2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题（全优）(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCY1H8K4Z4O6X5F1HB9C6U4V1S1E3W8ZJ10E5N10D3D2T8X22、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强

2、内部控制体系的建设【答案】 DCM8G8A2O9W2R1I6HN10W2A6S2D1Z3F4ZI2F7M2F7A3X5Y93、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCE4Z4F3X5L4L10M1HR9T8M7Y9M7J4R10ZZ3I1Z2Z10X3C2C74、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCJ3M9A3M8S4U1K3HC10Z10E4F5U10C4G8ZT4V6Y6X

3、9D7K1R105、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCV1S8Z8U2B7S1F1HQ4N5U1S9W10A10M5ZD5O8N10Z2A7F4F36、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账

4、户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCU8C10K4T4H1X5H1HK5W10I8N2V9N8O3ZZ4O3Z1E5W9U7X87、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACE10U7R7S6Y1T6R10HZ9B10E5J6N4H4X10ZI2C4M5H1C3T3F58、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACZ9E1L3Z4Y7O7H2HW2R10N2D1G

5、4W1G4ZY7K10D7L7G10V9H109、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCO2W8R6B4J8O3W10HE3P2W8E3X5L6E10ZU4B10L9X7W4Q3I810、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCM3B10H7A10O4G7G1HC3P9J7T3V9R6O7ZT3K8W5F3Y4Q

6、6P711、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCK5U6Q4G4E8E8G9HA4G4J4C10B10S3H3ZV3K9E3P9Y7K2E912、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACM10Z8J3Z8W6L10S5HM10K9V10T3V2K4S10ZN6N4Q7K10T6A4A513、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准

7、对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一【答案】 ACI8T5N10S3R10F2V8HY6O6A7V10I10O10V6ZV7P6E2U2Z8Y9M214、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCD5N3M1O8L1V7G3HR10G2N4P6W10E1T10ZA2D9V1J6K2Q9I415、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成

8、本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH9L5X8A3A1N4U9HQ10V8D6D7I2W2P8ZS8M2U4I2H8J7V516、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACQ2I6V8W5R2F2Z2HC6W9Z4Q6H10Z3M1ZL2T5B6M3G4L2G917、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 AC

9、V7T2E7N4V4F5Z5HE2H3Y4F2S3D6R6ZV10R3X7V7W4O7J618、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCV8N1N10Z3E5A3A5HY1B6X10V2K4M10N6ZC1F5H3G1G9D1B919、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACQ8E7E1R6Y5A8A6HT3C8O1X8B2A2P2ZU8Y9L10N1L4W5K520、银行承兑汇票的( )必须与

10、承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACQ10M2D5H3F10Z1B1HD5X5J1M5U4J10H10ZW7P2R9N3U4B10E421、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACP8C4U9B3O8C2W10HT1R9X9F6W2E2U5ZD3Z4D4Q7I9T10E1022、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监

11、督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCV4F10C3A5W1H6V7HQ2P9A8R2S5U1R3ZG4F4T4D4P2N7V723、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACW1P6J1N2S10F1L8HJ2A10J2W6K9D1X9ZP4U1V9D8S6B6A1024、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银

12、行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCW4D4D4N8Z2N5G3HF8P6T8G6V10Z5O10ZP9F3U9H10R3N9G1025、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCM5H9Q7N3V6C4A10HN8U6X10R10C9S8W10ZU8V1H4F1C5N1S526

13、、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCR5P4O8Y8Y5T1X6HN4V2T1H10C5F2D1ZZ6A3Y5O10V10H9K427、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难

14、以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCK3X4I10Y5Q1Q2Q7HW10C8N7V1V4Z8T10ZH6B4N1X2B4V8O228、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCL9F5B1U7A5C1G6HH4L3R9K9O8F4X8ZR4U1H9T7M3E6Z1029、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCA3M1L2F10B2O7K6HP5I3A

15、8D5U10N4U1ZJ4T8W4Q7S7C4L530、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACF8H8D2U2V5L7U10HI8U1P4C5U6A7L1ZZ8Q8W7F3X3U3V631、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACR2V4K7U5X1A8Q1HM8T2R8S5K8S4H6ZF10Y9R9G8M2A5O432、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A

