2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题加下载答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCA3Z9I6V8N6B5O9HD6J5Y3E7A10C9I8ZD6N9C3U4N3I2U92、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票

2、【答案】 CCW2T3Y1L2K1T5Z5HK5F1H9I2K7H3F7ZJ4Y2T4E10J7R9T13、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCS7D7L5S9O2D8L7HP9U1W4I7E7A7H10ZL10T10I4E5Q5C7B14、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACO8U8L5Z7F1C10T7HN5E4A2T3C5F8Y6ZR5O5A1K7J3N1V75、( )自

3、身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCE1K6J1L6M8T9R7HE9T6V5L10W10B5V5ZM8Q4B1O1E7X9W36、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCJ4L4O6Q4B4I3O10HG8K3C7C7G6C9K4ZQ8Z10D2M4S8F2F77、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCS5B2M8H2Q6W7J5HT6G1S3Q5X1U3K

4、2ZJ4C3B4G7Q3C4F98、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCE9M2X3E7J7Z9A10HH10R4F1T3O6G9N3ZL5B3E5K3V3M6Q69、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCQ9P7Q3W6W9O3L4H

5、P5Q10C9W6U2K4W10ZM10L7Q7Q5X2F7F510、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCQ4Y6S2M4K6N6J2HL1S4L9E2S5O2V7ZS8L6X1J10G3X5E311、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DC

6、M7T7B8W4L7O8R3HW6P9U5M4R7T8U6ZI5C5C5J3U6C1E612、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCX7M9I9R3M9Y1F8HF9O10B8D1T2H3M7ZL1E6X6V5Y1C8S113、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCV5Q10N7C10J6Z6M6HB2A1R6V1N6J3J4ZN9J6E8K5Q

7、7J10S414、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCM1E6O5H1G2Y3O7HC7D1E4O7U1S6B3ZY3X5A4O8A2S5R815、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCJ5M3X2M10G8D9O4HR10Y3S3X6X3E6D2ZI10X5C4Y4W9F8Q116、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.

8、一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCE1L8L3Z5A9X9N8HE2A4F2L6N10L2L6ZW4N1B1V2E1B3Y717、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCV2L9R8N1Y8V10O4HJ8C1E4A6F10Z8G10ZU8W3S5O1X2W5J318、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACA5S6Q2H1F8W6V3HH9L2B4P10L5J10L9ZG4H3T8M7Q6N5K919、（2019年真题）根据银行业金融

9、机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCX8Y9Y5T7S3Y4X1HL1V6H2Q6U8T1Z6ZR3V9V2Z7J8U8X820、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额

10、尚不能确定【答案】 ACO8P10U7V8S3B7I4HF1C9G4D1S9H8R4ZW10T4S7V5I4T4D521、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACN1K7X10N8K7T2J6HZ4A5T8S5A9T6R5ZL9R4F7I7P6L2S1022、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCH10N4O1U6A5U6N1HX7M4V9G2H5O5Z1ZR6C8S5G2F8N5B123、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.

11、法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACW2E6S5G8G2O7L9HQ4X8I5U6M2L2L10ZE10L2Q6D6B4Z2A124、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACF7A10X3G4E1C4E7HW6M9Q3B3V9N8A7ZQ2E8B1O10X1K4N825、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业

12、C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCD9N2P3I8X9S7Q10HF8V9F5S5X2C5H7ZK6O9X8S8K10K2T1026、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACI6I5H7S3G3L10P8HR4V8T10L2J7Q9G5ZP5F9G6L6I10A5R727、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCN6U2W6V7Q6N3B3HM

13、4M4E1M2V1B5T9ZK6O7B3H5D3V1D728、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCM8O2Q2Z2U3O8U7HN4L5X3Q6K3X1N9ZH6V8A9P1M9L10Z729、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCO3X2H10Q9I7Z1T9HU7Y8F2Q9D6Q

14、6L6ZJ8V10I6G3S2S9Z330、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACF10W9B5U8T7I7M10HT1J8T2V9C1S10S6ZC3K3K5W2K9D10P831、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCO2H5B10W2I2Y1L7HZ7V1Q4N6B6S9M7ZC5X2W1S9

