2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题有完整答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACG5N7B1V5K2F3W9HR10B6P7D1Q4F10T6ZV5C6X6C8B9J4O92、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包

2、括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCI3D2Y10Z8H3Z1H6HM1H10B3E2M8T3L5ZB5R1K2N5H1Z6F73、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCK10R3X10T9E6V8H3HV4V1N8E7E5W3M3ZQ5D2F10F10H9T8L24、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是(

3、)。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCA10I6R10U6D8I8Y2HF5B3V8T6M2B5X5ZH9G2H6V4B1G6G105、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCR7N9W5K4E9C2C8HJ9M8Q7Z1G1E10B10ZK5F4F5J8B8U9G86、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为

4、能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCG5O1B9J10Q8U2F4HK9X8P4E1W10M5G10ZE7S4I1M1Q8T1P87、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相

5、关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACK10Q1J3J1V3E3O6HM5K4Z2M5A1T8T9ZV8O3K7M9E4T4B108、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCN2W2E10M7S9A1Q3HS6M4S4I4P10K7Q4ZW1I2J10T8T8Q6M39、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCK1P8I9M2S4L4W10HA6G9K2X9W6K4U8ZQ5D5N

6、3V4E1W9G610、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCU7R7S8N10F4M1X10HH8U4S7F5J2H3W7ZE9J5G10B6O2P1D311、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACF4P6H9E4H8V6P1HN4D4I1M10H5U8O7ZH5C1E9D1R3R1U112、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%

7、，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCV1M2F6H6B3V6N8HW5L2O10X8X5E5T10ZG7V1V7L9L7J5S1013、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCU9H8J10C10W5Q7W7HJ2V4Y10X1D2O7U5ZJ1B4J2N7E5S9W114、（2019年真题）如果从第1年开始到第1

8、0年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACO5T4X5T4T10F10F6HB5N1I8T10N4F9C2ZO6J3T7P10A10Z7Q615、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACD9Y10R5Z9A10N6S10HN2T3N7Y7S6T8H3ZS5X3J6M10B7T5V1016、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责

9、的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCA1X2L7B9U10H3N2HX6I4L1L3X1F4H10ZX10E8D6P1B9N1A917、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCO3M1P8V8G8G8H1HT1Y4K2W10K5B7S6ZO4J6W2U10E3Q7R418、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖

10、空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACL2C5G10B6H1T8O6HN7R1N10H10W9O4Q3ZY2D2Y2V7V2U9R719、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCW7Z4L7I3I2A1A4HC2Y10O10R10Z8N7C7ZR3T9W3R1D9Q7X720、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解

11、原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACF9L8Z1H5L3I2W10HS10B8E9R1V1L8R3ZM1D8C7F4U10D7B521、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACE9T1R10E10K7F5N5HO2K3M3T8C5W7Z5ZW8J8W10M10L8H1R722、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCZ1

12、O3Y4X6Y4C2T1HQ5N2A10P5G6I2M8ZO2W7N6U1I8L2O923、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACU8I4A10E8H9G4Y6HQ1V6K5X2A9G3U1ZS1E8I10Z3C6Z9D1024、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCL3B7Q6I2L9J7O6HL6P10E9Z1A1Q3O4ZH5J4Y9O2K5F8B1025、某企业甲产

13、品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1X9S9T4T3E10H10HJ1B5W9P5M9G9T2ZY8H10K9L9D1L3V226、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCD

14、1L9F7Z4V9S7G4HV3O5U3J8L8P1O3ZZ9D9F2R7A1O6B727、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCB2E6L1I2G10N9Z4HP6A7J3M10J9Y7P2ZG1V5X6Y8M10C4M428、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCV6I10M3W2G7O7K6HH6Q7D1Q7B4J4H4ZZ10S10D8Y5Z10X

15、4X1029、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACB3L7H1Q3K6A2W6HS6U3P2O6Z8Z7F5ZO5N1B5Q7V2V4Z530、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCZ4S5V

16、1N4O6E7F9HK2O1L2M3M7Q9R1ZI9M7L3O3R9L9O831、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACI6Z10V3Y9E7Z7O10HY3Q10O4C2U2S1D8ZZ7O5N1S5V5P1J332、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊

17、的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCT6V2D5V2T3S3D9HI8E2Y1P4P9U10N10ZU8G1Q3Q3X5P8L133、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCH1B2E9V3J3O7U6HN2D5T7J3Q8C2M1ZM3I3Y4N7W1S1T234、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.

