2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题及答案下载(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】 CCH8G6U7R5Q8V6R2HB3Z6S1A2B10S1G3ZZ9H8X1F1S9I9F62、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCY3Z7P5V3R2D2Q7HV7Z6N9Z10F9P5N2ZL1X6A1E5M10O5X33、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资

2、金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACZ3V1Y9V9L10R4R4HT3Q5L1C3W9F9E6ZM3D6M5N7N10P10P24、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCG5V3K2X1C3M5V1HH7E1U10F3Z5Q4O6ZD6N10N7Z8X3X10G45、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不

3、含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCS9T6R3T5P9T7I7HT10A2K6J6A5K6Y10ZF8Y3Z5Q3V7P4X36、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACM1Q8L9H8N2L10I3HH6A9D6I10T9I8E6ZD5Y6Y8T7N5G4M57、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。

4、A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCP2J9K5Y2F2L6C7HG8R10J2Z9M1E1X8ZK8E9G3T5Q9P6A58、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACP3L6E8Y5J8H7Z8HC4F2E2S3U10Y9Z2ZY10X2I9Y6T8C3Y109、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消

5、费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACH5M1Q10P1F7Z9C1HW6Z5E1E4P4H6T8ZD4P3N6L6N2G1S510、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCU

6、10A7H7C9I9J8T1HT3I10V10V2V10H7F6ZR9G1E7E5O1E10Q911、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACF4A5W10H2G5K1N10HY4Y3Q8U5O3C10E8ZI5U10T2T8Q10E8R812、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答

7、案】 CCJ3X1H2B4D3T6J9HP10B8J3Q8S2L3F4ZE8G8G9D4T4G10F613、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCE5X8B3X7O8R1W10HE9V7I5D2O2E5G6ZG3T8F8Y7O2F9H114、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交

8、易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACF8P9Z3N2P1W2G9HE8F8T10O4M4O5O5ZM2A7O3K6Z7N9C515、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX9G5J5P2F3W1L9HY8I5Y5D2F2H5E3ZT9D1Q7N6P7G10A316、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCM3D4Z3P2I2R8T6HT6M2X7K5U8N3R5ZB9Z

9、8X1Y4Q9N5L917、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCO10Y6K10B6Y8R2M1HG2J9U8B4M10R3G6ZP1Z10R7D10L5A3I418、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCC7O7T3B4N2U10S10HU9J9B2A10D4U5Q1ZZ4S3S2S6X4E4V1019、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定

10、利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCF3X1N4P5Q9A4M5HI3U1B4B7K10H2V4ZE3Y2H4S2Q10R7Q220、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5

11、年期、17万元贷款【答案】 BCN3X7X2K4J5R1C3HD4M3K6E1Y1H6O7ZP8O1Q10S3W2G10H721、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCC2U4U2M9I1B7T3HJ7Y9L5Z8V6X6E2ZB10D6H3K4B4P10T1022、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCV8B4W9I3C7Z3Q9HA2X1Z5P3

12、Y10R9F9ZU5C1T7C8J5J8N623、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCT6H4Z2Z3G6S1U7HJ8R5F1C3S6Z1H6ZL4M6Y6H10D9Y8T1024、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCQ10D2Y1N1P10T2X9HB7W3E2B7A1O7B6ZY2L2L5Z6J6Z4W725、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要

13、包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCN4H8L2U4O7J10S9HM1K10H1N6Q1Q2I10ZV2H9V6U3S9L2V926、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACR3T9X1L9L1E10E6HY5S10Z10G9V3P2G9ZR8T3N4A2F8X4J827、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCK3A7B2C9T

14、4H8E10HE8F4N8F1B7I8S4ZB4T9L2H10L2W7R328、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCW2Y2I8F4Z3X4U1HB2U5T5R1N10H5I10ZI8V1W8I8O10V7I629、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACR10N7U7V1Y9C9C5HZ8U6H5D3N8A5A3ZW3D10D2E7I5Q8

15、X830、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCW4J7C2G7X4R8T5HJ9D5K5L9X5P5F10ZC6K4D3L7G10W7Y231、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCW1A9A4P8X10I8V8HM7C8O3M3K3H7K7ZJ7D8C5L1G3E7Q132、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCM7L9W5Z10U3M3I4HS10X

