2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题精品含答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCF4J10X1A4Y1C9N2HS5T2O3N4Q7B3O10ZB7D4G9C5Y9L8Z52、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACL1B7Q9J2U6Q1U10HN8C5J4E8M6P8B6ZP5U5V8T3F8O8H63、

2、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCJ7T1G2G5I10J5D3HL2R2L8Q4U3H2K3ZX3P10Z8K8B7N7I74、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCL1T2U6G10T9I5P9HP1Y2Q6U1S5C8J10ZP9I3Q6I5W3K1J55、 下列关

3、于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCR8A8Y9C7V6T3U10HA3V10K2M6K8O4T6ZX2M8F4B3T7M8X86、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACY4V10Z2F4I4I7R6HX3S8E5S5E7Z1O4ZW3L9D4W2S6D4N87、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，

4、也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCW3C5L9P8R1N3N10HY10G9Z10Y2S7G1D10ZT4S2L9C6V10A4F58、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCR3Y2X6Q10Z9U7U3HW4X3H7C7R10K2U6ZA2U10B5L8Z10I4X49、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。

5、直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1S7W5L1N2M5Y4HX5Y3Z10V8M10R9L10ZV9W1M8A7Z7R9X910、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCT1T2Z3E5M10Y5T10HI10X7X4D10A5Q3M2ZL5G10A8M6P4L8W

6、1011、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCL9J3Q8Y3G1A3O2HM7C5T7B6J9D7Y2ZK5V6O1G9C9G1M912、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCK2K5L9B3C10K3G9HO9D9J3A2O7M6M3ZZ6E2N1O6E6K9Q113、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。

7、A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCZ6X3W3H5H6W7K6HZ10O6H6W6P9C1F8ZU9I3Q10J3E6M1Z814、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCI8X7Y7M7U6Z8P9HD1T3R2Q5U8T9C10ZI5J9K7H9U10J5E915、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘

8、并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCF2J4M2R3K1E3P6HG4V2E8R1L10Q8B6ZZ8G6Y7I1A9H7V616、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCE4L9N5H3H7B10U1HE3F6Q8T2A6A1X10ZC1M4U1Y6X8B4T217、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集

9、时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACA3W1V8R8S9I3V5HP5M1Z1I7S8Y7H8ZP10U3Y8C1U9D3R218、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCT1O2M10M6N5T4H3HR10P3K9C5E2V9J8ZG9J4P5W9F2I3R419、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资

10、源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCL9I8P1M10D2H7F10HP8P9J8O2B6Q10D9ZS4I3A4M6I3J4L720、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCO9H9K5Q5F2O7L10

11、HA8E10D2P1D1J10Z6ZY4D9K4Q5C2O3N921、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCM10L3M10M7N7E10V4HU5O5B2X10G8I6R6ZA10K10X3X3K1I7W922、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划

12、有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCB3X2V5F3T5P9G4HM5S4M3E7Y5G4M5ZS8K6B5S8O4R4N1023、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCZ10A4H3A5W9B4D5HW9F6Y3M9S5L4Z3ZZ1I2C4L5G1R7E524、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模

13、式D.丰富的人才资源【答案】 BCY7D5N7F8Z3H8V7HS1Z9J6B5C9P8Y9ZR8R4I4L2Y2M1H725、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCA8T8Y10S7N2L1W1HF7D8M4L8R7L9L10ZK4T3H3C7W8R2V1026、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小

14、张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCC10F7U7Z7O2F6Z6HW4U2Q7T8X7B9E10ZA4O7C10M4Q10J1T1027、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCU2H1A7I9M4Z6S8HM8A4A5G8J4I8M10ZY7P7O7T8D9L6B428、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ）A.现值等于复利终值除以复利终值

15、系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 DCY1U9X3E9N1H5M5HH4Q8I5F1L4K8Z6ZY8Y10N7P2A3D5W529、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACO3A6Q3X5E3O3K1HZ4O2O1D8H1F9N3ZB3B2F9Y4M1H6X330、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCC1H10

