2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题精品及答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACI5S10K5B2J2Z8D6HQ8O5K9Z10P5B8D10ZQ5P4L4O4I9W7J82、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原

2、因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACG7Y3X10R4M7E1L2HR8U8D1R6S9O1G6ZV3O5A7B8E8D6K33、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCW1R9G3S9Y9Z1C3HE10K10Q8P7U4T1O7ZM7B9V2W2T8P5B104、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差

3、法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCK7Y1F5H1E2P5B10HB7Z10T4D3B3L6H4ZZ7E9J5L10E5S1W35、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCO1F10M5H5B2U7G1HH3N2Z10R10Y3J4Q6ZG7S2L1Q3P3Z6Y

4、26、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCZ10D7F8Y4I8R1L2HI5H8X8Q4M1X8Z6ZM8J4Z10B4F5O2B27、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCH1D3J8E4M4T10V3HX10S7J2K9E9G1V3ZF1J1C2R10A4W4Q38、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头

5、寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCQ7H7N7U1S6A2L9HQ7X2I1D6V10W10H8ZT3P8E6J1F6N2S39、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCD10Y2W2Y5N2H9V5HX1O9W5W10K2O3H1Z

6、N10V8F8X2V7W8P410、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCS7R1I8X3T9M8Z10HI10M3U1W3U1N10T10ZJ10E2B2X1O2Y3H511、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCO10O1O8L10V1G6W1HH4D1S1Q9P6G10N2ZH3Y1

7、T1K2T2L3D412、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACA10X1C1C9N6Q5R7HJ8O7Y9Z3X6L10L6ZC7R5P3Y5T9Z4E213、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCG4M9H3A9O3B8F5HC4P10B5O9G3W8U8ZT4I5L2V3F3N5G114、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务

8、是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCP1U1I7X7S4B4A7HI10R1S3Z1F2F10M2ZJ3S1R5K7D1N4Z915、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACF1C10K7B5L2A5P6HE3Q3G4K8M2I10M1ZI7N5K5X5M2G4S11

9、6、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCA1J5Z5V1E8P5M5HU10O10I5M7W4C3T8ZZ5X4I7T4W4R3E117、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCL4Z6V4G4E9I7S6HJ9M2W2I2D4I1S4ZU8F3V6U1W10A2V518、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易

10、C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCV5D6C5J8I8T7P1HF6N6N2Y2R7F7U2ZB6X3G4P3Q8A3M1019、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACL4M9X7L5C2X1M2HQ10X8P4C3R5L10Z10ZD7E8Z2L7Y2K4O220、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACE7F6B3F9W9D8I8HB1X1O4K9N1P7Y4ZO9A5L3J

11、10R5R10S1021、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACE10M6Q8Q8K3T6Z3HL4A6J10D6L9B2Z8ZR10H9P10Z4X6T1H622、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCZ5N4U7W10X6D8C10HQ7J2A9U2L3W6K7ZI5L5A4T2S3P10Y523、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是

12、（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCL4Z3J8H8V3P2L5HT3Y3U6W1P7Q4Q6ZS3B2E8Q7F5R3B724、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCN3K8L6P1V3F9H8HX6S5D10O6K4O4S4ZA8A6T2R8B3D1B325、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间

13、上不一致【答案】 ACU6F2S6B8F1R2V7HI5B4Y8P10F9T10B2ZM2C2S4T2R1N4G526、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCG5M9P2E2X10W3Z1HQ9Q9R10I4I4Q3W7ZA8W8H8J9X8N9W1027、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管

14、理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCN10H5N3A8Y4E5T9HC7A1L1A10E3S8T7ZE4T5C4H5B3I10T228、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCR4B9P7I10C4M7E2HV2C6T8I8B7J7C9ZT3G6A3L6N2S10P

15、729、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCO8Y2A5A3I9A10G5HS2M4B4L4C3I1S2ZZ10U10Y10G1Y1H10L830、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACO2K4H1F5M8E2U2HK8G8D4T7C3B8R7ZL5V8Z9F1M4N6E431、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低

