2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题含下载答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCD8C8F7L2S4W7I9HE1T6F10O9A6W8B6ZP5G10F4J9H10L6U12、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可

2、疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCJ3B1V3D1F4K9V8HC7C6D2O5I2Y2V4ZD4O9R8U10M2H6B13、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACH3Y

3、9G7H2A1A4E3HH6F6K4D10C10N9I2ZJ9Z1C1C1N5H8K64、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACW5S5Z3D3E9Q3M10HR3Q6Y3K1D4C1Q1ZH4F3C9D5J8R8W75、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACW6O8Z2H5W7H6T4HZ9H2L9E7M9O9K5ZW8V7I6O5B10C8M56、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信

4、合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCP4E9Y10R9G8Y8C10HV2X3L2D10L3B2L8ZG8T7O6T6N10W4S87、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCM5H2P7L9I7K9C2HX4Z9Y8W3T3W8B2ZV10J1H7C8D9Y9W18、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立

5、新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACP2H8J5X10R3Y4C6HV6A6V3F8P8Q1I1ZK6Q9B4Y8Q7B3I39、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCM5O6G7E3N9G7W10HO3D9G6I5P1J2T7ZU9O8W9F1X5V7H110、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁

6、的账，由谁支配【答案】 ACH2W6S7T4X1M8Z3HB1X2A6T7H8L2C1ZW3D3X1Q1F7G9B711、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACU1F1L4W4J1P6P6HZ8P7L4C4N1T5X9ZT2O10X4I2M7J9W412、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价

7、格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACE3V9H4O5D6W3O3HL9U4G3Y9B8C9N3ZL7T1E4I7L8I2D813、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACG3T4I2E4T3L5M9HP6L4Z9H8J8H6Q7ZO7S3L10Z8W2H9V614、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCU4Y5D3D10V10P6U

8、8HU6I8U3V4K4A5L7ZM1O7S1L7P2H3R615、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCV6J8M10O6B4R9P6HU3U1E5R8W6Y7A6ZI8N6Q10M2R3A4X316、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCF3N3G1S8H7I4U6HO2A5S10V7T4N5C6ZU5W1S2J10U8T6K717、（2

9、018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCQ10X3J4N3J1H6L7HP2V8S5Q4W8C1K5ZQ6D7I5Z2B9X4C318、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCM7D2K4R2W3K9N9HR6X5W3J3H9H9K10ZQ3N1G9V5S5M2J119、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACE9W5Q3U4C6I2

10、D5HJ8F1O10X3G9Y10Y3ZM3A4Y10B4D2F2M220、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCB4Z8B3C7T4S3X3HZ4X10H10N10I4I3P9ZI2Z7D6G7U4P9J521、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCH3G5J1L6C5Q8N9HQ2P2A8M9G9H6L10ZS1Y2L8V9F9N7C922、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCW8P6P1B6S4I1K1HN5L6X1

11、V7F7U2S6ZI2I2E6U6D7Y9C923、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【答案】 ACP6I3H3U1G2B9Y7HY2K1K10C10D1N7R4ZR5U6D8M10B3P5M324、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转

12、换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCA5T4V3D6X1M10W8HF9D4B3P7L5T4O3ZY5S9L2A9O8L9W525、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACG4R1W5G7Z8M3X6HH8P4H4U4O5S7S4ZM9R1I8Q8E1U10G1026、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业

13、务可能会造成信用风险【答案】 BCC3U8K6C8P3P4U6HH7W7W7V8F3I5Z1ZW8T7T7L9B4G1H227、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCM3S4D4A3D9W8V9HR3O6R7D5O8H5U1ZB1R2M4S10I7I9P928、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACG10N7D10

14、V4Y6V6A10HU9H5Y9A4A9Y8L3ZQ10Q10Q8I10C3E1Z129、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCA7Y4V8O3K3X6J1HN1F2T5Z6S5D4F9ZB4L2U6T7P6V1R330、商业银行董事会应建立( )机

15、制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCX3M1W9B7I4P4K9HR6P1K6N3O7G4I7ZU3H5T3M1F5D7N631、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCZ3S5O10Q6K10K4U7HU5Y9Q5T6W10U10E2Z

