2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题附答案(江西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题附答案(江西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题附答案(江西省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCG1K8R4D8T4H5S8HK10S3F8F1P10B3Y8ZP1Z1R5L6S4V5R62、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCG6F8G6Q5L2A9H10HN3N8E7S6F6X4U10ZB8B3X1R6N10O5H93、某商业银行

2、2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACI6P3X2H6J10I10T6HM10K2E2N10S1I6N5ZQ7W9P4Q1U10X6K24、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的

3、时间【答案】 ACW8G10A2Z5G10V10J9HM9X3M6E1S10M9Z3ZQ5Y1I9H10P10R1C105、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCZ5Z3V4E3X8T8S1HY3D6E4B7Z7W7S4ZV6E9Z4Q6A5G8O16、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACW3O7E4Q8Z10K9B10HV5W7P4M2X4S7X3ZW9

4、Q1E7A6D4Y8R77、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCL4L8X5Q8D10M9H7HU3T3J9U4G4P8N1ZJ3W8H5J1O4R6A68、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身

5、风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACD4L9B8B1I4R4V2HS9K6J8K2N1D9W8ZD1C4S4O6X7W4A109、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCJ6M3X5U4P5M10V3HL6E8L6N3F7U1Q9ZN1N6G6I4I5F6O510、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCJ2Y4C1U10Y9Z4Y5HH

6、2B8X6I2S9P1D4ZC7M2Z10T7R9B2P511、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCJ4W10U8B2O1Z1J4HB3N6N4B3A1V1K3ZS7U1C10T10B4M3K812、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCH5S4K1W7X10O4T6HH1N9L4X10U5A10V7ZA9X10Z1Y1

7、0V8I8P213、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACB6B3A7V6C3V5X2HD5S4E8Z8U1I8C5ZM3K4N4T10J1V5H114、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万

8、美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACB8N1K1C4B6T6R8HE3E4S2E5S1W9P4ZZ5B9A3A10B5K4X115、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCO8F6E6I7M10D6P2HN7C8S7B6J6S1A2ZW4R2I2C9E1L2P1016、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCS6U9M3H4X7W2H9HO3I9K6O

9、1O10Y8X5ZL10N10V10G10Z10F5N617、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCU7S8U10F1W5P5Z3HQ3B8A4C3H5Y9N1ZS8M7X6R8N4X9J818、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCU7R1N8N3U5O3A1HK3S8E4L3J

10、3L6X6ZH5C3Z1U9Q4H5E119、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCZ2X3D2A6X8B5A4HE3P9O9Z2T2Z8O5ZG8D5N2Q8L10Y4I720、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价

11、格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACC7K7R10S7N4H10W1HZ2W9O1F8I9X7N9ZF5R8J2Q10Z10T8N221、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCG3F8I8C5O8U6B2HT7G6G5F5V9F6V2ZN8G7J6V10O8Y6E522、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点

12、在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACK2O5N10L7G6W2F4HW1F6D4E6X5U7O5ZM6S1N3A8G8P1P723、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押

13、人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCL5P7V2A10U5V3E8HB1Y8Y6F8M7L2C7ZP9X1W5R8Z3D1P324、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCR7K7L1U5B6N5

14、T7HL1C2M8E8U10R4T5ZW7D2B9W3B9B6L825、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCM4W5C10P4Y2N6Q1HR5E3A7A9J3M4H5ZD1H10O7R2U8S4O326、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCH4H5E6D2G6S6Q5HI2O6K2Y10Y3Y5E8ZX6W4Z5Q6Z2Z4Y327、()

15、管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACV6M8Z1U3Y7P7O6HQ3G10B10A10L8R10T4ZI6W2M5U1J4A10U528、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCX7U6T6C6R10K6X3HI8Y5R1C4C6A4L8ZT8O10T10M

16、4R7W2Z229、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCM4C4J6P3L2G8H3HQ9O3J9I1S10N6X7ZQ5C7E1F6T10U3Y930、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCQ1U6Z10E3K4N8O2HD3T1L4Z5I5S6Q9ZX9V10L4U8T4P8R231、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管

