2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题（精品）(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCZ1D6P8Q4I3G5I5HQ5G9U8X4Z2R8S8ZS8R7G7N10D10L10A12、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务

2、领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCJ3O7R1K9X5O9A8HT5B4J4J1V7A6P6ZA2V10F9E1V4U7T93、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCB5P4M2P10A9T2D2HV5Q4N6S2U10L7E1ZW1A1Z2G6O3O7W24、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCR8U4G2C7O2C2Q3HX8E9J4A7U7L1G5

3、ZG6T3F9Q7Z5Y5L15、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCQ5B3P10W1D4Y6C9HB10Z9Z5N4V3A9M10ZD10K6P3U2Y6M4W106、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCQ8M3D10U5U2T6H4HH9U6O3R10O6N3C3ZE9F2A10S6S3S5J107、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险C.基

4、准风险D.期权性风险【答案】 ACB5F8J7Z7I1Z7N1HG7N9L7B10B7Z3P2ZB3M1Q3K3Y2T3P58、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACA5D6Z9R6T4D1G4HS10E1K2M5B7I9G10ZX5I8A4J3X1Y3J89、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本

5、，13.5%【答案】 ACR9P4Q5F3J9O7O7HR2C7B6M1A3S6L2ZH4Z3K2Q5B9Y7L510、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACS10E8S5I5V7Y8V10HY7J6U8G5Z9M2L1ZQ6H6O6Y10I10P2P111、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答

6、案】 CCW6W6L9U3M3K3O4HY3A3A8N7S4I1J7ZT6J3U10X8C5A5K612、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCK10D1L4P5M1G6Z3HZ1A4F9T8D6Q5H7ZW6C7Z10P4X5Q8A113、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCA9O5C10H10V5B10T3HT5V8G5B10T5J4R8ZJ9T6W5F4P8W7Z814、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑

7、贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCS9X8V7E6Y2E6E3HM4M5V4Z5R6H10Q9ZM6A4O7Q9O3W5E415、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACD1N8G9E10Q8Y5O10HI6A3D2S6G3F9F3ZM10F1N4Q4Y9I4P916、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险

8、。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCO10A7Z10A2T4G9B3HH10J4P3F5E10N4X10ZL3G3H6I4K9N10Q617、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCA7A6A6P4U9V2Z10HI1Y7Y5X8V8F2B10ZG4J2O7M8Y4N9A118、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCV9L9R4R10P8D9N7HZ3E2T9P8S7W6O6ZY7V5F5B8J8K7A

9、919、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCZ2I7Z5P3S10E8H7HM3D5L3R5A10H3J9ZH7T10E6E6D7D1J

10、420、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCU8J6B9X9E5P3J4HI3T2W1O1R7Z8L4ZR4A9G4X10Q3G5S1021、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCT1N6I2B2V6P10S6HC6E3L10N5Z4B4O8ZN2O8A7V8A1B3J822、建筑安装工程施工过程中质量检查

11、实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCS10Y3T10J1D6K8B6HC6T5H10Y2S5T9R4ZC8Z5X5P2Z2K5U823、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法

12、律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCM5H5E7H1F10O8V5HH6L7B4P2L3X4L7ZD9A8L3K1V9K10L224、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACH10J1O10N9M10S9N3HL3B10Z7U4E4B2Z5ZT6E10C1F4P7X7G825、（2021年真题

13、）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCR2C7Z1W9B10S8X5HJ2P5T4K1L5I8W8ZS2V4A10W10Z6C8O226、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCA6L3N3M1D3W3C8HB9G2U9R

14、5R9E5C5ZH6H4N5T3O8K1Q827、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCE8Q10T4D3Q8V1N10HY8H4N5M10T10L1M9ZK1W3A10Z8S8E4E328、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCA8U4X4U5K3R8J10HS4M1M1J9K7Q3W

15、7ZL10A7S10B9V5Z3O229、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCX7F2P2I2Z8I4M2HW1V3M2S8A8U2R5ZB1U10R2E2Z7A5M730、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCP2T3T7I1Y9M5Z5HL2Q2G3D2S3W5O4

16、ZE7J1D6R7I1L7O131、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCH10L2M8Y5Y7J10Q4HU4F8H3P7N10Q2C10ZK6B3D7O3E9G10Y332、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.

