2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题(带答案)(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCR8T3V1B1Q3Z2A7HZ9D1C6N3Q10E4S10ZA6Z3Z4H9A10R4N32、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCA5V7T7J6F8A2B2HV6Z10K1T7J10T4S9ZX1C7H1P8M8I4G103、商业银行推出的债券型理财产品的投

2、资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACC6N5L5H9J9S1F4HJ7R3R8K6D9Y4C10ZN4C1K6C1Q6J2G104、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCD10E5U6L8B8J3G6HD5A3R5Y9E10J9R3ZL2B9M4K7P7A1X15、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACY9E1E2C4P10

3、S1E6HL6W5B6N2H10O5K4ZK2B4J3Y5F3E3I76、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACK8U4Y9N8W2Y6P8HY8O1K2T5M9N7B5ZQ1K5B9I9K4C4K77、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCA9Z8A6B5W3Y2B4HZ7P4D10P7Y9W8B8ZU1J4F6P8I8A7Y108、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C

4、.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCO3B2W3C4N9H4T8HI1T7D6L9H3N2D9ZZ2M4U3I4W5Q10W59、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCG9W8Z8W9T6P1R6HN9F3F6P2M9P5D2ZM6C1C6B10H5Z3E210、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答

5、案】 BCU9H10M2C6P8C6T2HD4O4E4L2Y5B5D6ZY8A2F8E8B4G3E511、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCD5Y2B1W3S7M2G8HD8Y10C10Y7M5D5K3ZG7E8K5F5P1A5B912、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.

6、避免利益冲突D.适当性【答案】 DCG6L1X9G2P10Z8Z5HM7X4Y4B8L7G8O9ZS5M9Y4C10U2G9S613、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACJ2E3Z1I3I2S10H8HX6B10Q1O4V9E2

7、S6ZN6J8U9K2B7O2X914、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCM8L1S1Z8H2K4R10HM2A4R5S5E6Y1U6ZV7I4F8I6B10O5T915、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCD8H3A1M10L10G2S1HY7E7P2G5A2P5D1ZM10O5S

8、4U6X4Y6M416、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACS8O9N6D7P1S4G8HE8I7I4U5R6R5G5ZH10Q10G7L10D3D10A817、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCD5O3W8K4P7S6B10HT1M2B3M5O2X10T7ZE5C3T7P3F2J4F718、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCS

9、2C7V8C6P4S1C4HH4M4P10N4T8O2U3ZB2X8T9X5T9S10U1019、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCK10X2F2I6F8U3Z5HB2E5K6P1R3P6T2ZC4R5L5R10P7P8K820、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的

10、金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCA8C9T7D4Q8V10Q6HF8Y5L4Q5L5U1E5ZO5Q8D6C2Y10Y1F121、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCA8O5P1U9Q4O10U6HY4I7Y5C2G3O4A6ZO2N1B7P7W1I1Q222、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.

11、期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCP7K6B5I2B1Y6S9HF7P3I6E1F6Z7U10ZH1H1N4Y3I4F1K423、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCH6Q7V8Y8H6Y3F7HT6J6G7L2P1S10A4ZX8Y8W5Z4

12、G8L3Y624、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACU2K6J1H6G9A5Y5HI7E7B3M4W2Q5A6ZL9U7S6P10G9Q7S825、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万

13、元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACK9B4Y1S4G9F8E2HB7R5J8Y2S8Y9Q7ZI6G8S5F5P2F5U526、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便

14、联系【答案】 CCN10E2Z9D4D7G8E10HO8K9L7H4U10O5H10ZP9H7L8A7I2T1V1027、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCX3N9Y5W9X6W3S10HC2H1U6Q7J5K8A8ZI1P9R10F2H10U4X528、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCF10S3P6C8

15、W8R4I3HU4F5T10X1W3E3K1ZC1D1K6L2N5X5S229、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCE9G9N9J3E6L5G4HV7J2O1N3S7S5D7ZX8H8I2L3Y5L4W1030、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCL6G4B5U3K5U3A10HZ10P7W8C6T10U3H6ZF7Q9S10Z8U3D3W931、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有

