCZ1V4A9M2A3W5X7HI7Y5H5N1B3W4O10ZG1B2B7T8H8I2K684、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACO6T3P6O7N3K7O8HY4U5A5M7W2X10Z4ZH8M3Z6D8F1E7F185、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款

42、的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCZ2N3I3B9A7I1J3HF7G2N2F10T7I3K8ZO1L8U8Y7O7R3T886、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答

43、案】 CCY10B1G2J3Q1K2L10HP3E4M3X5B7Q3X2ZB4H6B9K7A1Q10N287、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCX3T3S1Z8D6N6U8HD9M1H10U9P6O4X7ZM10E2R4F6S1U5U388、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是

44、否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCJ6Q4E2O7L2T2N2HV3P8I9V10F1J3W9ZB3I2T9Z5P1T8E589、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCZ4G5J6W2H1I2M1HS10L3T6C3Y7J3F3ZW1J3D2G1L1I9S990、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款

45、利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACY8Q4N4W7N6A5T3HO1Z8F7J4Z10L6I5ZC5C8C6U4W8V3C491、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCR5B2J3B6X10W5C3HR1E3M2M6D6C2D10ZP5U4Y2A6U2W1K692、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCX4D6K4L4X3L7I3