2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题带解析答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCN10Q7J2Y1S3T9A10HP8Q10G8A4X3A4F3ZO1B2F4A3W10M3N32、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCR6V10M8Y5W8X9Y1HP1J1B2N6D1C4C9ZZ9D10C6Y7W3H6E43、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检

2、验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCB10Y4W5V6L9U5A7HE2S5C3B4H6M9N3ZJ4H1C9B7L2N10S84、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCI2A7T8L1Q10Z3L6HN3Y8A9K1U1R6U2ZD7V2Q6Y4W1X4E105、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCB6

3、W8H6L6G6X1S8HC3N5Z4D2D2B5C2ZY7K2S9V10Q4F4H106、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCW10C5I5J7L4W4A10HD4I6Z4H1Z1D2L3ZU4Y6O7Z4A7I5B47、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确

4、识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ5R4T3A7O5E9F8HP1P4M1U9G7A2Y1ZZ6L1W5L1T2N10A98、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCO2B2Q9I3S10N10N7HZ3I8E2G1D4J5K1ZB5I8X9V3E4P1N49、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACI3H2L2G9X4A9J2HX9H3N9X1F8T6G7ZU3C2U9I1J4R5W

5、510、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCE3D7W10V6J6M3R2HJ2J6N10C2X7C3Y7ZH3F6G6Y7I5S5S711、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACA7T8I8E3E4C5P5HS10Y7V2A1B5R7D8ZH2U5F9O9I10M10G112、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCQ7

6、O1S6B1Y1I9N8HZ7V1F3V5F2M10W8ZJ6Y3G7U2W7A10I413、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACG3Z4J1I5S8Z2I3HK9D2P7Z2X3F8Q1ZQ9Z2B8D2K8E2B314、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACO1M9Q8N10A2B3I7HU4X9Z10Y4R6D2Z4ZS6K10F10S6L9B9Y115、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。

7、A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACV1H3Y10I8C1T1K8HD2S4D6V10W7B4W10ZA6Y10E9T5L1T1L216、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCO10F10M10Z10V1N8S1HZ2Z8F4U3Y3B6F5ZF4C2Q7E9Z8E1V517、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCL6Y5S6K9B10L8N6HJ9A9P8T2C5R7W2ZW2Y9C1B3R3Q5W818、下列

8、风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACA3O8O8R3O3N8B7HQ8D7H4E4S6E6Y2ZD2F1I1U3O5C3L119、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCH7S3L4Q7E3C8P4HJ2X5J2Q3K9H8D9ZD1T8K8Z6U3A4L420、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初

9、所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACZ4E4K3J7N7H8R5HO6F1H2U5I6J4W3ZV7E5H1X6Q4K10Q321、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACK9M4T7H6M8V8A1HI10B2P10L9Y4W1P5ZJ8U4J3A9G5C10V122、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的

10、限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCH9L6Q2A3T8T5S9HR4Z10T7N6A6M7O4ZP9L4V7M4I6W5Z723、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，

11、银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCI10W7Z9K1E9R2L10HR1D4U10U3F7P9I4ZT2W6J2E7H10K10R724、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCT3J10J1J5W4A8I4HA1B10D7M6T6S2W8ZK7K3D8U4Q6Y4Q1025、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCX10K7P6F3U8M2D2HU6

12、A5D1F3O10B6V10ZH2W5T5J2E8N10W326、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACI7I2P2Q4G4W7Q2HH5B3O9L10X8C3S6ZK5V7N3C2M3H6V827、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACP3L3I3Y6G9R9L2HT2F7I7N8H10S9D10ZI7K4W2O8W3M7P928、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.

