2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题（夺冠系列）(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCX10D8Z6E2U8B6E10HD7Z3F2Y3Q2P3O2ZD3A5S5C3U1B10R92、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCO4W6N7B7P

2、10L5A10HY10N3F3F1Z5G10A4ZE10M2W4S7T2I3A73、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCZ1M5A2Q8U9V4T2HE4H8X4X3N4J4E10ZP6R3E10Z7R3Z9O64、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体

3、战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCV5Y3O10C8D6O9L6HR4P8E7M2B3G1X7ZH1B8K1F10U10Y6N75、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCK10A8Z8B10I2C10N4HH9I5F4N2U9L6R5ZX6R4I10N10D2L3F106、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对

4、资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACY4G8X3O5D2W2M9HR10B10Z10P1M4S4A10ZH5N9W1Z6T7R4U67、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债

5、的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCI4I10Q7C1R3E5K1HO2T3C4D10O7S9T5ZG10C10B9J1I5S9R68、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCN10K7Z5Q5I1M10C3HV3Q2Q8N7A4Y8X8ZD7V7C5H3L6F2X79、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.

6、余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCQ6F5Y6M5G10E3Q1HW10S2V3J2S1J8Q1ZB1R2E9E4U10M5Y910、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCH10A7H5O3U9U4F3HY10C9L3M2A6D6N9ZQ7K9Q7V9J7D1G511、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约

7、概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCT1V4C1Q1T7J6G6HS8F5S4X9V9K8M2ZB3I8I7O3Q8O2H912、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCV4D5O7R5B5A3Y5HF1P1T10X4Z2I1F5ZZ6C3D9N8Q6N4Z513、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACF6E5A2F5J6C10D2HI3Q4A8N8F2X1N6ZT10Y5X4X1C6M5E114、某商业银行用一年期美元存

8、款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCR4V3H7A6D1O2E1HD5Z7V5W7P4R1J8ZX9W4Y3A3E2T7H715、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCP1T3K4L9B4K2U6HV3U6B4F2B10H6L2ZD5B6T8R3G8F5K3

9、16、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCY5M5F9B5U6T2W5HX4P6C9O2L9P7R10ZK8K8W3V2W1C8Y417、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 B

10、CY7Z8K4J1H2D6O7HM4R3L9R3M1X4L9ZA4W2Y10W6M5A2G418、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCO3I9H7Q5W7E4V9HW10A1K4S7P6A3O10ZX7C4G4I8V3A3U319、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BC

11、F10L5U2V3M2F8J3HT5K9O6C1U8O8X2ZF5E7S4M1T1A1O320、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCD1Q5E6X6B6F4E1HW3Y7I7A10C7C9E6ZY3C6P6J9T10B4G221、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCY1Z4M4L3T2A9Z10HY7V5O9C1

12、S5K4B3ZA3U10U9Z4S8W8I622、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCP1G5O1J7U8F8W7HN3K2E7U3N4G6B1ZX8Z2Y4X4L7I3K923、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常

13、性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCJ2Y5F4T2N1D5X2HZ9Y10Z10K2I9X7M1ZU6A8G4S8S3W6G824、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCW3O6H10H2M3U6Y6HP1B8U8B5I3A3U1ZW2X5V6M1X3D7L125、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCC4N2Z3I7F8

14、Q9X1HJ5I6D8L9K10F6V10ZJ7V2R9P5S3G6I526、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCM8Y2H6Q10T7U6Y8HF2R6P4U8U1O2G3ZR9D9A7V7Q2F3Z827、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCJ5C10N6B7W6Q7H8HR2Y2K5A10T2W2U4ZA6K1X6Y8I3F4T628、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法

15、B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCE6M4S6G4G7I2U10HQ3F8T4C8B10L2H3ZV1U6E8G7C7B7X129、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCY10K9H6S5K2A2G5HK9R7E2Q4Z7M7K7ZO1Y2K7Z10W5N8Y530、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性

16、D.客观性【答案】 BCS6G2U6T8N8B8G2HP4L2Q3D8C1U4E6ZA7M10B4X5K3A10A731、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCQ9W6I2Q10Q3P10V6HX3X9E7Y1U4I9C7ZS9O1I5J5D3K9K632、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACP9R6N9F6F2L10I1H

