2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及一套参考答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCM6D6D6T2J8O3Y6HI10C9Q4I5X5Q2Q3ZA4D4I10V10W9F7L12、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACU6P3K6P8C7I7L9HP10J4R2K4J10I10A10ZU1N8I3E9D5R2D103、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业

2、银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCR2W2G6W5R5S9C6HC1D3Y10O6R3M10V1ZS7T10Y1B5A3O1K34、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCQ2V4C7Y10F3G2I7HD5Y10J4I4X1E1L3ZH3Z7O8D4P5D9S35、商品价格风险是指商

3、业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCP1Y3W2A3R4A4O1HS7H10Y6P10U5W10J5ZL9F8Q9F6G4X2V56、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCD6P8V7F9T9Z4C10HM2T10O5B1O4A2L4ZD1X10W2T10N10Y5G107、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外

4、币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCP8B4V5Q1P2E4X10HM2M6T7I7L1Y4B8ZF5I2P7J5N5F8M58、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCH10I1K7W10V3U8Q5HQ7S2E4B3M5P5B4ZW8D7M7D8Q6I9S29、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接

5、指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCD8L7O8A10O2B4H2HJ1O10B9H4A3F5X9ZX10C8M7W7M9L9J810、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACW9Y9D5R5A8J4J7HE10N8L9W8Q10X6O3ZG3X7J3X7A6R1S611、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B

6、.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACJ5G2L5P9G2G6I8HM5K6C10P7R6Q1J9ZS2E3V5Y9I5F6J512、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCK6H9E3O8F2F10O8HR5I10H4Q2P

7、5M2H5ZM2F7Q4P7Q3X9I1013、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCK7C6O2P6G2M3A7HN7K7I1Z7J3G3U8ZA4L9Q7T1H2N4O314、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目

8、不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCT5B6X6R5E6S10O8HK6S4D5K8F1N6L5ZO5S5P1W8J7O8F115、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACY8G5Z10D9L2B2K5HM4U3S5H7H3R2C7ZH2Z4H3X3R8Q5S516、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个

9、人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCM5O3I3F2E5K9E4HW2Q8Z6Y10U10J3C8ZQ2X3D5H2S6U2Q417、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCR2T5W9S1R10V2E2HW8F1S5V1J6D3W7ZS7L10I2C7H8J3E918、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括

10、()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACH5I2I10L7H7C5Q9HF6P10P7U9P8M3B9ZS4R7M9P4Z5L8O919、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCW8H1U8H1O1G3R5HG10T2T6C2I1N1J9ZT6Y8J7N2W2D5K420、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。

11、A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCR8V5R3N5L10O5L5HW7L7A8O5J5S8C9ZC4I8R6L1I7S4J321、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCZ8Q8C8T10Y9N10K5HO1W8P6N10R1N6I3ZU8G6Z2G9G1Q5O422、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中

12、，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCM3P8U10M10L9H9N6HO10K2L3Z5Z7T7U2ZS1J7A2Y10S6G7A323、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCC8R1O9R4D2A1U1HR8Z3T2D2B4F4R2ZL5D2G5Q1Z10C5A924、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资

13、产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCH7O7K4Y5U10E10G10HR7M4O1Z2P9T3O7ZC7K2K2P5M1M10S625、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCE4A7Q2K5X2A8E3HY7P9H6S4U2M8Q4ZB7X3L8D10A7I4A126、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.

14、09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACY4N4J4V9K9P7T7HY8T10D3O1F9P6U1ZO5H4X7X3O5Q8L127、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCU6G1C9F1B1S8I6HW3B10V9E3Z4P9P3ZW5B9T1J4N2N2L928、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势

15、和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCK1A8U8B8Z3B9Q2HF5G8R3C2U3W6C1ZM6M1D2S2B1U5K1029、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACJ10Q6W5I9O4O8O1HN5I3C6W9C1T7G6ZA1K7E7L7X10C9Z730、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACP4R8D9F9Y6D5M5HX2D5J1K7P1F3Q3ZQ4

16、S4R9V6L2V10A131、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCV1L3S6O7H7H3E10HQ2G5K1I9Q4J8U8ZM1A5W8H6X5D7C532、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通

