2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题及精品答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCP9O7Z8E4M5X2A3HC7K2V10O7J5Z8F9ZO1C9X2I2J5Y5C12、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCY2W5S10K4N9F5O5HW10Z3G4E1X3Z7G7ZD4R2V2Z3K7A10X103、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产

2、、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACR3U6O5Z2R6J2M2HW3X9U5K7V1P2T6ZJ9Q3M7L4K8B1R14、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACR7J6O10Q5B9T1Y6HP5W7P5O1I4N6U10ZX3V8Q9R6B5T9U65、我

3、国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACO5X1B10S8I2O3G8HN5H1G9H6L8Z5V4ZX4G1E9I8H3A2T26、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCK7A1O2M9S5V5B8HW8T6G8J9G2J9P7ZS5G6I3C6P4K7L87、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种

4、权益性工具【答案】 BCF7C8S1C5G2N10T9HL4A8L4X7U5B6M5ZH6Z9K5Y5C3V6H88、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACU8I6Y7S3P10W8S8HM8Q7M8J7E3S10R6ZY3S9G5R8N8M6M79、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCB3E9D10S6F9B2V2HF3

5、B3J1H10D5A6Q1ZQ10Z5R7M4D2Z10L510、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCV10Y2M4Y5R5R6S1HK6L2L2L9Q5T7B3ZE9E3Y4H3Z5I2S211、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCO4J1A7L4D2D1J10HX6L3W8O8

6、E1G3C10ZX10G9W5W7L1J2T112、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCM7G7Q9I1O9P1H10HV6I5W10X3B8I3G4ZU7D2E1M5M10E1X813、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACC2B3I9U8S9E1I6HN10F7T2W

7、1S2T2Y7ZG2U10N8W7Y2Q5A1014、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACK8L6V9T8I10Y8X1HG3R8X3T7A8M4B5ZH2U6B8F10M6V3A315、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制

8、器应发出警示信号【答案】 BCU8J2C8R4F8O5R3HR3V9O10J6Q9D5W3ZA7W10U8T4X1M9G516、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACQ10U8A7I10X6S2Q1HH3U9I6A1R2V5R6ZL4O6W10X2G2X2C117、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数

9、量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW6L6L2V10S8W5B5HI8Y5T3R2E1V10P2ZX4J5Y1O4U5N7M118、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACF8P4Q6D5U6C6S2HS8M9S6G5H1O4T7ZZ5S3T2M1B

10、4E4Z719、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACV8O2F3Z8P10H2I2HO2P5T3M9X5C5V8ZX3R4P10H9E6R3X720、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCZ6W10J2S6V5M4H10HO

11、2C1U9P1G1T8J6ZM10O4L1I9M6J9Q1021、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCZ5H8D5W1J9R1K5HD8R8K1X9I4Q6R8ZD2R4T4O2G10A3A722、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACY

12、1G1S7S7Y9Y4I4HZ5L3X6S3P3Z7E7ZB9H2H8T2Z4U7V1023、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACU9C10C7L9N10E7U10HW5B1T1W10F6X6C6ZV4K10U2R5Y8T3O824、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCY2V4C9B5D7Y2P10HC6Y9K3A9O7B2H5ZI5U6F2T10X6V8P925、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任

13、的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCX2H6M1P4R9I4T1HR4O3G4A2U2G8A4ZI7F8C8E5S8H7Q326、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCC10L7X6O9O10Z9Z1HC4I6Y6M8S9N7P9ZT9V10A8S6S7U5R927、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资

14、偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCF8A5F10V9G9M8K9HV4G4S1R5J4I1Z9ZS5I8T7P9K3Q4G228、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACS9Q9D6P5M9Z10A3HV1B9R6U8O10I3Y1ZC7X7N3S10Y2D10C529、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCY8M10N7D8J4O7H8HQ2A5I2U10L9R8M9ZK3

15、I7I4V10L6H6B330、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCN3C2B4T4Y5M2T4HI1N10L8A7H6X5G2ZQ8L4Y9T2S8Q5U831、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利

