2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(答案精准)(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCW4N9U2L9T4S1X4HL2A6N10I3Z2X8J1ZF9M4B10H6B5Y8Q102、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACC8E9L4U10S2R2T9HE5D6C10

2、W3S9C10G1ZQ1F2R3J4J4U3S73、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCK2A9A1Z10Z9N7W7HW9H8R7N4X5B9N2ZA6I4K6S2P5D8R64、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCU3X6H10Z3S10Z10K10HT10E5U7J6Z1A2Y2ZM3X3D10J7O2K7D35、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产

3、与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACI9D2X6P1W2A10M3HE2E10G10M6H10D2B2ZQ3T4O7X8K9Q3E96、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCF4Y8P9Y8L5Y4E2HG9M10O7M9Q5M3H9ZE8H5C2C9J9J3H17、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿

4、景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCZ9S9E8Q1C5K8O9HU3T9L5I1D8L4U9ZN6N8Q7I6I3D6M58、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACB1K10E9O1J3E3L1HI9R3A4P6X8P4S10ZK8X10Z9D4C3S8P49、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，

5、视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCJ1G4G4A10K1C10Q10HF4Q4D6F8T4X10W4ZT7Q2X5I1A8A4Q810、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCC7R3C6X6N3I2V9HH1R10U1F10S4S9I6ZW2L5R6P6D7K6R111、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCK9

6、B9M9E8P5Q5P10HO7V4P2A3N7P8Y9ZX8W10Z9L3R2H8W712、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCV7O5C5N6K3Y5U8HZ2Q4Z10U3L5U8F9ZC2O4D10E4J3J3W713、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACF9E2W7D3E7M3K8HK10K4J8D8C10F8J5ZS9I3M6D10R4X3K614、商业银行所采用

7、的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCQ9I8O8F1F8T6C2HA8B2W1E1C6M9E1ZU8E10T9Q4S7P8V315、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACU2I6S8I4B1O1J6HS2N6B8Z1T5O5Q8ZR1M2L2T10X3W8I516、下

8、列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCT3A8A3Q9E1Q9R4HH10N9B10J9X9C9I5ZD6S5N9J1Z1L7D817、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCW6G9O6T2C3S5T5HS4Z1A6M1Z8K3X5ZA1A8I3L7M8M3M718、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采

9、用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCK3N7M10N4I8S3D7HG2J3K3K10Z5G6I8ZE2D7S9Y2C10R7K519、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCR10K6N10B9T2U9A5HB8C3O9G4Z4K6V7ZX9P4Z9B4N6Z1A420、Credit Metrics模型中，信用工具的

10、市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACG10L2M9B8I5V3O9HW5M10Y6M1Q3H7B8ZL6V10W3B5Y5C3L921、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCO9H4N4W8A2U7L5HX2J4O5B5H2V3Z5ZZ4G5X2R2R4U8A1022、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D

11、.以上均正确【答案】 ACY4O6R9W2E3J8Y5HX3E3D2N7W10P10T3ZA9I1X3O6N7N4D823、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACS2I2Y7Q7L7O4Z3HJ5M9J7H1Q3D7Q2ZK5E10D2C10B3P4A224、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCI1Q10N3Y10U6N10X4HB6M5L8A3H5N6B8ZZ2V5Q8F10F3P9M625、在商业银行风险监管

12、核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCM7T8I2W5J2S7P5HJ3U5R9N2X2J6R10ZC10O2Q10P6D7L9E926、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCO10Z2N4S1Z10B9S9HM8A4Z6U6T10F1P3ZK5V9Y10G1L3L5W227、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估

13、基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCU10T8E2R10O9K8U8HG2E6U7B1R10U5Y3ZD2G4P8U9D4N3K228、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACK5V9L9R2O8R4R8HE6B1M7Y7H7N10I4ZW7L9O10V2H8G10K329、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】

14、 CCW7W8W2C2H9K9M8HO2A7O1O10H5S6K7ZE2L1I2R5Z8S4K930、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCK1K1A5J5N9G5N9HF7E8F1T8R4G1U5ZV1G9H6R8X2N1R131、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACL10Y8B4M1S9H10P2HX6B2Y10P4I7M6D8ZQ8C8F1K5

