2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题及一套参考答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DCB5Q1T4P1N6A2C4HE10K3N10A6Y4O5G4ZO5Y6K10I6S3Q10D92、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCO1P5L9Y9Z9B10O8HX4B8Y2K6F1F7C2ZF5M2B1U1I9D1A23

2、、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACM1T7F3K8E2G7K5HG7Q4Q7V5X5O3U7ZF10N7W1M8R8S6R44、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCT9W7C10B5U8Q8A1HM10K3O8T7I4N8B8ZW6O1L6H5H4W1Z65、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCC5Y10L9M8P3E9A9HH2R4K1B3E9

3、I2C3ZI9D5Y1W10D3D8B66、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCR6K7M10D5Q7B9K6HA2C5O1A7A3Z6V10ZM4U3J7T8R3W5H17、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCS3K10J6A5Z10R5I9HE2V8P4I7M2P6B5ZU5W3M5M1G5P4R38、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.9

4、0【答案】 DCA2M3B4Y6D5Y6O9HC6P5V4Y3Y6N8J9ZM7X6N6U9I5K1N99、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCB6A7R7J4G4X4R2HH5K8L6V4Z8K5E10ZC2P7Y3P4T7Z5U1010、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACY3G9G9R8V2E4G4HT9V10P6W3E3N9O2ZX8N9U7Z10D2K3C811、每

5、种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCV1R9R5P3Z6B5Z7HR10S2Y10A9J5Q6L9ZA8N2K4J6I1T7O912、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCD3F7L6Z3V10D9J8HS6G5T10P2C6O2Z10ZB3J10S7V7M3P4V513、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为

6、()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCG6L10D4W2W2O5G7HA3A2T7I8G6D9E9ZW2Z2G3K7P8E8H1014、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACU7Y5H5S9X1F8Q10HG9C8A2M

7、9O9R1I5ZY9Y4W7N8M3M6M1015、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCK8D6Z8Y1X6J2V3HK3U5B2C9P8E10C5ZW8E6D7X5B10X4P316、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCF8T9Z1U7S10Q7P6HD4F9S4A9B6S4O3ZS9V7J6C9J8R6

8、H917、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCO5G6F7N5J6V7I6HL3K7D10Y3C6P4H7ZK6Z10E3C5R7J3R118、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACD1O1U6T9L1Y9H6HD8W9L8B10R10U8B7ZX7L9R5O10K10C4Z419、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCJ

9、3D10F7K2Z8A1O7HW2X8B7R4P6L9O5ZU6T3P7W7K6B9Z1020、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCO10X1P10L7Z10W7M5HS2W5L3S9B10L10K4ZY10K1P3D

10、1I7P4G821、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCI4P5P5C2P5E1B1HV10Z5Q8R3E8E7Y8ZA1X9K6Q6K9Z10P422、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACI2N8Z10M6R6R3E5HH10Q2G2L7I1G4V9ZC10R6J8M5X10I10T623、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组

11、成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCG8M10P1P7R5W7X5HK4S3E10X10R3Y2R2ZV6M10B6L6C1P5O924、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACA9L1H1Y3L1N8X10HL7V4Q7Q10N2I3K3ZZ5M3L5L5Q7R4U225、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，

12、建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCU4J10D2Z1I5W10H8HF7H9X8L7G3A10Z2ZW3G6E9T3J7V5M726、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACD1M4P2H4X5Y2C3HV7D1U3H9H10M9J7ZI6W7C3C1G6P7A927、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 AC

13、X10X5L3A1B2S9I2HO3M8K6R10B4Z10G3ZI7J9B9M4G1J9Z828、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCW6A10B6K8O6W5F8HX10H3W5Z1S4J9X6ZZ7K3V8K1K7X10S629、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCB3X10E6I5G3Y8Q

14、6HO3W9J7Z8U3A5I2ZD9G3H9Z8L5Z5Z430、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCS7Q10D7U4O6S6V6HC5M8M8J7P10L8M9ZV8A1H3F5Q5A1Q131、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁

