2022年山西省中级银行从业资格高分题型80.docx

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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】D2.【问题】（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B

2、.1998C.2001D.200【答案】A3.【问题】巴塞尔协议的三大支柱不包括()。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D4.【问题】下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30B.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 2 亿元人民币【答案】D5.【问

3、题】在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】C6.【问题】下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。A.取款自由B.存款自愿C.定期付息D.存款有息【答案】C7.【问题】（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】B8.【问题】监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在_日内作出是否接受的决定，并自接受之日起_ 日内完成审理工作。（）A.5；90B.7；30C.5；60D.3

4、；90【答案】C9.【问题】下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C10.【问题】（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄存款【答案】A11.【问题】下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过 100 万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔 50 万元.期限 1 年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的 30 万元信用卡专项分期付款D.

5、某小企业以房产为抵押，申请的一笔 200 万元期限一年的循环授信【答案】A12.【问题】为积极稳妥的发展非金业务金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.合并B.重组C.处置D.收购【答案】B13.【问题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】C14.【问题】重大投诉处理的原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】B15.【问题】银保

6、监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】B16.【问题】下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】A17.【问题】信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资

7、者和合格的机构投资者数量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B18.【问题】商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】B19.【问题】商业银行的决策机构是（）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】A20.【问题】下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】D二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项

8、选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】货币供应量 M2 包括()。A.MoB.M1C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.证券公司保证金存款【答案】ABCD2.【问题】按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。A.重新定价风险B.股票价格风险C.基准风险D.收益率曲线风险E.流动性风险【答案】ACD3.【问题】商业银行管理操作风险的工具有（）。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】ACD4.【问题】市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.市场信用风险【答案】ABCD

9、5.【问题】中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。A.企业融资问题B.企业生产经营问题C.企业投资问题D.企业财务管理问题E.企业人事管理问题【答案】AD6.【问题】在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生的竞争具体表现为（）。A.外资金融机构加快本地化业务发展B.传统金融机构加快互联网化发展脚步C.民营经济筹建银行获批D.互联网巨头布局金融业E.第三方支付已经完全替代传统支付业务【答案】ABCD7.【问题】当（）时，供方具有比较强的讨价还价能力。A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大B.供方行业为一些具有比较稳固的市场

10、地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成【答案】BCD8.【问题】企业年金的资金来源比较少，一般是由（）组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收入D.财政支出E.其他补贴【答案】ABC9.【问题】下列资产中，属于流动资产的项目有（）。2015 年 10 月真题A.短期投资B.应收票据C.存货D.待处理流动资产损失E.无形及递延资产【答案】ABC10.【问题】英国家族信托业务的主要种类有（）。A.

11、财产管理B.执行遗嘱C.管理遗产D.财务咨询E.投资信托业务【答案】ABCD11.【问题】以下属于垄断竞争行业的特征的有（）。A.市场中有许多生产者B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品C.厂商之间存在激烈的竞争D.大量的企业生产有差别的同种产品E.大量的企业生产同质产品【答案】ACD12.【问题】商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.风险对冲D.融资管理E.压力测试【答案】ABD13.【问题】为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的

12、设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告【答案】ABCD14.【问题】银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括()。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.要求银行按照规定报送财务报表E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】ABCD15.【问题】关于久期，下列说法正确的有（）。A.久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C.久期的数学公式为 dPdy=DP(1+y)

13、D.久期又称持续期E.当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大【答案】ABD16.【问题】非现场风险分析的主要内容包括（）。A.资产质量分析B.流动性分析C.盈亏分析D.资本充足性分析E.市场风险的分析【答案】ABCD17.【问题】下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性B.制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估流动性可能造成的影响C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动D.重大的操作风险损失可能对

14、流动性造成显著影响E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险【答案】ABCD18.【问题】流动性资产的主要特征有（）.A.流动性强B.流动性弱C.安全性高D.收益率较低E.主要目的为获得投资收益【答案】ACD19.【问题】下列关于等额本息还款法特点的说法中，错误的有()。A.贷款期还款额度逐月递增B.贷款期内每月还款额度相等C.贷款期内偿还的本金逐月递减D.贷款期内偿还的利息逐月递减E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额【答案】AC20.【问题】下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（）。A.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化.规范化迈进B.完善规章制度和业务操作流程，并建

15、立岗位操作规范和操作手册C.解雇缺乏操作经验的柜员D.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平E.加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点【答案】ABD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.某公司现有资金 100000 元可用于以下投资方案：A 方案：购入国库券（五年期，年利率 14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B 方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的 10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现 12000 元的税前利润，该企业的资金成本率为 10%，企业适用所得税率为 30%。已知：该企业的资金成本率为

16、 10%，5 年期利率 10%的复利现值系数为 0.621；4 年期利率 10%的年金现值系数为 3.17，5 年期利率 10%的年金现值系数为 3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案 A 的净现值为（）元。2、投资方案 B 的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资 A 方案（）A、正确 B、错误【答案】1、5570 购买国库券于到期日所获的本利和100000 元（1+14%5）=170000 元按 10%折算的现值170000 元0.621=105570 元投资方案 A 的净现值为（105570-100000）元5570 元 2、6292.4 初始投资现金流量（第 1

17、年年初）：-100000 元设备年折旧额100000 元（1-10%）518000 元税后净利润12000 元（1-30%）8400 元营业过程现金流量（第 15 年）（18000+8400）元26400 元终结现金流量（第 5 年年末）100000元10%10000 元 B 投资方案的净现值26400 元3.791+10000 元0.621-100000 元6292.4 元 3、B。方案 B 的净现值大于方案 A 的净现值，故基于净现值法，会选择投资 B 方案。2.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上

18、材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA 最大，所以 A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。3.某银行同意为某公司贷款 2 亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为 3 亿元，

19、其余项目资金为借款人自有资金。9 月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放 8000 万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于 9 月 5 日自主支付 400 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗 B贷款使用合法合规 C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款 D化整为零规避受托支付（3）关于 9 月 8 日采购钢材款 480 万元和 200 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实 B有挪用贷款嫌疑 C贷款资金支付正常，无违规嫌疑

20、【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为 800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5或超过

21、500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将 680 万元的贷款资金在 9 月 8 日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3 亿元）的 5为 1500 万元，所以该项目受托支付起点为 500 万元。550 万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。4.根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一

22、套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11 倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。5.已知某项目前

23、 5 年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为 18时，本项目的 NPV 为 852 万元。当折现率为 20时，本项目的 NPV为-1449 万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为 19，下列说法正确的是（）。A项目 NPV0，不可接受 C项目 NPV0，可接受 D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现

24、值=-500+5008403+15007062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。