18、无法比较【答案】 CCS6L10Z4F7G9Z10C2HC8K9P9E7T8E7D1ZR2T3K1M2O7U10J835、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCU3N1S2K9P9B10E2HO3H3S4S2L4A7Z6ZG3S8U10F1A7W4N636、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCA6K9E5R3T5G7J9HT2N2S1U6U3F3G4ZD10G9O3T10Y6S2U237、假定汪先生当前投资某

19、项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCN6G4P8C3U4Z3B1HR2E6R3G4G6N7T8ZY5A5E7Z9U7T7R538、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，

20、可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACK7J7Q1J8W1K4A4HI3D2M1V10O7Y1Y2ZQ7G3Q7N2D8A6W1039、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCB7F1T3U6R8N9F6HH2Z9D8C7P4M8E2ZT4Z5H6A6N1W6B440、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACQ8P2F6S10S

21、8U8V4HT9G6D6P8H6W3R10ZM5U10D4S2N9C1K341、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM9L3W8F3P5V5I6HL4A3R3W4K8Y10S3ZH2D10I2V7V2O10K542、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1

22、1.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCJ5Z4H7O10V3K8I6HT10W7C3H3Q1B10V5ZW5L7N10V3R10E3U443、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCA5N1S8L7G2N8H5HP9C8P6M1J1K8S3ZD1N4B10C10F10C10C544、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同

23、【答案】 DCA9M3Z3L3S9Z9C6HL7D6L6A2O3B10Y2ZX4I3U4F8R2P3R145、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCG10D8P6W4X6L6B9HI4P4D10X4T8Q6T7ZF5Y3K10Q4T2S10B846、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用

24、于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCY3H7H2O9V6B5O10HL5G5Q10P5H2Q8R10ZI4S3S9J6Y7O7N247、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款

25、业务关系【答案】 BCZ2K1T10C6T6O2G1HL3X6K4V4T2I10F3ZD5Q10B5L4G8O4G448、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCG10X3Z6L7Y4F2D5HR7H6U8C1M8J8E6ZJ4M10S3G6N3B7X849、商业银行应按照“()”的原则，依法合

26、规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCL2H10T4R8A4K5P1HY3Z1X9N7A6O5U9ZQ5J3B8O4U4D8Y1050、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCL6S1J6L2P9J2T7HI8Q1J10I1Y7I9D9ZJ4B7T3V7U10O3U851、（2020年真题）根据商业

27、银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCI9S5P10C3N4E2M10HQ8Q4I10K3B5N2F7ZA6N2D10M10B1H1P852、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCO1B4E6L6O2I7Y4HL5D5H1O10L9J3T1ZK8I2C8

28、T9B10Q6X253、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCM1W9L1R8I9A6T2HE8J7Y7Q10J8I9E1ZN6F6O5M2B6U6A454、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 DCF2B6E9E1S8U9V10HS4B4N8P7Q7C1E6ZB3X3T7O8U2M4V855、（2018年真题）下列关于ETF基

29、金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCQ7Y9Z1I6Q4K10K2HQ2Y4X3S2A1O9R5ZG1X4H2M10W5J1H956、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACQ4V5M6M4X1W2V7HA6E1D3G7H3F5B7ZW9P8C8P7U10N9I357、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCB1U7B3Q2T5

30、W3P6HN10K2D4T7L6B10D2ZT6V5X7C6G9J5W758、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCR2M3D4S2E5B9Q2HK7J8W8R3W5L3Z6ZA7O3T8Z8T7P1V659、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCG8I6E4R4S6U8Z7HN2Z6Q1E2A8U9J1ZB8O10D7R4X10G7E660、 投资者通过分期付款等方式获