13、每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCA6I5I7Y6S6M2C9HD9U4W3Y9B10H2B5ZU1J1O7F9E7U4A329、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCS3Q3W9L8B8L3Y3HW8K8S3N6T8O1U7ZF9A10D9P10Z4J10Q530、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCH7L3Q1F7G7B5R9HL1P5B8K3R7K8K4ZI8M5V7T2M1L10J531、商业银行的风险管理流

14、程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCW4L1O9P5R9V1T1HF10T1J2N1C8E10Y5ZN1M8I9J10F7W4J932、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO6N4E10M9G10N9L9HW4T9T4L4F1D7S4ZA4G3N4I10N4H2C533、下列关于气候相关金融信息披露工作

15、组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCS9D2A9A1B2I1X6HM9W4J9O9X6S10Z6ZO1A6X7E4B9N6I134、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACW8V6F4

16、X4J7G6V2HP9L9S8T9V5J9X1ZP10X1N4O4R7S9K735、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACF8R5F10C1F5I5H4HO7O6J5T9Q6L1T7ZL10G8W4B1G1K1T436、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCB8E10C4L4Z1V2V7HP4X6N8J1X1Q4W3ZK3N6U10F2I2M1G637、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.

17、管理层素质【答案】 DCP9L6S2I3P4O6A8HU9I2T3I10Y1S3T3ZN2W9I2S8Z2O5N238、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCD2Z4C2O8S2Z8K5HJ4X10K4L10J1E1C6ZI5U4Y5E5T8Q1D639、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公

18、平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCZ1W4F3A10K5B6P1HF5V8U8M1W2U6C2ZK5O4K2G1Q3P1R840、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACT9U10X8U7X8M1U2HY8U5K7V2R8A10S2ZC1O5Q2D3Y1A4M241、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比

19、较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.压力测试D.事后检验【答案】 DCJ5C2P1V2M10E3N4HG8F10P10U1F7I1G9ZM6F9V10J5J9E3C942、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACL3E4S1O10A7T7O9HI6O1B6H10P7C9P1ZA10S8E5T8A9Z3A843、

20、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCJ10W2T5A2H5D10J8HU3C6L6N9H8E7J7ZB3Y2R1H3M8K1Z644、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ5D3S10S5R2D4C6HR3X10Y7N2O7S

21、5X1ZS6T10G10T9D3P7T445、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCP2F3N3P10I10M5G3HV4A3C10Y4E4U10Y1ZJ3Z6S8D9N9D3R846、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()

22、。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCY4B1D5J7P9V10R5HS7W6L4X2N5Y5V10ZD9H5R2D6B8S1F747、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务

23、归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACR4E9D1H1I5G9W7HK5L7W6S7D5T5I5ZF4S1Y4J3Y3J9X348、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCF5M5B8G4O10I6N4HQ3A9J5T9I4D3T8ZC4D4G10H10N6G7I249、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACT8F4V3V9K2F7R4HI2T7W3G4Y2O3B1ZU9J10O6L10O7C4P250、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元

24、，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCI8E2U4K8D6W4Q1HJ7C3P1G6X1F5Z9ZZ3A1R8F10K7B9L251、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 D

25、CN3P5A2D7Y3Z3U6HP5P4T2R8L9F8S5ZJ6F8Y10V4T5R1W152、 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCB6V10E2V8Q9V3T5HL1S8S3J7F1M8T4ZR3T5P8U3Z10O1D853、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级

26、系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCH3Y2Y5B7P10R9P4HB1K5L7J4X4J10X1ZK8Y1P9W10C4D6H654、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资

27、产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCA2C5G8L10R10I4F8HK9J7E3E9A5A4I7ZY10V1D7C3L7N5P655、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCB5F8L10C3

28、X3Q1V7HE4I2U1O9G2P8A6ZF10M7M8R3Q8W1V456、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCV8K2S8H5R1E6T9HQ7F6N7I9D10Q2Z2ZW3F6Q6F6Y7H7R1057、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCT2O8Q10P4N1X4M5HY4I10J3Z2H3Y8W2