16、责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 BCQ4O3S10A5U1P5T7HT8I6D3V8N9I6O7ZB5O4P4I2V4L9Q332、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCC5E10X5Y1K6C4H7HA4K2W3P5A7U6Z1ZM6N7L2E3H6A2L1033、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责

17、任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCN7D7X6R1S1W7X9HN9F3J4W1E7R9M2ZD7J6F1R3E6O5Z734、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCW10M5J8F9M5N10Z5HJ5A4P5X4V1I6R6ZR8I1X8O4M5X9C135、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效

18、果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCS3J6P5F10U3X8M3HH6T2C7W8C8J7F5ZQ5D6M8P7Q3L3T236、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCZ8G4B7F6B4E7Q9HS5S7M1M2X2H9E8ZO8Z9R9K8U8K5L1037、生产安全事

19、故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCN2L10E9C10G6Y8S10HC5O7J8E8E1L10I9ZT3U7V1G5C6J5S638、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回

20、报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCJ5L8U7Y5D8K3V3HZ5V3F5R4F8C7P2ZT6J3R4C5V2K7A739、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCH8Q3X7P10U3E7S5HJ7K5B1S9M5T6S4ZA5Q9M9L2I5X4N1040、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCO4F1

21、N4H8A2U7N5HX6W6P2G7A1S1M2ZY6U6Q3T2L1B1B741、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCT2B1L10O7E10A3L9HE5X8D2Y8K9A9D5ZI9X10J8J8F3L2T542、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCU3Z4E8U3B10D4F10HI7V5W7U1Q5Y10B6Z

22、I6H6S7P4P2G1T443、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCN4P7Z10H5P9D6Q7HR5S3J7H5D2L9E2ZQ2Y5D6H4U2J8F644、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCP1Y5V9X3P9J6K5HQ1V8H5M8N1W1Z7ZG5F2R3G1V9R8S445、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存

23、款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCW9V7K5K2P4B9Y8HM9Z5E7T6M3J5V10ZB2J8D7B1H6Y7B746、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCV2B7Y6E7O9D3N4HD2D10J10G1E2N10Q1ZF8D7V3M5H1D2G247、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACA6J8G8K5E1

24、C3Y7HO2I6B3H7J3F5Q2ZA6N4O5O3F2B9A548、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACT9S10M4W9F9D1D9HA1W6G1P9R5S3E3ZJ7R9W3I2W5H4F1049、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCE9I8Y10P4N7K1M4HD5O4N7O4P8R8A3ZD9C7E6K1K5V1S

25、150、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCZ2O7F5P8E4C2U9HO4N6H10S5Z3R10Q3ZS7U4R2C8F5Z9N251、（2017年真题）金融市场中介分为交

26、易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACO4F2W10U9J10M9S8HP7Q2T9K1J2B8E4ZU4A8P10D2N4A5Y552、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACV3V10S10F7Y1N2Q9HW2Z3I4E8L2V2W1ZI6G1C6G2B3P4D253、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现

27、钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACK7J5I1U5T8U8H4HS8Q6Q5Z3Q6A5T1ZL1A6E10Q4D1W7Y454、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACV8X5G8Z5U5U3G8HV9X5Q6A2Z6C4T10ZC5R10I10N5S6K3B755、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费

28、全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCJ7M8K8I7Q4T5X7HF1K10V9U1Z4Y8N7ZQ7R7I6J4H10Y10J756、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCF4C10A9Z4D10H4M5HQ1M1T1H8A9R7V8ZR3W8Z3O5O7P8D757、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至

29、（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCR8E3T4L8H5X8G5HT7D7A9A4C8J3D3ZO8Z2Y5U4Z2T5Y958、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCS9D5W4F3G8T2X4HE3R1M8H2Q8Q8J2ZW1A10V4M9Q8W10E859、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠

30、杆效应【答案】 CCN9O7F1M10I9Y5G9HM4O5U10T6X1M8G5ZM7W9V7H10P9Z9P760、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCM10T1Y8C2P5R6D10HN10E10U3Y10K4S9K9ZF4E7F8U7R10F3Q761、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55

