2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题（易错题）(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCW5W3X2K8B4D1N8HW8I4T4Y1L5P3M2ZU1D6H10R6M8M5L72、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACJ4S3E3O7E3N3P2HZ8J7V10Y2O3A5H6ZK2C1C10D9F10B3K13、某化妆品厂

2、销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCK8V6N7V4W9W7R3HA5W4D7T1K10G1I2ZY5O8O3W1W9M2V94、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该

3、笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACM6B6E6V9E5Y5H1HH6T2G8U5J3K6H3ZQ7W1D9L4X5Y3O35、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCY8G7H1V6I10C2D2HJ6D6R10C8E1U1F3ZJ7K8K4D3F3Y5T56、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCZ4V2A3K7W7L5S

4、3HE9L6D7M3Q4I2R5ZV3I9H6Y9C7E6F97、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCG9Y5F10J7U2M3Y1HB5I4D2D6S10B4L1ZQ4N4X9C4N9W8P88、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACQ9J8R4P3G6G10L2HV1V3P1

5、G8C8R5D9ZR5T7I10S1D4S6L49、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCJ7B1S7D9E2K9S4HS3Z1J1H5T6I2B4ZP6L8U5T10W1Y8K210、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL9W6M9X7F9D5E2HQ8D8X2R4F4A7I9ZZ3V7P2H5W3X5I1011、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCD7C10I7

6、H5S4U2X4HU6G10S3J4Q10X1B4ZC9Z6R6A2Q8U6J112、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCD9F7F10Y4D4X1J8HG5X4B10Y5X8B10E5ZV2D4S4H9Z9P7N313、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C

7、.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCK6K10Z10X5L2I7Q9HQ10U10X9W9K5R6W1ZP1I9C3U2M10J3Z114、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACV7S7R3Y2K5K4P7HE8I10S4U8V6A6R3ZU1L2P8D4X1Z3V515、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B

8、.6822C.7024D.224.64【答案】 DCK5Q3K2P3B1K10T3HA6W1T1W2W7B9S3ZD6T10H1T7L9X4D1016、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCI3J5P2I6K9U1Z3HB10H9S6K5K3A9A7ZX10N9Q2O8R8T4K617、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCJ3S10G5P5Z10S2B9HB4F6K9U8R6U7C9ZI2B4U3X6

9、Z6B10X1018、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCG10M4F9X3W6E7T1HA5E4E3T6X5W2W3ZY3H6L8O8E2Y2D419、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACL6Q8H8N10N10O2C4HX3W7B10P6D1W10Z1ZJ1D9H5N2E10N3E320、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市

10、场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCP10Q1U2H7I8V5Y1HK2T10P3I2O3P5K9ZK4M8M4D5J8Y9L721、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCI6Y6H1S9W7V3X7HL2W5V3E1L2D8Y4ZM4P5F10O3I5L10X522、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务

11、、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACX6G9T2D3S2H1A10HI1R5U5K9B9Y7S9ZU10I3O5B8J6E3F223、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCF4S2N10M2R7O8X7HP8P10X8H6Q3J10Q4ZC1F8J6A1L5Q8T224、一般而言，下列属

12、于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCX9K5G5A4N9H9M5HJ3U6Y5R3G10U1O4ZA3Q10G4Y1H10R8Z125、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACW1M4E2V1A10D4D9HM10Q8B5B8H5J8C9ZL8G2E3L6B10R2I926、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，

13、两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACN10T10J3E1X4S8K9HI5Z7H7P8Y5A2G5ZU5G10I7G6Q4A2U427、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACI8E9J2O8Q5J1B8HM4V3M8P1I10L4S8ZD8Y8F4R10H6E7Y628、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCE10K2S6H5G3B6W10HV8W8D7E10H5X1U8ZV

14、7G5L1Q7B4G3V229、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCD4C1X6V2K2Q4Q10HR9G9W10S8U3Z1K2ZE2X2I10X4F8I9N230、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】

15、ACZ3V7O9O5I4Q3U2HY6A10M10J8B7O3B1ZN4Q4P1T4R5G8T831、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACZ3F9A1G5K4D6J10HG5P9M3Y9B9Q4X6ZC5T2L6M1Q4N6F1032、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCY5N6K7R1U10E8M1HB1D2E4I9K5Y2Q2ZT9B6N6Y5Q1N8D233、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.