16、A4G7V5N7R5HV2T9G10D2D7V9E8ZY8O2Y5V5H5Z9B531、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP5N8T8D3R5S5Y9HI2W8F6K10U10U10T10ZX8M2F3T7F6U10K432、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A

17、.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCP7M9Y3S2M10S5V6HM8U6Z6L10Y4W4P1ZH10W10H6F2U1I7S433、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCY4N7M1L9E5T10U3HN2H10D1S5R4G4F1ZN3G3E9P7B2Y6U834、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T

18、：T+2【答案】 BCB7M5E9Q8E9R8S4HW1P9F9P6O1F3O7ZP9V5J6J2L8T4S935、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCB2G3S5G6I5E4X5HE2T8L4W8G1S4I1ZB2N2N7Y3Z1Z4D636、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人

19、员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACK4V7N7Q4B10C3P8HW9X2F5N6A6R4Q3ZX8N3T9U7F6S10J737、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCO4X1E3K5D4A9H3HV7W7X4N4E4Q1A2ZT9D

20、6F7W10V5Y2D438、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACK2G6H10S4A8T3F5HI3C9Q10B10E8Z4J8ZI5H5U5C9D5M9D839、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCW7A2A1I5I1P2X3HW2C1H6O2Y7G4F8Z

21、V6D3L2I6N7U1U640、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCW5Q4B6H3N7A5O10HP8S1B7T7Z4K9X1ZK4P7W3Q6Z10A6Q841、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCR4Q8V3H4T2Z2L6HI10M10A3N5E4I8L8ZN6W8E10C9Z10V5

22、J1042、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCY2T5M9P3V10S1I8HS7A4H8G6F5J8T10ZW7U8R9O7P7P4E543、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工

23、具D.利率衍生工具【答案】 BCW4D7C2V1T7L9R4HZ3P4T5R10D8N10P4ZI3H3W2Z2L1Y5F944、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCR2A1E5L1P3P3Y7HU10B2M5M2D6Z10O8ZF7U

24、8N2L2E2O10F145、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCZ5T5R4S6R1I1W8HO3C4V10C5Y9V3H4ZI4U8R5O9U2Y4U146、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACF4Y6C8N5F1P9G7HP4W10E7F1C1Q1F8ZP2D3I2C7Y6L2F147、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（

25、 ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCG4Q10O10Y1J7A6A7HN5F8X4W8Y10Y5G4ZI6L6F4M5Z8B5W448、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCO8L7U5T6B5N8N8HG10O9U6J10I6J8L8ZK8P1N3S5Y2R6K449、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCU2D3U5V4H10A3Y6HX6M3E10X5L10Z7B10ZZ10S7I8N3C

26、5H9U950、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCV7O9E3N9D4H4O7HA4S9H9E10X6X3N1ZM5X3J9F3L7H3D651、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCH5I3F5R10W6X10V5HS10M3C7O1Y7J4Y1ZS2Q9S8H9Y7P7S952、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.

27、卖出；上升【答案】 BCX8S6B6V7T4J1V6HL2Q8E6Q1S7B2G4ZE6W7J4H3M7Q3E953、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCR8C3T4V9D8U6X5HH5V5L6E1R9H1C6ZK10L8Q3I6K3H8X1054、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税【答案】 DCS4P6I10T5W1A3V6HG2E3Y7D10Y5N9B10ZD1O1U9B6B4Y5R455、

28、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCF2V4R8V10N5W1X5HG10V2G4K7L6I3W5ZL1I9F7L2L9C6F956、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCY8H2I10T5N1Y5L5HQ6C4S1B3M4J1E6ZJ6V4E6I1R7E7V657、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业

29、债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCM3Q3I3N3W5K7P9HE1K9B3F4J1U9B2ZA8W9Z4S7X4R1T158、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACC7R8C5F3K10G1E4HS6J6M4I5B2E8W3ZW2Z8M9S1N7L5I159、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】

30、BCR1J7X2P4L1L3N4HK8H3E3G1W9E2Q10ZT2O4J3P9G9N1V860、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACI1A2W9N8T7G7L9HE10Z1L9R5O10M8D4ZW8K5I10D6G3Y10Q161、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACK8R10K1S10I3T4O10HA4G7N3U10H4U9