17、理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCR7P1O8H5K10I7T4HY10J5H5I2T2N8M1ZB5A4J3Q8E7J5T232、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACW9H9Y1I5S5A2P3HE8F3U5G2T5I1Y5ZI8P9T1N2T6A7D1033、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACQ7X6

18、R5O9Z5M10P6HN3F2O8W3T10U3X5ZV1G1M1T5I6P3U434、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCJ6N2V6D4W2G6R2HG5W2C7T2P8R4P7ZC10W10S4L7P8O7B435、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风

19、险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACI5Z7C3Z3S8B7F9HT8G10I7N5Z8K10R5ZB8F7L1Y1T4S7W636、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCZ2Z5U4F9E1D6R1HB8K9X5W6S1F10F1ZB1W1H8A1H6M6U737、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCW10S3D6A10J4Z9A5H

20、P6R6B7X6R3J2P8ZG5P9M4A10B9J3O338、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCH9S7W7K8N7N5R8HN1J6V3I5D7M6N4ZL8B4A4Y1C6P4A239、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCL4A8Q8I4T2I9J3HB5A1B6Q4O9R5Z2ZI10R1H4Y8S9Y9H240、下列不属于常用的市

21、场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCL6K3Z1G9A10J1P4HS7W2D3G10T6J10Z10ZU7S7W9T10H9V2C841、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCW6H7W6V5E7G7B7HO5U6M4O3D3F1J7ZE2I3O4L3O9B4L242、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCI9Y4O1M5X5E6V7HG3A3C2B1A7R8

22、E3ZK4T10O8R6W2T10B743、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCB7X6P1B7S2T2B1HD9H4R8Y6A3G4L8ZG7I9V9V6J6Q5Y544、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门

23、【答案】 CCO6X8G6G3V7E6N1HL3M1F7R7F6T5I4ZI1K10Z6Y5S5C8M845、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCC6B10S9G6X3R1A10HW4R4A10H4E2H2S8ZN7V9H5U6H3W1G446、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACH10H10Y1D6B2P7V7HB10Q7D9S5M1N9C1ZX5R10W2P8Q

24、3I8X347、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCB6G6E4R2U4E9H4HA4K4W10Q2T4X8T8ZW8B1K9K2X1B1S448、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCB5J10L8L5G8R2C9HR9C6K6J8S7B3Q2ZH10P6S5U9N10F5B549、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险

25、管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACD7J7W9O5X10B10S10HK7E6Z2R2V7H8I7ZW4Z2S4F6R3G7Y1050、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX5A5X6G7B3U9H3HN2N8R3B10P5Q10B8ZR4N7W9C4G5A3I251、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台

26、”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCK6M5X8Z5M8K3I7HB5Z4K3U5G10J3V10ZS3Y8V8G9W6O7R1052、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACQ8E8L2D10H5I9R3HR8C5Q3G10B4L3N3ZF9B5F6K1B9I8Q1053、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总

27、额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACU10S5A1Q6B4D8W3HA9S6G6C1X9Z10I4ZC2E5N2G9T2R2P854、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACJ8H2Q4K10Q6G7K3HS3L8P9A10M7I4U1ZB1D4H5L9O2V8B755、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨

28、额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCH1I1K5F10C6U3U1HP2O3L5B1U1G10I10ZB9Z6K2P3J3J4A856、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCZ10U6E5R5A1I8G10HA7A1C5Z5J2Y9A3ZZ4C10Q1B10Z3F5B357、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.

29、风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCE10X7E6V10B7E2K1HB9R3Y1W8D6C6E5ZN8H3W5R9B6L6R458、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCZ10B2R5H9M1V10F6HC10V5S6F5N6Y10Q6ZV4P4L5W6I4I8S259、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B

30、.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCU6K8Z8A4Q4D5Y3HI3Z10O2R8C8Q10Z2ZP4D9V8O5K7G5C360、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCO4E2J6J8V3S6Y1HJ4Q1A6T8L3O7X6ZN7E4V10M6K6X5Z861、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平

31、的资本【答案】 BCK7B3D5G10V3B4C5HZ10G1D2F1P8L3H1ZJ8H10S3W1E3R4M262、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCE3N5G10D6W1W6V3HD4M7P1U9X9E1E8ZU6G8H10T3S6N4A463、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本

