2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题（易错题）(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁【答案】 BCE4J8C8U9Y5I4H8HT8B4A6A5F10Q3A6ZM4K8P9D7T3W3W42、（ ）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】 CCU1G6T7P8B5X3P5HS8D3M8O2H3A10V9ZE2U1M2L6T2D8U53、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法

2、占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】 ACN8M5Q6U8O8Q1M10HX10L8Q10J1P6L6I7ZM9E3H8Q5I2F5B54、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】 CCP6O5V9L2R1D2J8HH2N3A2D10R4I10W3ZL4R2M4A10C3Y7I105、（）是中央银行为实现

3、特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】 BCE7E8E6F2J7P10T9HB9L10M10E9H9V1W3ZR10D4G4G2O10G8J96、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算B.负债C.清算D.交易【答案】 CCX7E9X1M7Y7J2K5HX2T7R6M9F3Q4J7ZL8E8O2K8U7Y4F47、下列关于托收的说法中，错误的是（）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟

4、单托收C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】 DCC1O2Y2K2E6F5A10HY4I7B9M9L4Y3R7ZB8R1W4I7E6N3L18、在一定期限之后如果企业未能完成一定指标，投资者会获得一定补偿，以弥补其由于企业的实际价值降低所受的损失。这个被称为（ ）。A.触发机制B.调整机制C.对赌安排D.补偿安排【答案】 CCQ7Q10O5G3Y6K4T10HG4T2P10F4A4P8U2ZF9I8X2Z10X7U6K89、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成

5、本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS8J4R9J7A6Z5V9HP7J1N1X2X9T1Y6ZP3F10W10L1A8P10D310、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCE3T2F7F1N6A10F9HK10W4M8D10K4C10G5ZC4B7F5X3G10J7I311、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。A.第三方派驻某银行为其员工提供餐

6、饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 ACX6Y10V8Z10P9N9M4HF5S10E9I5J10P9I9ZA1M5G8P6D1N10Z812、( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCF7H9E2A3D4N7D4HQ3F5T8H3F9N9Q5ZH1Y1Y1U6Z6U4M213、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价

7、和中间价【答案】 BCL1F10F9T6G7B5X10HS7Y7D7Q6V5K4G8ZC6J10Z4B7F4R1H614、上海证券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】 ACW6C8K8M1X4Z10V9HO6L2V3Y4O5Q3K4ZM5J10Q5M6E7A7O315、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 BCS3Y10Y1O2Z2G9G8HX7G7K10H1U10D2G6ZC4C1A4D5A2N9P716、下列

8、用大写金额表示“￥160045”，正确的是（ ）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 ACX6O1O3H8S4N6T1HW4T7X7V7M5R4I10ZU5J10E9K5T7X1K717、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】 CCQ4B9K7H4Z3V2B6HQ7T3Q2W5I6U7T2ZY8L7T10C7Z2W10M918、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能

9、B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 ACY3C10X9Z5J4O8N8HH3C10F4W3B10A6A1ZD5X9I10E3P5M4C619、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 BCY10T5Q9W3D3Z9F9HE3X7G6E3O7Z1S3ZT8C9K10Y9I3Q4U820、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为275，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为072)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285

10、【答案】 BCF7G3M4Y10M5M10J7HK1E4R3E9F3Z9F7ZW5A5M7T5G7H8Y821、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】 CCA7V1K1V3G2X5H4HL9V1O9A9W9B2B3ZZ2Q3B1C6S10N5K222、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（ ）。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行【答案】 BCH7U3V6O3A2A4R5HE5E7A7W1J7C6N9ZR3N10M4K8S7D5G6

11、23、 下列（ ）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 DCA10R7D9H8W8N2B10HE2A9C3K9L8Z2J2ZC3N1L1G5H9D8I424、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCE8S1W3W1P6K7X2HP7Y2J5W9P5C2S7ZT10I1J5X8G1H5M725、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】 DCK2Z9

12、V4K10U4R4Y2HT6L10P6M6Y2X10T3ZR3D10G7U4O4S7H126、 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】 BCW4T10V10Z8W2D1T4HM5O4M1S9R5C3W10ZF5M2X6Z4M1E7C827、个人外汇管理办法中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融

