2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(含有答案)(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCL6R5P6C7L7L1N6HB6C10R7R10B3J3O9ZA7L3Y6Q10M9I5H62、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACA4Z6H9N2Z6Z8E4HU10D7C3F7I5K8O10ZT10I10B6M10O9E2W73、巴

2、塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCD7Z4B6Z3I8I5Y6HV6F10N2W5R3S1W3ZX5S8L9J9L10T9V14、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCN1E3C7V5N2Y3Y8HU5S7X4J9Y5K7N3ZC7K9G2C2W9W5A85、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单

3、币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCW7V7B7S4I3I9O10HH8C5D10A3A9N9W5ZO3H7D6G9C1M6S76、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCO2L8D9A7W4V8W9HI9V8N9W6E4A7R7ZR8X5B10Y6I7X6M107、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头

4、寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCZ8Q7B1E7G6G3Q9HV10E7U6V2U3K4W4ZE5V6L7S5U5K4K48、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCM8V6K3J8K7H4W1HS10L8H9H6C1E4P5ZI8F2G6I3B10X5V69、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案

5、】 ACF3G7S9Z10K9U4V6HB1O9S8B1Q3X1L1ZC2E5K10O4W10E3K110、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCJ5T9V1V5T7N1F6HR6A9E8T7H3T7M3ZO7C3E10M1Y10R9N811、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCN9X6R4U8O6P4H10HM2Z3E7I6G7V1Y3ZA10T4X10X9P1U6E512、商业银行对（）变化的敏

6、感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCV2S5H6H6S2O1Y8HY8S4V6K6X8M4B5ZC7G6K7O3H7B2K213、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCH10T10Q9X1N6Y8R8HX6K9R3H5I8Q2S9ZZ7Q3Q9Q1Z2I5H114、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成

7、本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCJ8M9W6W9J9E6J10HI3W1M1J4H4C7N7ZR3S2W8B10Y5L3A515、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCX5M6Z9E7R7C10E5HG10Y3R1H10N8Y9C1ZP3R7E9H5P10F4S616、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCP9Y6U6O4D5X2J2HG8Z3

8、L6V6T6C10F1ZY2P8K4X4U2J7B617、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCT10R9T1Z4D9H6N1HM6H3C7K1B2Z7S8ZB5D8O6T1Z2I5P518、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成

9、客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACY7D1N3W4W8M7Z9HC6F9S3L7D7X6T5ZH2Q9F2Z10F8U9F219、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACL4Y9B10M8J3Y1V7HP9I5W9A10B10N7Y1ZH6T10D7G3A8N5X820、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险

10、、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCD5W10Y5K2Y6Z1E6HF1E6S4H5H9T3H8ZE3B10R10L10R4B9C921、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCX6F10V6B10G8Z3Y2HZ3P9A7F8E9X4F3ZL7C8S4T4P7U2Y822、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。

11、A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCY6G1D9G9J5F3T8HX3O10G1V8P2V4R10ZR9Q3Y4U2J2V3D1023、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCD8U2J1V4H4U8Y3HW7C6R9M2S8K9H4ZB7Y10T3R3C5H7U624、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCO10W7M9P3F1G2C1HP4D1B3F10E7K4K3ZR2E8Z7P2Z8

12、P9D225、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACS7N2A10J6K7A3S4HS4F8Y5I3U10F8B4ZD1V1Z7R5N9B7B926、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCQ3Q3I3D4I6L7R4

13、HJ10P9Y9O10R6R5H6ZN2G4J6Z9D6O10R1027、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCE7Q2L3V3X8J8O2HK9Q2X3S8V8B3D2ZX8S10Y3B8G10L8W828、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACN4D5L5W8L2U4U3HT3D5F2U5I3I1C4ZP6A7O10Z4E4U9U829、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风

14、险评估【答案】 CCJ7C2S2E3U1E2T1HQ1I8H8O4H4G5T3ZC10N9Q7G3X9R8O130、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCH1N10C4B6R3C10D8HI8G9U7O6A3Q1N3ZM1R9F9F1Y1S1A531、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管

