2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库评估300题(精品带答案)(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业 和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和 竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四 大国有商业银行【答案】 DCI1D4G9N3X10U10F1HO3Q4I9

2、S1A1X5L10ZW4K3U10S7Z6W10K82、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】 ACO7B4X4R9W1S5C10HS3I9C9E9Z4V9G2ZN6I9C7H3K8S8B73、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中

3、【答案】 DCL7X2Y5M7Y1Q5D6HO8X8R1I1Z6G4V7ZC4W3W5G8E9A3O64、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】 DCV4M6Y10H5A8C7L10HC3Y3O1S6B8Z4X4

4、ZT8X4V1F1G10Y3H95、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 ACB5U6S1U10P8R7D4HT1M2M2B9W5A3T9ZD3S2V10V6K1Y10B36、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款【答案】 BCX10B7R9D1Y7Y1A8HB7C10D6B3S2U3T6ZC10O4X8Q5K4B9B37、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCF

5、1Q6H6J1Y8Y5X4HJ10F6X6U10J2J4S8ZJ8F1B5D3J9E9W88、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】 DCH10B2C10S9M4U3R10HL10W6I10P6J6T4J7ZM7Z1F9X5Z6U4I59、我国票据法所称“票据”是指

6、（ ）。A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 BCN6S6P5H7G2A5W6HP3Z1H7G7C1G8S3ZC5Q4U6K9R8U4J1010、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。A.人民法院依照法律规定独立行使审判权B.审判程序公正C.无罪推定D.罪刑法定【答案】 CCM10S8M10Q1V1W8L7HP6G7B7T10K8X4P9ZN1Y3L5F7F6P7Z811、关于合同成立的描述，不正确的是( )。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电

7、文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 CCA8G10T3C10Y1Z2R7HG4W4Y10M9X4F10G8ZT7G3R9E10P6L9D412、下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 BCR6R7G4A3W7J2B5HU5R7Z6D5U5Z10Z8ZC7L3W4M4O1A3B313、 我国目前的基准利率是（ ）。A.中国人民银行对商业银行的再贷

8、款利率B.中国人民银行对商业银行的贷款利率C.商业银行的贷款利率D.商业银行的存款利率【答案】 ACH3M9W4X3Z8M2M7HV8Z9X2F5V6M1R4ZW2I9Q2B3G1M7B614、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资【答案】 BCR9V10Y4Z5E2C2H8HO6L8K10F2M8M9S6ZI9P9E1J7B10X1N515、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 BCY8C4G8H1S3T8G2HZ5C6U2N5C2T5V10ZM5

9、O10P6K4W2R3H116、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 CCL7T1N10A4O7Z4C10HO2Q5U7L10I7H2N9ZX5P8G4D9X9H7L117、 下列属于商业银行托管业务品种的是（ ）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】 DCJ4W10D7B5L7T3N9HW2P7M2F4L4P9A5ZV9J5U1Z2Q3S10L818、根据商品房销售管理办法，商品房销售

10、时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】 ACE3B6B7C7Q6U3N1HE10S7A4F2C6L9L1ZN8Q6K7V7J9D1I919、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCQ5B2U5O6A9D5C4HG7B5W3A1P4M2E9ZM6C3C7C10S1W7H520、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营B.擅自开办新业务C.可能发生信用

11、危机，严重影响存款人利益D.重大违约行为【答案】 CCO1Z4J9E1X6Y1N3HP3P9U4C6S7I6H1ZL6E5H1P7D6L7P621、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间【答案】 DCY4Z4A3D5S9H5X8HW2W4U4L1Y4P9K10ZA4T5G6K8S5F10X722、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 DCP1D9L10S9O1G9K2HX9

12、D8U3Q9C9G2D1ZA2O7O7P8F8X8Q523、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（ ）。A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行B.给目标公司准备与协调的时间C.提高进场后的工作效率D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】 DCZ8R2P10O1I2U10G7HR8Z10P10S9P8B6N8ZP10F9O8C10I8Y8K224、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 DCW3V8W10F5A3H8O3HV10B2S2D2U5K9M4ZE8P1