17、常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCW10Y5X3K8Q3H6O9HO8C4J1H4H1M8V9ZG7M5C2W1U2F5Q933、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCO9F6O2P7T9U10X8HU3Q7B4E2U5I1Z10ZA7S8G6A6N10H1C834、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权

18、交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCC3M7R10M8M3I5C5HP8W6S6L4E8P7N9ZT2K2Y4M5F9U8B835、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACN1B6E2M6L2A8T2HC6O5J3T1S4L5G5ZY2W5L2N7Y2G8N636、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCV2M5Y8I3J9Y

19、4C1HF10W6D6F1B1M5A5ZQ6J6O5A3F10Y8T537、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCZ10C1C4B5P7Z8H7HI9F9F8I1C10H8O4ZR8V6B3Q1L6P1B538、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总

20、资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACC6T2D3S4N9X1R7HM10B7X10Q2J9D6A5ZN3S6L9I10C10O9Q839、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACF5C7Z2W8G5L8O2HW10O10U2B6H4K2H9ZP4W7X7F9K1H6B640、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果

21、来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCX6R3H8L6R8E9B2HR8P8N9B5N3P6R7ZK6G9Z8O3U7A7I941、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCC6G3U8C5J8O9Y3HX1N2P5O10P6L10S1ZY7F8H2A7K10K7B942、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法

22、B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCY7Z4K1G4A9Q6E3HG3Z5F9P10I3Z5C7ZC2M8O6G7N10S4D843、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCE6W5E4U8Y5Q1I9HJ2H3P7S4Z6O1N3ZX8Q9U8G6V9I1B1044、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACY9D4B10A5V6Y3J2HE4A2B

23、4Q9Y6K5W4ZZ4V10B8V5Q3Q2I745、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCC1T4D10E1M8S2Z1HV5J10P10Z10Y3H6Z2ZL7Z3Q3U8J2J3B146、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCJ9Z6Y2E5X4S3F6HN6D7R6W6S9K9E5ZC9B3K7Y1R5O3V547

24、、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACM9K3H6U10K9T1X8HJ4E1J4O7B10X8J10ZN1E4N2Z4U5T9V348、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCJ10L10W4F7Z1Z6J7HU9J4N1M5A5W2R9ZA10L1N10E9O9L1Y849、（2018年真题）某商

25、业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCU10Y5O9Y3O3B6F3HD2C4O1T9M3Z8G4ZW2B1M7Q3S1J10Y850、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCR1D7A4T4K3

26、Q6P8HO1J8Y1I7Z6R6N4ZF8L9G4H1H3I7R151、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCP10K5R5Q4Y2M4G4HS6O4Z9K3F4K3Y6ZG4G5N4C9Z9R4T852、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCE5I3F8B9V4U1V9HQ1Y4S1Z9P2D4C2ZT4V10E6T7P10I1L

27、453、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCM5B5B3K4F3D1N4HR7F6V2J7F9V5P4ZU9G7B3M10B4H9V854、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCQ10B8P3T7J10H10N10HV3A2F7O2V10G2P4ZS4S7N3Q8L

28、7W6D155、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCS2T9O1H5J2P4X10HA7W1J6Z9A8N9K5ZO8S3J9U9Z9U2W556、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACM6N3U10U1A5W2O3HS6H7X5F4N5K8K6

29、ZK2A7Z5Q8W7C9Y457、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCY8R2C3B5Y10Q6J1HM6Z1X6O2L9F4U5ZO9P3E3L7B5B2Q1058、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的

30、大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACI5H5O4S7E1N3L4HS2E5J5X3C10O6I5ZY10B9K8X8O10U7O159、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACN7G10M10A4Y5Q10Q3HR6W10Z10C1P4E2E7ZL3V2J4A5D9B3S660、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D

31、.-1【答案】 ACR8F7N3I6B2H1C9HJ8D6I8X8G2A2Q2ZZ7A3D4U7R2D5N161、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理决策流程【答案】 DCL10V1V10L4H7M9O5HN1W4S10E10B6E5K5ZB8D7N7W5K6P10C162、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCZ7L10R7C4R8N7U4HF3L8G10F8H8P1H1ZY3G9A9Q6J10C9G663、（2018年真题）下列不属于商业银