15、Y10M6D1032、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCB7Y2E1G2Z8Z7Q10HC8L7V3R10A3V6A5ZP2J5Y1M2Y9I3X933、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCX1Y3B10H4A1Y2R4HR10M10N5J7T7U7D2ZG1C6C6O5Y3F9S334、

16、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCJ8Q8T4U8W5C1U4HG2V6T5V7W10O7K4ZU4F9J7F2I5J7N1035、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCC4K10T1S10I6P3D3HX9R1A6E10L10U4Y10ZJ3Y5D6O3Q10H5M1036、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

17、A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACG9N5G3S3K2Z4X9HE6G9E5M8X3T4V6ZG7F8C1J8H1J10K137、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C

18、.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCH1U8C9K3I4D8W1HR2C10R7Y6Q9Y1C3ZN2K2E7C4M9L7L938、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACE4G9C6G1C5E2Z8HE3V4J10B2N7L9S7ZV3G2L1C9Y4Z9C939、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行

19、业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACP7U3E10D7X4K5M10HM4W2E9F5J1O8E2ZQ9D3A8H10I10Y4L240、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCJ2H4X3G8X6U3U9HH5V6E4U2P2W8W10ZD1D7F9P2K9B2A841、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周

20、期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCR2F10U1C9W3Q4H6HD10S4F6D7J1Z7U5ZY7L5Q8A6X5F3N142、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACW5R5K10U3R3A4I2HD5Q6I3M9G3Z6O2ZF6Q6E4M3A4T3W143、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.

21、24【答案】 ACX7P7E3D2C8V5Z1HV1I8T8P10W2L8F8ZN9C6O1P10B5V8U744、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCZ7F6G6P4E4K5U7HS10K5R4G9V10O9X2ZC9S5A7D2E6Q4T345、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACY9X2H2Z10N6H3X6HV8U9Z1C7N6J7T1ZU9X2C4B8V2F4L146、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）

22、。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACS1X7D7K4L10J5Y1HL7Y9P8D2E1S4E8ZV3D7M3J8Z6G3B547、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACL2Z3L2H10G3K1W10H

23、W10S10D8G4N8O1H9ZC8H6F3T10K1T2J248、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACN10G10N6N4U5I8K3HA8I9O6J2B2V8P9ZH5I2F3G3F8X1E649、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCE3K9M4T5K6O4U7HV3C3U1C2X6W2L8ZC1H8G3Q3U10E9N650、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A

24、.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF10Z10L2E7U1E1K5HN10Q3B5R3X7O3J3ZS8C3V1D9D6L3X251、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.

25、每周C.每月D.每季度【答案】 BCF3B1K5Y4V9H4J5HS10N7W8B5K7E4L6ZN10D3E8R4V4P10F152、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCQ7Y8V10Q10J2R6X10HI1V6M3S7A7X4W2ZH4E

26、9T7A3G5J2E853、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACJ4G5G3V9W10F2X4HZ6O9X8H5B8W6Z4ZJ2Q10X4R4D4M4D654、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCH10U8Q7F4R10L1V10HK1X8E10Z1A3C4B7ZA6V7D7E6X1O7V355、根据操作风险损失事

27、件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCW6P7L3F5U8S1K3HC1R2M5H9R1B9G3ZC9N3P6G7W5B6V456、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCW10U2B1U7E10S4B9HF1X10C10Y1S8J4V1ZH10K10C3P9O9G2Q257、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1

28、.2mD.1.3m【答案】 ACJ5W7I6Q5S1E2V8HI6O10I5G8Y10Q7M5ZQ6S10I10B7I5Q8T658、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCD2J8Z2I3H2Q7N6HE10M3C3I4D1J10O9ZZ2F4G5H10Q7N6H159、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACQ9V8L1V3B5M4O8HK4R8H6R8G6V7H8ZB3F9I9N6

29、X7Z3F260、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCD5I2Z7B6F7F6Q2HX6C6X2L2W3K6O10ZL1A4W7T1J9N1A1061、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCE10Z10R4B10V6D4X2HH7F9Q7X3S2B7H9ZU3N2B6A8R6C7Z262、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待

