2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(精品带答案)(山东省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、按照不同的财富观对客户进行分类,下列哪项属于对挥霍者的描述 ( )A.量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有储蓄习惯,仔细分析投资方案B.嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入C.喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来,冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少【答案】 CCA5X9J1O8Y6O9U3HU8K10V9X2P1B9M1ZM10C5A6
2、E5F8G3X42、企业举办的补充养老保险计划,主要就是()。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCR3T7G8G10M6K10M1HX4B1G8A1K4Z9E3ZK8D10H9E9E10G7K13、下列关于银行代理黄金业务种类的表述,错误的是()。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难,而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCX5D2Q9S4P7I4Q4HI1T4O8W7L3W7Y10ZH4B8Y6H10D4A9Y34、(2020年真题)下列不属于客户财务信息的是( )。A.社会
3、保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCB1F4U2N2W3L6Q5HD1V2V5K7X3J7L5ZU8Q7H2L4Y4U4N85、(2018年真题)下列投资种类中,被认为较稳健的品种为( )。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACC2E1Q3A3P10D2Z3HG9N3B6Y6V3O10C6ZD6F2Z5S4W7A8O106、(2021年真题)根据民法典的相关规定,下列关于夫妻财产的表述,错误的是( )。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理
4、权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的,以夫妻一方财产清偿【答案】 DCB8E10F4A2Y3G2V3HJ5I4R8Y8I10C3W6ZW1K4D10E2D8I2Q27、关于客户分类,下列说法正确的有( )。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一,占据了银行网点服务渠道的大量资源,是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求较强,是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCZ8A1N1J8C5E9S9HD8S4Z1A2Y5X10R2Z
5、S10S8V6U6Q2S4B18、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括()。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCJ4O5I8C10N8A7X2HE9A7W1S2C4M6Q10ZZ3P5U1Q3H3W10J109、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是()。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCI8E9V1C1H4C9H9HQ9L9
6、W5H1Q8R3L6ZE5R5O1B6N6G1A910、某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末,账户资产总值约为()元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCT9G10A7Z3X4J3K10HZ10F5C10K3W8N9R9ZS6Z8I2T5G9H9O911、(2020年真题)银行代理服务类行业简称代理业务,是指( )商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来( )收入的业务。A.构成,非利息B.构成,利息C.不构成,非利息D.不构成,利息【答案】 CCB8P1Y10R10D10L10F9H
7、S6G10K4R7W8N7I6ZR4C8F4V9X2Q1L612、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACR2X3M2P8W3T1G3HL4K5G3F5E6M6U1ZI4F3D6Q8K1Z5Z1013、目前,商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCK9Y9R6T5Q4Z2M8HM9P1F6Q8L4W5C4ZW7I10S8W8S9J3Y1014、(2019年真题)( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望
8、是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACF7Q9I5P1C10V1P9HD9Y3H5K5Z5M5C5ZD10X2T1V2O8R3X615、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCT6W4V9O10S10Q5H7HW6I7P4X1K1K7J8ZX6S4J6J4M7Q1B516、(2019年真题)下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACS9A2Q1V6G9K5G1HE3N4X6O
9、1L10V3C9ZM5Q9L10J5C1U6J317、下列产品组合中,风险系数最低的是( )。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCB5L4J1C8R9T4B4HM5G8R1K9U9E9E7ZC7C4L7R3Z7D5B318、(2021年真题)理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是( ).A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACO4E3T5A7N4B10E1HY8H6W6G6G5E8T9ZE7C3Z6D9J1Y5Q719、
10、下列金融市场中,不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCX9F8X10Z4Y3W3X6HR3E1H7D5C8I1L9ZD2P1R8R6B3U6J120、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股030元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCM2Y8R1U5S3X1R1HW8G10K10O3B8L7I8ZX9B10U2J3V5I7N521、 大华集团在未来7年内,每年都有一笔10万元的租金需要支付,大
11、华集团现在需要投资一笔钱,保证未来现金流的支付,如果该投资的回报率为6,那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACD4P3E1E5C1H5W8HU4H9P10O7J2N8T9ZE5G4A7F3A4P1L522、(2017年真题)客户实现其理财目标最重要的基础是( )。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCG8E3Z3Q7H6P8B1HM9P3S8U9F3H2L6ZX9K3O2H3T4D8F1023、(2017年真题)下列关于黄金T+D交易的说法中,错误的是(