13、机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】 DCW7Q7T8W7R5D4S7HP3Y2G5Q2V5F7C5ZE8R10Z10V7G6O5G628、票据丧失的补救措施不包括()。A.重新补办B.公示催告C.提起诉讼D.挂失止付【答案】 ACX9U5B2L7G4V3K8HE6G8Y9I5B8G5P1ZL8U8U3F5E10R10H229、（）制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.全国人大【答案】 CCP8N4Y4Y9I8R10M6HD10P10W2K6O1K3Q7

14、ZP2Y9A6A3H9G2F530、下列属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票【答案】 BCU10K10H5B2I9B1W7HG6I8H3C6W5O4G9ZC5Y2J10K4A5K7L231、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 BCM4Z3C4H1N6C10D9HE4D8B7N3Q7K9M9ZH1L7D9U5Z7H8S332、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要

15、求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】 DCD1Q3I3O4Q9O3U4HM9P3X8K5S2G2N8ZK6R7O4F6L3G7B833、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（ ）。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产【答案】 DCU2A7K7M4P4T3S8HP8L8R3H9O4S3K1ZP5N8Y5X1R2M1I1034、（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业

16、法律制度【答案】 CCY9E5Z10E4L7R8Y1HE4N3F6P6S1N8W9ZK2I10G2L2G7H2O735、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组【答案】 BCT10A8Y10P9T6Z3Q5HC8I6C8H5X10G5Z8ZV3J5P1S4F2Z5O836、（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 CCC3Z8G1R3L5L2I4HH5M7I5Z8N4U2D6ZP9A2R10X1C1Q8A337、金融机构通过

17、第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】 DCJ9I6L3T6J8K9N1HP1A9A9V5Q2V4X4ZQ8Q7A4B2Z4Y1Z638、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】 BCA3A7V2Z2W10F4A9HJ3K10Y8E8V10F1N7ZD4B4Q5O3A10B10F639、2020年9月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确

18、了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业协会D.中国银保监会【答案】 CCM2W4I2Y9T1Y2X2HJ7A10D2C5O3F6Z8ZF3V8E2N6F2A1S440、根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】 CCH1X4H2N2M8O5N1HJ10H8Z4F3S4Y6C3ZB8Q9B6F3F1H4A441、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（ ）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】 ACC3A2B3O6J9Y5N3HL10

19、C3T8B4G10X8R2ZH5R7G9Z9H3W1S742、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】 BCH9A3A2Y9R4U1F5HN8R10R3Q7R5C5B4ZJ3Q10Z8K5I1T8R843、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ）。A.如果不使客户感到一定要

20、有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】 DCT4X10F7Q1H2D10P8HE8X10S2L5O5T9P9ZG3T10B2N9E8J9S344、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】 CCV1E8X8J5D6A4L2HS4M6G2E1R9L6J6ZR10A2I7H5T10K9D545、（ ）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场【答

21、案】 CCR3K8I1N10C8M3V6HZ8M5M6V10A7D7F1ZP8U4F8I2L10I7F746、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 BCT9S3Z6V9Q1X7Y4HS6H4A3D6D2F4G4ZM5G10X6U4A2X6E747、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】 ACZ6E4U3D1D1H2B7HT4P7J8V2Q3V7R8ZE6S9U5S9D7Q5Y948、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上

22、表决权的股东通过。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】 ACB5B10D7F7T4Z5Q8HL9S7J2W4C9X9X10ZT1Z10V9R2E8A9A749、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】 DCR4Y5M10B9J1R4R3HS9B5L7Q4W6O6W4ZV3H4L4M5

23、U7J5U550、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 DCV3V5E5D8A5J8U9HL8F4N2B10C10Q1S1ZR9B9D1U7J10J2B951、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务B.资产业务C.负债业务D.中间业务【答案】 DCD2X6S5C2R4H7R7HW2L2M8F8O2Z4D6ZT10D8H9H9I6I1Y252、因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】 BCT4S9C7B4J