17、10.5；7【答案】 CCH9X10C5I2Q4K6G10HF2O9T8V9P9K2G6ZJ6H10R7P10Y6T8M533、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACS4W5O1E9K5A5O10HZ2X7R9R10K10F7S9ZI4V10Q4W6K4C8S534、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCP3G9D9U8D8Z5H5HY7Y9T10T3Z10H1P8ZZ4A5K10O7N3J4R135、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新

18、和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACO1C7R1Z3J9M10P9HT10Z8F4J8G6J3U3ZB4I5I8W3C1Y10F536、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCJ2S3C8G9U4S6R1HP2U9K1A4C9L10A4ZI1K1A4G9U9U3D637、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCC7U5V8K8W5S5Q10HA2X6B4F9W3Q8W7ZV6N7W4V5O

19、6P1F938、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCF3B8T6W10W10T9R10HZ7T1M9I10W6V7I10ZI3Y8O9L3W8P1G839、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCF9H9A5X6E10W3F5HP1D6R5Q4Z4C10L1ZF1N1O2H8B2I6D540、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B

20、.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCS3C5G4N7D2F7V5HH9M10U6Q2X1Q6A9ZC10A6J6E3U1D7O841、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCT1M3P7D7M7G1C9HR5G2U1B3J2K6W1ZZ7E5S6O7P10W4T842、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCX9I2O7I9W6M6Q10HL7R10Q10Q5J1T4L9ZN5W7H8N5U4Y

21、5F643、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCI5V8N9X2I6C10U5HO9E6O1J3B4I8Y7ZN9K10Z9K1A1T6O844、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监

22、测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCY6A2G1Y1Q1H8S8HQ3C6N2I4Y6K8O6ZM3O2N3B1W9E4L1045、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCU7W8N3D2G7P6H7HT2A5H8P5Q5F4F5ZW8J2H5T6M10B8G746、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.R

23、AROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCV2Y6Y1G9U8Y6I6HX8Y6O4C10U9E8K2ZS9O9M7P7V8D7V747、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCY7K8H8M3N7A3Q8HB2H2M2T4Q2W5D7ZP2C9F9A10Y6O6D348、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCG2Y1V3D8J9U5E7HY4U2J9

24、T5U8Q1W6ZN7U10K1R6L6B1F1049、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCX9X8J10V10N7W1R2HM1I4M5L8U5C7P10ZY8R7H2M4K1Q6Q550、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系

25、属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCO9D1H6H7B5D9G6HF7T9I3A2L1Q8O1ZZ3Z2Z8Q6S5C7S651、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACF10W6N1N5Y6F4L7HN2O4G1C8K3B8P7ZO6B2X5J4U9K7W652、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到

26、内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCG7P3G7V3U8E3B6HH5H10M1W10V6T2L9ZM9G4M1Q7B5J2N853、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCS8Z1P7S1M5V2R3HY9J3N6X2B8N5W8ZX5U9J9H7K8S10E1054、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进

27、行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCU4S3W8A5O1S1H6HY5O9E2U4G2S8D1ZM2A4I1Z9F6X1P555、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCA8E1O9E9P3H7Z5HF9E6P6K2Z4R7L7ZB2L8E10F4J9Q8S156、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCM6M4P6N7C10M6O4HK9Z10F4K10O1H7A1ZE9A10U10B9L2

28、X4Y257、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCU8M6U3G9P6T8A10HJ3F6V2I1R9M6D3ZO3G1T6Q10F8U8W558、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值

29、将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCS7J10U9U2Z8L6Z7HW9K3Y10C3M1Y1L3ZS2I4O1C4V1D9D559、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCP7R9A6Z1B10Z7Z2HJ5F8C8K5C3P6Q5ZL3B5S6D9G5M9I1060、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的

30、违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCW1Y10H2F2H1L3H2HE8O5X9Z2K10Z3U9ZD8A8Z4D10I10C8Y261、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCG9E2N5A8Y7Q2O10HD1T6U2W8K9Q5C2ZD2N7E5Y7W6A7O362、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差

31、额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCP4V7I7L8D4P7O8HM5A5O6L8A3H10O5ZY4J7K1Q7M6W8X963、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACR7X3U7Z9Q6I10S4HR2Q3Q5Y7Q4N2S10ZQ4U6V6H10P9Z4M564、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也