13、0L5W10S9R1U625、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 CCT1A7H7V2N10J2R3HE4J1T10Q4M8U2U5ZY8I8Y2O1Y9D9Z1026、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】 DCO2X6L3S5E8F9H6HT3C6J10H5L6S5X8ZP9C7M7G7C6Y6C627、在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助

14、，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】 DCJ7S7O10K9T9Z1D8HF6Q8V4S9X7G2K3ZN4S8N7L1B4G3Q128、下列银行中不是政策性银行的是（ ）。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】 ACB8N4Y9Q8L2Z1E2HE9C8W7Q6S2P5U9ZF5Y6Y10L3N9E10D929、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案

15、】 BCY3L6R2A3J6D3B1HW2W5W8C7E5S5U2ZR7G4E10I6P10N4D330、下列属于增长型行业的是（ ）。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产【答案】 CCO6Q3Q3B4O10L3F6HE6I7M8T10L5E7R3ZF1S10W7E8O6G10S831、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】

16、CCG3Q10K8Z4B9S2H1HA6M5M8Z9W2K10I2ZF1U2M1R6T3D9J532、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 BCI8L4B8X6N10T7C1HA5F2V3V10X1J7O5ZU3W3F2R6N3S2D1033、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本【答案】 BCD1I8P9R9C2J3M3HB3U10F7P10D7K3N9ZR10R4Z5B2Z9P3I7

17、34、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】 ACC1R2G10I2E7I6D2HR8O1Z9N1U8A8L3ZF2Z5O1M2Y10Z4F235、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】 DCF10M6C3C8X5U4K6HL4S7L7M8M1R7E6

18、ZC6M9O9W3C10N10A336、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 CCM8A1P8H8U9G6B4HP3P3K5R3P3F8H1ZO10W7W10A7S10Z4V137、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 BCL1B3S10T6M3Z3A6HA7C7F10O7R2M8P4ZE8Y5V5T5W10H1W338、下列不属于合规管理的目标的是（ ）。A.实现对合规

19、风险的有效识别和管理B.促盛全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCF8O6I7L2M6H3A9HZ7F7C8O1J10N7Y4ZJ7X10V1C7Q2U10V939、未经（ ）的汇票，银行不贴现。A.提示B.担保C.承兑D.托付【答案】 CCW7M10L10Y3P1N4L7HQ3O6M1T6M6K9W7ZM6K2F3J7E9E3W640、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】 ACL4Z6Y9O4V10D9Y4HM3L7O10L1G10K6T1ZO8W9X8T1C9I

20、10P741、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ8C5F5P9Y7I9H9HP7J8O1E4V9Z2J10ZX5A3A7W4Q8I9O1042、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】 DCW5W4J10

21、P9M3F10S6HF2H2R8D4L6O6O2ZL9C1M6G8K6R5A243、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC2D10G7T2S3W2F4HZ3L6U6X5F6K9Z5ZI2A6J3R2O1Q4R144、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存

22、款账户D.基本存款账户【答案】 DCP5J3V4Q5Z6X7D6HR3S3F3F10I5I9U9ZD5Y2F7M9W6R3B845、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCD7S10M1X4O5Z5J5HN3P6D5J7U8E3B7ZW1D4G7S10L2V5Y1046、我国刑法的原则不包括( )。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 DCA5D1F2J6D8K8J3HH7Q5A4G9K5V5N8ZP9Q2C10O4Z9V3B647、下列选项

23、中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】 DCT10R3Z3V3M10O2T6HS3D8X8N4F3W1Q7ZK6Y3B9M5V3N4B348、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（ ）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】 BCZ8C10T6D9E9B6N2HI10J3Y9K8H7V9E7ZO9D9O5E8T5Q7G449、下列属于商业银行长期借款的是( )。 A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转