17、Y5B1Z8H8V6M8T7ZL7Q4J3U6J10L7P733、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCH9Q5D4L2N4F4F2HH10L4L8D7I3I1X1ZJ3D7P10C10W8S3P734、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金

18、和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCR10E2I1M2O6F1M2HZ4G4A1V8U10Y5D5ZS8U2C1F4L8G6D1035、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCY4A4L9X9Z2Y2I5HB7V5B7M5N8F3A10ZP4Y7T8R1Q4M9W336、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCM5I2A5P6D6F4C3HT6T9X8I3I6S7R9ZV5A6B1W3G1S2G737、

19、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCL7R7B8Y1X9G1Z9HD8S8D5I9B10F4R5ZX1E4I3D5T5A6V138、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCE5T10Z6K5J4D9V7HR5U2Q5D10Y6I7A7ZU3H7G6G7X8R6D239、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系

20、统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACM3E8H9L6V2P8U6HS10A4O4N7T8C3D5ZB1N5P6U9T9R2O640、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCM10X4P5S5F7H6R5HY4J1T10H3Q9N8R7ZQ1J7E8U7M8B7P941、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管

21、理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCD5T10Z5Q7F9V10G7HA2V3C2P4E7K2H6ZN2I4P6U6A3Y10I1042、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCN2Z5Y5R2B8W4Z9HC2G8S8V8U4B8O10ZA8X3L5R2Q7L6J243、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCY9M2T7H4Z2O10Z3HB6E4

22、Z7T4P6B9F6ZL7P1S5G3W3E7D544、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCW6I7W5U8Q5Q8T3HN7U2O10R8O4U5T10ZK5V7G3J3K7D9Q1045、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACA3B4K10R9J7O4P7HP9E10I2R1M1C10Z5ZY8A3Y8U3S5Q10V846、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动

23、D.汇率变动【答案】 BCA3E10Q2M6K3P6X2HJ2Q2G10Z3N3G9Q7ZX2M2K7N9H10J3T947、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACO1E7N2Z10L9K7M8HN5Y5K10Z5M6C10Z10ZZ1W4J3Z7C1P7R148、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCN5Q5H6L2O1W7I4HI7R3N10O2J6B6O9ZI5F8E2E1Z9X3R549、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述

24、中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCD10L9V4Y6X2H10V10HX8C1I4G9Y9K9C8ZZ5N5I6H10D3M8Z150、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法

25、【答案】 CCV4V3A1M3V8R10R3HX7Q6C2G10S3Y9E9ZV1I8K2Y6D10M1U651、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCK4B9R1Y9L5S5G7HA7H2A10N4U2L2A8ZX9Y2L4A10E1U7E652、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各

26、项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCB5W1Z9K4F9X6H5HX3X9Z3O7P8M5U9ZW3Y2D4J1F9M1Z153、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCK3U4B9G5D3J8U2HF8Q1J4F8D3P6T8ZN5T8R1T3X6J3X154、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险

27、监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCR7R2Q7V8N4I2L9HU3D9T3K4W4Q9V5ZN5G7G8Z9R6L8S455、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCV5E3F8Z4F2W7O2HD4K5G6

28、B5Y5I3R5ZJ2C1I4A6R3A4J256、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACF10G10K2Z5S2Q8C7HC3O9R6U2H2I10I10ZS4K2K7F2T8M5K257、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCR2J

29、8P8P4Q4B1K10HV1O3R1A7V1O8G10ZX3X6H1L1J5X8C958、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCR2C7Y7V10U6X3K5HK4B1O9J1S1D5J8ZK10U2D7D7A5S8V159、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCN3P2T3P3Z7V4N4HB10Q1Y2Q10Z6N5F7ZK5H1N5Z5A1K3A360、 商业因黄金价格波

30、动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCR4Y3H6V7W7H1R5HO6K2C6F10F1H4K7ZZ1Y3A7R4X4G4N761、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCC5W3K7V2P9A5R4HU6S7W7H9A4J10Z2ZO9I8S10O4B1T10O662、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCC10F8Z4S10C9Z4F9HZ7U5O1