16、D5Q3N8O10Z8Q8K932、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCS8W7S9C5N2M7I2HV5V7D10R10S2Y3F10ZJ9B6W5E3G10F5O433、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCB7L8Z8O10N5R2N3HD8J8E2Q6A10S5X4ZA7J10L4Z7D7O10T334、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市

17、场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCI8D5D5A6S9O5I3HD1D2L5N6N7A7M9ZA5C2O5I10T7T8X735、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCB8C2K8D1N4W5B3HW10R7H4K9E10Z2F8ZF10Z4J6S1L6F4W336、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 B

18、CP4U6W6P7V4D5G7HT3W10T1E3F2L8S6ZZ5B6U4W2U7F7W337、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCJ4H2B5H10Z2D10F4HH10K3K3L5N7U3D8ZG6Z2I8F2U7I9Q738、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCZ4O4K9G7A6J5I6HO4T10X2X10Q

19、9G7J3ZZ9J7D4I3I9E7A139、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP6J3X9U4M1P6C3HE4O3K4N6D5O7Q4ZN4Z6N6V2X3D3C540、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资

20、者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCL3W10N4E1Q8P3A7HQ6C9L7K6E9Y9D5ZL4X6W2O2I9Q10C341、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCA3T8L2N9J5D1X7HV3Y10A2A

21、5P3Y1U3ZZ2W3K10A5B7L5E842、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCC8P8V6I3C8O10G8HP3Y2K10W9A2C4N8ZL6D6K10V9C6Y10F843、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCZ1K7A3R3R9L10X1HG5O5I2D2F10C9R4ZQ5N4Y3X1M3M8A344、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCQ8K10L3W4I1V5X5HC10X1B3N3

22、I3Z10L8ZS5I4R2F5L1V9V445、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCM1A6P3Z2J10E9Q5HD8R8W7P4Y4C6Y6ZK6V8W10H10Z5A8U146、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款

23、的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCF6C4C9C6U9C1N6HL10O10L6I4W10U9V1ZX4J6N4U8H10D5X747、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照

24、商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCI4T3N8C2U1S9Y8HS2H7D5M7W2O6G5ZJ8Z6P6R10Q10Y3Z948、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCJ1B5Y10W7O4F2Q10HT8U2X1M4G1A7L7ZD6

25、S8L1T10E4A9L949、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCO2N10Q5E3I5Q10P4HJ3C3E1O3Z4Y3Z4ZD5I2X4V9R9U8V250、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCZ2Z3E1H6E7X8D4HT2F7A5O6B6V7B5ZB7P1K3A5Q10P1P551、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150

26、【答案】 BCV9L8K1E10H4J6H7HA4W6W1S6E1C4R6ZC2A7F9L8R2I3R1052、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCF9X5X7N10W9B10Z10HJ2Y5W4Y6K3N9U4ZI8Q3A3I5T5V8G853、下列关于设立外资银行及其分支机构

27、的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCX3G5C8T3J7Z8D6HH10H9L2N3L7N8Y8ZB1T8L9V5L1C9T1054、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCT1F5J9Z10E7K8D5HY8E10K2J1H6M1X6ZP9Q1X9I10F5Z4M755、( )

28、应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCR7D9C2D8Q5R2A9HN1B10V5A2M10G2G2ZE3S6A9Z5U8Z10I156、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCD4W7X10C1W9T4T10HW5R2R6E2T8U4X6ZA3O1B5C5H6E8Z457、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变

29、化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCJ1U8Q2F7T8O1O9HP4V4Q3T3H1Y1G9ZI1G4N10H4A9O1B758、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCX8E1Y6V3Z4P10X10HW9W2L4P2L9T5U5ZK

30、4M6J9A1C8K2A359、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACF4W9T9T6U2E7Z9HM9B1J10N7A4N8E3ZU2Y7V4K10J5H4Z560、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项

31、目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACL1F1O8A8J3J5L10HV4O2Y7K4G10M3Z4ZD10E6R7P5W1F2C861、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCU2D7E10T5K8H5C3HC7K1T2G5F7J10Y3ZR8F10Q1O7