32、可以不用D.以上都不对【答案】 ACE10E10R6N1D4K8N9HY3L7D7L10B9P5Z10ZW4G5O1G6W4P7M765、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCJ1D9Q10M2T5S4S1HO9I6H1H4B3Z3S7ZG1E10E3P3Y5B4T266、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A

33、.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCD8V10I4Q4Q2D2V2HB7B8D5Y9Q9M3X9ZX8N9G3L2X1J9F867、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCU7C8U9O7X9U9K6HL8I3Y8K8E7I7C3ZG3L6U9B10X10M7T168、下列关

34、于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCL9J4Y10P7K9Z9A8HO5U10L1K7W8D10C2ZH3P7V5Y8J3P2U869、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACJ10D2E3E9M1L2X3HJ8I10N7S6B3R7M10ZC3H7F4Q3R8W3J670、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6

35、%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCR6U5Y1H3P5W6N8HK9T3M3T10C6J6F1ZV5Q8G5E10T4Z3I771、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCE8N6W7W10V6M1F5HD6H1X10K1B10J5J7ZQ4I1O5U7B3L2H672、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCP1H3Y10A3E6F3Y9HW8B

36、10I10A10E8S5N7ZZ9A4H9T1T5I6Z473、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCD2Y4P1P3N1T7S3HP1K10B3W1H10D9K8ZP10C1W6T7W5F4B1074、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCL6Y8H3B10O7Z6D1HH4X1H4F3Q7R10X4ZC5E6X2H1K8L5I975、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险

37、管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCG9P7J4F8P1S7A7HL1W3S3W10C9C10G1ZD4F6W6A3B7T4Q476、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCH6W9C2U4Y2D4M2HV8P7R2S5S7F1X2ZO3B8U3O5Z9R6Y977、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCE1A9M6K2D7D6Z6HY2N3B7C8C2N1T2ZX6D8Q1C1W3J1J478、

38、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACI1I5K1O7Z2O2X9HF3A6F2S4G6H5M10ZN4K3S9G7B5F4T379、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCW6F5W7Q3Z2C7T1HH1W4O4I4A6O2P3ZL2S9C1I9C5C7A880、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当

39、利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCD10X5R1J4S5K4A5HD1T3C5G4O3L7B9ZU1I8F8T5G9O9J281、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCJ9G9L9R4H1J1K7HK6F6E3Z6N8M9R7ZR4R10R6W9X9N8T182、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资

40、本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCI10I5O8I9B8S3H6HJ6T6C3S8Z5Z2L7ZO7W9H4D7M1L6F283、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCT7L7E3S9Y7O9Q7HA9L5X8X2Q7A2G8ZD6Q3V1W1G5J2L584、（

41、 ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCP4Y8L3H9H6L6E2HQ3G3I5I5A8D2F9ZJ2N10N8D7Q9S5Q885、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCN4T7G9P7H5R9K1HT4D3O3A7O7Q7K6ZQ4X1L3W7N8O4N586、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.

42、土地登记代理机构D.国家【答案】 ACU2B7P10J7B3H9G2HK1U7C4D10A4Z9P1ZA7J10T3M10P10M1N187、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCO9O2D9K3X1Q4E5HK7H2E10U7S8G8B8ZG9K10Q1E4M6U4Y488、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及

43、时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCC3W10S8B7R3J1M5HG6K4Y4I4A3C10Y10ZM7B4Q1J5U2D5K789、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACW9D10W8O10Y4G5N8HV5V3Q10L5U1K5U2ZS6W9O10X7X7V8G390、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCT10X1M5X6U

44、4Q10L6HT1W6H6F8E10Y1J10ZV5A10T4P9X5M4J891、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCS4P6B5N3U3S1N5HS1Q1B3O3H8Q5U3ZR9V8G5X3N10N3A492、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACK8X6U9T8D1Y3V4HT8D1B5C8F6N8U8ZG5K5B9G4X3S3X793、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造

45、成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCH4F9I3N10K3E8W2HA5W3M3O1H2I1K10ZO4W6K5V6K2M9Y494、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACP2H9J6X6R1X10D7HO4J9K3X6L1F4M5ZS6L7T10G3F10Z