16、，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCH4R6V5K8R1F5H5HB4N1I9J9J1H3E5ZP6B2A5K8D4B1W232、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACZ10Y8Z6B5S9L8A9HC3F2G10X2S6F2D6ZB6X9Z10Q7J6R7Q433、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

17、。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCI1Q5C1V8H4A1H10HR7X8M9K5U2K4U1ZC3F7C1D1P10F10O434、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCE4E1S8R8P5U6N5HG8P2A7D2D10R5L2ZW7G6B5Q2Y4O1T835、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一

18、些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACV3G1G7P9P7B10F5HL2H6C1A8G3P5T6ZQ1M10J1X1O7F7U636、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCS1N4E2M3F6M4G9HP5I6T3E6R5I5B5ZK7V1C1V1R5G10K937、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为4

19、00亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCZ8N1N1A5C9N1F10HF8E1W10F9B8G6U7ZG5T8F6H1I9V9P538、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCD4T8N6D8D5H10H7HC2B6T5S9U6W1B9ZO2B1F8B4C1R10O739、（2018年真题）当

20、直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCX4G1C2P1N5R9A5HQ3M3O8Q10P8D6U5ZZ1S6K1P3R4D6M1040、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACI2

21、Y7R10B3R3A10W2HR8A7W4O4W7P4W1ZO1T2O6E4K4I1R641、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCY10D1Y9A10A6M7K8HH5E9O8M4X5Z8S9ZW4Z2J4W3X1E10A642、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行

22、和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACS8E5X5R2N4B10I1HD6U10O1L4Y1K2Y5ZO9F1H8L10T1L10W343、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCZ5M4U2P6Q4A10M1HL5H10I7U6L7D3C4ZX5F6X1B6I10F10A544、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人

23、的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCH6H2W6X4J8O7F4HJ8G10T6G1F8Q1P2ZA6A1J9M1B8X3J945、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCR5C6P7H3O1N1M10HI4T2L2H4E8L8W9ZT3W6H8G6D6D5C346、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位

24、客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCV3D10K5A7V2G8D3HV6H4H6O8C10F1B2ZG9E9D7Z4K4I8I1047、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCN9Y5E2L6Q8S5O7HG5K9N2L10V1J8E7ZL5W7N8Q5L4F3R248、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCO10K1X8D9U7I8B8HA9Y10N1O3F8F1D2ZJ4N6

25、N5S5L4K7R649、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACG5A10D1Y1X4G1P9HC5B5E8R4O10Z2H7ZQ9H4M2E1U8J6E850、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACV10V3H4C1T2X6Q5HV9T10R5Y7P5V2W3ZD10P8K9D9Z2O6U1051、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风

26、险D.期权性风险【答案】 ACF5F8P3D5B2C5T4HJ5L2M1T8T6Q1T1ZO4L10I7U6E9F5B652、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCV10C6W1V7P9R8E10HO1A4J1B6O10R2L2ZF10V2Y1R6N6G10T553、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利

27、润D.资本收益率【答案】 ACL5E4Q4G10M3X2I8HF10W7T10E7U3J5B5ZT4N7M7F5W1U7F254、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCR7R3A2M1Q1E4L7HS5W10D7O5Q7K3H1ZQ4L4K5X1N2V6L855、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCN10G1A4L10O10Q5C10HJ5X5K9X2U8U7R9ZC7X6J4C

28、1A3E1C856、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCX9U7X6A5I4O9V7HU6B5U2D7M5Z5V1ZP7V2G7L9O10C3K1057、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACD9O3P5P6S9M3V10HI7C10W4P1Y9L5B10ZV1X6P10Z9G8P1L858、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是

29、()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCY7C8R6E1K8V2P7HV3X9Q5Z2D2L9B10ZT6N2T3W6F2F10N559、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCH6M5J7W6S9N9L8HK5D6B1T6E4L7Y5ZJ5M1X8I7G10H5S660、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方

30、差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCA4H5G8W8X5J9S5HB4Y5O1Y7I10T10P5ZG3K8Q9K10Q10T10M761、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCZ10E4G4G1K8Z6U8HC5V10O8G9Q6T9D4ZT4I7K9G5F1W3D1062、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

