2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题附答案下载(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACH10E7F8W7K2P6B9HR9U7K2Q2L8I9I3ZI9N7T10G3D4O10Y92、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACD9C9I10Q10W8X3

2、T1HW4Y7H7A4Q8J10F6ZQ5Z2H9H8O8K6J43、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCC2J5F5C1S5D5U3HN6T2T10X1L1W9V7ZM7T4Z1P2M8U7S84、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCL1E10N9Z4B10W5M1HL1Z3K2C7M10L7Q5ZQ4Y4F10I9T6F1F55、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.

3、货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCE3R2Z9M3Q2Z8X2HU5D1G8F2Q9W7L9ZJ7S7Z6K8S6L7D16、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCC7R5G8O2G9Z2R7HA4R3D9R5P5C5N10ZW2R9C4T8V9G9Z77、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A

4、.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCX8M5A4O6W6N7X5HL1N1G6M2H6N3N8ZV8M5E9N6R7D10J28、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCZ5O5H5M1S8C1S10HH3N10Q2P2A8V5F10ZJ2O5L9C6W6K5T49、不属

5、于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCI10T8W4M3X4X4P1HR3P1T9V8J6M7P9ZC10M2Q2J4B7A9G610、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACK9D1X4Y10O1H5G5HE3G4I6F3E4S7Z4ZI8Y1O2S5C4V10R911、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资

6、本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCV10J6O8R10H2N9Q1HM10A3C9Z7E8K4W6ZB5K4Z8Y4S2D9U812、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCD1W7E5R10Q8G9R4HY4E4S9H4Q9Q5C9ZK6P2K8N4O6J6O713、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCK5H9B10M7X2U4V4HV3F9R5D7K8Y6Z2ZJ9T9N2E1X9J5

7、X914、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCQ9B4E4J2W9W8G4HI2A1I2L8T7F8P9ZZ1O10L8M10F3M10U415、通过

8、塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACA2R8H8H9H8Q5Y9HF5Z3Q8B2V8I10L4ZS8X4Y6N4H4R1J216、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCD7H5Q5B3O9R4T5HP9K10U4B1C8P4V5ZO6L1F6T3M1S8E1017、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACJ

9、8Z9Y4D9I3U1B2HO9M4E5G2B7M8A8ZJ6N7A9Z1M1S8K218、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCT7R4M1R7C6C9W5HG1O4H7M7K2T10N9ZS5B5O6Q10N5Z4A819、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCB7X4I3P8J8O4L2HR10R10A3S4R5J3P1ZV1C8B8O6B2Z9I720、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理

10、的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACA3E4A8S5P5Q8S1HS6T4K7T6N9O3A7ZI9C10D7K8D5H5S121、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCP7M7V6Y4A2R9Y1HS8F7V4T4A4L8E8ZI9W6S4C6K5P6U722、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 A

11、CR7A5M3M7U5R5E9HE8Z2U2O9P7S6U4ZX10J8O1R3L6V2P823、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCO3D8L7L8S4C5H7HT2O5G8L7I5D8X5ZX3J2F4Z8F7A5J424、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCT1M5J9N6K5Z3C5HG2E1A8Y7B6T10D9ZJ4P7T1H1K2H3T225、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B

12、.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCM1E8L10K3R4H4I5HO1D10R2C9Y1F8H7ZH10M5Y7O8E1V9T126、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACO10B9B4Q3T4L6B4HP10I5M4A1H7T1E4ZF9H8H3I9Z9S7T627、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行

13、监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACB10T5I6F1A5M6B8HT10W6S5G3P7L4U9ZI9Z5C7D9K1R2J428、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACS4C5X7R7J1T3B1HO6C6V6J1M7Z3P8ZU2Q1F2I2O3J7L529、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCJ5K5C10X9I8Q3I9HH1L6I5S7N1

14、0B7X8ZM9P2D7H10I9E5G830、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACL2V8K3K9V4J2U10HX3U3H5R10H5H6M10ZA5Y6Z7I10G7W2J731、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内

15、容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCB6T3S8D8Z1W1D5HQ9L1P8K7W3S1K6ZO10R6D3X8W7T3F232、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCA8K3Q8N5R2S8S1HS3O7Q8O6M1F2K5ZV7G2W2W1O4B6G2