31、D.10：10【答案】 CCK7L8G5O3N8Y6A8HH6B9M6J2K3F7H1ZV10Q5P4J9F2Q1Q462、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCW3G1Z9Y10A7F4V4HK7T2B7W7X8S3A10ZZ4S9U7K1A4A9T163、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCW3P1U8S10K1T7J10HX1D5I3Y7B5F2L6ZX2H9W

32、1H10J7D5G364、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCH9K6R8L1S7B5K2HR4H1W9R4S6S3S6ZE3N4U9O4Q2Z1R665、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】

33、 DCN2A1H9S9D5I2H10HJ4G5I3I9T1T5B5ZA3T5L8D9V2T7O1066、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCV10N7U8E9H2T3Z1HN8I7E10A4P8E2N3ZB6C1K1C5L10T9L467、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCU8Y2D

34、8F10J10V6A8HF2P7L2T6T5S6E6ZD7M2D5K10G8I6F868、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCE10A8D7E1D9C2W3HA7A8C3V9E6E5X2ZL3O7Y8Z3S10S10J469、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCP1T3V3A3K5Z8O5HM9S7Y7K10Z7X6X6ZC9A6G3X6L5X7W870、（2018年真题）下列关

35、于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCJ8O1K9T8M4S5L6HB10G6O8Q5T6W8V2ZJ9X7I10V2Z10J10B771、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCD5J7Y7J10F2C

36、1F1HS9V7F8G9D3A9Q10ZK9F7S8O1B8I7J172、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCE7Y8V10O2H7M7H2HM9N9B6U3K3R5N4ZK8S4V2P10G5D5B573、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买

37、债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCB9I2B8F6X4F4E10HY8W9B2V4T1K1X5ZC10L7Z1O9V5E7E474、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCY7A7O7A8L7X8I4HM3B4S3R10N8N1I5ZI10P1A3D5A8X4Y1075、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACT5A3P1M8T2N5B4HM1T7O6K5

38、K10C3R9ZJ2D7Z5T6K10F3W576、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCV5R3M4L2F7P7M8HF9H8V2R10V4N9H5ZH8R2A4B3I3I3B677、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息

39、的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCF9M7N10Y7R6V9K6HU9E1D9V9D1Q6K7ZE4T8W8I5G10N5O378、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCX3N5C6W3J9I5Z3HK9Q8A7D3U6Y7D1ZL9Y1P5V5N4E9W479、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行

40、带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCS8F3B6I9X2I9Z7HO4L4G2I1Q8Y4O3ZL8Z4X7W1K6Z2H1080、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCC4U4V8C5U8B10L7HP6D2Q7P2J10T6V3ZC3F8F7L2N5Z6J981、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DC

41、H10T4O8N7S2Z6J4HL5U1J10Y1M1B7P8ZF6V2O9O10K8O5N682、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCK3V6O5K3V2T7L3HI5V8C10F8U5N5R2ZD1Z3W9P1B7Q2E483、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中

42、需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCC1I2O9X6S1N9Z2HO2W7K3K6G2E1I9ZL1I4I3I2U5Q6Q684、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCX10D2T10B7B4F7H5HF10C4Y6A7Q5V3B7ZM5U6K1P7

43、M10P3I1085、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACD10V6C5T6O1V4Q9HK8D4G3O4Z5Q9O7ZY9M10F2M2C9V3T286、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACC10I6G1X7E4L2U9HS7A5U5R3H5G9P3ZX8I4H3A10

44、A4S9N787、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACX10D4F5O6H8G3E1HK10H8P8U7W2B8E4ZK2R2N9V4Z9S6Z188、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投

45、资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCE6N8A3S10L3O9J3HZ4G5L5P4S5H5G8ZN3L9J6P1L1V3M489、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACW9C2U4F2P4A9Y4HH10G1O6A2Z1S5I10ZA8Z2K5X9K6G2S590、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCR5U6R3E10V1Y8Y8HI5I1P5E