29、ZS1O1G5E8C8D10D258、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACV6J5O1E8Y7T7F5HH6U8T5A9A4G1D7ZY5Y7P1S10E8I6K159、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCI4P3C8O10O1V1G7HN1Q8P3G3Q

30、5C8Y3ZH7L10E6T9G3F1T260、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCY4I4Z6O9U9A4H5HG7J7U1B9S3Q7I6ZR9J8B5F3W3X5R461、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业

31、务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCV2R8X3V4N6X6N8HQ7O7Q1V6Z2A7C5ZD2D6J10J4N6M6B562、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCU3N2N4L4B10Z9P7HM3I8I2D5F4C4H1ZW7R2M9T

32、2X2L6M363、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACS5C9L6E2W6H4T6HO2M9W3A2W2J10S4ZY9S2X1V6H2R3M264、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACI2P7H9S9I3C2R5HX3N6G9D7Y10Y9D6ZR9D4F10F5H2R8R265

33、、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCY3X5T2H1I7N7T3HI6W1T3D8D9D7T6ZD7V2I10B9D8L10C766、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众

34、的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCO8T5U10T5F3T3V10HU5X1I4F9U2J10F4ZF10O10G3N9K10J2U1067、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注

35、类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCW9M4R4O7R1O7P1HZ9B9A1O8R3Q5V5ZX1B6L7J1O10V3A768、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACS8H8H10Q4D1N3F10HV9T4B3G

36、4L4J10S3ZF10Y9I4A8R10S10A269、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACZ1V5R10N9T6W4N9HF8L5N4R6I10K3H7ZU1E9L6M7I6Q4N970、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACP5E2W2N10M4D8V6HB9G7C6Y2F1Q6N4ZH4G6F1K10H5G8

37、F571、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACN8Q2O1J6R6U10W8HU1G3S9H1S10C4D3ZO7Z2P8W6E6F6C872、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险

38、、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACM2R4W10J3T10F5D2HN3A3Q3M9R8K8W2ZH10Y5V1F4J7Q4I173、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCQ6C5N2N6N2F10N5HJ9I8P9Y2Y4S6M4ZD3U10W4A2V1M4P774、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理

39、事会?【答案】 CCY1L5W6M9A9E9C6HT9B4X8W1U2N4J5ZX9A2R5U9N6E7W775、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCW2U4Z1B10H9N7V2HD7C3Y1P8M10D5D9ZU6E9Q3V4B8K9Q476、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险

40、管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCA2H7D1K8K3S10Z1HY10Z7B10L2E4J6O5ZT6X9L2Q10T2A3Y377、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCR1T1Q1J3T6E1A2HA10J2A8I10J8F5F7ZU1

41、N1A8Q2S5Z6V778、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCL7K6P3B10A1G4Y2HE10Q2C3B6H8U6N6ZB5F8C4F9M10L2N979、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCB9E7Q6Q7B4V6I9HF2O1O4W8Y9Y7P8ZQ7F9P9O3U4I1F380、（）被定义为未来结果出现收益

42、或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCG4N5J2V10X8S10R5HX1B3P7B10T1O9O7ZI6R7K3T5F6A2F981、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCE8E7J6V2H4O10C8HO9J2E4O1U8U9L8ZL9V1O7C7J5F5J182、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和

43、部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACV4Z9C7I6F7G3A7HO7O3J3A3E4P6S5ZM4V6X1T8T2Y3K583、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏

44、和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCM7E8F3U1B2D10W6HD5L4U5N1S7S9D7ZJ9X10W6N4H9F1R184、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCR8S5W1X1C6V8H9HL4D4R2E9J8J1J6ZS10P10E9I2Z9C9G785、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后

45、到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCY8N8W7U4A2Q1W7HJ2G2X1N4Y8A5O9ZQ9X8C6O7C5B10G286、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCQ2H6D3E4Q6W8Q1HX9Q5C6D5O10A8A1ZL5F7A1U9L9M8G587、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人