2022年四川省中级银行从业资格自测提分题5.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是()。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】D2.【问题】在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】A3.【问题】操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本

2、充足率【答案】C4.【问题】收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】C5.【问题】商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月【

3、答案】C6.【问题】我国经济发展的大逻辑不包括（）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态【答案】D7.【问题】行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】A8.【问题】国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】D9.【问题】有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】A10.【问题】信托公司开展固有业务，

4、不得有的行为不包括（）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.降低利率【答案】D11.【问题】（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】B12.【问题】在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第 2 个工作日B.第 1 个工作日C.第 3 个工作日D.第 5 个工作日【答案】A13.【问题】以下不属于银行业消费者保护工作要求的是（）。A.坚持以人为本B.坚持

5、服务至上C.坚持社会责任D.坚持规范行为【答案】D14.【问题】如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】C15.【问题】CBRC 流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】A16.【问题】从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】A17.【问题】下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时

6、，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】B18.【问题】资产使用率是指（）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】C19.【问题】立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。A.60B.15C.20D.30【答案】D20.【问题】2009 年至 2010 年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产

7、贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了（），间接衡量客户的负债情况和保障情况。A.投资性支出B.融资性支出C.借贷利息的支出D.金融服务费用的支出E.保费支出【答案】CD2.【问题】按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?（）A.资本市场基金B.货币市场基金C.股票型基金D

8、.债券型基金E.混合型基金【答案】BCD3.【问题】财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能（）。2014 年 11月真题A.存货销量增加B.呆滞积压存货比重较大C.存货采购价格上涨D.存货采购过量E.存货耗用量增加【答案】BCD4.【问题】信托的基本分类不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托与公益信托D.个人信托和法人信托E.民事信托和营业信托【答案】BD5.【问题】下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加C.存货周转率过快，也可说明客

9、户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小D.存货周转率通常按年计算E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系【答案】BCD6.【问题】基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）的情形。A.预测该基金的证券投资业绩B.登载相关单位的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人D.违规承诺收益E.证监会规定禁止的其他情形【答案】ABCD7.【问题】银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。A.按照委托单位收付指令.执行代收代付业务.并为业务的准确性负责B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务C.保护消费者的合法权益D.尽责履行信息披露义务E.切实履行消费者信息保密义务【答案

10、】AB8.【问题】银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】BC9.【问题】对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有（）。A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道B.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力D.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度【答案】BD10.【问题】下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】ABCD11.【问题】某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还

11、该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是()。A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在 10 日内通知债务人和已知的债权人【答案】ABCD12.【问题】商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有（）。A.资金来源与运用表B.利润表C.资产负债表D.借款还本付息表E.现金流量表【答案】ABCD13.【问题】下列属于金融机构工作人员的金融犯罪

12、的是(?)。A.贪污?B.受贿C.贷款诈骗罪?D.挪用公款罪E.擅自设立金融机构罪【答案】ABD14.【问题】“直客式”个人贷款营销模式的特点有（）。A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭”B.提升银行个人贷款业务竞争能力C.与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额D.快速提升银行服务客户的综合能力E.购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心，贷的明白【答案】ABD15.【问题】下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（）。A.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B.诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明

13、确合法等C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之问的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任【答案】BCD16.【问题】信贷信息采集需要经过哪些环节()A.数据报送B.数据加载C.数据校验D.数据整合E.数据反馈【答案】ABC17.【问题】金融类不良资产主要操作模式的环节包括()。A.收购B.处置C.管理D.重组E.接管【答案】ABC18.【问题】在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括（）。A.市场对商业银行的盈利预期

14、B.影响客户或公众的政策性变化（例如营业场所.营业时间.服务收费等方面的调整）C.商业银行改革/重组的成本/收益D.监管机构责令整改的不利信息/事件E.市场利率短期内剧烈波动【答案】ABCD19.【问题】贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。A.真实性B.规范性C.合法性D.完整性E.可行性【答案】ACD20.【问题】有担保流动资金贷款的对象应该是（）。A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照

15、的个人独资企业D.自然人E.法人【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、

16、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证

17、明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。2.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出

18、了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A 基金：TRA=（1371-664）119=59412；B 基金：TRB=（694-664）090=03333；C 基金：TRC=（877-664）103=20680。因为 TRA 最大，所以 A 基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。3.一房地产项目建设期为 2 年，第一年年初投入 1500 万元，全部是自有资金；第二年年初投入 1000 万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为 10%。该项目可使用 20 年。从生产期第一年开始，就达到生产

19、能力的100%。正常年份生产某产品 10000 吨，总成本费用 1500 万元。销售税金为产品销售收入的 10%。产品销售价格为 2500 元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500 万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元 A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100 万

20、元 2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750 万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%4.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额

21、收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A 基金：TRA=（1371-664）119=59412；B 基金：TRB=（694-664）090=03333；C 基金：TRC=（877-664）103=20680。因为 TRA 最大，所以 A 基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。5.以下是 G 公司近两年的利润数据，如表 51、表 52 所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G 公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】

22、（1）A【解析】如果 G 公司 2016 年销售成本比率仍未增加，即仍维持 2015 年占销售收入 60的水平，公司 2016 年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其 2016 年的销售成本为 375 万元，因而 G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果 G 公司 2016 年经营成本比率仍未增加，仍维持 2015 年 30的水平，公司 2016 年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上 G 公司 2016 年的经营成本为200 万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G 公司 2016 年实际的经营利润为 25 万元，则不考虑其他因素时，如果 G 公司 2016 年的费用支出率与 2015 年保持不变，其 2016 年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。