24、换债券D.同业拆借【答案】 CCD3V7Z9X2O10H1G6HX4M9Z1C10A4T5P5ZQ6J1Q1T10N4Q2I450、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】 CCY2E7P7U5C8G8S6HI10G7R1P5B6W6B2ZX9E9T6T10B10P9F451、风险管理的三道防线不包括（ ）A.业务团队B.风险管理团队C.高级管理层D.内部审计团队【答案】 CCU2C6I5O3U1A1D9HR1Q3C2R1G4N5T7ZF1K10I4X7A1S3Z352、衡量物价稳定的宏观经

25、济指标是（）。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】 CCJ3R8M9C2Z7U6A7HE6N10J8Y4S6B7D1ZM2R8G1Q9T3I9P853、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 BCR2G7I4C10U9H6E6HE7X1W5D6Y1N4W10ZB1U8V9V6B7Z10W1054、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人

26、无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（ ）。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得【答案】 CCQ10D6O10X5N6E2M8HX4L3A9D6D3T3U9ZS5J8D2D8E2P3E655、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 DCS9K6D2G10X3U10Y2HA5S9Z5V5Q2O10G7ZN2H2T10H10O6I7U656、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则

27、消灭。A.5年B.6个月C.1个月D.2年【答案】 DCW8W5Z8H1F7Y7A3HO4S8H4Y9Y4H4O1ZK2M5W7D8N9B10T757、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】 ACB6W5S10S7E8U3Q3HG4T1K7U9L3E7E8ZS9X5F2W9G1H10F958、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌B.看涨C.双向D.卖出【答案】 BCS4T7B10I9F9C9B4HC10A4Y6J3I8R1F5

28、ZK5C3O6G2R3H5J959、外部欺诈属于银行风险中的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCV10T4Q10Y4I5G1D10HS9B4Z4S6V10I4N8ZW7Q10Y10D5I5C4N860、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 CCQ10U10I4B2X4U4X7HH5M9J6C9M8Y8S5ZM9A

29、7K2V3T9X8T761、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费【答案】 BCM10I9M8T9B10A9Q8HA6J2N2Y9B5U8K8ZU2D6K1V4M6F1J362、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】 CCY3W7K4J7P10L1N9HT2L9T1Q10U1S2Y3ZU1V5W2T2H2R6N1063、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。A.伪造、变

30、造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】 ACB6K8I1Y9T3I1J6HC3B10H2Q2A6C8T8ZC5B6H10D1A10L6M364、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACQ2L2W3Q3L6F10Q10HZ4M9J2M7Z9J10W10ZC3Z7V7R10D4J10C1065、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产

31、的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) 12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) 12.5【答案】 DCS10I2Z3G8V3M7V9HT6I4K9N10C5T8D5ZR6U8Y4I5S3F3C966、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 CCO3J7S10N9O9J4E9HL2R8G6E9J5I6X8ZM1K2I5E5B8R3N167、个人外汇管理办法中，关于资本

32、项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】 DCV9V4O3V3V6C4F9HR9K6M8C5T5I10F8ZZ7U7U8B1U8D8F768、商业银行经济资本是指（ ）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的

33、资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 DCP2W4S3L4U4P2T10HA10Q4O6T6K1B3L8ZJ3P1E10N5S2Y10Q1069、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人是（ ）。A.基金投资者B.基金管理人C.基金服务机构D.监管机构【答案】 ACB6E7Z3S6I2O3X5HL8Q2G9J7X1R6T6ZU4N4B1L2K8M8A270、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有

34、（ ）。A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行【答案】 DCK3M4N5V6J5G10G6HJ7B7Z5V10I5T3S5ZI4D2Y9B8U7X7Z1071、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 CCW8B9E1G1M2J9P8HT8O2Y1C1L2D9U5ZG1P8I2V9T2T7P972、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A.总行行长、副行长B.总行财务负责人C.总行监管部门认定的其他高级管