16、.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACY8Y4W10Z10U6Z10K2HU2B3K6O7U2W8S6ZB6O10J10S8F6A2N633、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCA5E3O2H5G6E10U7HI7T10F7N9M1O9J5ZU6P7T8T3S9V7A434、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低

17、成本法D.创新法【答案】 CCS7I10R1W7U8Y7A3HH6X3P8T4G4B1Z4ZH6B1N7V10G10E8J635、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCV8V9W3Y6R5B5H1HM4S6X4Q1P2Y2P8ZQ2I6V4B1S9K5T1036、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCY5R6Y5Z7H5Q8L3HJ10Y6P1A8M9Q

18、1F8ZQ3K1D3X1W1V2J137、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACI8N8L8G10G6O6O2HN4E5J5W7R3E4G3ZT7U10N10J9S7C1W938、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCN10B4V7W8X8Q10F5HG9V2C4E1H10M2K5ZA1R6N8V2X10E9B639、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合

19、规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI4L2W4L4Z4H5V8HU3A7H2J3X4O6Y6ZE1Z8F2J7A10K5O940、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCP7Z8J5P2J4I6O3HA6U2V7W6J10Y5I4ZJ1R3Z4G5F7R10R141、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的

20、基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCY8X9H7O3I2T10G6HC6L6R10L3A6P10B3ZH1S9B1C1E6W2S542、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率

21、计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCE2C2C2O9X9G10Q9HK4M10I6V9J2P1O5ZW3E7G9F4F4J6C343、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCM3P10T3B8B2Q6S5HI5M2S1Z3T10Q9F3ZB7Y9O3M6K7U8H544、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、

22、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCL4P8I9C2L4J10Z7HR3M9U4L2I3T2U6ZV3S8O7T8S9B10J845、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCO8J7T3Q5A6Y10L4HO7L6W3X2T10Y3D10ZQ6R2K10F9A6Y3V146、汽车金融公司提供汽车融

23、资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACS2Y10G2X7R1G7C4HN8J10C3U6A7W7O1ZK10P3Y4Q2E7J10S1047、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCD8L3V7B3X8F8B10HE5L10A7H7W7G3G5ZQ2Q6N8N3M9E4P848、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCG10A7N1Z4E8Y1F4HR8G3L1C1P3F9L

24、10ZL9O1V5W8O7M2N549、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCZ2O6J9Z5C2P3V4HY9H9O6C9A6H3P1ZF9K2I7W9E10F5A250、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCF3O4X2A8T4F1I5HO9N7Q4U6P9Z8K9ZY9C4C4Z4U4B2I951、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】

25、 CCD3N7M1G6G6V4X3HK8K6E1V5Q4Y5M5ZZ6S10Z1U7E8S8W752、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCR3Z2F1Y6T4Q9C2HB4N1Q3K6E6P1Z2ZR7W1U9H3B6Q9X453、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息

26、逾期【答案】 DCJ8P2J4C9E2A9Y3HZ6G1G9U1U10V2I5ZK6H3Q3H1V8U6Q554、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCN6R5R9T3H7P3Q9HI7H6Q1X5I9J6T7ZO8T8T5L8I7U5Z255、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACL3I10L3A1U4E3W9HE1H10M5J10K4I4I10ZL7U9K10Q

27、8F7Y2M1056、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCU1D6G8S9S9Q4F10HL4K10O6X2Y3R6R1ZU7M8T1K4T7B2B957、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCL6G7N6W10I10T2R8HD10Y9L5Y5R9H6M4ZS2Z1K6A5G10M8J758、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCS5B1D10M4U5D3I9HL7S6U4Y5P

28、9P10G3ZJ1I4K3S3R10K5R659、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCO9N3A4L9E1J1L6HT1Q10C5P6B8F3X1ZC4F9D7H10K2P2U760、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCX3Y1

29、H8O6A8F7C10HE8V7C3A7T3S3V5ZX6T3Z6P7K8F6Q161、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCK9J3O6E1L7M9T4HH4B7Q4R9O7F2K5ZK9M1A7R7X4D4S362、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCU5X8C4B3O7R7Z10HT1N7S5P1H2F10F6ZR6C2C8V5L2F3E863、（2019年真题）下列选项中，属于新

30、型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCA8H5E6I4O1C2T6HK6P1L8H1F5Y9I4ZZ6Z6I8G8E5C2P664、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务