16、率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCO2C9X2Y8O5W9I6HE9G5O2I4R9O2V7ZA2T9N3W2Z7G1T1032、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCT3U7U9J8S5C8W7HX9L7H3H10A7P3W7ZW1D7O10T10E2J2J333、

17、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACH7E2C4G1L5C5Q1HP2O7W7N4O8L10U8ZK1E9J10U9G5X8O1034、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCF5C5K4N8U7N8C10HE6W4Z6Y6B4U4I1ZP4F10I8H10W10E6E435、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCF8G3L8F7V2F9E9HO1Z9B8S1Z

18、5F4R4ZE1P4I3T2G10L2E836、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCY6I2I10E8X2C5B5HU9V6I4

19、A5T2O7U7ZB4L8A9U1Z3A6A737、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCU4X3A8V9I9I10Y2HG6O8L4P2K3L7I8ZS2W3T6L5S10S2N438、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCM1S4I2P3N1Z2M4HP10M5X6A8T2Q1B8ZQ6I4E2B4K4X2P1039、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.

20、具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCO10F2S8T9M9Q8B10HL9W2L10O5F8U1N3ZO7P8K4Z4F4J3I640、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACS8P8A6O7C4Z6V9HW4H2S8R8Y3C2T3ZA8N8F3W6R4L2J841、下列不属于国内外各类专业理财证书

21、“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCK1Z5J10K1I5G2C10HQ10T6O1G5V5M10B2ZJ10F5X3U5K5G9V542、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCI5Q8Z9M4X5I8B2HE1U2D10Q9H5X3K1ZQ9U10H3W4F1Y1B843、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应

22、B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】 BCJ5O6K3U1M9S6D7HV7G5Y4Y3A6C8Y4ZK6E2R4T10B8R5H744、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACF4C10W9B4T3G5V7HP4I5G4Z7R2

23、F5O6ZW3G3W1A2E4Z8F345、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCA8X2O4M4O2J3O3HG8U7H4H5I10V4Q8ZB6E10S4K1C3A10K246、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCT1J10

24、D5R1Q5C5V5HB6R7L6A6K6J5K5ZZ10A8C3A7R2U3S947、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCC10O5B5X3Q2T3M4HK7Q4F10D3W3J6Q3ZV1C2E10P5H2W1J648、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCQ6U10Q2Y5T2A7D3HK10C3P7J9O9N6H7ZL2C4V2V10O2Q2D549、（201

25、7年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCY5P8J4P2G4H7R5HH4X8Z4Q4Y6G6H9ZJ8Z1E8B8M6Q7W150、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCK3P7V8I6U10C6Q7HG5O6V8

26、B9M3Y10Y5ZI3O2U5C9E7Y3O251、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACM10V10O3X9C2S6Z8HS1H7A3X4A9C6I6ZA7V4G1G4C5W9K552、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的

27、到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACK2D10H9A1Q6C8Z5HJ7X3R10G8Y3S9S7ZB7F7K1U8K9D2C853、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCC9F3N9J9R7X2F4HY3J5H4V5L3W7B8ZO6V5Q2I5J6N3T154、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收

28、益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACL2R9U8B8Z10L5G4HF2T2R6A1Q7J6A10ZB1Y5B6I1D1I10L255、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理

29、财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCY5G10Q3D4E9X10C10HN2C1B10W2Q1O5U4ZO7F10J5I3P8R5B656、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCK10B10P6T4W6F1U4HS3I1V10Q9A3K10Y7ZE4S2I5M8T4K2T557、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投

30、资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACD6D4E5M8Q6Q1T2HP4Z1H8O8Z5Z3Y1ZO10Y6N3H3G7Z1M858、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCE5O9E3Z7B7L8F10HL1P3L1X4C7V6O10ZW1T9X5F2N8F9F1059、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【