31、D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCZ5O6C8G7Y1K4J9HV8S2E8S1N3B7D10ZG3R6W5P9M9U4H263、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACB3A3P2R7A10K1F5HV6W6I6P6F4R6D5ZJ7U3U5H6R7T7N964、设备安装工程

32、施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCN6W10Q10P5B2E7A6HZ7K3N10G2G9A10T7ZO9V5C2Q3B7F1G865、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCN9Z4L8Q6N3S2N5HL5N10F5D10Z3U6R8ZA10Y3C3L3Y3O5U866、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCV3K

33、5T2V7J9L10C3HW2X6G9S10U6Z5V4ZV9A5M3O1X2F2L967、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCC9E3K1V4B9I2H4HD2G7J8S7D1O5I7ZD7P2J7D9F4D4M968、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCE9O10I4Z9Y1V2E7HF3J3C5

34、H8I8V1R9ZO1Q6A1C4K5Q10H469、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACA4R7C8F1J5S1H3HI10Q5G1M3W8F10M8ZM4Y5F7O10U8T2T370、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCH2O5W7U9H7T5F1HX3J1C1G7Y6

35、O8N2ZB6V7F7W9D7A1G771、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCT5K1Q3I10Z6M3Z3HS5X3O9P6M2T9R10ZJ8C10R10A1G7T5L272、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCK3V3P8Q3K

36、10N7C6HP7J6J2Z2R1Z7Z6ZB7T1O9E6Q6P2V473、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCE1K1C7Z2V1U10V10HC7O1X4R2A3F5S2ZJ1M9A1B7K3M4P274、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCA5B5Z3J1H1K3Z5HC7E10Q10M1V2J9S9ZH10I8L4B9L3W8S875、关于商业银行风险管理模式，下列说

37、法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCH5F5D7D10O9H10N5HI8B2H4Y8I6U8E2ZT1F9S7N3O9X10H176、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCL7A7B3A

38、7M5X4A4HD3U8B8W2B10Y10I2ZJ5P8N5E5Y1S10E377、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCW3R2S4E4R8N9P5HO8X10W7C9R4M4F9ZV5N5Q8Z1W10H7V378、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的

39、遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCQ8N6M9H1C8M3P9HD5O4Y5H9V9B1G7ZQ3I5I6I7C1K8H579、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCC8F10F8Y7F2K8Z3HL2R4T4R4X9G10N5ZE6P6X2Y7N2Q6F280、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率

40、掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCI8L10K4J7Z6Y9U3HE4T3D9F9O4A6D6ZT7H9E5X7P7R6V1081、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额

41、）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCY10W10Y1T10T6Y6A10HU4X9X8A10A5D10Z5ZQ4Z4H8A6R6J7W182、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCK7B1C6Y4L7T3G5HZ1W7I9V4C7U3N4ZG8T8W1H5R7H3A183、CreditMo

42、nitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCS10I6X10O7F4C8G5HO8I1E5J10F10C3S6ZG10Q6Z7M2V6P3Q284、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCL10D6R4E7E4K4N6HP6Z3Y3Z5U6O5N6ZS4Q3U5D5Q7X4M885、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】

43、BCU8C4W7Q7U9A5K8HS10F1U10N10L1S4A9ZI5K4Q4N7J6J10A786、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCO4M8R7U8A8X9G6HR5I6P7D5Y7S6B2ZX2U1Y1B1U1A1E887、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

44、【答案】 CCF7T1P7U4F2J1Z5HK2O10I7B5S7Y4M3ZN3Q6L1D6D3T10A188、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCQ1I7C5O7I10B4N10HC1O5X4R5P4N3P9ZC7S10F1K1X3S1N1089、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了

45、银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCT3C5J9W2S8W1Z3HE4D1A3V7O3L10C6ZG7J5M9K5I2G4X690、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCZ1T7K2V1I1Q6F4HH5B1V6Q8K9X9V1ZO8B4J6B9S5E10V691、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACU4Q10B6L7N7M7J8HK5D6J2R1I6N6A3ZL5T6D9M3A7O10K392、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的