12、)。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】 CCB6G4Q4G5X3A5P10HQ4Y10G8N5T5I9D1ZB6A6Q2S7N2B4V624、 一般来说,()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCV3M10Y4P7D9U4Q7HJ8X5U6R5F3J2O10ZZ7Y4A9U6X1D4N825、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCK2O9L8Q
13、7S10D5R3HI3X2I2B3U2M7O5ZA7C8C4C2J8W5P226、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高,也可能低【答案】 ACR2V3I8H3Z6P5H9HZ10N3V7B5H1G5M9ZF6T9M6K10D4J8J727、(2018年真题)通常期货交易的保证金制度规定,保证金比例为( )。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCU2B3J10P7M5X1S10HC3E7F5Y6E9E6Y5ZH6U9I1M8Q6V9L828、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在 W 市,企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和
14、销售。 2020 年度有关财务资料如下:A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACZ5I6X9P9N1Y7N9HB3Z7W4R9E8P5R9ZI8M6P6A2P6Q10W1029、(2018年真题)金融衍生品市场的功能不包括( )。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCV10N10L3D8L3Z10C2HL3V5S8N7H6R8F8ZU8L2Y4V6E7O4G1030、(2019年真题)根据关于规范商业银行代理销售业务
15、的通知,下列行为中正确的是( )。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCZ10P5T5E8P2T10W4HX1G2L4I8V10W7F8ZA3B9M2C6A3H10R631、(2018年真题)根据个人外汇管理办法第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为( )。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCI2J4L10Y7
16、F4I2T1HE8S1S10Y3K9V3Y3ZA6X7H9Q3C7Y1Y532、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可依据( )和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCH3M3K5C9T1L9K7HN9X8N1L5S2A4O9ZJ6D5X10C7Q4P4S233、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化,转移资产、抽逃资金以逃避债务,丧失商业信誉,有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他
17、情形等情形之一的,可以行使( )。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCA5L3L4N6O10T7G6HL3I3M7L3L8K6M5ZX5W9M6H1L4W7Y834、()对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCN2Y1S1E1H2B10B6HA10Z9X6J5V7L10N8ZS7B10B5R6F1S9U535、A方案在8年中每年年初付款200000元,B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率为正且相同,则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会
18、出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCT3B1L6G3J2I1X1HA10A10P4W10A3B10N2ZJ4F10C5M10I8I8W236、下列关于货币市场的特征,描述正确的是( )。A.风险低,收益高B.收益高,安全性也高C.流动性低,安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCS8X7Q9C5F5J8G4HJ1S6P4S2T7H5G2ZV10R7F3I2T7K7Z937、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCK10G5P8P2U4J9J5HR10M8Y4N6U8T7C3ZB2E8P7Q7G8G10J138、在理财规划服务中,金融机构或
19、理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的( )职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACT3S3F8W5D4F2O10HQ9J9M5C9H7R10Y9ZS7I6E3U2Y3E6I339、(2017年真题)在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是( )。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正
20、可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACK5F5E1P3M9S1Y9HQ7A3V1M10J7F10U1ZQ2P6Q6V8O8H9U740、(2018年真题)证券发行可以通过公募和私募
21、两种方式进行。其中,公募发行的特征是( )。A.事先确定特定的发行对象,向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开【答案】 DCQ10Z2C3R7A3A2P8HB4N3O1M2H5A10D4ZM5F3I4M8K3M2D541、(2019年真题)下列不属于理财师职业道德要求的是( )。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCE2J8C2M8F9S9U1HJ3H2E3P1V10C5H10ZR2P2U7N1M5V4U742、 下列不属于客户常规性收入的是( )。A.银行存
22、款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCZ9W10Q4Q4K4P3L10HD6P2Z8R1I10M6B4ZA7E1V7N4L7F4I1043、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCF3K7Q8Q6V6L3I6HF6J4T7P1X5K1R7ZO6O6R4R9K9R2S344、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACR10S10Z3C9U8O6T1HA3I2O3R4I4M1A4ZT8
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