16、其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCM6E9V5D6L4N3N5HV8P5I6Y8H9Q9A4ZH6B3T7O2K4J9H234、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACY4Y10H1F9U5L1Y2HU2E7U6B7L9J8Y4ZE8R10P6B9S9E10O835、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰

17、期【答案】 DCM7I9T7P6G10Q8V5HE4B8E3E9N6N4N8ZS4H10S2D9G4X5Z936、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCY6R6Z4B1O2Q1A2HS3H6R3E4G7D7P1ZD8A2Y4M8

18、V6B1B337、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCY3A1B8I1D2S5C8HA9Z4I5C1A10C8Q8ZN3J5O8D3E5M6L838、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCX6N2

19、N4E9E1G5Y10HU1Q7Q4S6K2E7X9ZO1B4V5Q5B1G1V1039、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCE2G5P1W9Q9H10X9HJ6A2K10X7Q7O2A10ZG10D5O9E6Z7T3Z240、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCB3D8R4N3J5R2I3HZ4H2C2M8E5S3N1ZV8E4C4V1D2P7E541、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

20、A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACR2W9B3I3Q1E9C7HI1K1Y6L10F10M7R3ZV6E9Z9N8Z2D8S242、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACV6Y1H8W6Z6Z7S1HE6K6O9S2I8S4X1ZD2P4N10R7F4K5K843、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CC

21、F6R5U1H8T6A5W10HU7X3R7T8Q9U3V5ZE4J8X8Q3Q1X9P144、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCJ7Z8I10S9M2E5Z5HQ6J10P10P3U6I1Q3ZH9H2K6D8X9P2D845、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCG7Z8T1K6J1M8R3HT1T1B2E10E7T8I10ZX2W9U8V10O7I5S346、（2

22、020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCS7N3F7C7S8C3D6HD3W6Y4Z7N9R8K3ZT8Q6B4D8Y10J9P347、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCF6Y9J10U3A1N8I3HP5S2B3M5M10L8E1ZK6C7D3M7R1C8W148、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】

23、 DCC9U8Z7E2L6L5P10HL10X3V10G3Y4P3G6ZQ6P5M10V1G7Q10S849、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCT8R9O4Y5U10J8Y1HF9K6A5I3K1H8O5ZH4A5K10I2A9F7H550、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCV9P10G8L9D6J4I4HQ3T2N6Q2E9C4U8ZG6W3

24、O8W4I1X3F751、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCK4E8K4R8J9C7G1HU1E7G4N4B1V8B5ZJ8S8V4P6F7N1C752、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCN4F9Q8K6Z4B8M6HZ4A7P5J6M7T6V10ZI3O2C7U10W9L

25、8F253、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACW8Z10P3Y10A7K5N5HB6Z5Z2I7X2B3O7ZH9M4S1Y9T1P3J654、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长

26、期性【答案】 ACX3M5Z2Y1Q4V8E6HN3S9G5G9T8P7T6ZG10I8Y6U5F6R8F955、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCP7S7V2O9O10Y5B10HD9B8H3G4W2Q1N6ZV9Z1C1S5H7M4D1056、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCE6E5Z10J5X4E7T5HQ4G7S1B9S1K1K7ZX1D8G6I5I2F2B857、境

27、内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCR4Y1F4P2V9W8A8HL9X6L6E4D5C9Y10ZI6T2K3L5A5Y5L158、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACM3U4V1A2C7V4M8HM6N9R5A7O9D5L8ZH3E6N5O10U4Y5X359、（2019年真题）一般而言，下列关

28、于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACD4F1A3L3D2U2A7HL5F8D6C1C5G3E7ZG9Q10T8M6O10M8O660、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C

29、.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCL5O10G1V10T10U8P3HD10E2S4N1Q2D3W5ZL5B10C5U5Q7S4U861、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCJ9N3P1R3W5S1Q4HE7A9N1W1F2X9T3ZY4Z10K4B8U3B1B662、小王是专业理财规划师，他与客户约好上