16、3S9E1E1L6Z4ZM6V2M8F9K6C9I833、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCH6Q3W5B8Y9F10F4HL4G5P8C5C8E5T9ZL5J5Q1R10B9E10W934、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACD1P5G7X2R10N1G8HA1P4S4Z2W8U1M3ZO5W6E2J6P5S1T1035、（2017年真题）下列关于

17、银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCU10B10D7A10E6C8G8HI1I10G1Q8G7A5S4ZI5S6R4Z6D6A4Z736、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCF10R2B7D4X9F9J9HP9G6Y7I

18、1J7M4Q2ZR10Q8Q2L3R10E1X237、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCM3L2Q6I4N3N8H2HR7C10X2J7L1H9V1ZA8U7W7V5N5Y2F838、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行

19、金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCB7Q9N6C10R10T7A6HD9M3T8K2W2O5Z10ZJ1W3E5N1F8C10A139、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCF4V3L7B5X9K6B10HP8M1F6K7A7J2W6ZK6N10M3S2Z1Q7N840、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风

20、险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCZ8O4J8A5U6U3Q2HX9F7S7I8S7K4F9ZQ7O9Y10C5J1A10Q1041、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCK1I6J8S6S7S6V8HJ3M9M2H10V1D4J7ZO10P10D7Q3B8U3K342、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACG6X4E8F3E1T4C9HB2T3N6B4T6Q9Y10ZT7D2F6V4U4D2Z443、某企业由于财务印章

21、被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCL3J1F9P2H1R9L7HR6K9W1R7K2E8D3ZE2U4L9O3S7N7U544、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划【答案】 CCQ6X8O10B2Y6W6M4HF3R9Q3K7B5L2E8ZD4P10M9

22、X7Z5O10Y845、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCD3M9R8E6V7X5B2HX10L3R1V8D6J8I5ZJ5W4K2I7V7R7B746、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对

23、该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCG7V9B8Z4E9C8L9HV4A10R5T5G4B4J3ZG9S4T2T9V3J10H647、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCM8G7J8B7K8M8M9HZ9N10Z5X1G9E5I9ZX8F6O8L10Z4O3Q248、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

24、【答案】 DCB3W3G8M4O4L8X8HN6T9O5P6O3R9E7ZB7T6G6G1H1K8L149、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCX5M5O9Z9J6F6O6HE7D2A5X5L2H9R3ZQ2K9I9P5E2T6T750、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】

25、 BCE9Q4C6Y4V8Z10I7HT5T2H1J9U6W3G7ZG8R8H7U1B6E3V1051、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCM4G9R8L8K1J1B6HH5O9S4S2Z1U4P7ZK7J9S5L10W10R8Z352、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCA1W2O1A1X3Y6F5HS6O6F7V2H5H2O5ZV8U8Q10Y7Z3H5I253、（

26、2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCY4J10E4B6P1Q1W4HY2Z9Y8D5R5J9X1ZK4M7N3W6V7C6B354、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCI2C4K9D6V4Q10W5HH3N10V4R1Z9D9E9ZB10A10Q6S4B2Z7R855、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C

27、.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACY9D2B8E9V7T7P6HN2O9B4G5W5C8N2ZE4M9Y2N10I5P10L156、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCY3M1D1S4H8C4J3HZ5A4W8O7D3O3A9ZR3M9S1K8U1W5C457、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCY5N9B9D1V10E8L10HV3V2X10W2P7I6B3ZZ10Y10S5N7N3M

28、9K258、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份

29、证件或者其他身份证明文件【答案】 ACN9Q2I4I4T10E8M7HZ6I7A5I9A4I10W9ZW1V5Q6I6P6Z1I459、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCN3F10L6X5D6C3C8HK9J4X8D6T5N5S4ZT6F5N10T3C3F6D1060、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCF8T5S3E9A1T6R9HA9D9M1R6E

30、4M9Y6ZS5W6B2U9M10V3M861、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCS4U4P2N6Q10W5D3HV3Y9H7Z7A9B4G3ZM6H6H2A9X2V7A262、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCB7O2Q2S9A10Z1A2HO2M1P3Q2Z5J1P1ZU6Q1O5F4F6G9Y363、某企业甲产品的实际产量为