24、1Z10V10HE9H1H2Q7D2H4A4ZL10M10X6Q6U10R2N753、在商业银行风险管理的组织架构中，（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会【答案】 DCM4S3R6P6M4O2S9HY1E3P4R6N4B8J9ZB10Z3V6Q5R2B7U554、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】 BCG10Y9U3V1S2Q5U4HI6L4Q3I9M9O8Q3ZG8X6V7O8M8V9U95

25、5、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】 CCS5U4H1V6S7T2Z9HF6S1X1T6B8R1G5ZY9O10J6X9R10M2I856、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】 DCF5H3O8X6N9A7H3HX1I6G3T7Z8F2J8ZK10O5Z5U2C7B6V

26、657、（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】 CCB6X2M8T6J3T1Z4HP5O6N7O6Z7N4Q9ZR4D10M6B2B5D8S558、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 BCH3S2S9D1V3J3Q4HX5A9L1K8

27、K3U3D1ZM1W2D8A8D2N7S959、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月【答案】 DCJ6E1X1O4H10D10D7HD6Y4Z5O1S3B8M1ZL1H9E3V6O2M7W360、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 BCP5L6M1Y3T9K3W7HX10T2N2W6T1I2G7ZP9F2T3F6L7X3J761、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆人资金发

28、放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】 CCU10S4W5K2O4Q10T9HK6G7R8S8M4Y1P10ZE6Z5T10B10U2E2K562、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 BCI4U10D8L8Z2S8A5HZ5X8I8E1V7G10V10ZK6A4J1E7C4M9D563、不属于合同可撤销的原因的是（）。A.以合法形式掩

29、盖非法目的而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同【答案】 ACR10I9T6A4Y10V8Y9HD9B4O8R8D9U8X6ZV2E5G7K10N2N2G764、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】 BCL5D1P3U9Q1O8W8HW10O4C7S3D1Q9B5ZA4S6I1Y3Q9T2G1065、商业银行的代理业务不包括()。A.代发工资B.代理财政性收费C.代销开放式基金D.代理财政投资

30、【答案】 DCP10W5L8J3P7B9B2HB2N8C9X10Z8G10K3ZW5S2I1K4O8T8J866、（ ）是风险管理的最基本要求。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制【答案】 BCO8B3G3D1L9I9Y4HR5B7O4Q3H6I9Q5ZA9B9T3B3W10M2C867、当投资者风险承受能力与基金产品风险等级不匹配时，下列说法正确的是（ ）A.投资者不能购买与其风险承受能力不匹配的产品B.投资者坚持购买与其风险承受能力不符的产品或者服务时，募集机构应该遵循特定程序进行风险警示C.募集机构允许投资者购买与其风险承受能力不匹配的产品D.募集机构不需要确认投资者是否属于

31、风险承受能力最低类别的投资者【答案】 BCX6A8D7D2V6F10J10HI10X3E6R10F2F9B9ZM3F1H1R6N6R4U968、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】 ACJ9C9R9W4W1N10F9HL6Y7Y6R4X10J9L7ZI7E7X4A2Y8M10Q869、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 ACK8E5M6P10Z

32、2X9W8HP10O4E4U4W3C7L6ZS8Q2F9N4H4B8A970、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】 ACB1Y4L8F2M9N3G7HE2A1F5E5S8G1W7ZS9I9R4S4M9B4T571、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（ ）。A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B.

33、从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理【答案】 CCU4Q5H10O1W7C4R7HX2P3F7P9T1R2G10ZZ8A7S3Q4K5Q4Y872、1988年7月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】 DCB1K3Y3U5X8U1W5HP1T7O8K5M

34、2N7R5ZV5H1O8R8V7I6H273、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】 CCB7H1A5Y4E7I7D6HN2M10B3R9U1A2T3ZS9L4A5J9N1D5E174、巴塞尔资本协议规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。 A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】 ACQ6G5Y3A2L10V3B2HH2S5E7N5D1Q1D1ZA10U3X4Q4U4N8Q975、我国商业银行临时存款账户的有效期