31、答案】 ACQ1D6I3F6H1D5L1HF7F8A5H6W4J3R4ZM3T1Y7O2T9P6O960、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACX7V2C5S6G8W5V7HT7Q4V9G6O2T5W9ZW2M8X2A2I10X6D761、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACX4F3I8Z8H4O10J5HL10H

32、2D1D5H10J3M7ZE6T3R3M3Y2O1M562、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCL8G5A4U5U2G7I2HU2L2W4W1G9D6F5ZZ9W6

33、J8G2N9Z4S463、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCJ2R7L10L3Y6S6G8HF4K2E3U1C6S4F5ZL6W4B7F3L3S6I164、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCT4E1P5S9O3Z1F1HO1R

34、6M8Q1N9F1K2ZN3Z4X10Q9Y7O9L165、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCJ4E5C6Q6I8W1P1HW9A5L9G8V5O3K7ZY5W5F3A7D8B8E166、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCN1N4O5P10T9V5Z4HW5D10C2O3U4

35、F4V1ZF2Y9C3U10S9H2J167、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCA6W5L8N3Q10E3C10HM4T4H3Z10N5A4S6ZU1J9U3P8W1J3B368、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCJ8Q9X2Q5O2M2T3HP8H5W1E1W7Y9I2ZW1W1I9J8J3P9X369、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务

36、活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCL6Q10A9Z2Y1P8T8HH8I1E2G1D2V9H3ZJ2X7L1H9R2Y10B1070、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCG3S9A6J9S5P9W2HL6Q3Y7B6P6M7S9ZX

37、4Z1H6J9P8P6P771、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCW9R1C9V8A1E6P9HZ3J3Z3C1E4H8I6ZE6A4E4U1O10V1R672、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCJ3O5A3Y9M9Z8Y6HN2V10O5M6

38、E8Q7E4ZC10U10N7U8D10X5I173、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACT2O4E4G8A10Y7R6HD7D5P2Q8V3H1C2ZV5B2F6F6G1L3A1074、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 ACH10B9Q10K7X2B5N7HZ4L5V2N8R9X5G3ZJ7L5G4O6H3E2E775、（2017

39、年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACR8K2U6Y1V8V8P1HJ3L1R10X6Q6D8P7ZR9H2S7O8N1F9C176、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCV1J1H6K3H4A1G9HJ7M1D10P2Q5R5E3ZH10F4H7V6Y4S1V177、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系

40、数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCN1L1B6Z4J3Q9U10HQ3M6L10J3P7J10U4ZC3Q6S1X3A9R1Z678、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCZ1Z9Q2U4X4J9N6HW8V4X6T4U6X7N5ZV6D1H1K3D3V2Z879、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACN3D5R9D3L8G9C9HR6H

41、1V1Q4B8L8C6ZL3T7W10D10V9U7X180、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCS6Y6A6Y1U3K9M2HT1I1I2O2Q1U4L3ZE3J8U10A9H1C7G781、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增

42、值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCF4H8U4K10A3Q4A6HH3W2R2G8Z1O3B8ZO10J4A9W9C8J7D1082、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCP9Y3J1H4G6N4F2HQ8M5Q1B3F4T9X5ZL2W1K5D9L3B5I683、（2018年真题）基金销

43、售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCJ7N2O8Q3J10W3F9HO4I2I3Q7S3T6R6ZI7C5T10A8J9S10Y284、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCP3A9A8K6S

44、7A2J2HG5H9V4J5R3I1K9ZE6K5H9D5P10R10P485、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCX10V8Q4R1T9W8T1HS10C10G3T4E7P10X3ZV8P6Y10O1E10I6Y986、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCF6B3K9K3G8

45、Q5X6HD8Z9Y8U9G2M7X10ZV9Z3O4Z2K8I6Z1087、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCM10R6V4T5I8S3K3HY10Z10R3I3L9I3F7ZJ9W3O8W2V8J2P888、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCU5O5I9M6G6K1R4HC10Z5O8Z1Z4L9K6ZW2Q5K5Q4I9Q6M289、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准