16、33、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCB8N8N8Q5B10D9L3HU4B7U8D4H6N10Q2ZN3D4X9N6E3F5T734、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCK6P3C7X8A5I9W2HC5U3H10R2Z2J8Q10ZL4E7V9V2E1U2J1035、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A

17、.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCC10N1Y4Z1U1T6K8HD10V2P6T10G4S1B1ZW2Q5M2S6P10T9Q136、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCA1T4S3M7E5Z5B6HC7V8Y6C9Z5P2P7ZP3H5X1Z10K2Y2V437、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCH8J9J2O8C4C8M2HZ9A9V2A8S9Y3V3ZK7I10G7J4

18、G4J3W738、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCI3R9S2L6Q10V8U1HY4I2F10M6Z5O8D3ZG1A4Z1W8H2U5I139、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCX10J2F6N2U10D3N4HN2P3L2E7E8D10M2ZI1H1O1J9W8B3C440、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额

19、罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCO4K1Q5L1R4Q9R10HW9J7K3K3Z10B5M3ZY1X4I8B6Q1X9S641、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCT1U4Q9E1T2F9B2HD6J10Y4H8W4C5Y3ZM5N2K9O7J9G6X542、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易

20、背景的票据业务【答案】 ACV9Z5M10P6I1Y2P7HZ6D6M1D8X7H2T10ZB3F2H2M5B6W5Q943、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACT5S5Q5Y10C8Y4Q8HL9B9O5B4Y8F6R8ZM6U6G7V5Y3M7K544、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】

21、DCK4C3W3C8K6E6K1HA1V8A9N3X6N5O4ZH3F3Q1T5C4K6R745、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACX6D10G2G5U4P5L6HR4A2M10W8Y5Q9K4ZO4W2O8M8J2U7S946、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCX5D8D4G6O8J5G1HU7R1E1Z6I9W9W5ZA4V7G9F2H6W7U147、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B

22、.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACE9W2L7G8T10C5Y9HB10O6Y5L2W4V5Y10ZA7A10X3O9N7I9A948、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCM2X2X6B8J8C2C4HZ4Y5M1Y1X6R9K9ZT2C7K2J1C5R7Q1049、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最

23、近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCG3J8K5R10Y9I4R7HN6N8V5Z3O3L9F1ZK10S5P9G1T5E10P250、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCX1F5B1S5B8E7W4HR1H1W8P6A7V1D10ZU1X10B2Z9E7P6B851、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B

24、.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCB10D1R6I7A5Z5W7HQ1F4E7B3N10D7J9ZF5I6R9T3J3V2F752、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCD8L2S1Z5I1H3Q6HW2S1R2U3Z10X1Y6ZA5C4E9P1G5W6V453、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5

25、000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCH3S2B9H1X4Z6T8HQ7D7Y9S2Q6E7G2ZM1C4N10K10L4A5U554、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCE3Q2A9D5Q6X6B10HI4N9U9B8I9U1O6ZW8A6U4X7H4H2T755、

26、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCZ9S1W9W8O6A4I3HM3O1M9X5H10L2F6ZC9O7B7R9G3W1M156、商业银行的绩效考核应体

27、现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCY2M3X2R6U8A4Q2HO9X1V7Q5J6U10T10ZX6B9K1A9M4A5R457、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCE5W1T5U6Z1W1P6HX2L1Y8L10G7A6G1ZO9I9M1E1L6K4R758、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCV10J10G10A2S8M4H6HC10R8B9B6V2X4U8ZM8W6

28、H9O2W10Y5C659、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK5Z9I10W6H5H4J8HP5H7E4G2Y1N2R4ZM4L9T1N10P1E7A460、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化

29、，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCS9O5A7C1U6S8H9HL7D8L1I5T3F6E5ZC10I3G7N10P9M6Q661、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCU10J7D1K3B1I3T7HV8B6O5I9T3R8P9ZQ9J6M4X7Z2J2J162、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACL3H10

30、W4M8V10S8C8HG2W1K9J3H10M8F4ZF9P3K1W3K3I1R563、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCM4G6K5A9K9L1G7HD3W1L6G2V9N9I10ZK1K9B4E3E9A2I364、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业

31、务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCW5U1D9W4G1P5U3HM6B8F9H3S3P6I6ZH4F2O9S8S7V6K265、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCW2L8S3F2U10V10B4HI7O7E3L10K1H2Z10ZB5D8L5W3F1R7Q766、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.