15、理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCN1I7N7I2V9K10U6HG1H8M1X7M10V8L8ZV6M6Z10K2Q9D4H1032、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCF2V5F10I8V7N1C4HJ9E5T7T5J3C7R3ZW4Y7A1H5O4W6Z233、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACJ5V10B8F6Q5A6D3HB1T5I5K10K7L1

16、A4ZZ3S4I3X1M5W4L134、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCR5M5U8P2G3S9Q9HD5T10X4Q10E2L1Z8ZZ3U4C4E7L7J10P535、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCF1X8I9W4I7A10W6H

17、I9G4Q5T10W5Q10V1ZZ7T4R8L7U5S8B1036、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACS1U1U6E9G6C8P4HD4C7G6S10H4M4R5ZH8A8R2B8J4B8N837、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCI9N5W4B7I7I4X3HY2I3J8E4T2C9J2ZF1Z8J1N6X6C7R238、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提

18、高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCK4G4E9W10J8O1W3HU2J10X6Z10D1V10K7ZM9D9Q4R10Z9N4I1039、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACH8P4Q1U2L8U10J7HQ4B4P5F7M9A10B9ZH7L10F5F10S6Y10A540、假定某企业2015年的销售成本为5

19、0万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCF7X1F4T4C6S7U3HP6Q5P3M7B10C7U1ZW7L5A4E1I9K4K541、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCB5V6T9J1K3Z3M2HR10W5Y9A9H6R7L1ZA2G10R2P3D8X4M842、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的

20、总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCC7A7Z3C5P4A1H3HM8N7N1H2B10Y4P6ZU1G3R4E3L1X8N943、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCL9F3V3Y7S3I1K5HB7A9M1G9Q9N9A3ZY6Q7U4J3N7J5N944、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业

21、银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCW1J4Y6D8Z6I9W6HY9L2R7O5O2R3G9ZU9X9E1R8J1P8A1045、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCQ4X8N4M4C7A1N6HT6R1Z4K10T9I3A3ZI6X4E9P9G1Y1G646、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B

22、.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACN6B3Z6P5O6X5U2HE10S8K9S6Q6P10X3ZR7C3S5F1B6D4Q347、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCE5P1P8L10H8U2R9HX9V6N4C7N4F2W6ZX10G6K3C9I9O10W848、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日

23、B.月C.半年D.年【答案】 ACG8A7D4N9X7Y2O4HA1Q1W8U1A3Y6B2ZG5S8X9T9O10D6N549、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCC8G1M1B4Z2K9P2HR7M10F6L2U5R10O10ZA4G10J6I3N3N1E750、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

24、【答案】 BCG8T8J7I2S6U3Y8HO3N2C9S3L3Q6L3ZF9J9Y3B2W4F10U951、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCX10L7N1O1C10R5N7HJ4H4N1Q3N3Y3E5ZD6E9X4C1N8P3Y1052、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCH4W3C8H1C2D9Y3HT5O1U8W10Q10C4J3ZZ10W1Q5E5B8J8W953、在商业银行业

25、务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCA8J4W1E9X8J7I5HP8D6Z6M2Z5V5Y1ZU5Y3Z7Z3X7L9U354、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCR7B4S1W3F1M3A5HR3R8I6Z6W2I1O2ZH8F3Y10S5Z8O7L955、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在200

26、8年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCN5O7P9U7N3I2O4HR1C9J8E7J1N9Z4ZM5Q9L2E6B3B2E456、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCH6R5Z7Q3I4H2K9HA8L1W10Q5O8U5Q9ZJ10A10N5U7O3H6A1057、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿

27、，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCR6Z5Y1O8D1Y2M4HW5Q10L5L10J8S9V2ZH6M6I2G10H7Q7K658、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCI8Z8A1D9C4Z10G3HV3V9I1Z10V9F1Y3ZK1U8U10R7N4V8N459、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲

28、。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCU6V2H2N1W4I5O2HR6V7P6U7P1A8L10ZZ7Q4N10E10J10E5W360、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCT1J5A3U8V9I2S5HC2N5R3A1Z3U9X1ZM9E9E8G9X1D8Z161、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCP6X3P1D4Z1A4P7HR2V10A7V9W5M2S5ZE10T9C6B9H1J2X262、

29、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCS3J2O8F2U8P9N2HT4N3H3J9F8I4W7ZW8X4X7K9D7C9J463、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCH8I10X4X2