32、行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC1E3R1F2P9B6X7HM10K1W5F3D9W3S1ZH10U9V7W3B4N10W964、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCU3L1K6S4H

33、1S2V2HY8V4S5Z7O6A4U9ZF7T10E10P9D5Z4J565、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCK6Z6F5Y7V6Q4Q8HA9F1C5N8G9M1D3ZI5X10J8R5T8W6C166、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCP4Y10S7P5P4R6X8HA6L4P2X2T2I5Y10ZR3B10M7S5A3F4S367、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高

34、级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACW6O2S10G6J7W7C8HP4S5J3N3S2R1T1ZA10Z5T3Z4O3N8K568、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCY9F4W2F1R1E5F10HE5A6O7I1Y10N1E2ZF1Y5V8W6F6V2T869、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCJ8K7V1H5V9G2B6HA4S7U9T

35、2U6A7M5ZX3M1F3U1B2E2U970、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCL7N5S3X4N6T4N4HD5A3A10X1T5T7S3ZT6T9N4O3Y3V10O1071、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单

36、笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCT9T2T8L4R1G3N1HW5O3R4K2G9S8K10ZP1H2B2H6S1P7V472、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACY6A6V3I4H2J2H4HY7X7R5Q10U5B4V10ZN6H6T1M3R9H7H973、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗

37、位轮换机制【答案】 CCB9S8M8M1U4W1F4HY10D4L8W9D2D7H2ZD5C9H7N9J6X9L674、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCW2J7U10K6S8G5M5HL5Q3R4B4O2U6F1ZC10J1J1B7O5T9T375、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】

38、BCC8C10B8W1N8B1Q10HB6N4L7I7W2N5K5ZT6F10F9V5Q3P6B976、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACR4R8E3H1L2G5W2HE6S6H5V5U10J10W2ZY9G7J1N2Z5J3B377、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACE2N2D4M10O9U4N10HH10P7E10P1B8Q9H2ZJ

39、1H9U3V4Y8P1B678、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCP5G2F10F3A10I10N6HE9S8E6X2X5S5W4ZA7X5T10W10E7J1O179、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACM7Y5T10O7J9C6P3HO1U1K2W5W1U8M

40、6ZN7H5U7Y1E1C4S280、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCC9L8P5K8V4A3Y2HZ2T6U3L1W6H6S8ZN5M8E7X2Y9I3F681、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCV1E7L9M9R8W7U5HA5F9N9L6F2Q2S6ZT2Z2A4B5O8S7F582、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出

41、售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCM10U2S3S1F4D7Q5HY3P10A8Q4P4X3T7ZE6W6A10A7O6P6I583、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACR9I7X7A6N2V9V4HO10X1E4H9P1R5Q4ZY2R10C2G10V8L10U984、

42、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACT9F2V6T2I7W3I9HW9E10R6E4V9G6L9ZP7Q5M8I7G10X7X285、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCY1M5C5D9Z9O2Z4HR2Y1X3L2W9P5F3ZF1O1F4C1W4M1T786、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCP10S2G4F10X5B9H9HF7P6T2Q6G2S9N1

43、ZA4I7J2A2B8I8Y687、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACU1C1W7R3D10K2Q6HD7V5C10O7Z1E6Q3ZR6N10T9I10B1V4Z188、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCH2N1M2E6U10M1P2HI10G5U5G6U1I9E9ZX6V9M7S2L2V1I389、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识

44、别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCU1R7Y10M1M10G9U6HT8U5A10L7S4N8Q4ZJ2W1R1I7L3W5X790、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCU2I5B3D4Y2M9R1HG8F10T3I2L8A2M2ZV5F10B5P6P1E8O1091、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资

45、源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACO4G3C1G2G7P10H10HB9O10W3K10X2I5T4ZZ4V3L7K9R4Q4E192、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCX5Y7K8N1T2H7J3HZ3O3G7D3C2A10U5ZZ4O1V2N10F1W4L193、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCC1O3C10M1M9W7U7HU4J4R9O6V1Z6S6ZP2L9T2R6X8C2Z494、在计算单币种