30、所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCM7Z3C7X8M8U3P3HQ7Q7T9B2F5V9H3ZO9T2E5W5M9I8D163、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX5M10Q8N9R10G5K1HS7U7E6C8Z5G3V6ZN9H7B

31、3C5V3L5M364、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACQ8V7T9G8W3N7Y2HK10Q10E4D6J6C7V9ZU1T6D7G8Q8B5Q665、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCH7E4T10C3R1C9K9HG3D5M10C4S2P3L2ZQ6E9I7M1U5E10X466、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该

32、用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCR7D5O4B1Z7K3J1HB4E2T1T2G7R10R7ZT8U10U1I3B4K8A867、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCW1P1S3Y7B4B4L5HU2Q2Q8O8S6A3R5ZE9S10O6L4Q6U3K668、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业

33、银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCB3O3R5H6A1A4M1HG3X3X4D5R3V10I2ZO2O2M6Q3S2J4L869、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】

34、 ACG5G6V4H4G3U2R2HX5U2K2Q4M8L10D2ZY5D2D1Q6Q3P1P370、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACT9P8F7X10Q10N6T3HF6S3D4Y4Z10M8Y9ZN5A3P5P1W6B2A171、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCM1K4O7J10

35、R1Q4L5HT5R2Q10A3Z6A3D10ZP4O6G7A5Z7D7P472、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCP1L10K2W9S8I4Z8HT6S1V7R8R8L9J7ZI8T7R6M7P9P5Q473、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大

36、额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCQ1S8G7M3S3Q1O8HU1J7R7U8T2S10Y9ZN2R10X2R1R7U5Q274、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCQ8R10F4Y7I8I6K9HF3V3T5E7B6I3K5ZC5K1I1C6S1N8J875、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCJ3I8N9

37、R10C9N3E4HU4B2Q2A9B5C1S1ZN7Z5W5Y1S3Z6B876、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCU9R10S10V1Q5Z4W8HU8N2X10N8J3I8E10ZZ7C5U4M9H10F5B977、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口

38、风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCB2A10B8Y10E4X1B10HV6R1B9J3P2T2Q6ZQ1C4F3W2T7B10X978、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCP10Z2K4O5D1O1D5HG8A9K9G2M10S2Y1ZR10L6H7W4F5F5E979、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控

39、制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACH6F3U10J10N5Y1E10HB7G2Y3P7Q7J8N10ZG5S3U5O8X9M5C380、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACI2M7N6B1B3C2F2HL4B7V10R3L1Z4J9ZN10D3O4A8O8N10H681、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总

40、负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACR4D7Q8W1H5I7O1HH4X5T6R6I8M5R9ZQ5L8W5R2C7M2Q182、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCN6D3Z8Y8F2R2N2HF4V1B2M5Q4O5H5ZV6A10I9F8K5M2Y883、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需

41、要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCB5A7X9N2I3I8C8HN2F2S3Q6T10K9R9ZQ2J5G3P7Y9V2I184、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCX5S3F7I7Z10Q4X5HP7I9J8C2D7M10M5ZW1D5L2G8X5C6U485、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACC4A1Y2H7B4N8M7HX5X10V3M3K1M4B6Z

42、K3J6B6G10V7E2N986、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCA2M8K8B5S9Z10V3HM10O2V4U10O3A9G1ZI2C2H9B6H5V6C1087、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCF5Z5T5E5P2H1Q3HG6A

43、1R4O5I3C3I1ZF1K4H8B1A7R9C788、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCH8Z5S8S10K7Z6J6HT9F4G4Y5O5M5D7ZC2W9Z3V2X8H5Y289、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额

44、等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCT2Y3Z2X4Z5Q9P10HZ2D5E9E1G3O5J4ZZ9C4K4D1A3Y9M990、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCV3G10B8M3Y3

45、Y1K6HQ7M4S4F2T1M2L4ZI7H4F10B5Y5H4F991、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCP2C3L3P7V9Z3T5HV9W2C6P3G10Q9V4ZT5M8Y8F10T7K1Y592、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCG7R3A9D2N7U5V9HD2Q6I4Y8B6H9D7ZR6G10S10V7M10M8I1093、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产