31、全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCY1V3G6M1A9B7S3HA5A2H1Y1D4V7O5ZV9X7E8J2Q8F8N365、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCE8X3M3L4E2U9A5HF6P10U8D5I10V8C5ZK6J3Q2P6X4R3T566、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资

32、产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCH4E8S7N3H6F8E10HE4J8Z10Z3K6X9I5ZB10Q2O8D8T9I5P567、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACW8M8R3B5Q7S4F4HF10U4U8I9C8B6Y10ZX3A2X10F7U9P3V968、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCO5E9N6W5D8T1X9HU6O8Z8P2V10R9Q8ZE4L3D8F8Y2U2S

33、469、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCU5I9K5Y9L5T10K4HB2W1S3T10A1L5Y7ZG4D5H4Q4U10O4E270、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCB10S3L6U10K6Y4M7HT9B3M1E4N6M7O2ZI6V6U7T5C6A8M471、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营

34、管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCH1C6Y8D6H9E2T1HX4N10K1P5C8Q2Z5ZU7R9L7Q8V10K7Z672、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将

35、代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCC10U3A5I8U5S4E6HD10R4L10G9P10C9F8ZK7A10E6Q2I1H4L373、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACG8J4Q6J10X4S3O3HC6S1U10U1S6T9F1ZV10F3Q9H4I2R9J874、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作

36、用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACF7Q3V6Y10C7Q3T8HB8H6G8G6F2K2Y6ZP3O10N8F8F5X10J275、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCO2O1O1U3M5N3H7HR4S5G2G7R7X5K10ZN5S6U9B1Q7R5E276、合规培训与教育不包括( )。A.新员工

37、的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCN2B9L9M6C6A10G9HT7N9P1T8F8A7V8ZC8V3K5K4Z10J7T277、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCB3J2U2B8L9T8V2HC1R8R3Z6N2M2A10ZK2C9S9W4P8D4C1078、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACS2E6R6Q8U7P9U10HF5R9R6T9J9W10R10ZW6U8

38、O3L6T10X2B179、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACE8U3K5Z2P4D1T1HC5N7I9T3G6A4J3ZF5F1A3R1F7O3J180、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACU2F7W4P9I4B9T4HU1F2X7I7F1O5W7ZS2J8I2O9H5J5Y581、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托

39、人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCD7E3Z5Q8S5O4N2HC4D2M8G4T6K5J6ZT9U3I5Y3V8Z10M782、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCI10G9O5M4C8S2Z7HT6N4Z10D5W7M4Y7ZJ3F5C6J7M9S9T983、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCA8L8T6W5J7P3B10HV6W7P7Z5X8X4J8ZA7E3O9M6C9W8L484、马柯维茨

40、的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACA4S6O3I9I6L6I5HK9J9G2M5E7N4A9ZX6Z8R4Z2D9I6C485、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCS8W8T4Q8G1F6S3HL7I10L7P6U1Z7R5ZK1C2H2N3P4Q7L586、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券

41、称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCG8B6B5D5L5V10D5HW4S7C9L3C4G4J8ZD3Z6X10Z9O3H2R887、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACN3J4J7T10E2M2Y6HC3P8O5W9S5R2U8ZO7S5Z1G7B8B6H888、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿

42、权C.受教育权D.平等权【答案】 DCR3U3X5B6U5P7C5HR3B9R5P7D7J3X1ZC4D7A8C7P8C1S1089、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCM10W6V5S10V3S7S5HW10F8V7W1G4A7N4ZF3N9R3F10A2E2T790、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCY8H3C9W1X9C4V8HZ2P7X3V3T2E8Y2

43、ZE3C10T9M3S7H9E1091、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCX7T7E5C10I6T9S10HY9E7Y6W1Y3Y10L7ZT2Q6L1T1S3T7I592、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCG7Q9C3J3B9G1Q9HT3J5O10D6N1E5S2ZK2A9O7S1Q4J5C493、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关

44、联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCS3G10G1F4Q5E1L9HR10E10A1I10A5W7I2ZV10L7D10Y6S10M7S1094、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在

45、治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCW8U3I5Y9G1F6W9HF7K2Q2L8V6Z6H10ZH2V2J3W10C7C5W195、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCQ4G9E7J2P2X8M4HT2C5S7W1G3P10L3ZR9Z5O5C5V4P7B496、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCY3C4A10F5J6J3R6HG3N10Q7D4L1