15、及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCQ5M2L1H7D6S9L3HH7I8D5K5I9V5M3ZM10C2S10B5B4X2Z332、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACZ2L9M7B10N5M6J9HO10C6V6L1Q3N3G2ZX3R6M4U1M7S9F733、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCT9Y6Q3I4K7D7Q4HF9R1Y4B6H3N4U6ZO9K5G4Q6Z1V8S534、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空

16、头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACL6F10H5E2G7L4A3HN5U5J4R1N10M6E9ZM2F2F2L9N7R1B335、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCO1V2M7J3F4F8D10HK3Q3L1O9E3T10R9ZA9V7R4V10N6D4K536、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债

17、风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCA4H4Z2B2O10G1Z6HX1M6Q4T5C1L7B3ZT10G10M9M6R4Q5S737、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACV8N4V9O7M1S4C4HA5I2Y6S5X5F8N8ZA8A7I1I2W6Q4L638、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用

18、评分模型【答案】 CCF10G1Z3A3S2C10T10HJ1G9S1Q7U3W9N6ZS6W8V9S4Q10X3M1039、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCB9E8D6V5T10S5X9HD6B6G9Y8V9D10A3ZZ9R2D6R8A7P1E840、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCH4C2B5S6M2X1I2HZ7H10M3U7V3H5F2ZY7C9E7J7F4K9M941、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险

19、特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCG8R6P3O8V4A2K5HF1Q5Z3L3T9O10A1ZA9Z4K5B4Q3M1A842、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACI9O10X1T1U9V6W10HP10Z7P2D3E3P10C2ZT8P2S3E2L6Q10U543、在分析单

20、一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCH5O7A10V10G8U4N5HN5E7N8X4Y8S3L10ZX1A4D1G9Q4C4Z244、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCA9W4Z3Q7H8A9W5HH8F2F7W5G5Z5N9ZR9M5X4P6Y4I7K845、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（

21、 ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCD5O2E4E4U9N9C9HJ4X1X4D10D2S3T3ZV8F3U3G3H4O9U946、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACK2P7W3C9F3E3G7HI7Z7N8J7P3H7E4ZF7F1Z1T5K9F7E547、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.

22、期望模型【答案】 ACD9N1P8F8R4L8N2HR5Q2K1H3D2C8H9ZR5I3B9E5Q7Q9J548、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACY9I9D5D7U7X8X5HO2L3P7Z7O6T6M7ZN2M1A7Y3K1N1M149、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B

23、.1.5C.5D.6【答案】 BCJ8J2A2U5J3H6R6HP7B7D2J5S10S5U2ZC6Y9Q8Q2O7Z4A950、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACN5E2G2M3H1U7S3HT9U7R9F2A8A3V7ZP8T1U8V5I2B9K951、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCI5R5Q1V4N10U8Y3HP9R2S3

24、W7D10C3W10ZI4V3R6Y9M9C7L852、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCW1P5L9A8L2Z10K5HU6N2H8O4H8H9X2ZT9T5X6T9J4X5W353、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCR9C9R7Z9B2Q10U7HL3A4Z4U1M4D5I5ZT6W6D7F8R7W2H754、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性

25、的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCG9J7C3Q9Q6E4H2HY1I4V9G7R3X1M5ZY10S7T5I5B6U1Z955、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCV3L9Y1N8M7X3D4HM5I2Y5E6S4Y9T6ZB5P6A4P7A4J2D356、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACT7X9C3L6W4O3U2HL6

26、K1R2O7K2I3T4ZW3T6K10E7V1N2M1057、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCH3I7E3P2U6Y3Q9HN1G9U9K4A8Z5D10ZN2Z4G5J2Q8R9V158、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没

27、有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCV9L9S6G10Z7D6V7HO3G9D9N4H9Y3P2ZZ4Z2Z6P7L4H8T559、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCZ3G5D4W9C1O8B7HT9L2N7V1N7Z9U4ZY10S7A3X5Z1R7C660、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCJ5U1N

28、1G5E3R2G8HB4I3D5G3H10N10E8ZF4G5D8U6H10Z8X161、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCC10X3D3H10Z7N2N2HP1E3L10I9S9M7F4ZT6Z8D6N5Q7Z8M762、下列有关风险控制与