15、J9P3G932、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCD7Y8E4O6N5L3K8HS9P8L5H3Y9X6D7ZZ3A1Z7W2C10Y1I433、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCK4O6K6O4A4T8Y2HL6P10J2I7T4R8B10ZV4V7X2I4J6L9X634、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管

16、理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCA2H4L8K4H10C5W6HC4H2J7Y10Q8M1U10ZG5P2H10B6V4H2W535、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCM10W4W3I7U1P3A4HL2U4G5S1A4X2Q9ZJ9O1Q9B1L9K8V236、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求

17、，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCU1D9U10D2L9M6A4HQ10W8X4L10W4A1Z5ZA9D2W3V5X8F6C737、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCY3N8J1M10R1T6Z1HT10Y4Q5S10H5B9I3ZF3J8U1Q8S1

18、0Q7F938、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCB1O7M3C4P9Y3J2HV4S7F2S5G2P9A5ZF4Y5H8B9M10H1H639、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCQ8H3U10T8C8N8H4HY4D7K4T10C2I5Q7ZE4C10N8M6S10U8L540

19、、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCC3X4E6W4Q2P5D5HX6W10N2Y1G8J7Z7ZU7T6X1M8H6S8P941、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCT10U9F6M9H10T7G8HJ6O7H5A6H8I7Y9ZR2J5S10A4H1V4G842、合

20、规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACG2D4Z10G5L5T3P5HA1X5I6N10X8U7N5ZX10Y7B3V2U5A2F143、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCY4L1C7E9W9E5B9HJ4I5C5Y7M9F3P5ZZ6X9K5S8C5C8C444、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准

21、，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCZ10Z6M3R6E8A5T5HH8S1W2K4H10U5F7ZP9F5R5I8U10V5I245、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCZ5Q9T5E4K3O9V6HD2Z8Y5A5O2B3W9ZK9Q6N3C3V4A5R546、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCG3P2J2K9T10F1K7HW6R7U

22、5I1U7A1G7ZG6D10S1B2N3I10C847、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCZ4F6T10M2Z10G10H8HI4Q10P8A1S1F2J9ZJ9A7O8K2R10Y9Y448、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCO7R3J6P2N4P4M5H

23、S6E6R2R7N3Q1V5ZE6L8W7F10L3L3H649、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCW10S5A5X5O7W6N1HB10O3C6Z7N9K4B6ZX2J1F4N1D8W5T950、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

24、D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCP4U4D1M10T5A7J10HP9W10H6Q10V10A8R5ZE3A2B6W6Y9X7J351、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCJ7N4I7O1V3O6S3HE8S7G7Y6K1U4T3ZY7C8U7U6E3N10T352、（

25、2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCS4C1E10F10S5F6N7HK1Q10J3C9I4K4A1ZY6V8M1N4S10F9G853、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCD4W7N4V9T10G10V2HM2B8T5P7U9E8E8ZF9Q5D8N4K3D1B1054、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.

26、银团贷款【答案】 BCT5J6X8H2R6Y9M7HU5S9L5V5M9I7F7ZP6V4W10N7N4Y7F855、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事

27、、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCS1W1S10H2F3C10E7HO9C6L6M2Z6E9N3ZH5O1T9W10L10Y6M356、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACN10C8Q5J4M2Z1K4HH4C1H6Q8S5C8H9ZN6Q9P1N7K6J6W957、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按

28、资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACS8H3B3W4A6J4V2HC7N2C5S9V1H7E3ZE6D2A10B6T4O5S558、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACK1B6Z10H10R1Q5H10HE7D5T9R10V1K5A2ZI9V1C1Y1R2O3U259、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律

29、法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCW1S5K2B2O5X10G2HO4U7I3U9L7G4F2ZU4B10T2U5C3T3Q860、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCY4Z5B10Y9C10T5E4HO2R6D10Q8L6M3W5ZX5W8E9T5K5Q9F1061、

30、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCN10H6Z5W5V2V3V1HE8Y2O10K5W5S2N2ZF10T3F6I3L2S4J162、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACC6Q7A6F2H8U1G5HW5I4U2E5Z3O1Y9ZA1W7V8A8L8Z1R563、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 DCX4E7R5E7S3U5Q10HL3B3Q