31、1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN10D4N6H2D9B5I2HC10F7H6E1U6G1E9ZS1D10J5Y4L4G7W764、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCK8H5S9Q10O10L2V2HI10V10Z2V1Q1N7K7ZY1T9K3A3S7Y4V665、（2019年真题

32、）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACG9G3E7E6C9Q3L1HF4B9L8O10C4P6H3ZF9E3S3M8N2I1L1066、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司

33、同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCW10X2H8B1A8X6A6HA9J8B10U5S3Q10X7ZT2Z3P9R9U9U10Q867、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCN2A10V3L10G3A7Z5HM10X1N1W4B8Y9N10ZH

34、6O7J2A9A10G7K968、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCD7F7J6O2U6V3Z6HZ7Q9P5F3Y9H4W2ZV8U2X7E4R5Q9C369、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCX4E4X7U2T4R9E4HR1Y1H6C8L2D6Q10ZE8D10B7N5L9R9E770、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACY9C4U4H2S

35、4F8G8HP4F5W8P8O3S8Y5ZU4N7P4U6Y4R7I171、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCJ6M10R8W1I4N2B7HL6Z3Y6N3K3E5K4ZJ9A3F7Y5M3A7H972、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCF9I9G6K4P8I3P2HW7L

36、10D1L10C5D7V8ZH5O7B7D7K4I8P573、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACI1A2K6I4G10O10A10HM10J10G5J3H7U7R5ZX8V7A2K2N9Z9R374、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCJ9L7C3Z8S10Z5O1HQ8X9A9J6M1B6U3ZJ3I1T7E5B7X6B875、（202

37、0年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCK2D7E9A8V10W5K7HE2N3I6Y8O3V1P6ZM2Q4B10T6P6I6I476、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCM5J8P1D4O9F7I3HR7N7X9Z2R5A6X1ZG10U6L3S4B1L1A877、（2

38、018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCC2K8Q3X10F9I1R6HW10I7S6P5B7N7V4ZH7S4G9O9N10G1P378、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCA8X8E6Z2F7A7W9HN7M8U7P8F3A3X5ZD6M8C8D7J3C8D979、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCP

39、4Q1S9X1N9Z2E8HM9A10X9F3K7V6Y8ZU9J5V9E10B5S4U380、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCO5Q5C3V6E4C7Q2HU3X4C9U9S10D2X8ZS1U6H4C1Q7N8T381、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCL5Y8A2K8V2I3I1

40、HO4O2E2P2A2Z9H9ZR8Y10C8P4R2E6V1082、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCN8H3N5V3T4U6K10HU5Q10Z2U1A1A7N5ZC6V3E10W7Z4T4J1083、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACD2U4Z7D6M1H3R8HJ4L1A4G2E1N8R10ZU9O9K7T3J9D5U484、下列选项中，（

41、 ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACS10R10T1W9Y10N4J7HR4S7S1X4D7C8A5ZX2Y5N7I9F5O5L785、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCO3F7W6Q7J10N9Q8HQ6Z1R5R9C1Q5H3ZC9V9E9J1P5R3F986、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCG5M5Y6H7H9D7A8HH9W10X10H10M7H

42、9N2ZI10J1G5D3E6B10J587、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCS3J4R10K2X5T6F8HA2V1U8R4Q3Y6C10ZL2G2D8B7J7V3D888、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCJ4Z8K9Q6D3A6W2HH7G3G6K10Z9Y9T6ZF1O2D5X1A1O4O289、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACX10R6B4Q

43、1T2P4Z2HF10G10N4J3Y1C8V8ZE5G4E9Z7K3Y3K790、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCT4Y3T1N7N4F10H4HT10Y10G2A2C4R6S4ZN10G2T9J4H3U4T191、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCS10M3N2X7N6M7K8HU3R4F3H7D6J1V8ZQ4J5K8V5S5Z7H592、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证

44、B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCF2Y10N9G9K4T8X7HM3Q4A9H3O7V8E1ZX3C2W8E6T3G2M1093、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCS6Z1G9J4W2S5U9HN2S6Y1R3R1G10D2ZV9H3C3Y7R6H1X394、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识

45、你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACZ5S10C9S10N1I6C2HM7X4R1I10C1S5R8ZL4J8X4T2G6J5E1095、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCJ1Q8A1A7W4P3D9HH8S1N5N6Q2L4J5ZU3G5N3D6L8T6O296、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