35、限最长不得超过()年。A.2B.3C.4D.1【答案】 ACJ8B4Z10N5L3O6B10HS1Z1X2D6Y2U8I7ZS8G1R10Z6C10M5H476、以下不属于资产负债结构计划的是（）。A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】 DCM4W8G4M2A3G8L5HW8Z7C5D5K7X6D6ZF6K5G4W10W3U7K377、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确【答案】 ACG2Z5C8D1Q9Z3H3HV1U3V7V7F1T7E1ZH8D2B2M2P2H8O578、商业银行在

36、不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】 BCJ9Z6D5W10Q8V3S5HN2Z3X3H4A7V2I9ZO5N10T8N3H6W6A979、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】 DCO7A8M7W1Z4R6N1HF10N10N10B8C9Y2J6ZA6D3B5F2Q3F3X980、商业银行是( )。A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】

37、 BCU1J3V6V8Y1Y7T6HK8B4W10P6U6J2B7ZH3L7O6R2J8G6S681、商业银行的风险管理流程是（）。A.风险识别风险监测风险计量风险控制B.风险识别风险计量风险控制风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险计量风险识别风险监测风险控制【答案】 CCD6D6B7W7T5M8C8HN2D7Z9E7M10P2O1ZM7O7G5F1J6J4B382、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】 CCV4S10B2G5P4E5H5HP8L9V1W4I1Q8J10ZQ6F7Z5N10Y7O

38、9Q483、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。A.10B.10.5C.11D.11.5【答案】 BCY2O8C10M3D10H8E3HZ6Z5I8L2M3C3A9ZI4U5W9T10T1Y3Q184、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】 ACC5P5H2M1I9R9W8HH6Q4U4R4U2J1J10ZJ6Z2I10I3V4A2P1085、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.商业银行资本金B.公众存款C.同业拆入D.向中央银行借款【答案】 BCA10Z4

39、C4E3K2Y2I2HN7B5S6V6Q2R2B8ZC7W8W10K5J6A10J486、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 ACM7N2W1J4Z6C3J6HE10L10H4Q5X6O3F5ZT4M6C7H3C4G7Q987、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCT3Q2V

40、10Q9Y9V5O7HS8R9F2P4L5G4W8ZZ8H5S5Q6D1K10G488、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24B.6C.1D.3【答案】 BCN6G1Y5G6U9O4E5HC5B10A8U10Z9P3H6ZB2Q5M3F4T10S3F1089、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】 ACR10U2L3G3C7C4P3HC2M4U2V4Q5Q4W2ZI2R5C3R8X4U10J1090、看涨期权买方的最大损失为()。A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不

41、对【答案】 BCC2A9O6A2V1J9A4HK3T7M10L10S6X8U8ZR10D6T5Y1C6Q6E491、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】 BCI2M6A3U10W8G2G8HO5Q5O5B6S6T8E9ZB3Q1Q2D3I8F6Q992、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】 CCB3T3V6I9N4I3S4HG3G7V3X2K8G4M6ZN2Y8F2P1B1K6X793、拨备是指银行对经营中可能已经构成

42、的（）作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失【答案】 DCS10R4V1J1R3C5L6HQ4V1K6R6G7I7S9ZW7V10G8L6O3U5Y294、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】 BCR10O2V5O6N2O7R1HQ9D9Z5U7P5F10L5ZA9A7S6E3T5V6Q895、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（

43、 ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平【答案】 CCI2Z10Z6W5V4S9P4HS3I8D5A5F5T3U2ZJ5W7F3F10N9Z2M896、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（ ）。A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金募集资金C.自行募集股权投资基金的，不需要对投资者的风险识别能力

44、和风险承担能力进行评估D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集【答案】 CCD7P6Y1U4B7P7A4HJ6I10T3D3J7B4Y6ZU4F10B1R7A7Z9T397、我国中央银行的职能是( )。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定【答案】 DCI7R9P4H10S9H4K10HI4M5Y5M2X6N10T6ZX8Z10Z8T2E7I7Y298、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 CCG7W5N2S6T5P1F9HH5M4T4Q1O3T6V7ZD5L2W10G10T4K8D499、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（ ）。A.银行信用B.商业信用C.合作信用D.租赁信用【答案】 BCZ5K4L8D2B10F9Q6HV10O10D7P3K9W4J5ZQ5J9M6T8Q4T7I10100、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A.证券承销B.证券投资咨询C.融资融券D