2022年山东省中级银行从业资格自我评估试题52.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】下列选项中，属于操作风险监控的是()。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】D2.【问题】下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】A3.【问题】市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C

2、.基准风险D.重新定价风险【答案】D4.【问题】2007 年 9 月爆发的北岩银行危机是英国自 1866 年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】B5.【问题】财务公司长期投资比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C6.【问题】资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.12.5；20%【答案】B7.【问题】()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往

3、往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】A8.【问题】商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B9.【问题】在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】D10.【问题】资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.

4、12.5；20%【答案】B11.【问题】（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】B12.【问题】以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C13.【问题】下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债

5、务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】C14.【问题】权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过 100 万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过 300 万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过 500 万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过 1000 万元【答案】C15.【问题】商业银行的决策机构是（）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理

6、层【答案】A16.【问题】（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】A17.【问题】行政复议的具体程序不包括（）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】D18.【问题】金融租赁公司设立的境内专业子公司，注册资本最低限额为（）万元人民币或等值的可自由兑换货币。A.3000B.5000C.6000D.8000【答案】B19.【问题】()对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】B20.【问题】（），首次将企业集团财务公司纳入信

7、贷资产证券化试点范围。A.2012 年 5 月B.2012 年 6 月C.2012 年 7 月D.2012 年 8 月【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。A.客户需求为便携性 PC，企业仍生产台式机B.持有一笔占公司年订单量 60的订单，能按时保质完成C.企业只生产台式机D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E.只依赖于一家供应商【答案】ACD2.【问题】商业银行开发新产品业务所面临的主要风险类型有（）。A.声誉风险B

8、.合规风险C.操作风险D.信用风险E.市场风险【答案】ABCD3.【问题】系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】ABCD4.【问题】债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。A.只有债务人可以依法提出破产申请B.

9、破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计【答案】BC5.【问题】下列关于印花税的说法，正确的有()。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从 0.051不等C.权利、许可证照的定额税率为 10 元D.一份凭证应纳税额超过 500 元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变【答案】ABD6.【问题】商业银行在受理借款人贷款申请后，应该对借款人进行贷款调查的内容包括（）。A.核实抵押物、质物情况B.信用情况C.核实保证人情况D.借款的

10、合法性、安全性E.测定贷款的风险度【答案】ABCD7.【问题】下列情况中的（）会导致遗嘱无效或部分无效。A.口头遗嘱B.没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C.被篡改的遗嘱D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的【答案】BCD8.【问题】下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(?)。A.品行正直B.恪守诚实信用C.以高标准职业道德规范行事D.品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在E.银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩【答案】ABCD9.【问题】中央银行的

11、产生原因包括（）。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求【答案】ABCD10.【问题】下列属于信用卡消费信贷的特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期.小额.无指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兑.额度提现.网上购物等功能【答案】ABCD11.【问题】下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。A.RAROC=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA0，表明银行的资产使

12、用效率高，银行价值增加C.RAROC 最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的 ROA.ROE 指标不同，RAROC 更加注重风险成本与风险收入的匹配E.EVA0 时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加【答案】BD12.【问题】退出障碍具体包括（）。A.资产的专用性B.退出的固定费用C.战略上的相互牵制D.情绪上的难以接受E.政府和社会的各种限制【答案】ABCD13.【问题】持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份持续理财规划服务协议的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】

13、ABCD14.【问题】教育规划可利用的金融理财工具有（）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育金保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】ABCD15.【问题】我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII 基金挂钩类理财产品【答案】ABCD16.【问题】银行对于取得的抵债资产可以采取（）方式保管。A.信托保管B.就地保管C.以租代管D.上收保管E.委托保管【答案】BD17.【问题】下列关于黄金的表述，正确的有（）。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场

14、的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD18.【问题】下列选项中属于普通型人寿保险的是()。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险【答案】ABCD19.【问题】下列属于信息科技风险监管的目标的是（）。A.有效保障银行业信息安全B.有效保障银行业持续运作C.维护社会稳定D.确保金融安全E.保障公众利益【答案】ABCD20.【问题】下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（）。A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D.普通合伙

15、人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.某银行同意为某公司贷款 2 亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为 3 亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9 月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放 8000 万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于 9 月 5 日自主支付 400 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗 B贷款使用合法合规 C贷款使用违规，

16、应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款 D化整为零规避受托支付（3）关于 9 月 8 日采购钢材款 480 万元和 200 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实 B有挪用贷款嫌疑 C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为 800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷

17、款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将 680 万元的贷款资金在 9 月 8 日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3 亿元）的 5为 1500 万元，所以该项目

18、受托支付起点为 500 万元。550 万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。2.张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户

19、口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明

20、，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。3.根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折

21、(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11 倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。4.某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额 1000 万元，固定资产项目寿命期预计为 5 年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为 300

22、万元、400 万元、600 万元、700 万元、500 万元。项目单位产品销售可变成本率（含税）为 50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。（1）完成以下项目利润和现金流量测算。（单位：万元）（在带有底色的单元格处填写）（2）该固定资产投资项目所得税前内部收益率为（）。（单项选择题）A72B105C98D56【答案】（1）【解析】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=（1000-0）5=200（万元），以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300（1-50）-200=-50（万元），税前项目现金流=300（1-5

23、0）=150（万元）；第二年税前利润=400（1-50）-200=0（万元），税前项目现金流=400（1-50）=200（万元）；第三年税前利润=600（1-50）-200=100（万元），税前项目现金流=600（1-50）=300（万元）；第四年税前利润=700（1-50）-200=150（万元），税前项目现金流=700（1-50）=350（万元）；第五年税前利润=500（1-50）-200=50（万元），税前项目现金流=500（1-50）=250（万元）。（2）A【解析】经测算，当折现率为 8时，净现值约为-2409；当折现率为 7时，净现值约为 502。根据插值计算公式：FIRR=i1+

24、（i2-i1）|NPV1（|NPV1|+|NPV2|）可求得：内部收益率=7+（8-7）|502|（|502|+|-2409|）72。5.陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资

25、金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单笔贷款 C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法 B等额本金还款法 C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（

26、万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。