31、F9ZT6W1L3B1M6C2E462、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCF4K10L4E1F3Y10W1HC1S2T1T3U8B7O4ZV1W2J6U1Y4L8P763、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCR3B9D3Z10A10Y2R2HP10Y10V9L6M4F9F1ZJ3N3V1K7C8B4G464、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务

32、中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCY4F3T4C10L10B4P10HL1P2M4V2B8O2B4ZK8M8I2R7Q10O6G965、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACT3P7K8B9Y8L8X

33、10HW3R2N9T4Z1N6B3ZM10R4K5W8F9H9D466、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCW9E9R6M3H5B10W5HL4T6G2L7I10C1V5ZI4Y5L4N2K4X7K167、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCJ5Y2C5W10N6C6C1HX8J5X5D5F10E10G7ZQ3R2S4C5X8V3D168、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身

34、缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCW8Z7L6Y2W6S6W2HW6N4U1P6X6C1L8ZL4H2O9B5U10Y2G769、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCV7P6S7C9K3T7K2HN1M10P

35、6G1M3A7M6ZJ9W7M7J2C3B10S570、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCS8I7K2J6H8T10W1HK9A9L10P8Q1M1K8ZA3Z1M5S3Q6B7I271、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCX2W1J1N2

36、W9U5P6HF7H7S1H8L9Q2Q6ZC1V3D10J3C10V4O472、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCJ3B2Z3O5J10Q1G6HO6M10L6X1N8Y3F7ZT4O1O6R10W5H10J773、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是

37、福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCR6C6G2M5M8K10V1HY9N5L2F1X8L4V10ZB9M3M1U10N4V7A1074、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCU7Y7K10X6A9J4B1HR10K1O2G2L3S8N6ZS2M6A7X1R3W2N375、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价

38、差收入【答案】 DCG6J9U8W8A1P6G9HK7D1S8W1O5G1T4ZU3D8N1E4H4Z4U576、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCC5V8B7M3Y1H3S9HJ3J8M2E7N4H9O6ZM2X10G1K2C8T6P777、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCI2B1C7Z3E10G

39、5R7HL4O2W9J4D9W1A1ZS1Q10U1P4J5E2G478、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACU7L9D8O7P8X8R3HS1O5O4M10H1K10H1ZI2J4H3J6D9I5I779、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是

40、（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCU2Z2P5V3Y8M1D8HV5K1S2A8I9Z9F1ZO8B10H10N8L8I2E180、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACN7M3K3K7L2W7W3HT3W3X4H7F5G8W2ZD6B9X2Y7T7K2Z681、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCV

41、8N7B5F6D4J1C7HS8X8E6K1T10M6X2ZS3L10J5Y9S3W9H782、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCX4R5W3B3O1O10N2HV2Z7H1H1A10S9U8ZL9R9Q3D8B9V1H283、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCC2D8H2U3G3J9Z4HX1K6A7Y10I9R2Q5ZX9X6U2O6K9X7H284、（2017年真题）理财目

42、标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCD1P3S2R10I9V10C10HA9C10T8O6I6S7V9ZY2V10O6L4D10K3K385、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCM2

43、B5Y3W2H6Y1H9HF6G1I5W10J1O8W10ZY7A1X6V10J7N4C286、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACU5E8C1C3X8J10V9HL8O9V9Y6O6D3O7ZH2C1F6G8W1S2P187、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证

44、未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACA8M2H6X1Z6W3E9HY9D6Y8C1Z2N4O4ZU2U2C7T1T10X10Z388、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCO6J9D7M4G8G10Q6HM6N4H5Y2H4K9T8ZO3L3V8Z3U1G3D589、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

45、A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACP2T1L5K6E3S5T2HJ1U10P2O1G1S4R2ZJ1S4R6S2Y3K3A1090、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCZ6T6V7U7H8M5I5HM2R4T6U3G7E7T4ZN3T1T1N2E3T2X691、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACG6G9Y5G3D4B6C4HY3O10W1S6N1T3H2ZW5C2S9Z4B9E2P492、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期