32、2D.3【答案】 BCY7I4S2J1J3F9X3HU1O1K7M4I2N3N10ZS2P2K9V5X4K1X267、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCL9Q1T6R1C6D1P2HQ7P3B4Y4T4T5V9ZF7G8I3X5O7Y2A468、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形

33、式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCW7A1M10S3E4G2H9HV5F10O2J9C7B4U2ZN8J6K10U10C5Y9R569、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCU3O8J7N3T3W6I3HX9V10U6G9E2U7K7ZT4F3C4H1D1O7Q870、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收

34、入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCV4C8U8X7O5J1U10HO1O4E6J3U3D2V9ZW2E10N9F3B2Y6E271、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCM10I6G5F9Q3F9Q8HV2P9P9M3P10O10Y9ZK3R5F9K3C9T8N672、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCU6D8K7D4Z3I6X5HF9H5H6C3K9A9Y7ZA7S8G1B3T10K9C673、下

35、列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCQ2T9J3V1E10Y9W1HR7J4G6T7R6N3F7ZO2G10S2Z2H5A1L374、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCW6J

36、6K3H6R1X9W10HK1X3K6Y2P5A6F10ZI10F8A1C9Q4U6X675、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCA6I3M7A8Y7O5C3HS2C3K4G5D4W5V1ZY1A3I3D1Z4X6W976、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCX3E2B5Y5N7G3F3HU3Q6O10P3M3G7P2ZW8H3H4D8B2R10

37、Y477、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCT2Y1B10Y10I1E3V2HZ10O1U2Z1X4G2Z4ZL2M3O9K7R7D3D978、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCF2K3K5J4I1C10S10HC1S9D10R4I7O9W4ZG4F4V5F7U3J8Y879、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目

38、标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACF9R6S10K8X1J7M10HA8B4M5V2R6K9P4ZQ7C1V9R9T6S10W180、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCK3A1X9S4E4D1P3HG5T7T9H8L8X9E10ZD5E4F10Z1P6J4G381、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总

39、额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCK3Z2D10A5A10Z5G9HR9E10A7Y3U5U1K5ZR8Y3E10K4X5G6H282、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCX10X5H4R5R1P8K7HI7S6K5K3N8L2I7ZX6A10T9L10T2B4Y383、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不

40、良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACO1I9N5C9R9K3C8HI5T5W8A7S4I6J7ZV4J7F8F6T8W10M784、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCL1W5N4T6X10D10T9HE7U10L1Q7R7X1E7ZK1C10O9L9B6T1D385、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者

41、、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCV4R6Y6O6U7K7W2HK4U8A1Y7Z6G6E8ZY1K10C2H3N4E2E386、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCD9V8O4C3R2M3D7HK10W5U9V3N10S9M6ZB2P4Q1Q2C7U7D987、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCE10D2Z2I

42、8Z2B7S8HO5S5F7F9S7S6J7ZC1D3Z4A4R4H10J888、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACY9S10P1N4H10H10P2HS6C9A3J9P6T7N3ZM7L8X5C10G5X10H689、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCL2L1H3H9T3T10O7HB2T8G1N4I5K9M5ZD1J6R1J9H1J10Y1090、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框

43、架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCD7J9T3O1I1V3G5HK5X2U7G2T1F2N2ZC5Q7Q9G9T3K1R791、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCM6K4B6O9O9W2N1HR5F10O3E1N5M9D5ZX8C9K7S6V9Z3B492、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核

44、销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCD6H5J4E6O3D2S7HN8S4D9J1M9J6Z6ZC9Y6I2D6M6S4S493、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCP4D9O5W3A8F9Z7HW2N6S1J2U3H6N7ZI8U5D4H6W4U5U294、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACH10T9E5Z1F6J1A9HY9X3L3Y10G6H1U8ZQ9T6V2G6H6L7M995、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCB9S6V9M5T8M2S4HP6T6U8H6H2M6W9ZS7L6I5F7V10M6V596、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCR10C5C1L5Y9B7L3HH6Y4R10Q5F9C5H10ZO1K10F8S9S1L4K997、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 C