32、L10P1M962、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 ACX3A7D7Q10F1H5G10HH6C1B1V4G10O3O10ZE5Y10F7F3C10X8P663、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCI3W10P2V2Q2S4C10HW3N1T9W1X3D5Z9ZF9A4K6W9S6X8I5

33、64、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP1D9Q1T1C9N4T1HX3E3J2B6X10R6H1ZN3I5O6B7D7A3A365、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCW6V3K2U5W7W2L4HC2E1S2S6Q8V5Z1ZX5R10J

34、8I9M8K4Q366、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCL2R9H3J1K2T2S6HQ3B9Z5V10H2I3U8ZM5W9M7O9C2X5V367、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查

35、D.信息对称【答案】 ACW8I1G9L5S8I8Q9HC6T4U10W7C4M8B4ZO3O2C2G5Q4Y10F868、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACN4N9K5F7T2R8F9HR5D1S6W6N1S10F4ZH3J7G9L4M3H2T869、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCT9G10J10T3D10I9J3HI7L10A4R9G6G6T3ZB9A3X4G9X7M6W970、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（

36、）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACE8G7W3H6B1Y6N9HT5D3A5L1U6B3E2ZO9U6K2I7K1K5K371、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCE4T9M9C2D10B2Y10HZ5O10G10G5M2G5U10ZV6J2U6A7W5F6H172、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存

37、单【答案】 BCV6J5W6S7X2A2P8HQ8I2Q8B5R4X4Y4ZX6G8E1Q9N1G7Q373、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCY4X9V5W1T4R1E2HW5H3Z4A10A5M5B4ZG3Z10K3D8W7Q10P974、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCT6O2Y10J1T2Y7Z9HA7O4N10E9V9L2A4ZJ4H4T2G7N3N6Y275、（ ）

38、是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCI6H8Z5Y7Q6E9H1HW1X5A1R3W1Q6Z7ZA7L10X9Q4R7X5A476、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCU4X5G2A10F2Q9G5HV1B1L7X2U3J8O7ZS10G5W5R7T6X9E977、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政

39、策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCS1M5Z5G6A6B1C6HZ5U9O5S1O1S5V7ZL4G5L4V4S5F4R1078、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCW4L1O6P2L6S6T6HF8J9J5Z6

40、D4X6Q3ZR9D8X10Q5H1W3M979、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCT8R3I8O10B3O6D6HF7F3F1Y4K2D9L5ZS10A1B2P7I1G6A380、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACT5Z9B3Q4C7B4S4HL5V10O2

41、S9R9U7T7ZS4K1C7G5R10L3Z781、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCO10H4L8T4X7S3I4HQ5U10E9R5K3W9F3ZY6P3M1K1T4U4T482、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCC8D8D8F4F3O5V5HY7C10W10R5W2U2J

42、5ZS5K6I4Q4M10P6R383、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACU5V8H5O7A2K1I1HD1T9E8S3T4C10U5ZF4Y3O6T10Z3B9Z384、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCT10E2P4P7Q2Y7U9HY2O4A2I9R3T5Q7ZD5X8R5B3K6Q10O385、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.

43、投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCK6Q7W8L9E4K9V3HR8U4Z1V2J8P6V9ZX10I2H9W3A6I8X286、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCZ7G2Z5I8O5P1N6HW9A7T5Q9K5O6M8ZC6A8A8Q9D5M9T187、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作

44、的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACJ2S4X4U5X4K4P1HN10B2C8Y9Q1Z4Z2ZD4U7D4K10B10D8W288、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCP2Y6R2X7I4Y7W5HA1N1D1X5E7M4L9ZR10S5V6B8C8P5V789、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应

45、建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCC2C1X8S5Y2P9K3HI3X5O7T9G2S1F2ZM1S4K9T9T2G4Y190、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCC1P2Z3W7J9M2M6HP3G9I2Q7G7T10U10ZQ4H8U8E6P10J8B191、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX8K6Z1Q2R2C3X7HL4F4K2C6K5W9K8ZM2Q2J7P3S6E6L1092、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%