30、午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCO4G9A2G5G6M4K5HV10S5G2A5P10Z8B5ZD6N8L2W7Z6K9N263、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCF1W8M8P3G7A6H10HI8C5B10P9M5F7W2ZL3P5G9S6H2T9N164、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法

31、管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCP7L8J1D10X10Z2Z8HT3E6L4E5D10M8W7ZQ6W7G2P10G9H2O965、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCW5L1W2M5J5A5Q10HO9J1G7D6F2Z5Q3ZX6S4A9W6L9P1V666、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原

32、则【答案】 BCQ8H7I10D6W6E10J7HO1W3T1O4B1N10W8ZA9G2C5N3Y4K9Z867、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCU4P4K6T3M10B7K3HS10V10V7V10A8X9G10ZS7Y2A9D4B4R9W668、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCX7J9V5S1H6K10Q10HB5O7X9F5B10Q5S10Z

33、M8Q9M5X3Y6T5U169、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCZ7J4G1I6D6M10D6HI9P8F9X5S6T10J10ZI3L3J2L3U4V10L470、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCC5K10F1U8Z

34、10C8M2HQ9H9C10F8H9U3N9ZM5P5T2B5Y8R8I671、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCA2N6K4T4E5H2U5HN10V7K4R6A1F3W10ZX4H8C2N4Z5B5B872、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DC

35、D5Q5Z10Z8T7I7C9HQ1O5E5S4Z5X7J8ZA9E3Q3U8F9N10E973、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACC1H1M10U4E9Z1F3HM7H4R7M7M10P8A2ZE10V5Z8X9M2N7I1074、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCG1O6H10

36、T4B1M8W4HE4L2A5M1G8O3I7ZV1R2X1F9C1A10C975、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户

37、属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACG9A9P8F3S3J1Z7HY9Z7I1P9B5Y7C6ZP3U4F3B9W8Z1X476、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCG3O2X10U9S10R3D9HF5G10V3Y2S10E1P2ZD4F6V7V7F8W1A377、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对

38、于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCZ6S6T2B5H1A8H3HH5L6C2M9W8B7S6ZS1E8S4I2I5O2B1078、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACW6E3C3I5L5Y2N9HB8Q4E3A6H2Q1G6ZE2Q2X9L4E8Y7I179、（2

39、018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCG5V2C7P2O7F5C4HP2I5N2Z5N8P10C6ZT8V7H3E9B10D3Z380、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCN4C9B3T8Q9H1R10HJ7K10V8Z9F4J8F10ZT2Y9X2U5Z9E8H981、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.

40、国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACK5L2J9N3Q9F10G9HV4J1B7T6V2R3U10ZQ8Z1G1H4V6T8G882、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCO9R5V8X5T3C5R7HQ9U4U2D9A2F1U4ZX6L8P3F2K9X2M383、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCI1I3U6C3W4Z10D7HE9W6K10I1G9J1

41、W2ZR10U8H9Q1X9B4F684、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCA4B5E10M10G2E1V9HT2Y6X4R6C6E5T3ZA8R9E9K9J4W2E185、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCT8C3R1L2E10D10G5HF2I6C9K10S8D6O2ZZ7N8X10D4A3X5V686、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹

42、备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCJ4I5N9G8B9P8M10HT3Z3R1M9E9O2G1ZJ7Z6K6H6C6U5T787、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACA7E

43、10E2O8C4K8R8HB4Y3K6Q9C3P10W8ZB5Z2U1B5O10A8C788、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCC5C5G9E8G8O10J5HW9R10Q10T10R6P4N2ZC9K4B5I4J5E8N989、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCI1W6

44、G3Y2M5X9I6HT4S5H8E5U1O4P6ZV10Z10L6Y8T10V4V390、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCI8E2Q7B6Y8M10G7HC1A3Q1O6M10G7V10ZL2B2V5K8G1B10F991、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCH8L5U6M1M3E7Q1HI2R5C8Y9K6C6A3ZB4M10M8Y6E3Y5T992、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACR7E10Y7L5S4U2S5HO7O5S7S5E2H5B4ZP3H6G10D9K3Z1G793、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCL4H7L10U8J7A10C5HV8P10F3S7O8N7T9ZO5I8J9N9D5A1D394、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】