35、理人员D.部门经理【答案】 DCE5N6I3P5S1M1E6HV7F8H3R3X4E4N9ZB10T6Q3Z6Z2P6L1073、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所【答案】 DCI5A9D5G10L6W5H9HG5N6Q1K3K3X5B9ZJ5T3I9T4B10Q4Z974、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCN6U8U1Q10B9F10K5HQ5J5G3O4N10K6Q10ZC4O7G8O8L3D

36、6D675、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（ ）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款【答案】 CCM10W2P3H10H2Q6S8HX5K9N8J2A5R2P3ZG4N2V8K10J5Z1V776、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品

37、的收益性进行合约以外的承诺【答案】 CCM7F10W1X6C3M8J9HS9R2O2W9R2R1T8ZQ8I10Y4S10L8Z5T677、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】 BCC9C10O7P9M6Y2P3HL9O1T7D1N5Z5O4ZU10K7O2I10A2T1J178、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品的投资组合B.成本收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行信贷产品过往业绩【答案】 DCW1A8C1Z8W10W2V5HW2H7I3T2J8T10G7ZD1G8K4M5K4U

38、7N679、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】 DCM4N10U7K2V1P5A6HD7Q1G3T6L3D9P3ZV9C2G6D9I10K8L580、净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【答案】 BCZ6G3J7T2T6J9G2HW10H1L7P5V9U6Q10ZX3B4G9U9D10W2P581、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】 DCK3J2W5Q3P4I9D4HP1X6V6K10U9Q8

39、R4ZT10D8W7H9E3C5K582、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】 CCA2V2I6D5V9V4C2HF8P9F1Y8J5H4U2ZM9I1P3V8P1S3O1083、个人存款可以分为（ ）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】 BCB4K1M8M9L6X6U7HZ9H

40、7K9H5X8L5E10ZX3L1B3L10Q8N9O984、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS7U1O2I3M8U5C4HG6U4F9M5Z1Q6Q1ZR3N9K5V10V3H7L785、基金管理人未按时履行季度、年度和重大事项信息报送更新义务累计达（ ）次的，基金业协会将其列入异常机构名单，并通过私募基金管理人公示平

41、台对外公示。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACQ10L1S4O5E2X9P2HA1U7F5K7J10F2A3ZC2A4W10S7M4A3D786、下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A.商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 CCZ7G4Y1Y9B4Y8N3HD9P1W2C2E7B7R9ZX10J4Y10S3L4K1R487、（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺

42、口管理D.资本管理【答案】 CCB4A3V1E5E8Z5S5HF8J9R10D8A3Y3B6ZY9N1I10U8O3Y1E488、党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大【答案】 DCU1B9R1Z1W2P3O8HX1X9F7V1Q2A1Z10ZG5P3C1G6E5V1K189、直接融资工具不包括()。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】 BCE3Q4Y9G6Q6Z2L9HS5X5L10T9C10Y6W5ZV9U4S6Z9X4T9A690、现代

43、商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式D.社会主义生产方式【答案】 CCK10C8P6B9Q8X7Z2HQ5M2X3S6O6U10I7ZJ10Z6B1L6Q1A9I891、（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】 CCC6M3G8A8O2D4U10HG2U1G9V9X3S4S4ZE2A3J1M2W9P8C992、信托的基本特征不包括（ ）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管

44、理信托事务【答案】 BCN1K8P4J4U9O7G10HC7Q2X3S8H8B3W7ZP8G3U8B8X7T7O1093、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A.交易B.面值C.价值D.价格【答案】 DCB6P8E10O1X5K9N5HT1G3Y5Q1Y2L6V10ZC8Z7U8I8F10H6S494、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】 CCW4K1B7K10K10R8E8HO4Y2X9A4I3F2K6ZS10L4K6Z5I7R3Z795、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）

45、。A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价【答案】 BCL2T6I2N8E3C10R3HT4K10I3O8U1E7V9ZH3P9F5A7X3A10P296、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 CCW4N5H6J9Z6C10O4HK8W6S8H8X10E4D10ZH2O9W4Z2R6G9F697、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（ ）的表现。A.金融犯罪对象B.金融犯罪客观方面C.金融