31、U4S9H5M2ZG8D1W4I5X1L8D963、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCY1T4C3S5Q4A9Z8HS4Z1Z6K4L4Z10M9ZV3G7R1T1Q5A1M864、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCT1J5F5V4I1Q7Q4HQ6F5K7Q1R4Y4R7ZQ9S5F5O3X5O4B665、下列关于长期次级

32、债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCU3F7P5R5H1H3Q4HL5P10C2R6S4O9K8ZR8V10R5U1C5J5D366、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCR2R2U7I10M2F4F3HL1A5M8E2X7T6I7ZC4H4Q8U6Z4C1Z7

33、67、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCG8I10B8B6W4J9Q4HD9X9Z7G8J3I10L3ZQ2N1B7L3J5E7T468、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCT7C8E10S6I5O7U8HS8E4P6F7M4K1Z6ZM7U4H9G1B5X5W369、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险

34、管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCR1N5D4S8N2P7M10HR7B10T2P6V9S3T7ZY9M1H5V9U4E8J870、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACT7O3M3Q3O5S5F5HM7Z4S9H10M2W2C8ZQ2H7Q10U5P4J3M1071、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACI9B5P6V9K5Q5B3HP7T7B9E5X

35、3H3S9ZW7F1L4U5P5J6T272、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACX2W5I10T3U7E10G6HZ1E7V8E4Z9G9Y2ZX4N1T8B4N3P10G473、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCV6F9O8X1T1D9S6HE7F3C7Z7T7P9C5ZR7N5E6O9B4Q3X874、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管

36、理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCG8R2L4X9J7H9X3HE7N4Z10B4F7D6U10ZF10J1F7E1E1I4Q475、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案

37、】 BCL6Q7S7D5T10R3X8HJ2X9D5G8L5U1E2ZI6C5J7H4C7M6E376、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCQ2K2S4Z10R9C4K2HK3L9A1I9Y4W4B8ZA6W2Z8P6E4Y4L1077、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或

38、计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCA4K10C2J9L10V7F6HV5Z9E4Q9N4K8R6ZF1Z5O2D9G7X2C278、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCF4D2E3C1U7D6F7HP8G5R6E9C5J7S4ZX1A4T3X7M2D10C579、根据银行业监督管

39、理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCU2X8W6A5T10S2N3HQ6F2U9R8A8C3C1ZZ4G7E8Y10I7E7H1080、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACN2D4Y5N7O4L4B5HW8P4U8S6G5N10Q4ZH5J5C1T6K5H10P681、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以

40、上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACO8Q6D6B6G2Z1N10HO5T8S2G9B1N10I8ZO5U1T5T8H6O9D182、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCS5Q6V9M10V3K8I2HQ1E7N5V2L9B1C5ZW8R10U5T8M3I8F1083、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB5C3C5U3L3S4W8HC2N2Y

41、4D10F10W9B1ZQ7I4H10I10T10L2H984、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCO4U10J2V5M10E1G9HW9S1P10M6M5V9C1ZR8M5O5U10X10X5B285、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCX1B7L3G1I5D6Z9HL1H5P10K10P1W1L9ZU2Y4O6S10G7S6X486、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种

42、积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCJ4Y10W3X2Q9E2M6HE7R3B8I10O10B7Y10ZJ1I1B4M2C2S7Y1087、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCC10P6R7I10K10V6W9HF10U4U1D4J7K7F2ZH1E1E10H8V5C3L788、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家

43、积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCH3J3E8S8S1P6B3HG1L2I6B6S2I9S5ZT3I9U5B7C2W9R289、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资

44、金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCC10T6C10H3Z1M10C3HD8J4R1G3S4G6F5ZL6U7Z5F3W8R3S890、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACO

45、9F7S5L6X3J3P8HH8Z5J3Q3N4O10R4ZA6P9L7L6T9O3P691、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCU9A2Y3X6C4V9E6HI3T8C2O2X2N2J3ZH1E3G10K3M1F5Q492、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、