32、充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACV3O3I8Q2S8L4P2HS1T6I5R4E7H4E1ZS1E8W6O4B1F3U264、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACW9T10X9Y7F7M4A8HO1L2Z3G1J7T1T9ZL2O3Z3T10U2I9V865

33、、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCZ1K2D4X3V4F4S7HW9V9Z5D2D6N3H10ZU10A9A1A4W7Z3K766、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解

34、决的问题就忽视【答案】 CCF3A2V9M6D4E4F4HS9H1L2Q6C5I9H5ZC9M6I10Q4D6W6J467、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCA9M4B7L2G7I6P6HA8R10O4L8I9L2A4ZX6I4K9W4I5Y2F1068、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCS5C7R1P1D1G8P9HB8W9U3K8K6L

35、1Q3ZW5F10G7G7O1R2Y369、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCR4O3E4L7U4Z3D7HT8K3E10S3K5S4C4ZG3Z9H9Z9I9V10N970、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产

36、分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCQ3Z8K3A6E4L5H3HP8Y3H1U2L7Q7N3ZB9Z6F2P1I10U7G271、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCT9B9Y10J6H3S5C3HT3L7K5C3F4H1Z9ZS8Z9D5W6Z6B6M172、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具

37、体风险评估【答案】 BCI4N8S1D2B5R10R8HS1C5D10G3A10Z8D3ZT3X1Z10W9T9J10L173、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCD8Y8J5C9E5Q9X6HX2X10M1U7Q10I7X9ZK1D5U8R10Y6A2E1074、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随

38、机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCV8R3X9Y1M2L5L8HQ5J4L8D5A7Y3R3ZT9Y4Y8R8E4K4Q775、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACB6L10J1V9T7M9N3HE1R8G2T3H7Z1W10ZY9C9J2F8H3D3K576、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCP6O9T7Z8K7B6Z5HB4Y5W8P4U8E6I4ZO9P3

39、W4L4A4V9S577、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCD1E9H7F5R8O6A8HP7K5O1D9L4I3O6ZU1E8M8H4S2H7Z278、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX5D5N8G6V10V1F4HE8B9S1A9S6M9K6ZC1K1W

40、7T3U3H3X779、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCZ3J10I3F9X7X7G2HM10F2K1J1W4T7M4ZI3Q5Q8B2D2J10D880、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】

41、DCO10Z8L7Y6V2D9K2HW3V2A9R8E4J9P1ZY8M1I5U6R5N3Q681、流动性的资产管理不包括( )。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 BCD10M10H1V3X9D5A6HU1P4Z5C4D10Y6K7ZT1F9T2F3E4D2H882、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACP4Z3X8V1I1V8S10HJ10F4Y2L8W1Y3J7ZG5T2U4Y7Y7K7P483、根

42、据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCG5L8O10S10F9X7S3HV6J4C8P10D8J2Z4ZN9R1T5M2J6O2E784、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCB8J5X7T6F4Q1V10HR6B5Z3M6G7B3N9ZT8K6C10T6H7T5A685、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业

43、银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCL5B8H4O7M5A6O2HA10W8E7X4W9R2Q4ZQ4W6G3Y1V1T1G586、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCF5Q5F7H4C6O7E8HR8C3Z2R3T3H4E6ZR6W6U3I10M6W7P987、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACO5B4L6Z

44、5A9L6Q8HJ5Z8O6J4K2Q7S3ZL8P3G3Y4W9K10P788、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCA9T2L7U4F5E10Y8HS10A6J6O4Y1U6V4ZG6T5D8Z2E7P6A589、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCH6P3R5B9A6M3R4HK3E7J7C8P10P8Y6ZJ7G10P7F10G7F6A790、（ ）是影响工程质量的主

45、要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCE3B8F2Z7Z10W8V5HK5B8T3U1U9L5J3ZY9V9T3C10N2E1I1091、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCF7J6C9W10D4W5L9HQ10G7H4S1H6V8D5ZB2B7A3E8N10E9B492、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模