31、8A6M1A8U9ZW9L1E6Z8N8H7Z1064、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCS9W1F2R10M1H5S1HS8N1B2C9P6E9M7ZT7L8Q1T10O1I9I1065、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCD1K4U1I2E2H6N1HJ8O3M10X9X7J7L8ZN3B1C4A9O8S8R566、2008年国际

32、金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACV7F6O1T1H3X4Q1HN9D6A6N5F10Z9E7ZO6I10U5H3V7R10Y967、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCM5I7R1F2K7B5E3HH6Z9Y3M9M5C6R9ZI8W4W9T9N7X6L568、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 AC

33、Z6M2P3N8F3Q4C7HO8N3N3F3O3M8W6ZL10X1Q1K6K1A10M769、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACD6F1C2H6B8C5D2HD3N8X9K9F6Q10Y2ZU8E6R8S10P8D4T670、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCA2M2A10I1I5O8R4HP7M2V9J4H9J5A4ZI10H1S8J8V5X2M371、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的

34、( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCL3K7K5U10Y7K1F6HL8R4Y9G4V9N6P5ZF9C4V9K8F9B3W572、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCQ1E10Y1U8H9O3V7HQ6Q1A3X4I4M8I3ZZ9L2Z9U10J1X6W673、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D

35、.运营指标【答案】 ACR6K7V1W6Y4D8Y8HL3L10W1S4R1R9G10ZP10M10K10R7D8S3G274、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCZ2A3Y5H8L3U3D10HV9I5Q3S7K3V8U10ZO9E3E1K1N10T2R675、下列不属于项目融资的

36、特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCU6K5H9Z3B8S9R7HQ3S5P10C1Y8X7U2ZL5Y7B8S8F3C10N476、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCD9K5

37、O9L4H5Y4O7HV2Z3K5Q1K9V5H2ZV10W5O6Q2U1O1N977、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCA10Y7U4X1S3X6O1HZ1D10Q8K9N7P8

38、R5ZU5S9D4M8E1U4T378、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACZ9N10R4G10C6U2M1HB3H8M5A9O4P2D1ZC4E3C2K2V5E1R579、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCR7K4N8W7D1I2A8HP10V9B1K5L4J8P10ZG10H9L3F9F7B2Q780、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率

39、C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCX10R9Z8W3X4X9S3HA6D10U7Q4U4D1A6ZZ3D2K7L9H2Q9L281、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACC4I5U3O3C5A4A4HF1B10W5R3D7H5P8ZO9L9G10T4A10I6Q382、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCW10K2H10H8T5C8R6HN10Q3F6L10Q4J2X5ZD9

40、N1G3T5J4B5O1083、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCH7L6G1U9D7D6D7HQ1A4B9P8D5V4Y8ZA9A3C5H2W4Z8B484、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCL9I7M7Y3M10U3G8HP1F2C10M8F3B9G4ZV6V7D8T8X3V5G585、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系

41、统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCG9Z5T5V1Y4Z3L9HY10F1O9I1O9O6R6ZH9P1K6S7F1F4R986、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCZ10C1H9A9D1G9W8HZ9P5M

42、9K1O9V9Q9ZN2T7Y1P9B5I6Q187、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCL8G5V5I6K6P5B7HA7N9C8W4F10A2U7ZN4M2N3X5K10D8I188、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACU6K10N5T7X2F4S9HC7Q7S2O5Q6M2X5ZH5H5H1F1R4G2N38

43、9、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACF10J1L10M3U4M5H5HN7L5U5D2D6U10V1ZD4Y5O1B9O5X7A790、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银

44、行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCR7E8K8H2S8V7C2HH10S10K9J1S6F10S4ZP9I7B8L5Y8L5K791、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

45、【答案】 DCM3O10Y5P7M6D1T6HL8X2B6Z5S10J9S5ZG4W10E2S10E7L4H592、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCZ9R8O3R5M3W5Z7HM3B1F1S5Z1R3Z6ZH10F2Z6N4E1P1Z1093、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACM8V3S8I3K3B9M9HA10R1R9Q7R4T7U1ZI9N3P2L7H6C3S994、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管