29、缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCM10K10E1L2X3V8R10HK4V10C2A10X3T9Q2ZB7V7I4P9T8B7A1063、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACM10C9B7A4Q2C6S

30、2HI8B7H6X5M6T1Y3ZO4M10S8W9K10I5W864、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU7P5W9J5R1Z9S1HQ3Z10W2Q3U9A3U5ZV8A6F2C1H10Y6E765、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日

31、、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCM2D3T10X3U9F9D10HE9D6O7D1G3Q8W1ZD9J8J6C9P9U10V466、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACS8I4S5E3W3S9R7HU2P7Z10X9K10V9R10ZE3M9W5V7P1B6C667、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险

32、量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCQ2C1W1D7F8Q4O5HG10E10B2H7V5J8K1ZW10F4B4I2Z5F7M168、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACT7E5A2R6H4J9S2HX5B1C9

33、J5E6J8F7ZN7D8G2V5P3U8J269、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACX5L10I5T1X1H1X2HV3R10I6M10Y8I5H6ZF9N4D2Y6P9H7J370、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【

34、答案】 BCT5L2N3Z10K10X7A3HZ3P5B10E1W4C5P8ZC1W7F1E6I9O10C371、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACN1I8B9V8G6J3B6HY1F9E2L3V5R8A5ZU10G2G3E4T5Y5T172、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案

35、】 BCD8B2M5K8S5T9M3HK9W7Y7O9M1T4Y5ZJ3Y8R9V8W9Z6D573、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACD9R1C2G9C2X10U4HF8X7Z1M2M3J2K5ZS4G2V4Z9W7G6J1074、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流

36、动性屏障【答案】 ACZ9A6G2Z8N5B7B3HC10E2R8C3J7W10B7ZM2N6E7I1O6U3Q275、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCW6O1E10B7O3S10K3HI6D8I8H7N6C4I7ZB10P10G2E4Z10Q4R1076、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCD8I9G8U8A6R9M2HV5V1A8P3S1O1T7ZA7D4A7W6F5K2J1077、（ ）用来衡

37、量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCU9D7C2E7J3C7I7HV8R9M9Q10M3V7C7ZE10O5W9M2H5W8I278、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACI6S2I7Y8R5Z7T6HV2G5B9N7C4W1U4ZU8P4S7B7O8P6P779、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责

38、组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCH2J3F2P1M1M10B1HC7V7Z4N10T5J8D6ZP4C5B10T5B6P9I280、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）

39、。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCG5I5Q9D4M9F7Z6HF2Y4S8H1Y4F6J9ZC6K10G1J8A4K2R781、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导

40、致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCL9F5O5Z1Q3T1Q8HQ2E6V2T2B1I2G10ZQ4U5T8F3W7M2V482、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCY10S2T10H2R10F5B3HS9M2D3L6O4T10D6ZD7Z4E4O5G8P3E1083、通常在商业银行实际运营情况下，下

41、列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCF1L3E9M9Z7J6N8HV6E7V2K6L4W9I5ZL7Y7S2P2K8Y9Z784、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCH1H8S10L10Y5Z7A10HB1B7W10R10Z2R10R1ZO10Z7Y6

42、E8S4O2N885、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCA2M1K2I7P2O2I4HF3L7I10D9B9E9R3ZT7G6V5Z5T1R5C586、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACY9C1T3C9O9W1G3HQ7Y3F4O9F10K4A2ZR4C2M7H3W1R5V587、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估

43、商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCK4V8L8T10C4X6W9HC8C2I1L5I10Z2X6ZU7Y4L7A1F2V2X388、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACI

44、8N8W1K3M2X1R7HU2N10I5M2E6B1A6ZY9Z4W9O3U3R6Y989、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCR2F4Y10W6K7X10O8HI3N4L1H3J10U9A4ZI8N4U2A3B6E10T590、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失

45、-非预期损失）/收益【答案】 ACO2D1Q1A1H7N3Q9HR7H8D3L3J9T9V5ZT8U1W8H10F4L4E491、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCI1T10Z8N3N2E7Q5HS2A5Y8K5X8B4A8ZU1W10J9N8M2I10B292、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCI9W4X10K4P3A9U3HK9Y10L7L1U8M6N