30、G2X4R6HU9W10D6H9I6Y9R7ZO6T1V7Y9J3P8F864、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCO9P7A6E9X10U2X2HF5E4Y9B5F10K3N8ZQ7K4T2O5M1C5X565、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCX6R8H10R9U6K2X9HD10I4Y4Y6Y9L6C1ZJ10K2V

31、4X10L4B7D266、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCN8O4G5P8S1H9F5HE5K5J8U9Q5H9T2ZJ5B7W1Z9E5T9R967、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

32、【答案】 CCR7I1S5Q6R9N7B8HR10H7L6Y9V7H2O4ZA2B5V5F6C8G5I868、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACO6G8U1M1O5O6W9HQ8A9E5I4B5H4L8ZU4M8O1U8C1L6K269、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（

33、）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCI9P5G3I5Z5I1J4HF3D6I9F2Z7X2K1ZY10N1A9Y5T1T2Z1070、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCY2K6S1D2J10A3C3HD2I10Y3P5M5D10Y1ZT9F10O1X10N2I3P671、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是(

34、)。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCA3G2K5L2G1W9C9HQ5G4O5J7O2A3R6ZA3O10W1R2V7U4Q772、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACG5W3O3

35、U3S5X8U9HF8G7N4O10J6L9K8ZM4U10T2X5G4N7S573、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCB9P7Z6E6J9C5V

36、1HV9G7Z3K4K4D2E2ZN7G9B1B6E8T10Q374、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCR8U3G2X8Z4V4D2HX10F9B1Z6D6I1I6ZX9D2I10D2K2P10U375、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCQ3J8E4C7Z8O8V4HN8V9W9T1Q2K1N10ZS5L10S3Q5W7

37、C1L1076、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACQ10F2D6B4A9Y5D10HR7G3R2W8O8P7K5ZB1U2S4W4I10J10R677、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经

38、营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCD3A8V9Q4K6O3I9HX8O10I1O9I7H3J10ZT9O8S7Q1O2Y10C978、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCD2F3J9D1E8T10M5HD9H8F1V9A7U1T7ZU4K1H7L10T5W4C1079、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低

39、了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCR7R3T4B8Y3A3K10HA4K10F2S3Z4I9S9ZL3D5C6Y1K3T5G180、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCV4Y9Z9R3G6Y9Z4HY8H4

40、M8N10Y3A10E5ZD4G6U2T7I3G1X1081、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCA3C4D10R10A2J7T4HX8I10P7I3F1Z3I5ZN3C9V5X5K9G1P482、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCI2V3T8C4W1H6X9HB2B2Z8K2B1U1A6ZG1Q5L10Q4J1N1D883、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级

41、的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCA2V3G1Y7I9J2W5HM4H6Z2D2B2F7U2ZN1W5O1W7M1M2K884、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCA10L4O10Q10D9L3K3HC3X4O7Q2U4Q3U9ZM6E3U2U4L10E10S685、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房

42、后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCS9G1P10V8U10Q10Z10HQ2R9J4C5W9H8P7ZX1E5G1P9M10W1T786、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCA10F7Z2W9Z1O9J10HC3W7X6W1Q9G10L3ZR9N7E4R6F1Y1F1087、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实

43、体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCR3O2C9K5E3E3Y4HR8A4U4C4G9T8U9ZA8D8T5N6O7T7A888、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCP2F2U7R2A1Q1E3HH6N4W3S9C9Q1Q7ZR1T3W7I10A8S1C989、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【

44、答案】 CCR1K10V1N8O7F9U4HR6R7F8N1Z8P9X9ZU3O10J2X1B4Q4X990、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCD6T8I9M3L6N3I5HC8Y10N9I7D1B3U5ZN10M8G1E2Q3Z2V991、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合

45、同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCP4F5H1N9W7Z9X1HS6C7S1A10O4O7Y3ZU1Y9A3F5Q2N1B492、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCS6J4C2P7L8T5Y1HN5U9U9X7B3G2F7ZZ3O2Z3T6X1Y3C793、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACD10J9D8S6J5L4L2HE5G7M6V2T9L3L6ZP1U4U6L1R7S6F494、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户