31、得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCD9D10Y8Q9V5B2U5HE1G6H4D5D8O4E7ZT2C7N5P9O4K9F561、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCA3C1W3V7G4H3H4HL7V4Y9F8T4G6O10ZH10A2N1P4A7J7Q262、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客

32、户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCA8O7A4V6X10T2J7HB6J5X8J8K10F10Z9ZZ4K7K4Y1A3T2Y863、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCF8S4R9S9G1B1G7HY9E6T8Q8L1Y1K3ZX1Z1P2Z2S8C6U964、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCF3U

33、8G6B5E4J10E3HC7Z6P4N9H4F1F2ZH7K1I1Q1S6G4F565、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCF1F10B3I5E4W10Q4HU6L1H3X1V10T10D6ZD4P8K2J10E7J10I866、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCQ3V2L4I9Q2S6O2HL2N3B1I10J5C5R4ZT5U4Y1M1Z8B6H767、（2018年真题）（ ）是银行

34、从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACU8I1R3Z7S4Z10H2HH5B8H9E7Q2G4V3ZO7R8M4G2P2S2H168、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行

35、为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCI5P3H4D6Z2E7W6HS3O5P10J1O1S8I8ZI7V4Q9H9C6O5H969、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACP7Y2H3N1B9F3P5HF4O10O6M7Z6W3L7ZW7Q3X4Z5F8L9X470、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCR9T9M7D10T4Y10S8HA6I5I10V6X10T6Q2ZS

36、2S8R7U8N1M10X471、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCM10U1M2Z8J3R8W2HI1Y5I4I9A1U5Q6ZM7O8F7K4X5P7F372、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投

37、资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCW7K10I2O6Y8T10B9HJ4S1X2L10L9Y10F4ZO8M9N3Z7T9J6V473、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCI7R5X2G2F5K6D9HN7J4F8Q7J4I1W3ZY8A8Q7O6O2Z8X974、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B

38、.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCE1O9U4H9S1T4C9HK2M10L4I3G7R2F8ZG1Y6B1G9I4K8B875、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCC3G6T10D3L8M9I8HN3E9R5M10T2C9C6ZC10W8A6M6N7S8A876、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.

39、独立理财销售机构【答案】 DCJ4M8N8J8M1U9Y5HW8L7X7T2K10J9P5ZC6N9M2S1G4I6Q377、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCH8X3N6R6V4K5C8HC1M1D4F4Z6Y1Z10ZW4P2I9H10W8D2T878、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般

40、信息和特殊信息【答案】 CCH5Q8Q6S9G5K9W10HU4V1T6Q9S1P10L5ZW2B10L1R4H9D6L179、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCE3H6L1B7I7U6Z5HI4U6Q7K1K4L3W7ZM1K6C4V8G10P10J980、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCP2B5D10E6

41、F6B2G9HV10C9T3Y9U2T2I2ZW6A2J4K6N3K3R881、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACF10R8F2G7S6E3W2HQ3X4K2E3Q8A4I1ZS7G4C9H4M4E8L482、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DC

42、W3H4N6X7U6M2O6HW3R5U8L5W9I9D2ZB4X4T10T5P7B10P583、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCF9B4O6M7X9D5P3HK7J3U9O9T3J3L4ZC5N4T6I1R4W6I284、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCV7Z1U7J6P8C4V5HR1S3G3Q10K2D6C6ZC8X6

43、N2P7C3A5O685、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCW2U4W10W1I6O7E9HO8A1N2K6I8S10X2ZK7D7C9W9O9F1J586、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACW5T1G2C1C7O1P8HK1F1F

44、7X5L8L5R9ZR5J3Q1F8T1Y9N1087、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCV7Z10Z5D7U9Z5L4HT6R9S1D10L7P2K7ZV10O3A5L4V9W2O888、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCC7G5T5O9V5K3A3HM2F4E3K10E9Y5S9ZY7E8P4T4R6C2T689、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出

45、不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCW10P4S3U3D5L4M9HK5O2C5C1A9R9E3ZE5A10S6G7J10J10O190、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCL1U5M1F3E9A1Q10HR3I4S2G4D4X5N1ZZ9B8F6Q3H10D3M891、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCU3J4J6F10N7H9